理財智叻星

1. 1 理財智叻星

2. 任務一 在現今物質充裕的社會中，有不少人錯誤地運用金錢：有的是抵抗不住物質的誘惑，有的是對如何運用金錢沒有概念……更有些人因不善理財而負債纍纍，致令前途盡毁。究竟，我們應如何好好運用金錢呢？現在讓我們接受一系列理財訓練，以建立正確的金錢及理財觀念，積極規劃自己的未來，成為「理財智叻星」。

3. $$$ 你有沒有想過，金錢是什麼? 金錢自我們出生起，已和我們的日常生活息息相關，因為它可以幫助我們解決生活的需要，但如果管理不好，也會為我們帶來很多煩惱。

4. 第一課　金錢面面觀－金錢的由來 學習重點： 　認識金錢的概念，包括由來和演變

5. 第一課　金錢面面觀－金錢的由來 　　古代中國人利用稀有而漂亮的貝殼作貨幣，因此很多和金錢概念有關的字，都是以「貝」作部首的，如買、賣、貨、賠、贖等 。 請瀏覽中國古代貨幣

6. 第一課　金錢面面觀－金錢的由來 請瀏覽香港金融貨幣簡介 　　香港現時流通的紙幣主要由三間政府指定的銀行發行，稱為「發鈔銀行」。想認識香港貨幣的演變，不妨瀏覽以下網頁。

7. 第一課　金錢面面觀－金錢的由來 閱讀優財小故事（Ｐ．７） 閱讀優財小概念（Ｐ．８） 完成優財小練習（１）及（２） • 貨幣是一種共通的記帳單位，可以減少人們在　　　支付時的爭議。 • 金錢是一種有限的資源，並非可無窮無盡地利用，而是需要經過勤勞工作而獲得的，因此我們應格外珍惜和小心運用，才不致浪費。

8. 第一課　金錢面面觀－電子貨幣 學習重點： • 認識電子貨幣 • 學習如何正確使用電子貨幣

9. 第一課　金錢面面觀－電子貨幣 閱讀優財小故事（Ｐ．９） 閱讀優財小概念（Ｐ．１０） 完成優財小練習（１）及（２） • 試說出市場上的八達通種類及適合人士，以及其他八達通產品。 請瀏覽八達通控股公司－八達通種類

10. 第一課　金錢面面觀－電子貨幣 試說出市場上的八達通種類及適合人士，以及其他八達通產品。 請瀏覽八達通控股公司－八達通種類

11. 第一課　金錢面面觀－電子貨幣 小組討論： 　　八達通有什麼優點和缺點？

12. 第一課　金錢面面觀－電子貨幣 　什麼是信用卡？ 請瀏覽輕鬆理財富學士－ 信用卡大搜查

13. 窮學士 Jenny 自白:(Jenny，20歲，大學一年級學生) 理財糊塗 換來一筆「糊塗帳」！ 和 大 部 份 學 生 一 樣 ， Jenny 踏 足 大 學 不 夠 一 個 月 ， 便 已 經 急 不 及 待 申 請 了 信 用 卡 ； Jenny 並 不 算 大 花 筒 ， 每 月 簽 帳 數 百 至 數 千 元 不 等 。 　　　　「 購 物 都 習 慣 用 信 用 卡 ， 方 便 嘛 ！ 也 不 會 特 別 制 定 開 支 預 算 ， 總 之 提 醒 自 己 不 要 簽 太 多 就 是 了 ！ 」 　　　　但 是 ， Jenny 每 月 都 不 會 還 清 卡 數 ， 並 不 是 因 為 她 沒 有 足 夠 金 錢 支 付 ， 只 是 她 覺 得 一 次 過 還 清 卡 數 很 「 肉 痛 」 ， 有 現 金 寧 願 作 儲 蓄 ， 或 留 下 來 「 傍 身 」 。

14. 窮學士 Jenny 自白:(Jenny，20歲，大學一年級學生) 理財糊塗 換來一筆「糊塗帳」！ 　　　「 每 月 收 到 月 結 單 ， 若 手 頭 鬆 的 話 ， 便 找 一 半 至 三 分 二 卡 數 ； 若 該 月 手 緊 的 話 ， 便 只 付 最 低 還 款 額 。 利 息 多 少 ？ 不 太 清 楚 ！ 收 到 月 結 單 時 ， 只 看 支 付 金 額 是 多 少 ， 通 常 不 會 太 留 意 要 付 多 少 財 務 費 用 ！ 」 　　　　與 其 他 「 糊 塗 」 的 信 用 卡 使 用 者 一 樣 ， Jenny 因 為 貪 方 便 而 使 用 信 用 卡 ， 但 卻 對 信 用 卡 的 利 息 、 免 息 期 等 等 資 料 不 大 清 楚 ， 當 問 及 她 是 否 知 道 現 在 每 月 要 繳 交 多 少 財 務 費 用 、 信 用 卡 年 息 等 問 題 時 ， 她 卻 毫 無 頭 緒 。

