Sisteme de asigurări agricole disponibile în U.E.

1. ICAR ForumAsigurări pentru agricultură pe bază de indici climaticiExperienţa mondială şi posibila utilizare în RomâniaGabriel IoniţăBanca MondialăBucureşti14 Octombrie 2008

2. Sisteme de asigurări agricole disponibile în U.E. Source: EU Joint Research Centre

3. Produse globale pentru asigurarea culturilor • Asigurarea culturilor împotriva unui risc definit (ex. grindină) • Paguba procentuală este măsurată în funcţie de un risc bine definit • Cel mai uzitat produs al sectorului privat • Asigurarea culturilor împotriva riscurilor multiple (Multiple Peril Crop Insurance - MPCI) • Asigurarea culturilor pe baza producţiilor medii împotriva majorităţii sau tuturor riscurilor • De obicei implică intervenţia guvenului prin subvenţii • Probleme semnificative: cost, selecţie nepotrivită, obiectivitate • Asigurare pe bază de indici productivi zonali • Despăgubiri pentru toţi fermierii bazate pe baza producţiilor medii într-un teritoriu administrativ • Practicată în SUA, India, Brazilia • Asigurare pe baza indicilor climatici • Despăgubiri pe baza datelor climatice înregistrate la staţii meteo • Produs în curs de implementare în multe ţări, cu expansiune rapidă în India

4. Asigurarea culturilor împotriva riscurilor multiple • Scumpădin cauza naturii riscurilor asigurate şi consecinţelor acestora asupra designului schemelor de asigurare în agricultură. Trei seturi de probleme afectează schemele de asigurări agricole şi duc la preţuri ridicate pentru industrie: • Corelarea înaltă a riscurilor producţiei agricole • Informaţiile asimetrice (între fermieri şi asiguratori) • Costuri mari ale tranzacţiilor • Efect fiscal • subvenţii guvernamentale pentru a acoperi costurile mari ale schemelor de asigurare a culturilor agricole

5. Acoperire limitată • număr mic de fermieri şi culturi / activităţi agricole fie din cauza raţionalizărilor (limitări fiscale), fie pentru că majoritatea fermierilor administrează riscurile mai eficient (prin diversificarea veniturilor) • Concentrare a poliţelor pe principalele culturi (porumb, soia, grâu şi bumbac acoperă 80% din totalul primelor - 4 miliarde USD); • Beneficiari selecţi - program de sprijin adresat unui număr mic de ferme mari, de piaţă, cu costuri fiscale mari; • Asistenţa în caz de calamitate nu a fost eliminată – în ciuda subvenţiilor substanţiale, guvernul SUA cheltuieşte sume tot mai mari pentru despăgubiri pe seama calamităţilor.

6. Asigurări pe bază de indici productivi zonali • În cadrul asigurărilor pe bază de indici productivi zonali- • Toţi fermierii dintr-un teritoriu (zonă de risc) primesc o despăgubire pe baza reducerii producţiei medii teritoriale (ex. >30%) • Nu se fac ajustări individuale ale pierderilor la fiecare fermier • Avantaje: cost redus al distribuţiei poliţelor,risc moral scăzutşi risc redus de selecţie nepotrivită • Aplicabile doar riscurilor catastrofale bine corelate (ex. secetă) • Problema principală: disponibilitatea înregistrărilor istorice, a estimărilor de producţii la nivel teritorial (judeţ) şi definirea zonelor de influenţă • Studiu de fezabilitate întocmit în 2002/2003 - nefinalizat • Adoptat ca produs în SUA, Canada, Braziliaşi India

7. Asigurări pe bază de indici climatici • Contracte de asigurare pentru care despăgubirile se plătesc pe baza înregistrărilor de la staţiile meteo a unei variabile • Variabila de bază nu trebuie să fie producţia în sine ci un indicator de baza al acesteia: • Precipitaţii– cel mai important indice climatic pentru agricultură • Temperatura • Vânturile – în special în zone cu climat arid / semi-arid şi soluri uşoare • Indici de vegetaţie (înregistrări satelitare) • Cerinţe minime de insolaţie • Furtuni puternice (uragane) Asigurarea pe bază de indici este aplicată pe baza măsurătorilor variabilei principale şi nu pe plata despagubirilor pentru pierderile măsurate – Provocarea majoră = stabilirea riscului de bază –

