I+D+E+I

1. Bienvenida I+D+E+I Proyectos

2. Presentación Individual • Nombre completo • Grado académico • Nombramiento en el ITS • Proyecto en que participa • Expectativas sobre el taller I+D+E+I Proyectos

3. I+D+E+I Proyectos

4. Presentación Individual • Nombre completo • Grado académico • Nombramiento en el ITS • Proyecto en que participa • Expectativas sobre el taller I+D+E+I Proyectos

5. Como surge un proyecto I+D+E+I Proyectos

6. Idea Desarrollo Evaluación Implementación I+D+E+I Proyectos

7. Entregables del Proyecto • Congresos • Libros • Paquetes Tecnológicos • Desarrollo a empresas privadas • Programas de Gobierno • Manuales • Prototipos • Patentes I+D+E+I Proyectos

8. Fuentes de Financiamiento César R. Guzmán Arias I+D+E+I Proyectos

9. Objetivo del taller Conocer y familiarizarse con los términos claves relacionados con la captación de fondos (Nacionales e internacionales). Ofrecer las herramientas necesarias para desarrollar un plan estratégico de fundraisingen sus organizaciones. Generar oportunidades de intercambio de información y apoyo de proyectos de bien social a través de la conformación de redes de cooperación multidisciplinaria. I+D+E+I Proyectos

10. Antecedentes En México hay una oferta de créditos bancarios a Pymes que rebasa los 120,000 millones de pesos al año y 11 de los 15 mayores bancos cuentan con un área de atención especial para estos negocios, sin embargo, el financiamiento sigue siendo uno de los grandes retos para los emprendedores del país.  El panorama de las pequeñas empresas se complica ante la falta de canales y ofertas adecuadas de financiamiento, asegura Marcus Dantus, director de Wayra, la aceleradora de negocios de Telefónica. I+D+E+I Proyectos

11. La Encuesta Nacional de Competitividad, Fuentes de Financiamiento y Uso de Servicios Financieros de las Empresas (Enafin) del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) arrojó que seis de cada 10 empresas se fondean a través de sus proveedores, cinco con recursos internos, cuatro con intermediarios financieros y unocon amigos, familiares o inversionistas privados, mientras que en los últimos cinco años sólo una de cada 10 empresas obtuvo un crédito simple de largo plazo. No todo se debe a la falta de oferta, el BID señaló en un reporte que en 2013 crecerán los montos disponibles de financiamiento, aunque no es tan simple como prestar. I+D+E+I Proyectos

12. Los 8 obstáculos de los créditos pymes • La Encuesta a Bancos sobre financiamiento a Micro, • Pequeñas y Medianas Empresas de la CNBV arroja que hay ocho • obstáculos fundamentales para que el crédito sea el principal motor • de las nuevas empresas, los mismos se describen a continuación: • Condiciones macroeconómicas. • Costos de transacción. • Asimetrías de información. • Sistemas de garantías. • El origen del capital. • Protección de los acreedores. • Factores culturales y regulatorios. • Factores históricos I+D+E+I Proyectos

13. 1. Condiciones macroeconómicas Siete de cada 10 bancos consideran que las variables macroeconómicas son el principal regulador del otorgamiento de crédito. "El 69% de los bancos entrevistados que ostentan el 90.3% de la cartera afirmaron que un mal desempeño macroeconómico limita el apetito por otorgar créditos a las MiPyme. Los factores macroeconómicos impactan el crédito a las MiPymes y a las grandes empresas, pero el dirigido a las primeras parece ser más vulnerable en situaciones económicas adversas", explica el reporte de conclusiones de la encuesta. I+D+E+I Proyectos

14. 2. Costos de transacción Se trata de los gastos incurridos por el banco para concretar un contrato de crédito. En promedio, el costo de transacción como proporción del monto otorgado es de 2.8%. I+D+E+I Proyectos

15. 3. Asimetrías de información Tres cuartas partes (73%) de los bancos entrevistados -con 82% de la cartera- respondieron que la información de los burós de crédito era muy confiable.  Así, la información insuficiente o de calidad deficiente representa una limitante al otorgamiento de crédito. "La asimetría en la información de la empresa es un obstáculo para una compañía que tiene menos de dos años de operación o de emprendedores que son personas físicas" I+D+E+I Proyectos

16. 4. Sistemas de garantías Las empresas que no cuentan con un inmueble suelen tener mayores dificultades. "Para algunos bancos, las garantías de Nacional Financiera no son sustitutas de garantías prendarias. El 40% de los bancos entrevistados, con 45% de la cartera, afirmó que los requerimientos de garantías son mayores para las MiPymes que para las empresas grandes porque en general tienen mayor inestabilidad, mayor informalidad y es más difícil evaluarlas". I+D+E+I Proyectos

