תוכנית הפנסיה לפני השינוי

1. תוכנית הפנסיה לפני השינוי • חבילה אחת המכילה 3 מרכיבים- פרישה, נכות ושאירים (ללא אפשרות לוותר על אחד המרכיבים). • קשר חד ערכי בין פנסיית הזקנה לפנסיית השארים והנכות • שני מסלולים בלבד רגיל וזקנה מוגדלת • גובה הכיסוי הביטוחי לא תואם את המצב המשפחתי

2. תוכנית הפנסיה החדשה • גמישות גבוהה • ניתן להתאים את הכיסוי הביטוחי למצבו האישי של המבוטח • מספר רב של מסלולים • עמית רווק יכול לוותר על פנסיית שאירים • תוכנית פנסיה המותאמת לצרכים המשתנים של משפחה סטנדרטית

3. עולם חדש מול עולם ישן מבנה קשיח- מידה אחת לכולם! מבנה גמיש חליפה בהתאמה אישית !

4. תקנון מקפת החדשה- קוים מנחים • הקמת תקנון פנסיה בעל גמישות מקסימאלית שיאפשר התאמה קרובה ככל האפשר לצרכי המבוטח. • שמירת האיזון הנכון בין זכויות המבוטחים לאחריות הקרן כלפי כלל העמיתים. 2 מינים (גבר, אישה) 4 גילאי פרישה (60, 64, 65, 67) 8 מסלולי בסיס מסלול אישי המאפשר אינסוף אפשרויות

5. הוראות מעבר • מבוטחים שהצטרפו לקרן הפנסיה לפני מועד אישורהתקנון (30.05.2005) רשאים לבחור כל מסלול פנסיה. מבוטח שלא בחר במסלול פנסיה חל עליו מסלול הרצף (השומר על מבנה הכיסוי הביטוחי בדומה לזה שהיה טרם אישור התקנון). • מבוטחים חדשים שהצטרפו לאחר מועד אישור התקנון רשאים לבחור כל מסלול פנסיה. מבוטח שלא בחר מסלול פנסיה- חל עליו מסלול ברירת המחדל- מסלול הבסיס.

6. הדרכת מסלולי הפנסיה

7. מסלולי הפנסיה • מסלול רצף- כיסוי לפנסיית נכות ושאירים (רצף רגיל ורצף מוטה זקנה)  • מסלול הבסיס • מסלול אישי • מסלול מוטה זקנה ונכות וכיסוי מופחת לשאירים • מסלול מוטה זקנה ושאירים וכיסוי מופחת לנכות • מסלול מוטה זקנה וכיסויים מופחתים לנכות ושאירים • מסלול מוטה נכות וכיסוי להורה נבחר- כיסוי מינימאלי ליתר השאירים • מסלול מוטה זקנה וכיסוי להורה נבחר- כיסוי מינימאלי לנכות וליתר השאירים

8. 1. מסלול רצף • שומר על מבנה הכיסוי הביטוחי בדומה לזה שהיה טרם אישור התקנון. • מופיע כמסלול רגיל ורצף מוטה חיסכון. • מגבלה: כיסוי לאובדן כושר עבודה 75% עד גיל כניסה 27 בלבד לאישה ו- 30 לגבר

9. 1. מסלול רצף זקנה שאירים נכות גבר, שכר 10,000 ₪, גיל פרישה 67

10. 2. מסלול בסיס • מסלול ברירת המחדל של מקפת החדשה • ייחודו- מסלול מאוזן השומר על כיסוי לאובדן כושר עבודה בשיעור של 75% לגבר או אישה המצטרפים עד גיל 40. • מקפת החדשה הינה קרן הפנסיה היחידה בה מסלול ברירת המחדל ומסלול הרצף- אינם זהים.

11. 2. מסלול בסיס זקנה שאירים נכות גבר, שכר 10,000 ₪, גיל פרישה 67

12. 3. מסלול אישי • המסלול המתקדם ביותר מבין כל מסלולי קרנות הפנסיה. מאפשר התאמה אישית בהתאם לצרכי המבוטח ורצונו. • מאפשר בחירת תמהיל הכיסויים הביטוחיים והחסכון.

13. מסלול אישי זקנה שאירים נכות זקנה נכות שאירים גבר, שכר 10,000 ₪, גיל פרישה 67

14. 4. מסלול מוטה זקנה ונכות • המסלול שומר על כיסוי מקסימלי לאובדן כושר עבודה (75%) עד לגיל הצטרפות של למעלה מ- 50. • מקצה מקסימום לחסכון ואובדן כושר עבודה ומינימום לשאירים. • קהל יעד עיקרי- נשואים, הרוצים מינימום כיסוי לשאירים ומקסימום לנכות וחסכון.

15. 4. מסלול מוטה זקנה ונכות זקנה נכות שאירים גבר, שכר 10,000 ₪, גיל פרישה 67

16. 5. מסלול מוטה זקנה ושאירים • המסלול שומר על כיסוי מקסימלי לשאירים, מקסימום לחסכון ומינימום ביטוח לאובדן כושר עבודה. • קהל יעד עיקרי- נשואים, הנהנים מכיסוי חיצוני לאובדן כושר עבודה.

17. 5. מסלול מוטה זקנה ושאירים זקנה שאירים נכות גבר, שכר 10,000 ₪, גיל פרישה 67

18. 6. מסלול מוטה זקנה • מסלול המעניק מינימום כיסוי לאובדן כושר עבודה ולשאירים ומקסימום לחסכון. • קהל יעד עיקרי- אנשים הרוצים כיסוי ביטוחי מינימלי.

19. 6. מסלול מוטה זקנה זקנה שאירים נכות גבר, שכר 10,000 ₪, גיל פרישה 67

20. 7. מסלול מוטה נכות וכיסוי להורה נבחר • מסלול המעניק מקסימום כיסוי לאובדן כושר עבודה ולחסכון, קצבת שאירים גבוהה להורה נבחר ומינימום לשאר השאירים. • קהל יעד עיקרי- משפחות חד הוריות ורווקים הרוצים לדאוג להוריהם. • המסלול מתאים במיוחד במקרים בהם אין שאירים נוספים

21. 7. מסלול מוטה נכות וכיסוי להורה נבחר זקנה הורה נבחר נכות שאירים גבר, שכר 10,000 ₪, גיל פרישה 67

22. דוגמא מספרית (בש"ח) גבר, בן 30, שכר 10,000 ₪, גיל פרישה 67 מקפת החדשה