8. Exemplude asigurare parametricăpe bază de indici climatici Maize cropping calendar • Principalele date ale contractului: • Acoperă 3 faze de creştere • Indicele reflectă dependenţaproducţiei de porumb de precipitaţii, de la semănat la maturitate • Sumaasigurată = împrumutul [costulseminţei de calitate + costulasigurării] + dobânda

9. Aplicaţii şi experienţă în asigurări pe bază de indici – în special în ţări în curs de dezvoltare Etape cheie: • Dezvoltarea produsului – testare and demonstraţiepe pilot • Proiectarea programului, întărirea capacităţii instituţionale, instruire • Dezvoltarea pieţei şi facilitarea reasigurării

10. Rolul governelorîn asigurările agricole • La nivel global, listă lungă cu eşecuri sau costuri guvernamentale ridicate pentru scheme de asigurări muti-risc • SUA/Canada – implicare guvernamentală masivă în subvenţii şi reasigurări • Europa – programe diverse şi implicare guvernamentală limitată la câteva ţări; posibile modificări urmare modificărilor PAC • Sectorul privat domină în Europa, structuri specializate în Spania, Grecia, Franţa • Asigurări pe bază de indici • Nu sunt panaceu – pot fi soluţii pentru situaţii de calamităţi şi evita unele probleme cu asigurările de riscuri multiple • Pot fi administrate de industria asigurărilor (privată) cu implicare guvernamentală limitată • Există o experienţă limitată, multe acţiuni pilot în derulare (ţări în curs de dezvoltare)

11. Parteneriat public - privat • Sectorul privat • Dezvoltarea de produse viabile, respectiv reţeaua de distribuţie • Produse în funcţie de indicatori (cantitate de precipitaţii, temperatura sau producţia pe zonă) ar putea avea un rol pentru riscurile catastrofice • “Alăturarea” asigurării şi reasigurării private • Sectorul public • Pentru riscuri neasigurabile, integrarea principiilor asigurărilor, transparenţă, cadrul legal în legea calamităţii • Bugetare realistă şi finanţarea riscului în baza evaluării acestuia Sprijinul Guvernului Legislaţie - reglementare Reasigurare internationala / pieţe de capital Guvern – asistenţă în caz de calamităţi Industria de asigurări Firme agricole / bănci Fermieri

12. Deyvoltarea pieţei de riscuri climatice ? • Pe plan mondial, piaţa de riscuri climatice pentru sectoarele ne-agricole este dezvoltată şi în continuă expansiune • Ocazie pentru industria de asigurări de a dezvolta o nouă piaţă şi a adapta la sectorul agricol produsele pe bază de indici climatici • Piaţă potenţială prin orientarea către firme cu activitate agricolă, furnizori ai lanţurilor de produse şi fermieri • Piaţa asigurărilor pe bază de indici climatici poate sprijini şi completa măsurile guvernamentale cu scop de asigurare în agricultură

13. Rolul potenţial al asigurărilor bazate pe indici climatici în Romania • Apariţia unui sistem durabil de asigurări bazat pe indici climatici va stimula creşterea productivităţii şi competitivitatea internaţională a producătorilor agricoli români, procesatorilor, exportatorilor şi altor afaceri expuse la riscuri climatice • Pot sprijini pregătirea României pentru şocuri fiscale cauzate de evenimente climatice majore – secetă, inundaţii • Pot facilita identificarea segmentelor de populaţie cele mai vulnerabile la schimbările climatice şi aplicarea unor planuri eficiente de adaptare la astfel de schimbări.

14. Concluzii • Asigurările agricole sunt o provocare pentru industria de asigurări din cauza complexităţii lor • Asigurările agricole funcţionează satisfăcător pentru pericole limitate (ex. grindină) • Provocarea cheie constă asigurarea fermierilor împotriva riscurilor catastrofale, în special la secetă • Interventia Guvernului poate fi necesară şi utilă într-o structură de parteneriat public-privat • Asigurarea agricolă are beneficiile cele mai vizibile atunci când este asociată cu inputurile agricole – credite, seminţe de calitate, contracte de preluare a produselor

15. Vă mulţumesc! wdick@worldbank.org Egurenko”worldbank.org Gionita”worldbank.org