PBZ BANKA ZA UPRAVITELJE Platni promet PBZ Model kreditiranja suvlasnika zgrada

1. PBZ BANKA ZA UPRAVITELJE • Platni promet • PBZ Model kreditiranja suvlasnika zgrada • Ostale pogodnosti • Energetska učinkovitost • Cash Pooling • Konferencija energetska učinkovitost u • zgradarstvu, HOK • Zagreb, 27. siječnja, 2012. • Nediljko Rojnica, • direktor u Sektoru za upravljanje prodajom • tel: 01 6364165 • E-mail: nediljko.rojnica@pbz.hr

2. 72UPRAVITEJA IZ SVIH KRAJEVA RH IMA U BANCI OTVORENE RAČUNE UKUPNO PREKO 4.500 RAČUNA (uključujući pod račune 13 – estice), PREKO 5.500 zgrada PREKO 110MILIJUUNA KN ODOBRENIH KREDITNIH LINIJA ZA 21 UPRAVITELJA (za sada) PREKO 60 MILIJUNA VEĆ ISKORIŠTENO VIŠE OD 550 KREDITA ODOBRENO I ISKORIŠTENO 12 UPRAVITELJA S PREKO 2.500 RAČUNA KORISTI PBZ Cash Pooling PBZ BANKA ZA UPRAVITELJE

3. SME Poslovni centri Varaždin Krapina Bjelovar Zagreb Osijek Karlovac Kutina Rijeka Vinkovci Slavonski Brod Pula Zadar Split Opuzen Dubrovnik

4. PBZ Model kreditiranja suvlasnika zgrada (PBZ Model) • OSNOVNE KARAKTERISTIKE PBZ Modela • Banka na zahtjev Upravitelja odobrava kreditnu liniju (limit), a nakon odobrenja Privredna banka Zagreb d.d. (Banka) i Upravitelj zaključuju Sporazum o poslovnoj i tehničkoj suradnji kojim se reguliraju prava i obveze u provedbi kreditiranja suvlasnika zgrada • Iz odobrenog limita odobravaju se pojedinačni krediti suvlasnicima zgrada-zgradama koje zadovoljavaju kriterije kreditne sposobnosti • Ugovor o kreditu potpisuju Banka, ovlašteni predstavnik suvlasnika zgrade i Upravitelj

5. PBZ Model Koraci ugovaranja (1) • Upravitelj podnosi Banci Zahtjev za odobravanje kreditne linije (limita) • Banka odobrava kreditnu liniju i zaključuju s upraviteljem Sporazuma o poslovnoj i tehničkoj suradnji (Sporazum sadrži ukupan iznos kreditne linije i kriterije za odobravanje kredita) • Otvaranjepod računa kod Banke vezan za račun Upravitelja (ako zgrada već nema otvoren pod račun u Banci), • Predstavnik suvlasnika zgrade upućuje preliminarni zahtjev za investicijom Upravitelju • Upravitelj izrađuje tender, odnosno troškovnik za zgradu • Temeljem tendera/troškovnika iz prethodne točke prikupljaju seponude izvođača radova

6. PBZ Model Koraci ugovaranja (2) • Nakon odabira izvođača radova, Upravitelj za tu zgradu: • traži od Banke otplatni plan • na osnovu troškovnika i otplatnog plana priprema projekciju troškova • podnosi Banci zahtjev za odobrenje kredita • uz zahtjev za odobrenje dostavlja Banci analitičku karticu zgrade za zadnjih 12 mjeseci iz koje se vidi urednost plaćanja pričuve (min. 70% u zadnja 3 mj.) i Odluku/Suglasnost suvlasnika zgrade • Odluka/Suglasnost - jedan dokument-suvlasnika zgrade mora • sadržavati slijedeće elemente: • suglasnost za izvođenje radova na zgradi/refinanciranje • prihvaćanje Ponude/Troškovnika odabranog izvođača radova • suglasnost za kreditno zaduženje kod Banke uz uvjete iz Sporazuma • suglasnost za povećanje mjesečne pričuve dostatno za otplatu kredita • ovlaštenje predstavniku zgrade da u ime suvlasnika zgrade potpiše s Bankom ugovor o kreditu

7. PBZ Model Koraci ugovaranja (3) • Odluka/Suglasnost suvlasnika zgrade: • mora biti potpisana od suvlasnika koji posjeduju minimalno 60% suvlasničkih dijelova • mora sadržavati izjavu kojom ovlašteni predstavnik svojim potpisom potvrđuje da je Odluka/Suglasnost potpisana u njegovoj nazočnosti • potpis ovlaštenog predstavnika zgrade mora biti ovjeren kod javnog bilježnika • I na kraju zaključivanje Ugovora o kreditu , kojeg potpisuje Banka, ovlašteni predstavnik zgrade i Upravitelj

