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Financiamiento del Desarrollo Productivo e Inclusión Social Roberto Smith

Financiamiento del Desarrollo Productivo e Inclusión Social Roberto Smith Presidente - Banco do Nordeste do Brasil La Habana, Cuba 25 de Mayo, 2006. EL NORESTE DE BRASIL. INDICADORES SELECCIONADOS. NE. BRASIL. NE/BR(%). 9. 27. 33,3. Nº DE ESTADOS. ). ÁREA (Km. 2. 1.553.917.

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Financiamiento del Desarrollo Productivo e Inclusión Social Roberto Smith

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Presentation Transcript

  1. Financiamiento del Desarrollo Productivo e Inclusión Social Roberto Smith Presidente - Banco do Nordeste do Brasil La Habana, Cuba 25 de Mayo, 2006

  2. EL NORESTE DE BRASIL INDICADORES SELECCIONADOS NE BRASIL NE/BR(%) 9 27 33,3 Nº DE ESTADOS ) ÁREA (Km 2 1.553.917 8.514.204 18,3 POBLACIÓN RESIDENTE – 2005 (1) 51,0 184,2 27,7 (millones de habitantes) PIB – 2005 (2) 108,9 796,3 13,7 (US$ mil millones) PIB PER CAPITA - 2005 (1) 2.135,9 4.323,3 49,4 (US$) ÍNDICE DE DESARROLLO HUMANO 0,676 0,766 88,2 (IDH) - 2000 TASA DE ANALFABETISMO - 2004 20,6 10,5 (personas con más de 10 años - %) • Proyección IBGE • PIB Nordeste – proyección BNB/ETENE

  3. Área de actuación del BNB en el ambito nacional Nordeste: 1.554,4 mil Km2 Área de actuación: 1.775,4 mil Km2 Semi-árido: 974,4 mil Km2 (62,7% del territorio del Noreste) Municipios Asistidos: 1.985 (11 Estados) Cantidad de agencias: 180 Núm. de funcionarios: 4.053

  4. Nivel de escolaridad de la población trabajadora empleada • Población trabajadora empleada en el Noreste: 22,4 millones de personas (26,5% de la PEA brasileña) • Personas trabajando sin escolaridad formal o con menos de 1 año de escuela en el Noreste: 54,4% de la PEA brasileña Personas con 10 años o más de edad empleadas, según los grupos de años de estudio Brasil Región Noreste 33,7 27,3 26,1 23,1 20,5 17,3 16,7 12,8 11,9 10,0 Sin instrucción o menos 1 año 1 hasta 3 años 4 hasta 7 años 8 hasta 10 años 11 años o más Fuente: Datos originales IBGE – Pesquisa Nacional por Muestra de Domicílios – 2004

  5. Escolaridad de la población trabajadora empleada • Promedio de años de escolaridad de las personascon 10 a o más años de edad empleadas, según las Regiones Fuente: Datos originales del IBGE – Pesquisa Nacional por Muestra de Domicilio

  6. Ocupación de las Personas por Actividad Económica Personas con 10 o más años de edad empleadas, según las actividades del trabajo principal Agrícola Industria Comercio/ Servicios Administración Pública, Educación, Salud y Servicios Sociales Otras Fuente: Datos originales del IBGE – Pesquisa Nacional por Muestra de Domicilio - 2004

  7. Transferencias de Renta del Gobierno Federal para la Región Noreste Familias que reciben recursos del gobierno, según las clases de rendimiento mensual familiar per capita (%) 38,9 33,6 23,0 4,0 0,5 Hasta ¼ Más del ¼ Más del ½ Más del 1 Más de 2 hasta 1/2 hasta 1 hasta 2 Sueldo mínimo mensual Fuente: Datos originales del IBGE 2004. Gráfico elaborado por BNB

  8. Indicadores de Distribución de Renta y Niveles de Pobreza Renta de personas con 10 o más con rendimientos (%) Fuente: Datos originales del IBGE – PNAD, 1992, 2002, 2003 y 2004. Para los cálculos se utilizó el software PROVCAL del BIRD. Modelo ajustado: General Quadratic Lorenz Curve Línea de Pobreza definida por el valor de US$2.00 diarios.

  9. Principales líneas de política de inclusión social y de distribución de renta del Gobierno LULA • PRONAF – Programa Nacional de Apoyo a la Agricultura Familiar • Bonus Familia • Programa Nacional de Microcrédito Productivo Orientado – PNMPO • Extensión del crédito consignado y del crédito para el consumo • Extensión de los servicios bancarios • Recuperación del valor de los sueldos • Elevación del número de empleos formales (Documento comprobante de empleo firmado)

  10. Principales líneas de política de inclusión social y de distribución de renta del Gobierno LULA • Resultados: • Disminución de la desigualdad social • Aumento de la capacidad de compra de las poblaciones más pobres • Manutención del hombre en el campo • Aumento de la producción de alimentos

  11. Bonus Familia Familias Beneficiadas por Región (marzo/2006) 951.670 444.746 (5,1%) (10,8%) 2.310.096 (26,3%) 4.340.377 (49,4%) 742.649 Centro Oeste (8,4%) Noreste Norte Sureste Sur

