Pregled trga avtomobilskih zavarovanj z vidika potrošnika

1. Pregled trga avtomobilskih zavarovanj z vidika potrošnika Kaj smo preverjali in kaj smo ugotovili?

2. Zbirali smo ponudbe za naslednja avtomobilska zavarovanja: obvezno avtomobilsko zavarovanje (AO) zavarovanje voznika (AO+) 3. »polni« kasko (lastnik avtomobila bi rad sklenil t.i. polni kasko, v kolikor v njem ni vključena škoda zaradi kraje avtomobila, smo zavarovalnice zaprosili, da jo dodajo k premiji polnega kaska) 4. delni kasko - lastnik bi rad zavaroval svoj avtomobil zgolj za naslednje izbrane nevarnosti: 1. parkirišče (škoda na parkiranem vozilu) 2. steklo in ogledala (škoda zaradi razbitja ali poškodovanja stekel in ogledal avtomobila) 3. toča (škoda na avtomobilu zaradi toče) 4. divjad (škoda na avtomobilu zaradi divjadi) Kaj smo zbirali ?

3. Adriatic Slovenica Zavarovalna družba d.d Zavarovalnica Generali d.d. Zavarovalnica Grawe d.d. Zavarovalnica Tilia d.d. Zavarovalnica Triglav d.d. Zavarovalnica Maribor d.d. Katere zavarovalnice so bile vključene v pregled?

4. Profili izbranih avtomobilov in voznikov: AVTO 1: Mazda6 Sport Combi CD 125 T, prostornina: 2183 ccm, moč: 92 kW, letnik: 2009, nov, cena: 24.490 €, dodatna oprema: kovinska barva 490 €, parkiran: pred hišo, letni kilometri: 15.000, Premijski razred: 14 pri obveznem zavarovanju, 14 pri kasko zavarovanju; Voznik: 31 let in žena: 28 let, vozila bosta oba, nista mlada voznika, imata enoletnega otroka,datum opravljenega vozniškega izpita: 2.3.1997 (voznik), 14.5.2001 (žena), poklic voznika: bančni uslužbenec, stanuje: Mokronog AVTO 2: Opel Corsa 1.2 Enjoy,prostornina: 1229 ccm, moč: 59 kW, letnik 2009, nov, cena: 10.500 €, dodatna oprema: paket1 (klimatska naprava, radio CD 30 s CD-predvajalnikom) 985 €, tehnični paket (prikaz porabe goriva, km/h, litri, litri/100km, tempomat, potovalni računalnik) 130 €, kovinska barva 335 €, dnevne luči 10 €, parkiran: v garaži, letni kilometri: 9.000, premijski razred: pri obveznem zavarovanju 10 pri kasko zavarovanju,voznik: 44 let, poročen, najmlajši otrok 11 let, ni mladi voznik, vozi sam, datum opravljenega vozniškega izpita: 28.9.1988,stanuje: Postojna Za kakšna vozila in voznike smo zbirali premije?1/2

5. AVTO 3: Renault Clio 1.2 16V authentique, prostornina: 1149 ccm, moč: 55 kW, letnik 2003, dodatna oprema: ročna klimatska naprava, kovinska barva, parkiran: pred blokom, letni kilometri: 8.000, premijski razred 5 pri obveznem zavarovanj, 12 pri kasko zavarovanju, voznica: 49 let, samska, ni mlada voznica, vozila bo sama , datum opravljenega vozniškega izpita: 6.2.1980, poklic: računovodkinja, stanuje: Ljubljana AVTO 4: Ford S-max 2.0 TDCi titanium, prostornina: 1997 ccm, moč: 103 kW, letnik 2007, dodatna oprema: kovinska barva, paket visoke tehnologije, ESP, dnevne luči, radio Sony, alarmna naprava, parkiran: v garaži, letni kilometri: 22.000, premijski razred : 7 pri obveznem zavarovanju 7 pri kasko zavarovanju, voznik: 29 let, žena 29 let, nista mlada voznika, 2 otroka (6 let in 2 leti), Datum opravljenega vozniškega izpita: 28.9.1999 (voznik), 4.5.1999 (žena),poklic: obrtnik, Stanuje: Celje AVTO 5: Volkswagen Golf 2.0 TDI comfortline, prostornina: 1968 ccm, moč: 103 kW, letnik 2008, dodatna oprema: kovinska barva, samodejna klimatska naprava climatronic, ESP, avtoradio s CD-predvajalnikom, parkiran: v garaži, letni kilometri: 18.000, premijski razred : 4 pri obveznem zavarovanju , 4 pri kasko zavarovanju, voznik: 46 let, žena 43 let, nista mlada voznika, 2 otroka (13 in 8 let), datum opravljenega vozniškega izpita: 14.7.1982 (voznik), 9.10.1986 (žena) poklic: pravnik, Stanuje: Kranj Za kakšna vozila in voznike smo zbirali premije?2/2

