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Planification de la retraite

Planification de la retraite. Nendaz, le jeudi 24 mars 2011. Concept de conseil. Mon réseau de relations?. Mes objectifs et tâches?. Ma sécurité financière?. Mon emploi du temps?. Mon développement personnel?. Mon image? Mes valeurs?. Mon partenaire?. Ma santé?. Votre situation.

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Planification de la retraite

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Presentation Transcript

  1. Planification de la retraite Nendaz, le jeudi 24 mars 2011

  2. Concept de conseil | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  3. Mon réseau de relations? Mes objectifset tâches? Ma sécuritéfinancière? Mon emploidu temps? Mondéveloppementpersonnel? Mon image?Mes valeurs? Mon partenaire? Ma santé? Votre situation | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  4. Notre planification | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  5. Prévoyance Exemple de variante envisagée Retraite anticipée à l’âge de 63 ans: (revenu de CHF 80’000.–, personne mariée) 100% 80% Utilisation / revenu du capital 60% Salaire Rente caisse de pension Utilisation/revenudu capital 40% Rente AVS 20% Rente caisse de pension 0% jusqu’à 63 ans de 63 à 65 ans dès 65 ans | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  6. Prévoyance vieillesse 1er pilier | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  7. Pourquoi planifier sa retraite ? - le rapport entre actifs et rentiers : | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  8. Prévoyance vieillesse | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  9. Rente - ordinaire - anticipée - ajournée Rente AVS Revenu Revenus | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  10. Aperçu des prestations Prestations de vieillesse 100% 90% 80% 3ème pilier 70% 60% Prestations en % du salaire 50% LPP* 40% 30% AVS 20% 20‘880.- 83’520.- 10% 0% Salaire annuel en milliers de francs*Minimum LPP | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  11. Plafond pourrentes de conjoints CHF 3‘480 Aperçu des prestations Rente maximummensuelle simpleCHF 2‘320 | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  12. Aperçu des prestationsPossibilités d'anticipation et d'ajournement Réduction de rente en cas d‘anticipation: 1 an 6.8% 2 ans 13.6% | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  13. Prévoyance vieillesse 2ème pilier | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  14. Rente - ordinaire - anticipée - ajournée Rente AVS • Rente • Capital Caisse de pension Revenu Revenus | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  15. 500’000.– Taux de conversion de 6.8% à l’âge de 65/64 ans 34’000.– p. a. Somme des versements+ intérêts Montant de la rente annuelle Cotisations d’épargne annuelles Versement sous forme de rentes LPP | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  16. Baisse du taux de conversion LPP | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  17. LPP 48’525.- 500’000.– 451’475.- Déductionde l’impôt Capital net Somme des versements+ intérêts = capital versé Cotisations d’épargne annuelles Versement sous forme de capital | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  18. 60% de la rente de vieillesse Faible réduction du revenu Rente ou capital Option rente Option capital Revenu Taux de conversion de 6.8% Rendement de 0 à 10% selon la propension au risque Sécurité Sécurité élevée Sécurité variant en fonction de la stratégie de placement Maintien du capital Aucun maintien du capital Maintien du capital possible Prestations pour le conjoint en cas de décès de l’assuré Survivants Aucun droit Droit successoral / testament Souplesse Aucune souplesse Grande souplesse Imposition Rente imposée à un taux de 100% par la Confédération et les cantons Capital imposé une seule fois de façon distincteEnsuite, selon placements | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  19. 5 manières de placer CHF 500'000pour consommation en 25 ans | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  20. 5 manières de placer CHF 500'000pour consommation en 25 ans | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  21. Croissance jusqu’à 70 ans Utilisation entre 70 et 75 ans 0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20 Gestion des fonds Etape 1 Utilisation du capitalen 20 ans Aperçu des étapes 50 Utilisationentre 65 et 70 ans 40 30 20 10 0 0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20 Etape 2 50 100% 40 30 80% 40 20 10 60% 0 0 2 4 6 8 30 10 12 14 16 18 20 40% Etape 3 20% 20 50 Croissance jusqu’à75 ansUtilisation entre75 et 80 ans 40 10 0% 30 20 10 0 0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20 Etape 4 50 Croissance jusqu’à 80 ansUtilisation entre 80 et 85 ans 40 30 20 10 0 | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  22. Versement sous forme de capital | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  23. Versement sous forme de capital | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  24. Gestion des fonds Raiffeisen Pension Portfolio "Mandat de gestion avec versements mensuels" | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  25. Prévoyance vieillesse 3ème pilier | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  26. Rente - ordinaire - anticipée - ajournée Rente AVS • Rente • Capital Revenu Caisse de pension • Utilisation de la fortune • Epargne, court terme • Obligation • Assurance à prime unique • Rente viagère • Action • Fonds de placement • Bien immobilier Fortune Revenus | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  27. 