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理財的第一步 ~ 風險管理 認識保險

理財的第一步 ~ 風險管理 認識保險. 徐傳瑛 老師 大葉大學企管系. 風險的概念. 風險為損失發生的可能性 - 美國學者海恩斯（Haynes） 提出 風險是客觀存在的，具有不確定性 - 美國學者威利特（Willet） 提出 風險的不確定性是主觀的，而機率是客觀 的 - 學者佩費爾（Peffer） 提出 風險是預期結果與實際結果的差異 - 學者威廉斯（Williams）和海因斯（Heins） 提出. 風險與危險 的異同. 風險與危險兩者的 相同點 都是可能對行為主體發生損害， 不同點 在於 ： 風險是抽象的概念，由多個因素構成，其結果導致損害，也可能導致獲利；

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理財的第一步 ~ 風險管理 認識保險

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Presentation Transcript

  1. 理財的第一步~風險管理認識保險 徐傳瑛 老師 大葉大學企管系

  2. 風險的概念 • 風險為損失發生的可能性-美國學者海恩斯（Haynes）提出 • 風險是客觀存在的，具有不確定性-美國學者威利特（Willet）提出 • 風險的不確定性是主觀的，而機率是客觀的-學者佩費爾（Peffer）提出 • 風險是預期結果與實際結果的差異-學者威廉斯（Williams）和海因斯（Heins）提出

  3. 風險與危險的異同 • 風險與危險兩者的相同點都是可能對行為主體發生損害，不同點在於： • 風險是抽象的概念，由多個因素構成，其結果導致損害，也可能導致獲利； • 危險通常指一種具體的概念，其結果導致損害。

  4. 危險與保險之關係 資料來源:林敏華、賴本隊，2004，人壽保險，華立出版社

  5. 保險的分類-1 資料來源:林敏華、賴本隊，2004，人壽保險，華立出版社

  6. 保險的分類-2 資料來源:林敏華、賴本隊，2004，人壽保險，華立出版社

  7. 國人保險觀念待強化 • 根據金管會統計，98年壽險業保險給付中，死亡給付金額為新台幣647億元，給付人數共計11萬7560餘人。就當年度死亡者人數來看，有82％的死亡者家屬，僅可領到平均55萬元之保險給付，金額偏低。 〔自由時報， 2011/02/09 ，記者王孟倫／ 台北報導〕

  8. 保障型保險、儲蓄型保險及投資型保單 • 保障型保險～身故才給錢。基本上區分為終身型與定期型兩類，定期壽險具有商品結構簡單，及保費相對便宜之優點，較適合經濟不寬裕、卻有較高保障需求者購買。 • 儲蓄型保險～不論身故或滿期均可有錢領。傳統儲蓄型保險是採固定利率保證收益模式，儲蓄型保險比保障型昂貴許多。

  9. 投資型保單：投資型保單推出的目的，是在將保險資金運用的選擇權交給保戶，以基金投資的高獲利讓保戶少繳保費而有同樣保障，或是繳同樣保費而有更高保障。當然，投資收益高低的風險也由保戶承擔。投資型保單：投資型保單推出的目的，是在將保險資金運用的選擇權交給保戶，以基金投資的高獲利讓保戶少繳保費而有同樣保障，或是繳同樣保費而有更高保障。當然，投資收益高低的風險也由保戶承擔。 • 投資型保單是保險，這種保單具備保障、財務規劃、稅務優惠的功能，是一般投資無法做到的；但另一方面，也因投資型保單是保險，雖然給客戶較高獲利的可能性，但需要扣除保費及行政管理費，當然比純投資需要付出較高成本，不過就保費而言，以同樣年齡購買，傳統型保單就比投資型保單貴了許多。

  10. 執行「我的個人理財檔案」 • 02/28記錄個人資產負債表，每月底彙整記錄一次 • 03/01起每天利用電子計帳本記帳 • 每月底彙整記錄個人單季現金流動表 • 06/11前繳交「我的個人理財檔案」總檔

  11. 小組討論議題 • 1.對你而言，日常生活中所聽聞或接觸過的保險有哪些？分享其優缺點。 • 2.談談個人所知道的強制險(健保、第三人責任險)體認及困惑。

  12. 保險觀念從現在就開始建立 謝謝聆聽

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