6. Obisk spletnih strani zavarovalnic z namenom, da potrošnik pregleda ponudbo

7. Obisk poslovalnic z namenom, da potrošnik zbere ponudbe

8. Premije se od zavarovalnice razlikujejo, pri izračunih za nekatere avtomobile so razlike večje, pri drugih manjše. Razlike za premije AO za izbrane avtomobile se gibljejo med 40 in 80 evri pri posameznem avtomobilu. Zavarovalnice nudijo različne popuste (popust na starost zavarovanca, družinski popust, popust, če vozite vozilo sami, popust na gotovinsko plačilo, popust, če zavarovanje sklenete preko el. pošte ali telefona…). Različni popusti na informativnih izračunih nekaterih zavarovalnic niso navedeni v odstotkih, niti iz police ni razvidno za katero zavarovanje pripadajo. Zato je primerjava med ponudbami v primeru, da je na polici več zavarovanj (AO, AO+, kasko) za potrošnika težka. Velikost tiska na zavarovalnih policah (del vsebine zavarovalne police), ni sprejemljiv, saj ga potrošnik le s težavo prebere. Ugotovitve v zvezi z AO in AO+ zavarovanjem

9. “Polni” kasko ne vsebuje vseh kritij, ki bi jih potrošnik glede na ime pričakoval (npr. kraja). Vsebina t.i. “polnega” kaska se od zavarovalnice do zavarovalnice razlikuje.(kraja, potres, padec snega s strehe…) Poleg zajetih kritij, se razlikujejo tudi izključitve pri posameznih kritjih, ki so zajeti v polnem kasku Splošni pogoji so zapisani na najmanj 6 straneh, kar dodatno otežuje primerjavo zavarovanj. Ugotovitve v zvezi s kasko zavarovanjem1/2

10. Kaj vsebuje “polni” kasko?

11. Primerjava ponudbe polnega kaska (enako velja tudi za delni kasko) je za potrošnika zamudna in zapletena. Premije pri polnem kasku se lahko razlikujejo tudi do 300 evrov,vendar pa je ob primerjavi premije potrebno natančno preveriti kaj zavarovanje vsebuje, kakšne so izključitve ter kakšna je naša soudeležba v primeru škodnega dogodka.(odbitna franšiza). Pri nekaterih informativnih izračunih so zavarovalnice vključile tudi zavarovanja, za katera se potrošnik sploh ni zanimal (npr. zavarovanje avtomobilske asistence, nezgodno zavarovanje, zavarovanje pravne zaščite zaradi uporabe motornega vozila). Ugotovitve v zvezi s kasko zavarovanjem2/2

12. Premije – polni kasko + kraja

13. Da bi se povečala transparentnost na trgu avtomobilskih zavarovanj v korist potrošnikov ZPS predlaga: Potrošniki bi morali ob informativnem izračunu avtomatično dobiti tudi splošne pogoje. Splošni pogoji za vsa avtomobilska zavarovanja bi morali biti dostopni na spletu. Na spletu bi moral imeti potrošnik možnost informativnega izračuna za vsa avtomobilska zavarovanja. Potrošnik bi moral imeti možnost, da se sam odloči katera zavarovanja bo sklenil, ne pa, da so določena zavarovanja (npr. asistenca osnovna, maksimalna, nezgodno zavarovanje podtaknjena v polico oz. vključena kot obvezni sestavni del v kasko zavarovanje. Iz informativnega izračuna (police) vseh zavarovalnic bi morali biti jasno razvidni najmanj naslednji podatki: katero zavarovanje je vključeno v inf. izračun (polico), kakšna je premija brez popusta za posamezno zavarovanje, kakšna je premija za potrošnikov premijski razred, kakšne popuste in v kakšnih odstotkih dobi na posamezno zavarovanje, kaj je vsebina posameznega zavarovanja, kakšna je odbitna franšiza v odstotku, od katere osnove se obračunava, kolikšno je največje število zavarovalnih primerov v letu. Informativni izračuni (police) ne smejo vsebovati drobnega tiska. Predlogi ZPS v zvezi s trgom avtomobilskih zavarovanj

14. http://www.zps.si/osebnefinance/ Več informacij