13 maja 2014 r.

1. 13 maja 2014 r. BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A. Danuta Rostowska Finansowanie projektów PV oraz projektów zintegrowanych z innym źródłem ze środków Banku Ochrony Środowiska II Forum Fotowoltaika dla każdego

2. MISJA BOŚ S.A. Misją Banku jest wspieranie przedsięwzięć służących rozwojowi przemysłu i usług w zakresie ochrony środowiska, rozwojowi rynku produktów i usług związanych z ekologią oraz promowanie i kreowanie postaw proekologicznych i inicjatyw na rzecz ochrony środowiska naturalnego Bank realizuje swoją misję w szczególności poprzez: • świadczenie wyspecjalizowanych usług bankowych wspierających działania służące ochronie środowiska i gospodarki wodnej • świadczenie uniwersalnych usług bankowych na rzecz osób fizycznych, małych i średnich oraz dużych przedsiębiorstw, a także jednostek samorządu terytorialnego /ze Statutu Banku/

3. Doświadczenie BOŚ Banku 1991 – 2013 • 13,2 mld zł kredytów BOŚ na eko-przedsięwzięcia • 40,7 mld zł to wartość zakończonych eko-inwestycji finansowanych przez BOŚ

4. Finansowanie oszczędności energii i OZE • Ochrona atmosfery • Odnawialne źródła energii • Termomodernizacja (rewitalizacja) • Efektywność energetyczna • Modernizacja sieci ciepłowniczej • Modernizacja procesów technologicznych • Ekologiczny transport • Efekty ekologiczne • Produkcja energii w OZE + oszczędność energii elektrycznej • 1324 GWh/rok • Kredyty na OZE: • 14 tys. szt. na łączną kwotę 2125 mln zł

5. Kredyty finansujące PV z BOŚ Banku

6. Kredyt z Dobrą Energią Kredyty inwestycyjne i obrotowe na przedsięwzięcia OZE Struktura organizacyjna kredytobiorcy Projekt – realizowany przez spółkę celową (SPV), powołaną przez inwestorów w celu zrealizowania i eksploatacji inwestycji Powołanie odrębnego podmiotu prowadzącego projekt ma na celu zapewnienie przejrzystości przepływów finansowych w okresie finansowania i w okresie spłaty kredytu. Taka forma organizacji oraz wydzielenie majątku dotyczącego wyłącznie finansowanego projektu, pozwala także na przyjęcie kompleksowego zabezpieczenia spłaty kredytu na całym obecnym i przyszłym majątku spółki celowej. Szczególne znaczenie Bank przywiązuje do zabezpieczenia spłaty kredytu na udziałach w SPV. Dopuszcza się realizację projektu przez podmiot inny niż SPV, o ile realizacja projektu będzie związana z przedmiotem jego dotychczasowej działalności W takim przypadku projekcje finansowe (rachunek wyników, bilans i rachunek przepływów środków pieniężnych) przedstawione przez Kredytobiorcę w biznes planie powinny wyodrębniać przepływy pieniężne generowane przez projekt. Wymagany okres prowadzenia działalności gospodarczej min. 12 m-cy. Kwota kredytu inwestycyjnego: do 90% kosztów netto inwestycji (w przypadku JST do 100% kosztów brutto) Okres kredytowania: do 15 lat Karencja: w spłacie kapitału–do 18 miesięcy; w spłacie odsetek – do 18 miesięcy, lecz nie dłużej niż do zakończenia inwestycji Harmonogram spłaty kredytu: wysokość i częstotliwość spłaty poszczególnych rat dostosowana do projekcji finansowych projektu • warunki dla stabilnej sytuacji rynkowej ! 6

7. Kredyty we współpracy z instytucjami zagranicznymi (w okresach obowiązywania umów) • KfW Bankengruppe • Kredyt z Klimatem • efektywność energetyczna, w tym budowa indywidualnych systemów OZE • dla przedsiębiorstw, JST, spółek komunalnych, spółdzielni i wspólnot mieszkaniowych • Kredyt EkoOdnowa dla Firm • projekty proekologiczne dla mikro-, małych i średnich prywatnych przedsiębiorstw • Europejski Bank Inwestycyjny: • dla MŚP - zwiększenie majątku trwałego przedsiębiorstwa,w tym ochrona środowiska • dla JST - ochrona środowiska, infrastruktura, racjonalne użycie energii • Bank Rozwoju Rady Europy • infrastruktura i ochrona środowiska dla JST • Okres kredytowania: do 10 lat • Obniżone marże i prowizje w stosunku do standardowej oferty banku • możliwość skorzystania z 2-letniej karencji w spłacie kapitału • możliwość zastosowania mniejszego niż stosowany standardowo udział środków własnych w kosztach 7