8. PBZ Model Uvjeti kredita (1) • VRSTA POSLA: dugoročni kredit, valutna klauzula u EUR • KORISNICI KREDITA: suvlasnici zgrade na upravljanju kod Upravitelja • NAMJENA KREDITA: adaptacija i rekonstrukcija zajedničkih dijelova zgrada (krovišta, pročelja, dizala i slično) • IZNOS POJEDINAČNOG KREDITA prema zahtjevu: • sukladno izračunu kreditne sposobnosti "zgrade" mjesečna rata ne smije biti veća od 90% uplaćenih pričuva umanjenih za naknadu upravitelju • naplativost pričuve za zgradu u proteklih 3 mjeseca mora biti u prosjeku minimalno 70% • NAČIN KORIŠTENJA KREDITA opcionalno: • isplata na račun dobavljača/izvođača, temeljem privremene (najviše tri) odnosno okončane građevinske situacije, potvrđene od strane nadzornog inženjera Upravitelja • isplata na (pod)račun zajedničke pričuve za pojedinu zgradu na upravljanju kod Upravitelja • zatvaranje kredita odobrenog u drugoj banci, temeljem izvadaka iz poslovnih knjiga banke

9. PBZ Model Uvjeti kredita (2) • ROK KORIŠTENJA POJEDINOG KREDITA: do 12 mjeseci • ROK VRAĆANJA: do 10 godina od dana iskorištenja • KAMATNA STOPA: • redovna - promjenjiva, 3 MJ EURIBOR + 5,9 p.p. • interkalarna - u visini redovne • IZVOR OTPLATE KREDITA: sredstva zajedničke pričuve pojedine zgrade na pod računu zgrade • OSIGURANJA VRAĆANJA KREDITA (zavisi o vlasniku Upravitelja): • ako je Upravitelj u privatnom vlasništvu moguće su opcije • sudužništvo i zadužnica Upravitelja, po svakom pojedinom kreditu • za upravitelje koji na upravljanju imaju preko 100 zgrada moguće i bez sudužništva i zadužnice • mogućnost osiguranje tražbine kod osiguravajućeg društva • ako je Upravitelj u vlasništvu grada moguće su dvije opcije; • bez sudužništva • mogućnost osiguranja tražbine kod osiguravajućeg društva

10. Uvjeti kredita (3) POSEBNE UGOVORNE OBVEZE: Upravitelj se obvezuje u potencijal Banke uključivati 80% kunskih i deviznih sredstava sve do konačne otplate svih kredita Korisnik kredita (kreditirana zgrada) se obvezuju sredstva zajedničke pričuve držati isključivo na (pod)računu zgrade otvorenom kod Privredne banke Zagreb d.d. Naknada za obradu zahtjeva(0,50% jednokratno), rate i kamate po kreditu naplaćuju se direktnim terećenjem podračuna zgrade PBZ Model

11. Iz sredstava Banke Banka će stimulirati investiciju koja poboljšava energetsku učinkovitost na način da će umanjiti redovnu kamatnu stopu na kredit za 0,5% zgradama koje povećaju energetsku učinkovitost minimalno za jedan razred Banka će, pored uobičajenih troškova, omogućiti korištenje kredita za podmirenje troškova izrade elaborata o stvarnoj potrošnji energije prije početka investicije i za troškove izrade energetskog certifikata po završetku investicije Energetski certifikat izrađen od ovlaštene osobe iz kojeg je vidljivo povećanje energetske učinkovitosti minimalno za jedan razred u odnosu na stanje prije investicije služi Banci kao dokaz o povećanju energetske učinkovitosti Banka će umanjiti kamatnu stopu na kredit za 0,5% od prvog dana slijedećeg mjeseca po primitku valjanog certifikata Stimulacija energetske učinkovitosti (1)

12. Iz kreditne linije (programa) Evropske investicijske Banke (EIB) PBZ je s EIB-om ugovorio kreditnu liniju (program) namijenjenu financiranju projekata energetske učinkovitosti, u cilju uštede energije i smanjenja emisije CO2, sredstva su ograničena Evropska komisija je u tu svrhu osigurala poticaje te besplatnu tehničku pomoć u pripremi i provedbi programa – konzultanta kojeg plaća EIB Poticaj se dodjeljuje klijentima Banke do 15% od iznosa kredita Kreditna linija namijenjena je malom i srednjem poduzetništvu tj. SME tvrtkama po EU definiciji, jedinicama lokalne samouprave i tvrtkama u njihovom vlasništvu, a za poticanje energetske učinkovitosti Investicije se mogu odnositi na adaptaciju i rekonstrukciju zajedničkih dijelova zgrade (sustava grijanja, pročelja, prozora i sl.) Ukupni troškovi pojedinog projekta mogu se kretati u rasponu od 40.000 do 250.000 EUR-a Potrošnja energije i emisija štetnih plinova nakon provedbe projekta mora biti manja minimalno za 30%. Nakon što EIB-ov konzultant potvrdi da je ušteda postignuta isplaćuje se poticaj na način da se umanji glavnica kredita Stimulacija energetske učinkovitosti (2)