17. 5. El origen del capital Los bancos de capital extranjero tienen un poco más de experiencia en los préstamos a pequeñas empresas, pues generalmente sus matrices operan en diferentes países lo que hace que la estrategia varíe dependiendo del banco al que se solicita el financiamiento. I+D+E+I Proyectos

18. De acuerdo con los resultados de la encuesta de la CNBV, el tiempo promedio que toma el proceso de recuperación de un crédito a una MiPyme en incumplimiento es de 21 meses. "La razón por la cual lo bancos tienen un porcentaje de recuperación bajo es, en general, la falta de garantías de gobierno que faciliten el proceso" 6.Protección de los acreedores I+D+E+I Proyectos

19. 7. Factores culturales y regulatorios La informalidad afecta la oferta de crédito a las MiPymes. El 94% de los bancos encuestados contestaron que esta variable es de un muy alto impacto en la decisión de otorgar crédito. "La informalidad se asocia con las empresas que no están legalmente constituidas ni registradas en la Secretaría de Hacienda, cuyas prácticas de contabilidad son débiles y no sistemáticas, o que no cuentan con dictámenes fiscales ni estados financieros actualizados" I+D+E+I Proyectos

20. 8. Factores históricos Si bien muchos bancos cuentan con un área específica para créditos Pyme, éstas han sufrido modificaciones. "Las profundas transformaciones que ha sufrido la banca en México en las tres décadas anteriores han llevado a cambios en el modelo de negocios y en el personal a cargo de atender empresas, esto parece ser un elemento contra las relaciones estrechas entre la banca y el sector productivo, y por ende, de la oferta de Crédito a las MiPymes". I+D+E+I Proyectos

21. 15 Fuentes o programas de Financiamiento I+D+E+I Proyectos

22. Capital Semilla Proporciona apoyo financiero temporal en forma de crédito simple para el arranque y etapa inicial de un negocio. • Para obtenerlo tendrás que incubarte en el Sistema Nacional de Incubación de Empresas de la Secretaría de Economía. Si tu negocio es del tipo tradicional o de tecnología intermedia, podrás acceder a un monto de $50,000 a $500,000. Si es de alta tecnología hasta $1.5 millones. • El porcentaje máximo de apoyo será de hasta el 70% del costo total del proyecto, con un plazo de 36 y 48 meses respectivamente y un periodo de gracia de hasta seis y nueve meses en capital en cada uno de los casos. www.capitalsemilla.org.mx I+D+E+I Proyectos

23. Venture Capital o Capital de Riesgo Son fondos que proporcionan capital de crecimiento a empresas que están comenzando y que operan en mercados de alto crecimiento. Sus aportaciones no superan los US$5 millones y los proyectos deben dar rendimientos anuales de entre el 60 y el 80% para que sean atractivos para los inversionistas. Algunas redes ofrecen también mentoría a los empresarios. • www.investomex.com I+D+E+I Proyectos

24. PrivateEquity o Capital Privado Son fondos que pueden hacer aportaciones superiores a US$5 millones. En el país operan unos 50 fondos agrupados en la Amexcap. Su objetivo es encontrar empresas ya consolidadas, con cuatro o cinco años de operación, para inyectarles capital y lograr crecimientos de más del 100% anual, con rendimientos mínimos del 40 por ciento. • www.amexcap.com I+D+E+I Proyectos

25. Crowdfunding Se trata de un sistema de financiamiento colectivo por Internet. Consiste en conseguir a muchos pequeños inversionistas para que, todos juntos, provean grandes presupuestos en pequeñas dosis. • A cambio del financiamiento, los emprendedores ofrecen una recompensa concreta, que puede consistir en un producto o servicio relacionado con el proyecto que apoyaron. • Ésta puede ser incluso algo emocional, como la posibilidad de convivir con el emprendedor. Sin embargo, el sistema no da el derecho de tener una participación accionaria en el emprendimiento, ni obtener rendimientos futuros sobre la inversión. http://fondeadora.mx I+D+E+I Proyectos

26. Banca Comercial Otorga créditos de entre $10,000 y hasta $10 millones, dependiendo de las necesidades de cada empresa y su capacidad de pago. Además, ahora ofrece productos específicos para los emprendedores, con los que da financiamientos por hasta $500,000 y $1.5 millones, dependiendo del nivel de tecnología del negocio que se quiera emprender. Los fondos pueden destinarse al desarrollo de un prototipo comercial, adquisición de maquinaria y equipo, inversiones para lanzar un producto al mercado, adaptación, ampliación y remodelación, registro de patentes y capital de trabajo para la operación del negocio. • www.abm.org.mx I+D+E+I Proyectos

27. Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMES) Son intermediarios financieros no bancarios. Proporcionan servicios de arrendamiento puro, financiero (con opción a compra del bien que se renta) y crédito. Atienden tanto a pequeñas como a grandes empresas, sin dejar de lado las personas físicas en general. Pueden financiar o arrendar automóviles, camiones de carga y pasaje, maquinaria y equipo para el campo, inmuebles, equipo de cómputo, de oficina, de telecomunicaciones, maquinaria industrial y para la construcción, entre otros. Manejan esquemas de financiamiento con garantía financiera, prendaria, hipotecaria o compuestas. www.asofom.com.mx I+D+E+I Proyectos

28. Arrendamiento Puro A través de un contrato se establece el uso o goce temporal de un bien pero al final del plazo no existe la posibilidad de compra y se debe regresar el bien a la arrendadora para que lo venda. Contablemente no se registra ni el bien ni la deuda, sino que cada mes se paga una renta, que puede ser deducible de impuestos. Esta opción se utiliza mucho para la compra de computadoras y vehículos, ya que este tipo de activos se deprecia muy rápido y requiere de renovación constante. http://amsofac.org.mx I+D+E+I Proyectos

29. Arrendamiento Financiero Por medio de un contrato, una persona física o moral tiene la posibilidad de usar o gozar temporalmente de un bien por un plazo determinado. Al término del acuerdo, se puede comprar (por el valor residual del bien). Para ello, se establece el pago de una renta, que cubre el valor original, más la carga financiera y los gastos adicionales. Con esta opción, el arrendatario tiene como responsabilidad cubrir los gastos correspondientes a mantenimiento, seguro y costo de operación del equipo. http://amsofac.org.mx I+D+E+I Proyectos

30. Factoraje Bajo este esquema, una empresa puede vender una factura a una empresa de factoraje, a cambio de que ésta se haga cargo del cobro y de sólo una parte del valor total del documento. También se deduce del importe de la factura el valor de la comisión, el interés y otros gastos. El factoraje suele ser utilizado por las Pymes para satisfacer sus necesidades de capital circulante, especialmente si no cuentan con acceso a préstamos bancarios. Las empresas de factoraje suelen ser bancos, cajas de ahorro e incluso tiendas departamentales y cadenas de autoservicio. www.factoraje.com.mx I+D+E+I Proyectos

31. Crédito Simple Son financiamientos a mediano y largo plazo que tienen un fin específico, es decir, que al solicitarlo ya debes tener claro para lo que lo vas a ocupar. Son contratos y no líneas de crédito. Los plazos van de 18 meses hasta 15 años en algunos bancos. Los pagos a capital pueden ser de forma mensual, trimestral, semestral o anual. El pago de interés es normalmente mensual. www.bancomer.com I+D+E+I Proyectos

32. Crédito en Cuenta Corriente Es utilizado como un financiamiento para capital de trabajo o para necesidades transitorias de tesorería. Con él, tu negocio puede disponer en forma revolvente del saldo disponible de su contrato de crédito a plazos máximos de 180 días. www.bancomer.com I+D+E+I Proyectos

33. Crédito de Habilitación o Avío Puede utilizarse para cubrir el total de los gastos de operación de una empresa, en forma simple o revolvente, es decir, para cobertura de un solo proyecto o de varios al mismo tiempo, en forma permanente. Se utilizaba en la agricultura y ganadería, pero hoy aplica para cualquier actividad industrial. www.financierarural.gob.mx I+D+E+I Proyectos

34. Crédito Refaccionario Enfocado a la adquisición de maquinaria, inmuebles o a la reparación de instalaciones relacionadas con la empresa. Se otorga para adquirir bienes de activo fijo o bienes de capital. La garantía en este caso está en los bienes adquiridos, que son permanentes. En algunos casos, este crédito también podrá utilizarse para pagar adeudos por concepto de gastos de explotación, compra de bienes inmuebles y maquinaria, con la condición de que estos gastos no tengan más de un año de antigüedad. www.hsbc.com.mx I+D+E+I Proyectos

35. Fondo PYME Se trata de un programa del Gobierno Federal que busca promover el desarrollo nacional a través del impulso a las pequeñas y medianas empresas y emprendedores. Lo hace a través del otorgamiento de apoyos de carácter temporal a programas y proyectos que fomenten la creación, desarrollo, viabilidad, productividad, competitividad y sustentabilidad del sector. Los recursos son canalizados a través de organismos intermedios. www.fondopyme.gob.mx I+D+E+I Proyectos

36. Financiamiento a las PYMES Exportadoras Dirigido a los pequeños negocios exportadores a fin de que mejoren su competitividad en los mercados externos. Otorga créditos por hasta $19 millones para invertir en capital de trabajo o activos fijos. Los plazos van de 48 a 60 meses. Para participar, las empresas deben estar directamente relacionadas con trámites de comercio exterior, tener dos años de operación y no estar en concurso mercantil, suspensión de pagos o estado de insolvencia. www.bancomext.com I+D+E+I Proyectos

