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662/96 fondo garanzia

662/96 fondo garanzia. Presentazione riassuntiva del provvedimento. Scheda riassuntiva. Agevolazione Garanzia fideiussoria di primo grado escutibile a prima richiesta, a copertura del 60% degli investimenti, fino ad un massimo di 500.000 €. Per alcuni casi può arrivare all’80%.

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662/96 fondo garanzia

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Presentation Transcript

  1. 662/96 fondo garanzia Presentazione riassuntiva del provvedimento

  2. Scheda riassuntiva • Agevolazione • Garanzia fideiussoria di primo grado escutibile a prima richiesta, a copertura del 60% degli investimenti, fino ad un massimo di 500.000 €. Per alcuni casi può arrivare all’80%. • A fronte di un investimento di 833.000 € la garanzia massima ottenibile è 500.000 €. • Richiedenti • PMI, su tutto il territorio italiano, • INDUSTRIA, COMMERCIO, TURISMO, SERVIZI. NO ARTIGIANATO E AGRICOLTURA • Tasso libero (fisso variabile), piano ammortamento da 36 mesi a 10 anni elevabile a 15 per le operazioni immobiliari

  3. Segue.. • IL RICHIEDENTE E’ LA BANCA NON IL CLIENTE • La garanzia è a pagamento, UNATANTUM, calcolata sull’importo garantito e non su totale finanziato • Può essere richiesta garanzia ulteriore per il 40% NON OLTRE • Il pagamento è a carico della banca, è può essere ricaricato sul tasso o come spesa • La domanda non deve essere firmata dal cliente • IL CLIENTE DEVE SIGLARE SOLO LA DICHIARAZIONE SOSTITUTIVA DI ATTO NOTORIO,

  4. Investimenti ammessi • Produttivi: • Macchinari, impianti, attrezzature • Liquidità • Consolidamento passività • Immobili, ristrutturazione e acquisto • POSSIBILITA’ DI GARANTIRE MUTUI GIA’ EROGATI ENTRO 6 MESI DALLA DATA DI PRESENTAZIONE DELLA DOMANDA

  5. Tempi 2 – 3 comitati mese Risposte celeri Ente gestore MCC SPA

  6. Patrimonio del fondo 1.000.000.000 di € Secondo MCC ogni € garantito corrisponde a 20 di € impieghi/investimenti (escussioni al 31.12.2006, 3,4% del totale erogato) TOTALE INVESTIMENTI GARANTIBILI 20.000.000.000 DI€ Questa agevolazione non è un contributo alla spesa (fondo perduto) e non consiste in un fabbisogno di cassa per lo stato se non nel caso di escussione

  7. CUMULABILITA’ LA 662 E’ CUMULABILE CON ALTRI PROVVEDIMENTI REGIONALI Poiché non considerata aiuto di Stato

  8. Modalità di utilizzo • Su clienti in portafoglio per incrementare gli impieghi mantenendo elevata la qualità del credito • Su clienti nuovi per diminuire il rischio, ed aumentare la quota di mercato a scapito della concorrenza

  9. Legge 662/96 fondo garanzia pmi I PUNTI FOCALI DEL SUCCESSO

  10. segue • RAPIDITA’ DI DELIBERA PER I NUOVI CLIENTI • Si concorda una pre delibera vincolata alla erogazione della garanzia, avviata alla presentazione della domanda 662 da parte di NSA • FLESSIBILITA’ NELLA GESTIONE DELLE DEROGHE

  11. Costi e ricavi Dal punto di vista del cliente e della banca

  12. Costi ricavi per la Banca L’obbiettivo di questo piano è conquistare nuove quote di mercato. La differenza tra costi e ricavi si manterrà sempre positiva anche se di pochi €

  13. Costi ricavi per il Cliente

  14. Benefici per la Banca (1) Incremento degli impieghi su base annua, (2) senza intaccare i margini (interessi), (3) mantenendo elevata la qualità del credito (garanzia 662) e diminuendo il rischio (4) acquisendo nuovi clienti a discapito della concorrenza sia sul medio termine che sul breve, (5) incrementando la quota di mercato, (6) liberando risorse per altre operazioni, grazie al basso impatto sul patrimonio di vigilanza, (7) solo costi variabili nessun costo fisso per la Banca.

  15. Costo di acquisizione clienti: alcune variabili di supporto. • Non esistono stime ufficiali, ma: • Tra costi fissi del personale dedicato; • Costi commerciali e pubblicitari; • Mancato reddito derivato dalla GRATUITA’di alcuni servizi con lo scopo di attrarre clienti • Numero di potenziali clienti acquisibili (più è maggiore e minore è l’incidenza dei costi) • Potrebbe essere intorno agli 6.900 € per cliente per una banca di medie dimensioni

  16. ACQUISIZIONE DI NUOVI CLIENTI Sviluppare zone a bassa penetrazione commerciale

  17. La proposta SFRUTTARE STRATEGICAMENTE LA 662 PER DIMINUIRE I RISCHI DERIVANTI DALL’APERTURA DI RAPPORTI CON CLIENTI NUOVI

  18. IL PRODOTTO CONCORDATO • Standardizzato e competitivo • Piano ammortamento 5 anni • Tasso di interesse variabile euribor 3 + 0,85% • Costi istruttori minimo 0,60, max 0,80 • Nessuna garanzia INTEGRATIVA • Valore minimo del prestito 150.000 €, massimo 830.000 • Imprese industriali e di servizi, commercio e turismo

  19. Modalità operative fino ad oggi • La DIREZIONE ha richiesto alle filiali i nominativi dei nuovi clienti • Le filiali li hanno inviati • NSA ha analizzato i bilanci e ha comunicato alla BANCA i nominativi che risultavano ammissibili ed il valore max del prestito erogabile (cash flow VS piano amm.)