15. 窮學士 Jenny 自白:(Jenny，20歲，大學一年級學生) 理財糊塗 換來一筆「糊塗帳」！ 就 這 樣 闊 佬 懶 理 的 繼 續 簽 帳 ， 令 她 不 知 不 覺 間 累 積 了 萬 多 元 卡 數 ， 到 她 發 覺 償 還 吃 力 時 候 ， 才 赫 然 驚 覺 每 月 繳 付 的 財 務 費 用 原 來 如 此 厲 害 ！ 　　　　「 我 不 想 向 人 借 錢 ， 現 在 已 很 少 簽 帳 ， 而 家 每 月 兼 職 賺 的 錢 都 會 用 來 找 卡 數 ， 到 還 清 債 務 之 後 才 繼 續 簽 吧 ！

16. 第一課　金錢面面觀－電子貨幣 「冰封三尺，非一日之寒」！ 一般情況下，債務纏身，是由於錯誤 的價值觀、自制力弱。

17. 第二課　消費初體驗－「需要」和「想要」 學習重點： • 認識需要和想要的分別 • 建立正確的消費態度

18. 第二課　消費初體驗－「需要」和「想要」 閱讀優財小故事（Ｐ．１１） 閱讀優財小概念（Ｐ．１２） 完成優財小練習（１）及（２） 請瀏覽公民教育委員會－ 卜卜趣的選擇題

19. 第二課　消費初體驗－物品的定價 學習重點： • 認識決定物品價格的基本因素 • 學習消費前貨比三家，做個明智的消費者

20. 第二課　消費初體驗－物品的定價 閱讀優財小故事（Ｐ．１３） 閱讀優財小概念（Ｐ．１４） 完成優財小練習（１）及（２） 請瀏覽消費者委員會－ 網上價格一覽通

21. 第二課　消費初體驗－物品的定價 閱讀優財小故事（Ｐ．１３） 閱讀優財小概念（Ｐ．１４） 完成優財小練習（１）及（２） • 價格不是作出消費決定的最大原因，便宜不一定是最好，我們應選擇一些屬於「需要」、價格相宜而品質又有保證的貨品。 • 消費前，要仔細閱讀產品說明資料，以便比較產品品質，從而作出精明的消費決定。

22. 第二課　消費初體驗－廣告和潮流 學習重點： • 認識廣告的功用和如何正確看待廣告 • 學習消費前搜集有關資訊，以便消費時　　　作出適當決定 • 認識廣告和潮流的關係

23. 第二課　消費初體驗－廣告和潮流 閱讀優財小故事（Ｐ．１５） 閱讀優財小概念（Ｐ．１６） 完成優財小練習（１） • 你所選的廣告有以下哪些廣告宣傳元素？ 　１）價格　　　２）實際功能 ３）外觀 ４）名人效應 ５）調查數據 　６） ??? • 廣告所載資料雖然具有參考作用，可以幫助我們比較同類型產品，但資料未可盡信。

24. 第二課　消費初體驗－延遲消費 學習重點： • 認識「衝動消費」和「延遲消費」的分別 • 學習養成「延遲消費」的美德

25. 第二課　消費初體驗－延遲消費 閱讀優財小故事（Ｐ．１７） 閱讀優財小概念（Ｐ．１８） 完成優財小練習（１） • 我們很多時在衝動消費後，覺得物無所用，購物時的滿足感轉瞬即逝，最終只為家中增添雜物。 • 有時候經歷一段冷靜期後，或會淡化購物的慾望而改變初衷。延遲消費亦是對自我控制能力一種很好的磨練。

26. 第三課　記帳好習慣－查閱單據 學習重點： • 認識每次消費後查閱單據的重要性 • 學習檢討自己的消費習慣

27. 第三課　記帳好習慣－查閱單據 閱讀優財小故事（Ｐ．１９） 閱讀優財小概念（Ｐ．２０） 完成優財小練習（１） 　查閱單據有助我們記帳，亦為我們提供購物保障。

28. 第三課　記帳好習慣－查閱單據 　小組活動： 比較同學們所搜集的單據上所顯示的資料。 　你認為尚有什麼資料需要列在單據上， 　以保障消費者的權利？

29. 第三課　記帳好習慣－理財周記 學習重點： • 認識理財周記的作用 • 培養記帳習慣及需要注意事項 • 學習定期檢討帳目，減省非必要開支

30. 第三課　消費初體驗－理財周記 閱讀優財小故事（Ｐ．２１） 閱讀優財小概念（Ｐ．２２） 完成優財小練習（１），並於一星期後作匯報 慎重檢討自己的消費，減省非必要的開支。

31. 第四課　儲蓄今天做－儲蓄 學習重點： • 認識儲蓄的好處 • 學習「積少成多」的道理 • 認識儲蓄目標

32. 第四課　儲蓄今天做－儲蓄 閱讀優財小故事（Ｐ．２３） 閱讀優財小概念（Ｐ．２４） 完成優財小練習（１）及（２） 儲蓄習慣應從小培養！！！

33. 第四課　儲蓄今天做－到銀行存款 學習重點： • 學習在銀行存款的好處 • 認識利息和複息效應

34. 第四課　儲蓄今天做－到銀行存款 閱讀優財小故事（Ｐ．２５） 閱讀優財小概念（Ｐ．２６） 完成優財小練習（１） 　儲蓄跟「聚沙成塔」的道理一樣，即使起初存入銀行的零用錢不多，經過時間一點一滴的累積，存款也會愈滾存愈多，因此我們愈早開始儲蓄的習慣愈好！