  12. El Banco do Nordeste do Brasil (BNB) Datos del 31.12.2005 Activos Administrados: R$ 24.835 millones Patrimonio Neto del BNB: R$ 1.381 millones Préstamos: R$ 22.246,6 millones Préstamos/Activos Administrados:89,58% Participación del Banco en los Préstamos de la Región • Créditos de Largo Plazo: 71,6% • Crédito Rural: 81,1% • BNB – 1er. Banco Público en Brasil que ofreció microcrédito - R$1,1 mil millón prestados por intermedio del PRONAF en 2005 Préstamos de micro-créditoy otros créditos con características de operaciones de crédito

  13. BNB – Participación en los Préstamos Asignados en la Región (%) PARTICIPACIÓN ANUAL (%) 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 (MAR) Fuente: SISBACEN

  14. Desarrollo de las microfinanzas en BrasilPrincipales objetivos del Gobierno LULA • Aumento del número de agentes financieros • Marco regulador para la oferta de productos y de servicios financieros para las poblaciones de bajo ingreso • Nuevas fuentes de financiamiento para el crédito de consumo y para el crédito productivo orientado • Nuevos instrumentos legales para reducir la necesidad de garantías • Reducción de las tasas de interés.

  15. Programa Nacional de Microcrédito Productivo Orientado - PNMPO Fuente: Banco Central do Brasil, Ministério do Trabalho e Emprego, Banco do Brasil, Banco do Nordeste, Caixa Econômica Federal, Banco da Amazônia, BNDES, e INSS

  16. Brasil x Noreste Sector Informal 1. Fuente IBGE, PNAD 2003 2. Fuente IBGE, Economia Informal Urbana 2003 Setor Informal: Utilización de Créditos - 2003 Fuente: IBGE, Pesquisa del Sector Informal - 2003

  17. Agricultura Familiar BRASIL/NORESTE Datos de 2004 (*) Incluyendo los asentamientos de reforma agrária

  18. BNB - Apoyo a las Micro y Pequeñas Empresas y Micro y Pequeños Productores • Agricultura Familiar- AgroAmigo • CrediAmigo • MPE Conterrâneo

  19. BNB - AgroAmigo • Desarrollar metodologia propia de microfinanzas rurales; • Garantizar más agilidad al proceso de conceción del crédito; • Extender el atendimiento a los agricultores familiares; • Ampliar proximidad con clientes del área de micro-crédito rural; • Proporcionar mayor capacidad operacional con reducción de costos para el Banco y para el cliente;

  20. 550,0 BNB:Agricultura Familiar Evolución de las Contrataciones Cantidades En miles de operaciones 518,8 Proyección 408,8 196,9 180,9 146,9 148,2 2000 2006 2001 2002 2003 2004 2005

  21. 1.200,0 BNB: Agricultura Familiar Evolución de las Contrataciones Valores Contratados R$ millones Proyección 1.051,1 695,8 383,9 319,4 218,0 207,2 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006

  22. BNB - CREDIAMIGOCaracterísticas • Actuación en el 1er. piso • Metodología específica para Microcrédito • Unidades especializadas para atención al Microcrédito - 170 • Crédito Productivo y Orientado • Autosustentabilidad • Garantías en Grupo (solidaria) • Atención en el Hogar • Riesgo basado en el carácter y solidaridad

  23. BNB - CREDIAMIGO Productos / Servicios • Capital de Trabajo • Crédito Solidario • Crédito Individual • Crédito para inversión fija (máquinas, equipamientos, reforma del negocio y de la vivienda) • Cuenta bancaria • Seguros para Préstamos • CREDIAMIGO Comunidad (Bancos Comunales)- Piloto • Asesoría al Empresario - Complementaria al crédito • Mejora la capacidad de gerencia • de los clientes

  24. BNB - CREDIAMIGO Perfil de los Clientes – Dic/2005 Valores de acuerdo con la tasa promedia de cambio del30/12/2005 (R$ 2,3407/US$ 1.00)

  25. BNB - CREDIAMIGO Resultados – 28/02/2006 Género Préstamos en el Año – Fev/2006 • Nº Préstamos: 96.712 • Valor Aplicado: R$ 89,7 millones • Valor promedio: R$ 927,71 Retrasos en el Programa A partir de un dia Préstamos Activos – Fev/2006 • Nº Clientes: 199 mil • Valor: R$ 132,4 millones • Valor promedio:R$ 665,00

  26. “¡Nuestra experiencia muestra que para desarrollar servicios microfinancieros (crédito y otros servicios financieros) a empresarios y familias de bajos recursos, la banca debe superar una cultura organizacional que tradicionalmente no considera atractivo este sector de mercado y las expectativas de que las microfinanzas son un negocio fácil!”

  27. ! Muchas Gracias!Banco do Nordeste do Brasil S/APresidenciaRoberto Smith http://www.bnb.gov.brAv. Paranjana, 5700 – Bl. C-1 - InferiorFortaleza-Ceará-Brasil - Tel: + 55 85 3299.3041

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