พัฒนาการของภาคการเงิน

1. พัฒนาการของภาคการเงินพัฒนาการของภาคการเงิน การเติบโตที่ยั่งยืนความสมดุลทั่วทั้งภูมิภาคและการพัฒนาสังคมเพื่อลดปัญหาความยากจน เรณุกา วงศ์วิริยะธรรม ผู้อำนวยการ ฝ่ายบริหารความเสี่ยง ธนาคารจีอีมันนี่เพื่อรายย่อย

2. ภาคการเงินของไทย : ตอบรับการเปลี่ยนแปลงได้ดี ภาพแจกแจงองค์ประกอบของภาคการเงิน • มีความสมดุลมากขึ้นภายในภาคการเงิน • จำนวนสถาบันการเงินภายใต้การดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยลดลง • ความเข้มแข็งของภาคการเงินไทยพัฒนาขึ้น • การเติบโตของเงินกู้สอดคล้องกับการเติบโตทางเศรษฐกิจ ตลาดตราสาร ตลาดหุ้น เงินกู้จากสถาบันการเงิน ที่มา: ธปท& กลต & การคาดคะเนของธนาคารโลก ขีดความเข้มแข็งทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทย ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย และ การคาดคะเนของธนาคารโลก ที่มา : ธปท & การคาดคะเนของธนาคารโลก

3. มีการลงมือปฏิบัติตามแผนตามแผนพัฒนา (Master Plans) หลายแผน แผนพัฒนาระบบสถาบันการเงิน (2547 - 2552) แผนพัฒนาตลาดทุน ระยะ 2 (2549 - 2553) และแผนพัฒนารธุรกิจประกัน (2549) แผนพัฒนาการให้บริการทางการเงินระดับรากหญ้า(ร่าง) นโยบาย ขั้นตอนการปฏิบัติการ และการปฏิบัติการการกำกับดูแลของธปทได้รับการพัฒนาให้มีความมั่นคงและโปร่งใส พัฒนาการในบางหัวข้อของกฎระเบียบว่าด้วยเรื่องการบังคับใช้เงื่อนไขตามสัญญา กรอบแนวทางในการการไกล่เกลี่ยข้อพิพาทอย่างเป็นทางการได้ถูกพัฒนาขึ้น ศาลล้มละลายพิเศษได้ถูกจัดตั้งขึ้น ขั้นตอนการบังคับคดีมีความรวบรัดขึ้นเพื่อเร่งการประมูลขิงสินทรัพย์ที่ถูกยึด ศูนย์ข้อมูลเครดิตเริ่มปฏิบัติการและกฎหมายที่ใช้บังคับได้รับการแก้ไข การพัฒนาตลาดทุน มีพระราชบัญยัติหนี้สาธารณะฉบับใหม่ (บังคับใช้ปี 2548) ศูนย์ข้อมูลตราสารรวมอยู่ ณ ส่วนกลาง; ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์กลางได้ถูกจัดตั้งขึ้น การบังคับใช้ของกฎหมายว่าด้วยเรื่องตราสารอนุพันธ์ ; ตลาดอนุพันธ์ (TFEX) ออกในปี 2549 ยกเลิกกฎหมายว่าด้วยเรื่องตลาดการเงินรายย่อย การปฏิรูปภาคการเงินที่สำคัญ

4. ช่องว่างของการปฏิรูป • การปฏิรูประบบกฎหมายสำหรับการบังคับใช้เงื่อนไขตามสัญญาและธุรกรรมที่มั่งคง • กฎหมายธนาคารและกฎหมายธนาคารกลาง • การประกันเงินฝาก – เพื่อเพิ่มวินัยในตลาดการเงิน • การแก้ไขกฎหมายบริษัทมหาชน; กฎหมายหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ; กฎหมายธุรกิจประกัน • การกำกับดูแลสถาบันการเงินรายใหญ่และธุรกิจประกัน • ทิศทางของนโยบายของสถาบันการเงินพิเศษและแนวทางการปฏิบัติการ (รวมถึงการบริหารความเสี่ยง บรรษัทภิบาล และการกำกับดูแล) • การควบคุมการออกตราสารหรือหลักทรัพย์ของรัฐบาล • การควบคุมการใช้ประโยชน์จากศูนย์ข้อมูลเครดิต

5. ความสามารถในการตอบรับการเปลี่ยนแปลงได้ดี- ยังไม่ได้มีการทดสอบ • มีผลประกอบการที่หลากหลาย • ธนาคารเอกชนรายใหญ่สามารถทนต่อความเปลี่ยนแปลงของสภาพเศรษฐกิจ • คู่แข่งรายย่อยต้องเสริมความเข้มแข็งของสัมปทานของตนเพื่อการแข่งขัน ที่มา: FitchRatings; Phatra Securities ที่มา: FitchRatings; Phatra Securities ฐานดอกเบี้ยของของธนาคารพาณิชย์ไทย ที่มา: FitchRatings; Phatra Securities

