Kredyty dla innowacyjnych firm z gwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego

1. Kredyty dla innowacyjnych firm z gwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego Poznań, 21 października 2013

2. Nowa umowa Banku Pekao z EFI w ramach programu RSI (Risk Sharing Instrument) • Umowa gwarancji portfelowych pomiędzy Bankiem Pekao a Europejskim Funduszem Inwestycyjnym podpisana w maju i uruchomiona we wrześniu 2013 r., • Gwarancje Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego w ramach Programu Unii Europejskiej „Instrument Podziału Ryzyka dla Wsparcia Innowacji i Badań i Rozwoju (B+R) w Małych i Średnich Przedsiębiorstwach (RSI)”, • Bank Pekao podpisał umowę w ramach RSI jako pierwsza instytucja finansowa w Polsce i 11 w Europie, • Dostępny limit portfela dla Pekao – 331 mln PLN (maksymalna wartość wszystkich udzielonych przez Bank kredytów objętych gwarancją EFI RSI),

3. Mechanizm funkcjonowania gwarancji portfelowych w ramach RSI 5. Wypłata kwoty gwarancji 4. Wystąpienie o płatność 2. Udzielanie kredytów z gwarancją EFI – do 30 czerwca 2015 3. Prowizja z tytułu udzielenia gwarancji Kredyt 1 Kredyt 2 Kredyt 3 Kredyt 4 Kredyt 5 1. Gwarancja 50%kapitału i odsetek portfela kredytów spełniających kryteria programu RSI Portfel kredytów inwestycyjnych i obrotowych nieodnawialnych Maksymalnie 331 mln PLN

4. Jakie kredyty mogą być objęte gwarancją EFI RSI? • Rodzaj kredytów, które mogą być objęte poręczeniem EFI RSI • kredyty inwestycyjne (standardowy kredyt inwestycyjny, SIL oraz AUTOSIL), • kredyty obrotowe nieodnawialne. • Wyłączenia • kredyty z dofinansowaniem unijnym (np. kredyt technologiczny), • kredyty objęte poręczeniem funduszy poręczeń kredytowych, które otrzymały reporęczenia EFI. • Wysokość kredytu • od 104 000 PLN do 31 000 000 PLN, • firma może korzystać z kilku kredytów objętych gwarancją EFI RSI, o ile ich łączna wartość nie przekroczy 31 000 000 PLN. • Okres kredytowania • 2 – 7 lat, włączając w to okres karencji, • Waluta • Wyłącznie PLN.

5. Kto może skorzystać z kredytu z gwarancją EFI RSI (1)? 1. Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa, czyli: • Przedsiębiorstwa, które w co najmniej jednym z ostatnich dwóch lat obrotowych: • zatrudniały średniorocznie mniej niż 250 pracowników oraz • osiągnęły roczny obrót netto ze sprzedaży towarów, wyrobów i usług oraz operacji finansowych nieprzekraczający równowartości w złotych 50 mln euro, lub sumy aktywów jego bilansu sporządzonego na koniec jednego z tych lat nie przekroczyły równowartości w złotych 43 mln euro, • Uwaga - przy określeniu statusu przedsiębiorstwa należy wziąć pod uwagę powiązania kapitałowe. 2. Przedsiębiorstwa typu Small mid-cap, czyli: • Przedsiębiorstwa, które nie spełniają kryterium mikro, małego lub średniego przedsiębiorstwa, ale • zatrudniają mniej niż 500 pracowników.

6. Kto może skorzystać z kredytu z gwarancją EFI RSI (2)? Firma musi spełnić 1 z 10 kryteriów, które można podzielić na dwa rodzaje: Przedsiębiorstwem (projekt nie musi być innowacyjny! Kredyt może być przeznaczony na projekty nie związane z B+R+I) Finansowanym przedsięwzięciem (czyli projekt jest innowacyjny) Badania i Rozwój i/lub Innowacyjność (B+R+I) związane z: albo

7. Kto może skorzystać z kredytu z gwarancją EFI RSI (3)?

8. Kto może skorzystać z kredytu z gwarancją EFI RSI (4)?

9. Niższe oprocentowanie kredytów z gwarancją EFI RSI główną korzyścią dla firmy • Gwarancja EFI RSI zmniejsza o 50% koszt ryzyka kredytowego i koszt kapitału, które wchodzą w skład marży kredytowej, • W związku z tym Bank jest zobowiązany do obniżenia marży kredytowej, • Obniżka jest uzależniona od ratingu Klienta - minimalna obniżka wynosi 0,43 p.p., • Obniżka jest nominalnie wyższa w przypadku gorszych ratingów, gdyż koszt ryzyka rośnie wraz z wyższym ratingiem, • Dzięki niższemu oprocentowaniu, zwiększa się zdolność kredytowa przedsiębiorstwa.

10. Podsumowanie – korzyści dla Firmy • Zabezpieczenie 50% kapitału i odsetek kredytu, • Obniżona marża kredytowa = lepsza zdolność kredytowa, • Niski koszt zabezpieczenia, • Prosty sposób ustanowienia zabezpieczenia oparty na procedurach bankowych – żadnej dodatkowej biurokracji, • Stała dostępność wsparcia, • Brak pomocy publicznej i obowiązków raportowych, • Udział w prestiżowym programie Unii Europejskiej, który jest dedykowany wyłącznie dla innowacyjnych firm i na znacznie większą skalę będzie wdrażany w ramach nowego budżetu UE, • W okresie 2013-2015 praktycznie nie będzie dostępnych dotacji unijnych, a instrumenty zwrotne (np. poręczenia EFI) to jedyne preferencyjne możliwości finansowania dla przedsiębiorstw!

11. A dla firm nie spełniających kryteriów RSI gwarancje w ramach programu Konkurencyjność i Innowacja • Od kilku dni jest dostępna ponownie linia gwarancyjna dla firm o rocznych przychodach do 20 mln złotych w ramach unijnego programu Konkurencyjność i Innowacja (CIP – Competitiveness and Innovation)

12. Dziękuję za uwagę Tomasz Kierzkowski Departament Klienta Biznesowego Dyrektor Biura Funduszy UE i Programów Publicznych Ul. Żwirki i Wigury 31 02-091 Warszawa Tel. 22 524 53 48 E-mail: Tomasz.Kierzkowski@pekao.com.pl http://www.pekao.com.pl/mis/kredyty/