Az InterGIRO2 bevezetésének kihatásai a banki elektronikus csatornák funkcionalitására

1. Az InterGIRO2 bevezetésének kihatásai a banki elektronikus csatornák funkcionalitására CEBC - e-BankingSummit 2011 2011. május 12.

2. A TELJES BANKRENDSZER JELENTŐS KIHÍVÁS ELŐTT ÁLL, DE MÉG ÉPPEN VAN IDŐ A FELKÉSZÜLÉSRE • Általános áttekintést nyújtani az InterGIRO2 projektről • Bemutatni az InterGIRO2 hatásait a banküzemi folyamatokra • Felvázolni az egyes elektronikus csatornák érintettségét • Felvetni az egyes elektronikus csatornákat érintő kapcsolódó fejlesztési követelményeket • Bemutatni az üzenetformátum-változás hatásait az információs láncban • Rámutatni az átállás lehetséges problémáira és következményeire, azok elkerülésének módjára InterGIRO2 Háttere Előadás Célja 1 • A pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII. 6.) MNB rendeletet módosító - 15/2010. (X. 12.)- MNB rendelet alapján 2012. július 1-jétől a pénzforgalmi szolgáltatók kötelesek : • a bankon kívülre forintban, • elektronikusan benyújtott egyszeri, rendszeres és csoportos átutalási megbízásokat • a befogadást követően 4 órán belül eljuttatni a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához 2 3 4 5 6

3. 1 InterGIRO2 ORSZÁGOS JELENTŐSÉGŰ PROJEKT, AHOL A TELJES BANKI KÖZÖSSÉGNEK EGYÜTT KELL MŰKÖDNIE • Euro övezeti felzárkózási folyamat • SEPA, mint formátum egységesítése (SCT, HCT) • Belföldi forint utalások (beszedés, papíralapú, kincstári, hatósági tranzakciók kivételével) • Napon belüli tranzakciók, szakaszos teljesítés • SEPA üzenetszabvány lehetőségeinek kihasználása, payment folyamatok változása (fedezet, visszahívás) • Elszámolás forgalom ütemezése! • Monitorozási lehetőség webes felületen IG2 háttere, eszenciája IG2 átállás ütemezése Projektszervezet felállítása Árazás, szabályozás, kondíciók meghirdetése Belső Tesztelés 09.01. Éles indulás Fejlesztés 03.01. Kis adatszámú Próbateszt 10.31. Nagy adatszámú Próbateszt 11.29. Integrált, csoportos teszt 01.09. Párhuzamos próba üzem 05.14. ÜT Fejlesztések Tesztelések Külső kommunikáció Bank oldali felkészülés siker-kritériumai Payment BO IT fejlesztés, üzemeltetés Treasury BO Számvitel kontrolling Termék-fejlesztés Marketing, kommunikáció • Releváns folyamatok áttekintése • Rendszer korlátok • Performancia • Fedezet biztosítási folyamat • Kötelező jelentések • ERP kapcsolat • Minimum feltételek • Opcionális lehetőségek • Ügyfél kezelés szegmensenként

4. AZ InterGIRO2 HATÁSAI A BANKÜZEMI FOLYAMATOKRA 2 Kihívások • 4 órás időlimit az IG2 megbízás befogadása és az MNB számla jóváírása között. • Szűk reakcióidő és hibalehetőség. • GIRO file összeállításának ütemezése üzemidőben (szakaszzárás 15 percen belül). • BCP folyamatok szigorúbb, automatizáltabb kidolgozása. • Folyamatos megbízás elemzés (eltérő kezelés a napközbeni szakaszoknál és az utolsónál). • Payment folyamatok felmérése papíralapú megbízások és beszedés tekintetében is. Az előre gondolkodás nem feltétlenül negatív business case. • Az új formátum és kapcsolódó folyamatok lehetőségeinek kihasználása. • A szakaszok időablakai gyorsabb reakciót kívánnak, ez nemcsak a főfolyamatok, de a kivételkezelések folyamatainak az újragondolását is igénylik. A rendszereknek nagyobb automatizáltsági szinten kell szolgálniuk a banküzemet. Számviteli szabályzatok változása a klíring elszámolásban. Napi 5 Cutoff KULCSFONTOSSÁGÚ TERÜLETEK GIRO file • Bank – Rendszer – Folyamat • érettségi szint feltérképezése BCP folyamatok Fedezet biztosítás • Problémás területek vizsgálata: • Bank üzlet-ITműködési hatékonyság • Rendszerek informatikai korlátainak vizsgálata (kivonatok, addicionális mezők, E-csatorna felületek) • Payment folyamatok kidolgozottsága (fedezetbiztosítás, visszahívás) Proof of Concept Szolgáltatási szint Formátum változás hatása az üzleti folyamatra és rendszerekre