8. Kredyty preferencyjne we współpracy z WFOŚiGW • Kredyty we współpracy z Wojewódzkimi Funduszami Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej są przeznaczone na wsparcie regionalnych programów ochrony środowiska • Warunki finansowania ustalane indywidualnie z każdym WFOŚiGW • przedmiot finansowania (zgodnie z listą zadań priorytetowych WFOŚiGW), • podmiot uprawniony do ubiegania się o finansowanie, • kwota kredytu i jej udział w kosztach zadania, • preferencje w zakresie oprocentowania, • okres kredytowania i karencji. • Rodzaje mechanizmów wsparcia • kredyty ze środków Funduszu, • dopłaty do oprocentowania, • dopłata do kapitału, w ramach umów BOŚ-WFOŚiGW, lub decyzji indywidualnych.

9. Kredyty preferencyjne na PV z WFOŚiGW – wybrany przykład Województwo wielkopolskie Kredyty z dopłatą do kapitału dla osób fizycznych max. kredyt: do 100% kosztów Dotacja: do 40 % kosztów kwalifikowanych netto, nie więcej niż 8 tys. zł oprocentowanie: WIBOR 3M + 2 p.p. okres kredytowania: 4 lata Kredyty z dopłatą do odsetek dla wszystkich podmiotów w wyłączeniem j.s.t. max. kredyt: do 80% kosztów, lecz nie więcej niż 150 tys. zł dla osób fizycznych, 300 tys. zł dla WM i 1 mln zł dla przedsiębiorców oprocentowanie: WIBOR 3M + marża banku –3 p.p. okres kredytowania: 10 lat (dopłaty w ciągu 5 lat)

10. EKOkredyt PV dla osób fizycznych • Pakiet obejmujący: • instalację fotowoltaiczną • kompleksowe finansowanie, • montaż oraz gwarancję, • ubezpieczenie instalacji. • Kwota kredytu w przedziale 5 – 50 tys. zł • Okres kredytowania: • do 180 m-cy dla Klientów korzystających z rozwiązania od dostawcy Banku, • do 120 m-cy dla pozostałych • Oprocentowanie: WIBOR3M + Marża uzależniona od okresu kredytowania od 3 p.p. do 5 p.p. • Prowizja: • dla Klientów nabywających instalację od dostawcy współpracującego z Bankiem 0%, • dla pozostałych Klientów 5%

11. BOŚ EKOsystem to minimalne zaangażowanie Klienta – dostarczamy kompleksowe rozwiązanie urządzenia finansowanie montaż serwis Załatwiamy formalności za Klienta

12. BOŚ EKOsystem MODUŁ FOTOWOLTAICZNY MODUŁ SOLARNY MODUŁ POMPY CIEPŁA MODUŁ KOTŁOWNI

13. BOŚ EKOsystem

14. BOŚ EKOsystem

15. Koszty ogrzewania –porównanie systemów Roczne koszty eksploatacji dla domu • 140 m2 • 4 domowników • zużycie ciepła 90 kWh/m2/rok • roczne bilansowanie energii elektrycznej propan butan gaz ziemny węgiel kamienny 8424 zł 2 567 zł 7 870 zł 4053 zł 0 zł olej opałowy Oszczędzasz nawet 8 424 zł rocznie dzięki BOŚ EKOsystem „Koszty eksploatacji BOŚ EKOsystem mogą wynieść 0 zł w sytuacji, gdy wytworzona przez panele fotowoltaiczne energia elektryczna równoważy roczne zużycie prądu przez pompę ciepła przy określonych parametrach domu, np. przy zastosowaniu pompy ciepła o mocy 9 kW dla domu o powierzchni 140 m2 lub mniejszej i przy jednostkowym zapotrzebowaniu na c.o. i wentylację do 90 kWh/m2 rok lub przy zastosowaniu pompy ciepła o mocy 14 kW dla domu o powierzchni 210 m2 lub mniejszej i przy jednostkowym zapotrzebowaniu energii na c.o. i wentylację do 120 kWh/m2 rok. Wyliczenia zostały przeprowadzone w oparciu o wartości uśrednione przy założeniu półrocznego lub rocznego bilansowania energii elektrycznej wyprodukowanej przez panele fotowoltaiczne i zużywanej przez sprężarkę pompy ciepła. Podane wartości mogą być traktowane wyłącznie jako szacunkowe i nie należy ich odnosić bezpośrednio do konkretnych rozwiązań projektowych.”