  20. Attività di consulenza sul cliente La rete NSA si occupa di: • Contattare il cliente; • Proporre il finanziamento concordato con la banca • Seguire TUTTO l’iter burocratico delle domande, dalla presentazione alla eventuale escussione della fideiussione.

  21. I risultati della prima campagna • 700 clienti segnalati; • 396 UTILIZZABILI PER L’ANALISI • 200 imprese ammissibili e chiamate • 97 appuntamenti con imprese interessate • 40 clienti NUOVI acquisiti • 15,5 mio € di finanziamento a medio termine • Oltre 9 mio € di garanzie richieste

  22. Come scegliere i NUOVI clienti Lancio della nuova campagna BANCA VALSABBINA – in collaborazione con NSA

  23. Prima campagna La direzione della banca attraverso le filiali che scelgono i nominativi conoscendo il mercato Nuova campagna NSA ricerca le imprese nelle zone indicate dalla banca e secondo un paradigma numerico concordato con la direzione Due modalità di scelta

  24. Come orientare la scelta di nuovi clienti

  25. La ricerca di mercato • è un servizio che la nostra Società ha messo a punto per analizzare la competitività dell’offering della Banca sul territorio in relazione alla domanda della clientela “tipica” e dell’offerta della concorrenza. • Il servizio viene effettuato con una metodologia sviluppata dalla ns. Società ed è frutto di esperienze già maturate con altri istituti di credito.

  26. Gli steps • Acquisizione del paradigma di scelta della banca; • Taratura con gli indici di rating 662/96 • Campionamento delle imprese attraverso data base affidabili (cerved, aida, d&b) • Analisi degli indici di rating 662/96 • Calcolo del potenziale teorico di impieghi sui clienti selezionati • valutazione probabilistica del potenziale effettivo di impieghi offerto dalle Imprese del campione considerando il fattore di contrasto determinato dalla concorrenza

  27. Il risultato • La conclusione della Ricerca di Mercato è • il potenziale di impieghi, derivanti dal credito agevolato (in particolare 662/96), che si può ottenere dal “campione” di imprese con una probabilità molto elevata, • sulla base delle condizioni “speciali” che la Banca intende praticare per conseguire una certa penetrazione di mercato.

  28. Variabili per la ricerca di nuovi clienti sul territorio di competenza di BVS

  29. Settori: • INDUSTRIA • SERVIZI • COMMERCIO • TURISMO

  30. Variabili numeriche • Fatturato da 1 a 2 mio € • Fatturato da 2 a 10 mio € • Fatturato da 10 a 20 mio € • tot. patrimonio netto > a 100.000 €

  31. Filiali interessate • RONCADELLE ORZINUOVI • CHIARI ROVATO OSPITALETTO Formano un quadrilatero indicato all’interno della cartina che segue. In queste zone sono da ricercare le imprese da contattare per il secondo steps del progetto 662.

  32. AREA GEOGRAFICA

  33. COMUNI: sud ovest Da Soncino • Fontanella • Antegnate • Calcio • Urago d’Oglio • Chiari • Palazzolo (06.08) • Coccaglio • Rovato • Ospitaletto • Roncadelle • Torbole • Casaglia • Lograto • Maclodio • Corzano • Pompiano • Orzivecchi • Orzinuovi • Soncino

  34. Comuni interni alla zona circoscritta • Rudiano • Castelcovati • Castrezzato • Travagliato • Berlingo • Trenzano (trezze) • Villanuova • Comezzano • Cizzago • Roccafranca • Ludriano

  35. Altre zone da sviluppare • Brescia via Milano

  36. Organizzazione • NSA Raccoglie i nominativi nelle zone indicati e con i parametri qualificati • Le invia alla direzione commerciale che li gira alle filiali per chiedere su quali operare. • La direzione torna l’elenco depurato ad NSA che analizza i bilanci • Le imprese OK vengono presentate alle filiali ed al capo area, dal consulente NSA per il consenso

  37. Quali criteri di scelta • Imprese con le quali la Banca • Ha avuto rapporti in passato; • Ha rapporti minimali e non riesce a svilupparli • Non ha alcun rapporto ma è molto interessata ad averne

  38. Altre zone?

  39. I comuni + importanti dell’area • Carpenedolo (entro 02.08); • Manerbio (entro 12.07); • Leno • Esenta (si trasforma in sportello) • Castiglione • Medole • Solferino • Volta mantovana

  40. Il resto delle zone? Estenderemo la ricerca a tutto il territorio anche nelle aree a forte penetrazione per rendere maggiormente efficace il prodotto

  41. Le vostre zone di interesse • Quali sono i comuni che vi interessa sviluppare? • Quali sono nella vostra zona le banche competitors? • Quali sono le condizioni principali del vostro mercato di riferimento? • Breve • Medio • Lungo • Costi istruttori

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