37. 10 Instituciones para conseguir Financiamiento en México I+D+E+I Proyectos

38. I+D+E+I Proyectos I+D+E+I

39. 1 Santander Descripción Súper Crédito Negocio Diseñado para el régimen de Pequeño Contribuyente (REPECOS) que requiere capital de trabajo, pago a proveedores, compra de materia prima, inventario, pago de servicios, Crédito Ágil Cobertura Crédito revolvente a través de una tarjeta de crédito para sustituir crédito con proveedores, comprar insumos y abatir costos operativos. I+D+E+I Proyectos

40. Montos, tasas de interés y plazos Súper Crédito Negocio Monto hasta de $200,000 sin necesidad de presentar obligado solidario, CAT promedio de 16.51% a 17.44% hasta 48 meses. Crédito Ágil Cobertura Montos de $50,000 a $4 millones, CAT promedio de 17.11% y plazos de 12 meses. I+D+E+I Proyectos

41. RequisitosSúper Crédito Negocio. Identificación oficial con foto y firma, comprobante de domicilio, comprobante de ingresos y cédula de identificación fiscal. Crédito Ágil Cobertura. Identificación oficial del representante legal y obligados solidarios, RFC, últimos tres estados de cuenta, última declaración fiscal, último estado financiero anual y un parcial no mayor a 90 días. ContactoEn el Distrito Federal 5169 4383Interior de la República Mexicana 01800 022 626 pymessantander@santander.com.mx I+D+E+I Proyectos

42. 2 HSBC Descripción Tarjeta HSBC Empresas Dirigido a personas físicas con actividad empresarial y personas morales para cubrir necesidades de capital de trabajo mediante una tarjeta. I+D+E+I Proyectos

43. Montos, tasas de interés y plazos Montos de $10,000 a $2.5 millones de pesos con tasas del 20% a 24% promedio anual y plazos fijos. I+D+E+I Proyectos

44. Requisitos Ser persona física con actividad empresarial o persona moral, ventas anuales de hasta $100 millones, referencias crediticias, antigüedad mínima de 2 años en el domicilio actual o 3 años considerando domicilio actual y anterior, y estar dado de alta en Hacienda con antigüedad mínima de 3 años.Contacto En el Distrito Federal 5721 3150Interior de la República Mexicana 01800 5048 600 I+D+E+I Proyectos

45. 3 Compartamos Banco Descripción Crédito Comerciante. Se otorga a grupos de 5 a 8 personas que necesitan capital de corto plazo para invertir en sus negocios. Crédito Crece Tu Negocio. Para capital de trabajo de corto, mediano o largo plazo, surtir, invertir, ampliar o mejorar su negocio, y para compra de equipo o materia prima. I+D+E+I Proyectos

46. Montos, tasas de interés y plazos Crédito Comerciante. Préstamos de $3,000 a $30,000 con garantía solidaria, CAT promedio de 129.11% con pagos bisemanales y plazos de 4, 5 y 6 meses. Crédito Crece Tu Negocio. Préstamos de $8,000 a $100,000 por persona con garantía libre, personal y/o prendaria, CAT promedio de 129.1% con pagos mensuales y plazos de 4 a 24 meses. I+D+E+I Proyectos

47. Requisitos Crédito Comerciante. Credencial de elector vigente y comprobante de domicilio con mínimo tres años de antigüedad.Crédito Crece Tu Negocio. Credencial de elector vigente y comprobante de domicilio con mínimo tres años de antigüedad, al menos dos años de experiencia comprobable en el negocio y mínimo dos años de arraigo comprobable en el domicilio. Contacto01800 220 9000 I+D+E+I Proyectos

48. 4 Grupo Financiero Banorte Descripción Crediactivo Banorte. Crédito para MiPyMEs destinado a capital de trabajo, adquisición de maquinaria, bodegas, equipo de transporte, construcción, desarrollo tecnológico y mejoramiento ambiental. I+D+E+I Proyectos

49. Montos, tasas de interés y plazos Montos de $100,000 a $14 millones de pesos, CAT promedio de 12.7% a 14.3% sin IVA, plazo de 5 años y opciones de amortización del crédito acordes a las necesidades de la empresa. I+D+E+I Proyectos

50. Requisitos Personas morales y personas físicas con actividad empresarial dados de alta ante Hacienda sin quiebra técnica, antigüedad mínima de 2 años como empresario y mínimo un año de residencia en la plaza del empresario o de la persona física con actividad empresarial, dos años comprobables de operaciones y ausencia de embargo en solicitante y aval. ContactoEn el Distrito Federal 5140 5600Interior de la República Mexicana 01800 BANORTE (226 6783) I+D+E+I Proyectos