5. 3 AZ ÁTUTALÁSOK TÚLNYOMÓ RÉSZÉT ELEKTRONIKUS CSATORNÁKON NYÚJTJÁK BE AZ ÜGYFELEK! Elektronikus csatornák érintettsége ÉRINTETT EGYSÉGEK Alapfunkciók Csatornák Következtetés • Forint átutalás • Csoportos átutalás • Könyvelési tételek adatainak változása • Számlatörténet • Bankszámla kivonat • Internetbank alkalmazások • Mobilbank alkalmazások • Ügyfélterminál alapú alkalmazások • Telefonos banki alkalmazások • Önkiszolgáló terminálok • Bankonként akár 4-5 különböző csatorna-alkalmazás is érintett lehet eltérő mértékben TERÜLET

6. 4 A KÜLÖNBÖZÖ ELEKTRONIKUS CSATORNÁKNAK ELTÉRŐ KÖVETELMÉNYEKNEK KELL MEGFELELNIÜK, DE VAN, AMI KÖTELEZŐ CSATORNA ÉRINTETT FUNKCIÓ TEENDŐK INTERNET-BANK 1 • Forint átutalási/átvezetési megbízás beadása • A szabvány változásból adódó extra mezők kezelése • Lehetőség szerint a felhasználók segítése a kitöltésben (egyes mezők részbeni automatizálása) • Csoportos átutalási megbízás beadása 2 • Interface változásainak kezelése • Számlatörténet megjelenítés 3 • Amennyiben van export lehetőség, akkor formátum változtatása, bővítése a plusz mezőkkel • Forint átutalási/átvezetési megbízás beadása 1 • A szabvány változásból adódó extra mezők kezelése • Lehetőség szerint a felhasználók segítése a kitöltésben (egyes mezők részbeni automatizálása) TRANZAKCIÓS MOBILBANK INFORMÁCIÓS MOBILBANK • Forint átutalási/átvezetési megbízás megjelenítése 1 • A szabvány változásból adódó extra mezők kezelése a tranzakciós információk megjelenítésében • Kérdéses, hogy a 160 karakteres SMS szabványból fakadóan a plusz átutalási információk hogyan jeleníthetők meg – egyáltalán ezen az információs csatornán szükséges-e a változtatás • Számlatörténet megjelenítés 2 • A szabvány változásból adódó extra mezők kezelése a tranzakciós információk megjelenítésében