6. ประเด็นที่ควรได้กับการปรับปรุงประเด็นที่ควรได้กับการปรับปรุง ความมีประสิทธิภาพ; ความเสี่ยงของหนี้สิน การจัดสรรทรัพยากร ที่มา : ธปท & การคาดคะเนของธนาคารโลก ที่มา : ธปท & การคาดคะเนของธนาคารโลก คุณภาพของสินทรัพย์ การเข้าถึงแหล่งบริการทางการเงิน Source: BOT & WB’s estimate Source: BOT & WB’s estimate

7. มองไกลไปในอนาคต • การออมสำหรับวัยปลดเกษียณ & เพื่อการเจริญเติบโต • มีตัวกลางทางการเงินที่มีประสิทธิภาพ • การเปิดเสรีการบริการทางการเงิน • การเข้าถึงแหล่งบริการทางการเงิน ที่มา : สำนักงานสถิติแห่งชาติ & การคาดคะเนของธนาคารโลก

8. มองไกลไปในอนาคต • การออมสำหรับวัยปลดเกษียณและเพื่อดอกผลที่งอกงาม • ออมพอแล้วหรือ? • จะเพิ่มผลตอบแทนของการออมอย่างไร? • ไม่ใช่เพื่อแต่การออมแต่เพื่อความไม่สิ้นแปลือง • เครื่องมือ • มีตัวกลางทางการเงินที่มีประสิทธิภาพ • ความสมดุลระหว่างความมีประสิทธิภาพและความมีเสถียรภาพ • กรอบแนวทางของโครงสร้างพื้นฐานและกฎหมาย • กลไกของตลาดและการกำกับดูแล • กลไกการออกจากตลาดที่มีประสิทธิภาพ • การเปิดเสรีการบริการทางการเงิน • หลีกเลี่ยงไม่ได้ • เมื่อไหร่และอย่างไร? • เตรียมความพร้อมสำหรับความผันผวน • การเข้าถึงแหล่งบริการทางการเงิน • ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs ) • ครัวเรือนที่มีรายได้ต่ำ ที่มา : สำนักงานสถิติแห่งชาติ & การคาดคะเนของธนาคารโลก ที่มา: NI 1980-2001 and NI 2004

9. ภาคผนวก

10. ความร่วมมือทางในการพัฒนาภาคการเงินและขีดความสามารถในการแข่งขัน (CDP-FC ) ความร่วมมือทางในการพัฒนา (CDP) คือ ความร่วมมือทางความรู้ที่ให้การสนับสนุนในเชิงการให้คำปรึกษาในด้านนโยบาย ความช่วยเหลือทางด้านเทคนิคจากบุคคลที่สาม และการเพิ่มศักยภาพตามความต้องการของแต่ละหน่วยงาน • เริ่มเมื่อปี เมษายน ปี2546 • สืบเนื่องจากความช่วยเหลือเพื่อตอบรับผลกระทบของวิกฤตการณ์ทางเศรษฐกิจและความร่วมมือทางในการพัฒนาขีดความสามารถในการแข่งขัน (CDPC) – ซึ่งมุ่งเน้นการปฏิรูปโครงสร้างในระยะสั้นเพื่อรองรับวิกฤตการณ์ทางเศรษฐกิจ • มุ่งประเด็นสำคัญระยะกลางในการเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของภาคการเงินและธุรกิจ • สิ้นสุดมื่อมิถุนายน 2549 CDP-FC: CDP Financial and Corporate Sector Competitiveness CDPC: CDP Competitiveness

11. องค์ประกอบทั้งหกของCDP-FCองค์ประกอบทั้งหกของCDP-FC • การเพิ่มความเข้มแข็งของกลยุทธ์และโครงสร้างของภาคการเงิน • เพิ่มการกำกับดูแลและกฏข้อบังคับ • พัฒนาความรวดเร็วและคุณภาพของการปรับโครงสร้างหนี้สินของบริษัท • เพิ่มตัวกลางในการปรับสมดุลความเสี่ยง • พัฒนาบรรษัทภิบาล • การพัฒนาตลาดทุน

12. ผลลัพธ์ของCDP-FC • ส่งเสริมการเจริญเติบโตอย่างยั่งยืน • ลดความหวั่นไหว ความถี่ และต้นทุนของความถดถอยของสภาพเศรษฐกิจ • พัฒนาการจัดสรรทรัพยากรสู่การใช้ที่ก่อให้เกิดผล • เพิ่มความแน่นอนของการเข้าถึงสินทรัพย์และโอกาสสร้างรายได้สำหรับทุกๆภาคในสังคม

13. ผลลัพธ์ของCDP-FCในระยะกลางผลลัพธ์ของCDP-FCในระยะกลาง