Vrednost osigurane stvari i suma osiguranja

1. Vrednost osigurane stvari i suma osiguranja js

2. Uvod • Suma osiguranja je iznos na koji je neka stvar osigurana. • Određuje je sam osiguranik i prema njoj se određuje premija. • Obično je suma osiguranja jednaka vrednosti osigurane stvari. • Npr. Stvar koja se osigurava ima vrednost 100 000 dinara. Osiguranik može osigurati tu stvar na iznos od 50 000 dinara, dok za drugih 50 000 dinara postaje sopstveni osiguravač. • Dakle, ima slučajeva kada je suma osiguranja niža ili viša od vrednosti osigurane stvari.

3. Ne mora uvek suma osiguranja da bude jednaka vrednosti osigurane stvari. Ako se to desi, postoje 2 slučajeva:

4. 1. Nadosiguranje • Nadosiguranje je osiguranje u kojem je iznos osiguranja veći od stvarne vrednosti predmeta osiguranja. • Pošto ovo otvara mogućnost zarade za osiguranika, ugovorom o osiguranju ne može se utvrditi obaveza osiguravača koja bi bila iznad stvarne vrednosti osiguranog predmeta. Nije ni dozvoljeno zakonom. • Ako osiguranik namerno ugovori veću sumu osiguranja od stvarne vrednosti, osiguravač ima pravo tražiti poništenje ugovora. Ovo se dešavaizželjezazaradom - starailiupotrebljivanastvarosigurava se kao nova uznaduda se u slučajuštete to nećeotkriti. Ovo nije u skladu sa načelom obeštećenja. • Ako to, međutim, nije bilo namerno učinjeno tj. nijedna strana nije nesavesno postupila, suma osiguranja smanjuje se do stvarne vrednosti, a srazmerno se snižava i premija osiguranja (tzv. savesno osiguranje stvari).

5. 2. Podosiguranje • Podosiguranje je osiguranje u kojem je suma osiguranja niža od stvarne vrednosti predmeta. • Osiguranik može jedan deo rizika da zadrži za sebe. • U ovom slučaju osiguranik na ime naknade može dobiti samo iznos do sume osiguranja (gornja granica naknade). • Za određivanje naknade u ovom slučaju koristi se pravilo proporcionalnosti: Naknada = Suma osiguranja Šteta Vrednost osigurane stvari