7. 4 A KÜLÖNBÖZÖ ELEKTRONIKUS CSATORNÁKNAK ELTÉRŐ KÖVETELMÉNYEKNEK KELL MEGFELELNIÜK, DE VAN, AMI KÖTELEZŐ CSATORNA ÉRINTETT FUNKCIÓ TEENDŐK ÜGYFÉL- TERMINÁL ALAPÚ ALKALMAZÁS 1 • Forint átutalási/átvezetési megbízás, csoportos átutalás beadása • A szabvány változásból adódó extra mezők kezelése • Lehetőség szerint a felhasználók segítése a kitöltésben (egyes mezők részbeni automatizálása) • Ez az import formátumot is érinti – az ügyfelek számára ez lesz a legnagyobb probléma-forrás! • Napi forgalmi tételeknél meg kell tudni jeleníteni az extra mezőket • MultiCash esetén MT100-as kivonat kibővítése az új adatokkal • Számlatörténet megjelenítés/Könyvelési tételek adatainak változásai 2 1 • Forint átutalás/átvezetés keretmegbízással/sablonnal • A szabvány változásból adódó extra mezők kezelése • Lehetőség szerint a felhasználók segítése a kitöltésben (egyes mezők részbeni automatizálása) TELEFONOS BANKI ALKALMAZÁS ÖNKISZOLGÁLÓ TERMINÁL 1 • Forint átutalási/átvezetési megbízás beadása • A szabvány változásból adódó extra mezők kezelése • Lehetőség szerint a felhasználók segítése a kitöltésben (egyes mezők részbeni automatizálása) • A szabvány változásból adódó extra mezők kezelése a tranzakciós információk megjelenítésében • Számlatörténet megjelenítés 2

8. 5 AZ ÜZENETFORMÁTUM VÁLTOZÁSA AZ INFORMÁCIÓS LÁNC TÖBB PONTJÁN IS VÁLTOZÁSOKAT GENERÁL VÁLTOZÁSOK • Tranzakció input • Tranzakciós értesítő SMS • Számlatörténet • Számlakivonat • Átutalás interfész • Számlatörténet/Számlakivonat megjelenítés • Üzenetközvetítő réteg • Napi többszöri menesztés

9. 6 AZ ÁTÁLLÁS nemcsak a bank OLDALán GENERÁL KOMOLY FELADATOKAT, A lehetséges PROBLÉMÁKRA ELŐRE készüljünk fel Lehetséges Problémák… …és azok Következményei NESS javasolt kezelési módok Egyszeri, nagytömegű tesztelési igény jelentkezik • Banki tesztkörnyezetek rendelkezésre állása nem biztosítható • Támogatás emberi erőforrása nem/nehezen biztosítható • Előre ütemezett, külső és belső tesztelőkkel egyeztetett menetrend készítése • Felkészülés akár ideiglenes munkaerő alkalmazására Az átállást követően megnövekvő feladatok • Hibás megbízások kezelésének emberi erőforrás igénye megnő • „Bedugulnak” az utalások • Felkészülés akár ideiglenes munkaerő alkalmazására • Kapcsolódó BCP tervek aktualizálása, begyakorlása • Párhuzamos működés támogatása • Ezt követően nem teljesíthető megbízások • Igény / nyomás a korábbi működés fenntartására • Tapasztalatok alapján kiválasztott ügyfelekkel szoros együttműködés, kommunikáció a jövőbeni változásokról, bevonásuk a tesztelésbe • Szükséges üzleti álláspontok időbeni kialakítása Egyes nagyvállalati ügyfelek nem képzik le a változásokat Nagyvállalati ügyfeleknél a migrációhoz nem lesznek meg az alapadatok • Automatizálni, amit lehet, ill. segíteni az ügyfeleknek a megfelelő adatok kitöltésében • A vállalatok nem képesek az IG2 elvárásainak megfelelő adatok biztosítására (pl. BIC-kód) • Az új megbízások tekintetében megfelelő díjstruktúra kialakítása „Bankolási” szokások átalakulhatnak • VIBER megbízások száma csökken

10. A KOMMUNIKÁCIÓ MINDENEK ELŐTT! 6 FELADATOK • IG2 előírásainak, szabványának időben történő kommunikálása az ügyfelek felé – változások kiemelése • Nagyvállalatok szükséges átállási idejének figyelembe vétele • Előzetes tesztelések és az éles indulás utáni támogatás egyeztetése • Felkészülés adatszolgáltatásra a vállalati teszt-esetek elkészítéséhez • További SEPA lépések ütemezésének tisztázása (pl.: beszedési megbízás)

11. KÖSZÖNÖM A FIGYELMET!