Нормативная база системы БЭСП

1. СИСТЕМА ВАЛОВЫХ РАСЧЕТОВ В РЕЖИМЕ РЕАЛЬНОГО ВРЕМЕНИ БАНКА РОССИИ (СИСТЕМА БЭСП) – возможности для кредитных организацийПерестенко Олег ВасильевичБанк России21 июня 2007Москва

2. Нормативная база системы БЭСП • Положение Банка России от 25 апреля 2007 года № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» • Указание Банка России от 25 апреля 2007 года № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» размещены на сайте Банка России (www.cbr.ru/analytics/standart_acts/p_system/)

3. Основные принципы системы БЭСП • Система БЭСП (Банковские Электронные Срочные Платежи)– система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (с элементами «гибридизации») для проведения крупных/срочных платежей в валюте РФ; • Эволюционное встраивание - БЭСП функционирует в платежной системе Банка России наряду (параллельно) с другими системами расчетов («срочные» в дополнение к «электронным», «почтовым» и «телеграфным»);

4. Основные принципы системы БЭСП • Добровольность участия - кредитные организации самостоятельно определяют необходимость участия в системе БЭСП и проведения платежей; • Уровни участия – прямые, особые (Банк России) и ассоциированные участники;

5. Основные принципы системы БЭСП • Централизованная архитектура и равнодоступный сервис– БЭСП – централизованная на федеральном уровне система; участники БЭСП получают одинаковый сервис вне зависимости от их местоположения; • Сохранение расположения счетов–при включении в состав участников БЭСП расположение банковских счетов не меняется (для БЭСП отдельные банковские счета не открываются!);

6. Основные принципы системы БЭСП • Средства для расчетов в БЭСП (ликвидность) выделяются участниками самостоятельно ( в пределах остатка + овердрафт/овернайт) • Расчеты в БЭСП проводятся: • путем уменьшения ликвидности плательщика и увеличения ликвидности получателя на сумму платежа и отражением этой операции в режиме реального времени по банковским счетам; • непрерывно в течение дня; • немедленно по мере поступления платежей (при соблюдении соотв. условий);

7. Основные принципы системы БЭСП • Безотзывность платежа - с момента списания средств с банковского счета участника-плательщика • Окончательность платежа - с момента зачисления средств на банковский счет участника-получателя

8. Основные принципы системы БЭСП • Форма расчетов – расчеты платежными поручениями (вид платежа «срочно»); • Регламент функционирования – с учетом 11 часовых поясов система БЭСП функционирует практически круглосуточно (02-00 - 21-00 мск.)

9. Основные принципы системы БЭСП • «Неделимость» суммы платежа – расчет в БЭСП проводится только на полную сумму платежа (частичный платеж не допускается); • Электронный обмен – проведение платежей, управление ликвидностью, информационные услуги и др. виды взаимодействия базируются на обмене электронными сообщениями;

10. Участие в системе БЭСП для банков • Прямое участие (ПУР) – прямой доступ ко всем услугам БЭСП в режиме реального времени (продвинутый сервис - проведение платежей с «собственной позиции», оперативное управление ликвидностью (с учетом информации о группе счетов), очередями, информационные услуги и т.п.); • Ассоциированное участие (АУР) – опосредованный доступ к услугам БЭСП через обслуживающее учреждение Банка России (минимальный сервис);

11. Проведение расчетов в системе БЭСП Расчет осуществляется: • непрерывно по каждому платежу при соблюдении условий немедленного расчета Условия немедленного расчета: • на момент приема платежа отсутствует внутридневная очередь отложенных платежей; • достаточность денежных средств (ликвидности) для проведения платежа; • соблюдены условия проведения платежа(экстренные и лимитные платежи), указанные участником. При несоблюдении условий платеж ставится в очередь

12. Платежи в системе БЭСП • На общих основаниях: • не содержат дополнительных условий; • исполняются в пределах текущей ликвидности и немедленно по поступлении. • С дополнительными условиями (договор): • «Экстренные» (высокий приоритет, в т.ч., при оплате из очереди; оплата на валовой основе в пределах всей ликвидности); • «Лимитные» (гибридизация - оплата на основе взаимозачета в пределах двусторонних и/или многостороннего лимитов);

13. Очереди в системе БЭСП ведутся : • централизованно в течение регулярного сеанса; • по всем разновидностям платежей ПУР (экстренные, на общих основаниях); • по правилу «FIFO+priority»- «первый вошел – первый вышел с учетом приоритета»; • по правилу FAFO (только для лимитных платежей) - «первый доступный - первым вышел»;

14. Платежи из очередей в системе БЭСП проверяются на возможность проведения: • при увеличении ликвидности ПУР; • при изменении приоритета платежа и места платежа в очереди; • при помещении нового платежа в очередь и отзыве платежа из очереди; • при отмене лимитов;

15. Платежи из очередей в системе БЭСП оплачиваются: • на валовой основе и на основе двустороннего зачета; • на основе многостороннего зачета (Банк России); • путем многосторонней оптимизации (Банк России); • путем отмены лимитов, установленных ПУР (Банк России)

16. Управление ликвидностью в БЭСП • До открытия и после закрытия ликвидность в БЭСП отсутствует (обнуляется). • ПУР регулирует свою ликвидность в БЭСП: прямо - «подкачка» с корр. счета (в начале и в течение дня), косвенно – депонирование залога для увеличения лимита; • Банк России регулирует ликвидность в БЭСП косвенно – путем увеличения/уменьшения лимита внутридневного кредита/ кредита овернайт по корр. счету; • Синхронизация ликвидности в БЭСП и состояния банковских счетов осуществляется в режиме реального времени.

17. Регламент функционирования системы БЭСП Приказ Банка России от 08.06.07 №ОД-415 - синхронизация регламентов работы ТУ Банка России; возможность продления регулярного сеанса БЭСП с продлением работы ТУ