35. 第四課　儲蓄今天做－家庭預算 學習重點： • 認識家庭預算的各個項目 • 學習節省家庭開支

36. 第四課　儲蓄今天做－家庭預算 閱讀優財小故事（Ｐ．２７） 閱讀優財小概念（Ｐ．２８） 完成優財小練習（１） 請家長陪同子女 一同學習 　每個家庭都有不少開支，我們應善用金錢， 減省不必要的開支！

37. 第五課　理財好品德－簡單節約 學習重點： • 認識簡單生活，節約資源 • 學習把資源循環再用，減少浪費

38. 第五課　理財好品德－簡單節約 閱讀優財小故事（Ｐ．２９） 閱讀優財小概念（Ｐ．３０） 完成優財小練習（１）及（２） 簡單節約的生活對地球環境保護也有裨益，　　因為透過珍惜資源、 節約能源及資源循環再用等，可減少耗用資源和製造廢物，有助減少污染環境和緩減地球暖化，從而造福社會。

39. 第五課　理財好品德－善心滿載 學習重點： • 認識回饋社會是理財的重要部分 • 明白「助人為快樂之本」的道理 • 學習同理心的定義

40. 第五課　理財好品德－善心滿載 閱讀優財小故事（Ｐ．３１） 閱讀優財小概念（Ｐ．３２） 完成優財小練習（１）及（２） • 我們可參與捐獻，把自己所擁有的財富和物質與別人分享。 • 除金錢外，我們亦可參與義工服務，用行動來表達愛心！

41. 第六課　長者生活費何處來－強積金制度 請家長陪同子女 一同學習 學習重點： • 認識及早為退休預備的重要性 • 認識香港的強積金制度及積金局的職能 強積金制度能幫助就業人士累積退休儲蓄。強積金是個人儲蓄的一部分，亦是個人的資產。你們長大後踏入社會工作，亦必須要參加強積金計劃。

42. 第六課　長者生活費何處來－強積金制度 閱讀優財小故事（Ｐ．３３） 閱讀優財小概念（Ｐ．３４） 完成優財小練習（１） 強積金制度能幫助就業人士累積退休儲蓄。強積金是個人儲蓄的一部分，亦是個人的資產。你們長大後踏入社會工作，亦必須要參加強積金計劃。

43. 第六課　長者生活費何處來－強積金制度 強積金制度的成立源於人口老化問題 • 香港和世界各地一樣，正面對人口老化的問題。６５歲及以上人口的比例日漸增加，將由２０１１年的１３％躍升至２０４１年的３０％ 。 • 現時每名６５歲及以上的長者約由六名在職人士供養。預計到２０４１年，每名６５歲及以上的長者約由兩名在職人士供養，為社會帶來沉重負擔。

44. 第六課　長者生活費何處來－強積金投資 學習重點： • 強積金投資旅程六大決策點 請家長陪同子女 一同學習

45. 請瀏覽「積金人生　決策審慎 」網頁 看看強積金投資旅程六大決策點，並完成優財小練習（１）。 閱讀積金漫畫－「我的精明積金之道」。 完成「積金人生　決策審慎 」問答遊戲。

46. １）點選影片速遞，收看 「積金人生　決策審慎 」強積金投資教育短片（３分鐘） ２）完成「積金人生　決策審慎 」問答遊戲

47. 26 任務(二) 同學已成功完成理財訓練，了解到金錢、消費、記帳、儲蓄和理財品德等理財的基本概念，從而建立正確的理財觀。 　　　現請各「理財智叻星」進一步透過進行小組專題研習，把正確的金錢觀傳揚開去。

48. 27 研習成果模式 你們可透過不同形式來表達研習成果: 　　簡報 海報 模型 歌曲 廣告 　　短片 戲劇 實驗 遊戲 ???

49. 28 研習成果分享 請各小組根據你們已準備好的研習成 果，作十分鐘的匯報，與其他小組的成員 分享你們的研習成果。 匯報完成後，大家 可在網上進行自評及互評，並提出建設性 的建議。 自評及互評網站

50. 29 研習評估-組員自評 預備階段 • 能細心聆聽老師的指導 • 明白是次研習的目的 計劃階段 • 能確立研習主題 • 能選擇適當的研習方法 • 能適當安排研習時間 • 能適當分配工作 執行階段 • 能搜集與主題有關的資料。 • 懂得往圖書館、上網或從其他途徑找尋資料。 • 能嘗試透過實地觀察、調查、訪問等方法去搜集第一手資料。 • 能選取切合主題需要的資料，並刪除不需要的資料。 • 能理解及吸收搜集得來的資料，並利用不同媒介表達出來。 • 能把資料有系統地編排。 報告階段 • 能選用合適的報告形式 • 能清晰流暢匯報研習成果。 • 報告富創意及見解。