13. Primjer – zgrada u Rijeci, Pionirska 2.(sanacija fasade) • Ukupna investicija iznosi 1.216.932,48 Kn, od čega kredit Banke 800.000,00 Kn • Predviđeni završetak radova 31.03.2012.g. • Godišnja potrošnja toplinske energije prije investicije: 301.184 kWh • Godišnja potrošnja toplinske energije poslije investicije: 132.100 kWh • Ušteda energije: 169.084 kWh odnosno 56% • Specifična godišnja potrošnja prije investicije iznosila je 45 kWh/m2, dok će nakon investicije iznositi 16 kWh/m2 • energetski razred B  energetski razred A • Iznos poticaja: 120.000,00 kn (smanjenje glavnice kredita) • Ukupni troškovi kredita bez poticaja: 1.115.402,47kn • ukupni troškovi kredita s poticajima od 15% glavnice i s 0,5% manjom kamatom zbog povećanja energetskog razreda: 930.423,49kn • Razlika (ukupni troškovi kredita bez poticaja – ukupni troškovi s poticajima i manjom kamatom): 184.978,98kn

14. Konzultanti Kako program funkcionira poticaji Ugovor o savjetovanju zaključen s EIB-om i odobren od strane Europske komisije kreditna linija poticaji Ugovor o kreditu poticaji Tehnička pomoć (energetski pregled, definiranje ušteda, pomoć u pripremi investicijskih studija), Kontrola prevedenog projekta Klijenti

15. Zavod za stanovanje, Osijek Stanoservis, Vinkovci Stanobiro, Županja Domouprava, Dubrovnik Rubini, Rovinj Inkasator, Karlovac Primat, Ogulin EKI Inžinjering, Pula Stan. Poreč Uljanik, Pula Gosp. stanovima, D. Stubica Labin Stan, Labin Kany, Pula BMD, Sesvete Stambeni servis, Zagreb Stambeni inženjering, Pula Mičuda, Ivanić Grad Stan servis, Kutina HB Stan, Crikvenica Komuščak, Opatija Vid stan, Rijeka Korisnici "PBZ Modela"(do sada)

16. PBZ - Ostale pogodnosti • Direktno terećenje kod otplate kredita za pojedinu zgradu • Zbirni izvod u MN formatu za sve podračune (13-estice), dnevno ili periodički • Automatska naplata naknada od pojedine zgrade Upravitelju putem trajnog naloga • Zbrojni nalog na više računa (naplata naknade i drugo) • Platni promet – niže naknade • 2D bar kod na uplatnicama i • Mogućnost subvencioniranje kamate od strane treće osobe • Cash Pooling - obračunsko objedinjeno vođenje računa • i-Račun i uplatnice

17. Obračunsko objedinjavanje vođenja računa – Notional Cash Pooling (1) Notional Cash Poolingje agregiranje – obračunsko objedinjavanje stanja više računa jednog ili više poslovnih subjekata unutar Banke Financijske pogodnosti • učinkovito interno financiranje bez kratkoročnih pozajmica • benefit kod pasivne kamate • aktivna kamata obračunava se samo na neto negativno stanje poola

18. Obračunsko objedinjeno vođenja računa - Notional Cash Pooling (2) Ostale pogodnosti • Članice međusobno određuju koji je glavni obračunski račun poola (kod Upravitelja glavni račun je naravno 11-estica Upravitelja). • Glavni račun odnosno "glavna" članica putem PBZ COM@NET-aima mogućnost uvida: • upit u trenutačno stanje • rekapitulaciju stanja računa • kamatni list za Pool • uvid u kamatne listove

19. Korisnici PBZ Cash Poolinga UPRAVITELJI: RUBINI Rovinj, KANY Pula, STAN Poreč, EKI INŽENJERING Pula, ULJANIK Pula, KOMUŠČAK Opatija, BMD Sesvete, RBS Crikvenica, LABIN STAN, STAMBENI INŽENJERING Pula, HB STAN Crikvenica, STANOVI Rijeka JEDINICA LOKALNE I REGIONALNE SAMOUPRAVE: Županija Krapinsko- Zagorska Županija Primorsko-Goranska Grad Varaždin Grad Osijek Grad Valpovo Grad Belišće Grad Rab Grad Novalja Grad Ploče Grad Labin Grad Rovinj Grad Dubrovnik • Grad Poreč • Grad Pazin • Grad Daruvar • Grad Križevci • Grad Kutina • Grad Hrvatska Kostajnica • Općina Gračac • Općina Đurđenovac • Općina Lopar • Općina Medulin • Općina Velika Pisanica • Općina Sveta Nedelja... GRUPE: INA, Hrvatske željeznice, NEXE Grupa, Večernji list, Grupa Tokić, Punat Krk, VET Pool, Biskupija Porečko-Pulska...

20. HVALA NA POZORNOSTI !