3e pilier Cpte de prévoyance 3a Ass. de prévoyance 3a Investissement Possible dansdes fonds de placement Assuranceconstitutive de capital traditionnelle Assurance constitutive de capital liée à des fonds Assurance de rentes viagères Pilier 3 a | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  28. Pilier 3 a : Economiser des impôts | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  29. Pilier 3 a : Economiser des impôts | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  30. Pilier 3 a : Economiser des impôts | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  31. Sur 10 ans Si je verse 10 x CHF 5’235 (CHF 52’350) netet que je retire CHF 70’969 net après 10 ans,j'ai gagné 35.57% de mon investissementen 10 ans, soit 3.557% par année Sur 5 ans Si je verse 5 x CHF 5’235 (CHF 26’175) netet que je retire CHF 33‘841 net après 5 ans,j'ai gagné 29.29% de mon investissementen 5 ans, soit 5.860% par année Sur 2 ans Si je verse 2 x CHF 5’235 (CHF 10’470) netet que je retire CHF 13‘138 net après 2 ans,j'ai gagné 25.48% de mon investissementen 2 ans, soit 12.740% par année Pilier 3 a : Economiser des impôts Explication de la différence de performance selon la durée Pas les mêmes performances que sur les 3 diapos précédents, car les exemples ci-dessus simulent des primes uniques et non annuelles mais le principe est le même | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  32. Compte sociétaire 3e pilier Assurance constitutive de capital Assurance de rentes viagères Fonds de placement Immobilier Compte d'épargne Portefeuille titres Pilier 3 b | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  33. Finances Gestion du patrimoine | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  34. Compte d'épargne Assurance à prime unique Obligations Utilisation de la fortune Fonds de placement Assurance de rentes viagères Actions immobilier Revenusde la fortune Gestion du patrimoine | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  35. Véhicules de placement Compte d‘épargne • Objectif: garantir à tout moment une réserve de liquidités suffisante • Réalisation de tous les paiements et transactions courantes • Haute sécurité de placement • Faible rendement • Cumul des intérêts surle revenu imposable • Impôt anticipé | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  36. Véhicules de placement • Objectif: remboursementà 100% • Dépend de la solvabilitédu débiteur • Variations de valeurpendant la durée du placement • Impôt sur la fortune • Revenu annuel pendant la durée du placement • Rendement dépendant du niveau des taux du marché lors de l’achat • Taux d’imposition de 100% Obligations Durée 1 2 3 4 5 6 7 8 Echéance et réinvestissement Durée Intérêts 3% | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  37. Objectif: remboursement du capital épargne garanti avec un intérêt minimum de 1.75% • Pas d‘imposition sur le rendement si la durée du placement est de 5 ans, que l‘assuré a plus de60 ans à l‘échéance et qu‘il a moins de 66 ans lors de l‘investissement • Valeur de rachat soumise à l'impôt sur la fortune • Capital en cas de décès assuré • Timbre fédéral de 2,5 % Assurance à prime unique Capital Excédents Somme assurée Durée 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 Véhicules de placement | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  38. Véhicules de placement Assurance à prime unique | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  39. Assurance de rentes viagères privée Capital • Délégation du placementà une compagnied’assurances • Utilisation systématiquedu capital • Rente viagère • Taux d’imposition de 40% Durée 65 82 à vie Durée Véhicules de placement | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  40. Véhicules de placement Assurance de rentes viagères privée | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  41. Véhicules de placement Actions • Objectif: croissance ducapital à long terme • Fluctuations de cours prononcées (+/- 30%) • Gains en capital exonérés d’impôts • Impôt sur la fortune • Légères variations duproduit des dividendes • Le dividende ne représente qu’une petite partie du ren- dement global des actions • Taux d’imposition de 100% 200 Capital 100 Evolution de la valeurmoyenne 6% p.a. Durée 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Durée Dividendes de 1 à 2% | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  42. Véhicules de placement Fonds de placement • Fonds du marché monétaire • Fonds en obligations • Fonds en actions • Fonds stratégiques • Fonds durables • Fonds de prévoyance • Fonds immobiliers Répartition des parts Portfolio-Manager Parts | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  43. Objectif: placement stableà long terme • Valeur réelle, protectioncontre l‘inflation • Stratégie fiscale par amortissement direct ou indirect • Prélèvements de capitaux à partirde la Caisse de pension possible pour constituer les fonds propresou amortir la dette tous les 5 ans (propre logement) • Nantissement de la Caisse de pension possible pour propre logement Immobilier Véhicules de placement | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  44. Fiscalité | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  45. Optimisation fiscale Utiliser les possibilités offertes par l'autorité fiscale pour diminuer sa facture annuelle. L'observation et la réorganisation du patrimoine de chacun permet souvent de trouver des solutions individuelles. | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  46. Disponibilité des avoirs de prévoyance Age 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 Rente AVS Rente caisse de pension Capital caisse pension Capital de libre-passage Capital du pilier 3a Femmes Hommes | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  47. Splitter la matière imposable Exemple | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  48. Splitter la matière imposable | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  49. Attention ! Il faut respecter une durée de 3 ans minimum entre le rachat et le retrait ! Racheter des années dans sa caisse de pensions | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

  50. Régime matrimonial et Succession | Exposé planification retraite | Philippe Kündig | 24.03.2011

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