Mobile Payment Nouvelles Applications

1. Mobile PaymentNouvelles Applications Cartes Afrique – 01 au 02 Avril 2010

2. Agenda • Introduction • Mobile: nouveau canal des services monétiques • Solutions SELECT System® pour le mobile payment • A propos de S2M

3. Introduction

4. Cycle de vie des concepts technologiques Intérêt Zone de découverte & adoption avant-gardiste Zone d’adoption massive Zone d’adoption tardive Zone de migration Pic d’intérêt Maturité Obsolescence & disparition Apparition Ravin de désillusion Temps

5. Etat des lieux des technologies monétiques Intérêt Zone de découverte & adoption avant-gardiste Zone d’adoption massive Zone d’adoption tardive Zone de migration • Mobile payment • Carte • Islamique • NFC • Transfert d’argent • Biométrie • Crédit conso • Crédit revolving • Business • Intelligence • Paiement de factures • Cartes à piste • E-commerce • EMV • Prépayé • Cardless • E-voucher • F.A.R. • Pétrolier • Internet Banking Temps

6. Le paiement monétique classique • Mature et hautement standardisée • Adopté partout dans le monde • La transaction classique est basée sur: • Carte physique • TPE • Un Switch et Card Management System • Une infrastructure réseau • Dans certaines régions du monde, une ou plusieurs de ces composantes n’est pas accessible pour: • Des raisons techniques • Des raisons économiques • Les banques sont à la recherche de nouveaux moyens de paiement

7. Le mobile • Le téléphone mobile est: • L’outil de communication le plus répandu dans le monde (+ de 60% de la population mondiale a accès aux services mobiles) • Hautement standardisé • Génère des bénéfices importants partout dans le monde • Mais commence à connaitre un relatif ralentissement de croissance • Les opérateurs mobiles cherchent de nouveaux relais de croissance

8. Mobile Payment Mobile Payment

9. Bénéfices du mobile payment • Rendre la monétique accessible à une plus grande tranche de la population • Toucher tous les clients mobiles • Tirer profit de l’infrastructure mobile actuelle pour réduire les coûts: le téléphone devient: • La carte • Le terminal • L’infrastructure réseau • Accroitre l’utilisation du paiement électronique • …

10. Bénéfices du mobile payment Pour l’utilisateur final • Pratique :le consommateur peut effectuer des transactions sécurisées avec un téléphone mobile à tout moment, • Simplicité:l’utilisateur peut effectuer ses opérations avec une application familière et facile d’utilisation.

11. Bénéfices du mobile payment Pour le commerçant • Accroissement de l’activité:les commerçants ont accès à un nombre de clients plus important, permettant de générer un revenu supplémentaire; • Faibles coût d’investissement: les couts d’investissement par mobile est inférieure à celui qui est nécessaire pour la monétique classique; • Amélioration de l’image de marque: le mobile commerce est à la mode et inspire une image moderne du commerçant.

12. Bénéfices du mobile payment Pour le fournisseur du service mobile payment • Revenu supplémentaireémanant des transactions mobiles et nouveaux utilisateurs; • Image de marque d’unesociété à la pointe de la technologie; • Amélioration de la fidélité des clientsgrâce à une différenciation du service; • Réduction du TCO; • Un Time-to-market rapide.

13. Le mobile payment Nouveau canal des services monétiques

14. Acteurs du mobile payment

15. Modes de déploiement

16. Modes de déploiement Boucle Ouverte • Interopérable • Généralisable • Impossible sans: • Un consensus entre les acteurs • Une réglementation claire • Une normalisation technique • Coûteuse • Longue à implémenter

17. Modes de déploiement Boucle fermée • Circuit privatif: • Non interopérable • Non généralisable • Investissement risqué • Implique une maitrise de l’ensemble de la chaine de valeur • Ne nécessite pas de normalisation • Rapide à implémenter

18. Modes de déploiement • Boucles ouvertes • Stades de pilote • Déploiement généralisable dans 3 à 5 ans • Boucles fermées • En production • Leur durée de vie dépend du démarrage des systèmes à boucles ouvertes

19. Mode de déploiement hybride • Tirer avantage des deux modes: • Utiliser l’infrastructure monétique déjà existante (boucle ouverte) • Etendre son utilisation au monde mobile • Développer autour un ensemble de services à valeur ajoutée • Intégrer progressivement les partenaires à la boucle

20. Mode hybride : Comment? • Se baser sur une technologie indépendante des téléphones, opérateurs et banques, pour : • Neutraliser les contraintes techniques • Toucher le maximum de clients potentiels

21. Mobile payment Solution SELECT System®

22. Offre S2M Mobile to mobile NFC

23. Applications Mobile to Mobile

24. SELECT System® Architecture Mobilepayment

25. SELECT System® Solution Mobile payment

26. Mobile SIM Toolkit Chip Addon • Une puce physique qui est incorporée sur chaque téléphone • Elle contient l’application de mobile payment • Elle gère la sécurité de la transaction • Elle pilote la communication avec le mobile communication manager • Elle est indépendante de l’opérateur • Elle est indépendante des fabricant du téléphone

27. Mobile communication Manager • Il gère les requêtes venant des téléphones mobiles • Supporte les standards: • SMS • GSM Data • GPRS • 3G • Vérifie l’authenticité des téléphones et de la SIM toolkit chip addon • Effectue les contrôles syntaxiques • Communique avec le mobile transaction manager

28. Mobile transaction manager • Gère le cycle de vie des transactions mobiles • Assure l’atomicité de la transaction • Convertis les messages mobiles vers le protocole ISO8583 • Gère la relation avec l’émetteur et l’acquéreur

29. SELECT System® Switch & CMS • Gère les autorisations (cotés émetteur et acquéreur) • Gère les cartes et comptes virtuels • Gère les TPE virtuels • Gère les commerçants et les comptes commerçants • Gère la fraude • …

30. Exécution de la transaction de paiement (Haut niveau)

31. Mobile payment • Fonctionnalités: • Paiement • Recharge • Activation. • Solde • Transfert d’argent(compte à compte). • Transfert d’argent(Mobile vers cash). • Paiement des factures • Gestion des mots de passes. • .

32. Mobile payment(Add On)

33. Mobile payment(java SMS/Bluetooth) SMS/GPRS Merchant Client Bluetooth

34. Mobile payment(Java) Solde Transfert Recharge Factures

35. Exécution de la transaction de paiement(Détails)

36. A propos de S2M

37. S2M, acteur global de la monétique Intérêt Zone de découverte & adoption avant-gardiste Zone d’adoption massive Zone d’adoption tardive Zone de migration 2009 • Mobile payment 2008 2009 • NFC • Carte • Islamique 2007 • Transfert d’argent 2008 • Biométrie 1994 1989 • Crédit conso • Crédit revolving 2008 2004 • Business • Intelligence 1983 • Paiement de factures • Cartes à piste 2002 2000 2003 • E-commerce • EMV • Prépayé 2009 2003 • Cardless • E-voucher 1999 • pétrolier • F.A.R. 2008 • Internet Banking Temps

38. Débit Revolving E-purse Crédit MOBILE VOIX TPE GAB INTERNET Compensation Réconciliation Fraude Business Intelligence Autres … HOST Centre National Acquisition Emission Routage Authentification Autorisation Prépayé

40. S2M Certifié aux normes Internationales EMV ISO 9001 V2008 CMMI niveau 2

41. Notre Présence

42. Mobile PaymentNouvelles Applications Merci