16. Minimalny budżet rodziny wnioskującej o kredyt na dom Rodzina 2+2, dom 100 m2 i zużyciu ciepła 90 kWh/m2rok, porównanie dla tego samego domu wyposażonego w różne źródła ciepła 4 250 zł zestaw hybrydowy 9 kW + instalacja PV 4 180 zł 3 920 zł 3 840 zł 3 790 zł gazziemny olejopałowy propanbutan węgielkamienny 241 740 zł BOŚ EKOsystem podnosi zdolność kredytową Klientów (rodzina 2+2, dochód 3 800 złnetto, kredyt na 30 lat) 200 000 zł 272 580 zł 177 860 zł 171 000 zł olej opałowy propan butan węgielkamienny gaz ziemny

17. BOŚ EKOsystem – porównanie produktów EkoKredyt BOŚ EKOsystem Eko Kredyt Hipoteczny BOŚ EKOsystem Eko pożyczka hipoteczna BOŚ EKOsystem • Remont/ modernizacja posiadanego domu oraz BES • Zakup samego BES na dłuższy okres kredytowania, • Cel dowolny • Budowa domu oraz BES, • Kupno gotowego domu oraz BES, • Zakup samego BES w ramach kredytu hipotecznego z długim okresem kredytowania Przeznaczenie sam pakiet BES na okres spłaty do 15 lat 30 lat 35 lat 15 lat Okres kredytowania Oprocentowanie: WIBOR3M + marżazależna od okresu kredytowania: od 4 p.p. do 6 p.p. Prowizja: 0% Oprocentowanie: WIBOR6M + marżazależna od poziomu LTV: od 1,29 p.p. do 1,9 p.p. Prowizja: 1,5% Oprocentowanie:WIBOR6M + marża zależna od poziomu LTV: od 4 p.p. do 4,5 p.p. Prowizja: 1,75% Oprocentowanie, prowizja • do 95 % wartości nieruchomości w przypadku finansowania budowy/zakupu domu oraz BES, • do 100 % – w przypadku finansowania tylko BES • Do 70 % wartości nieruchomości w przypadku finansowania remontu /modernizacji domu oraz BES • Do 100 % – w przypadku finansowania tylko BES Dostępna kwota Do 100 % wartości pakietu BES Max 110 tys. PLN

18. Korzyści dla Klientów BOŚ EKOsystemu Kredyt bankowy Dostawa Montaż Serwis Kompleksowość Finansowanie Ubezpieczenie Monitoring Internet Mobilne zarządzanie Ubezpieczenieurządzeń, domu, wydajności

19. www.bosbank.pl/ekosystem

20. Główni Ekolodzy ds. Klientów detalicznych v Radosław Stępczyński61 841 08 81, kom. 515-111-635, radoslaw.stepczynski@bosbank.plPlacówka w Poznaniu60-529 Poznańul. J. Dąbrowskiego 79A Sandra Wyborska58 30 53 417, kom. 515-111-065, sandra.wyborska@bosbank.plCentrum Korporacyjne w Gdańsku80-824 Gdańskul. Podwale Przedmiejskie 30 Iwona Kurek22 532 71 50, kom. 515-111-302, iwona.kurek@bosbank.plCentrala – DSD 00-832 Warszawaul. Żelazna 32 Włodzimierz Rożnowski12 62 84 532, kom. 515-111-576, wlodzimierz.roznowski@bosbank.plCentrum Korporacyjne w Krakowie30-504 Krakówul. Kalwaryjska 63 v Mieczysław Derczyński34 377 38 45, kom. 515-111-456, mieczysław.derczynski@bosbank.pl Placówka w Częstochowie42-217 Częstochowaal. Jana Pawła II 54

21. Główni Ekolodzy ds. Klientów korporacyjnych 5 7 8 1 2 9 6 4 3

22. Dziękuję za uwagę i zapraszam do kontaktu: • z Głównymi Ekologami ds. Klientów Korporacyjnych(przedsiębiorcy prowadzący pełną rachunkowość, w tym spółdzielnie mieszkaniowe oraz jednostki samorządu terytorialnego) • z Głównymi Ekologami ds. Klientów Detalicznych (osoby fizyczne, w tym osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą oraz wspólnoty mieszkaniowe)