Отношение государства к рынку страхования

1. IX Международная конференция по страхованиюАктуальность международной реформы надзора и регулированияАндрей Степанович Кигим, Президент ВСС30 июня 2011 года

2. Отношение государства к рынку страхования • Стратегия развития страховой деятельности в РФ на среднесрочную перспективу (одобрена поручением Правительства РФ от 18.11.2008 г. №ВП-П13-6891); • Совещание у Президента Российской Федерации по итогам совещания по экономическим вопросам 30.08.2010 г.; • Межведомственный совет по страховой деятельности под председательством А.Л. Кудрина; • Новые законопроекты.

3. Новации • цена жизни; • ответственность бизнеса; • актуарии; • институт страхового омбудсмена.

4. Вопросы возникновения кризиса 2008-2010 гг. • Что было: • стандарты МСФО; • разделение рынков; • мегарегуляторы; • Solvency II. • Что было с финансовыми организациями: • на страховом рынке все стабильно (исключение - отдельные монополии); • другие рынки – помощь деньгами, льготы, спецпрограммы.

5. Вызовы ближайших 5 лет • развитие электронных систем; • тарифы; • актуарные расчеты, как часть государственной политики; • функции государства и функции СРО; • качество обслуживания граждан; • конкуренция; • использование слова «страхование»; • страхование жизни (для России).

6. Развитие электронных систем • взаимодействие с электронными базами ФОИВ; • электронный документооборот; • Федеральный информационный ресурс. • Упрощенное получение лицензии. • защита персональных данных; • электронные страховые полисы; • надзор за компьютерными сетями.

7. Схема функционирования ФИР Держатель ФИР Страховые компании Уполномоченный государственный орган запрос информация Разрешение или запрет на выплаты на профдеятельность на аренду 7

8. Тарифы • Кто утверждает: Правительство РФ, соглашения между отраслевыми союзами или «рынок»; • Чья статотчетность используется для расчета страховых тарифов; • Актуарные подходы; • Контроль и либерализация.

9. Банкротство «Капитал Тур» → отзыв лицензии у ООО «СК «ИННОГАРАНТ» → отсутствие гарантийного фонда → кто определял тарифную политику • Страхование фармацевтических препаратов в Германии.

10. Актуарные расчеты, как часть государственной политики • Мировой проблемой является пенсионное и медицинское обеспечение граждан; • Самый известный пример – «шотландские вдовы»; • Не можем понять почему при расчете ЕСН, пенсионных взносов, патронажного страхования не видна методика актуарных расчетов по аналогии со страховыми тарифами; • Может быть начать хотя бы с общего программного продукта и актуарного аттестата соответствующих чиновников; • Будет на уровне государства решение – не будет споров хорош тариф ли по перевозчикам.

11. Функции государства и функции СРО • Передача часть функций государства в саморегулируемые организации; • Финансовая ответственность СРО за своих членов (гарантийный фонд и/или страхование ответственности); • Государство хочет контролировать СРО? Если да, то в чем и зачем?

12. Качество обслуживания граждан • Что такое добровольное и обязательное страхование; • Типовые правила; • Судебные и досудебные споры; • Борьба с мошенничеством клиентов.

13. Конкуренция Федеральный закон №135-ФЗ «О защите конкуренции» • Статья 11. Запрет на ограничивающие конкуренцию соглашения или согласованные действия хозяйствующих субъектов • 1. Запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами или согласованные действия хозяйствующих субъектов на товарном рынке, если такие соглашения или согласованные действия приводят или могут привести к: • установлению или поддержанию цен (тарифов), скидок, надбавок (доплат), наценок; • Наличие страховых тарифов в стандартных правилах страхования, разрабатываемых ВСС, может рассматриваться как нарушение Закона о защите конкуренции.

14. Конкуренция • Зачем увеличиваем уставной капитал, если вводим МСФО; • Если развиваем СРО, то это другой принцип создания конкурентной модели; • Если переходим на МСФО, то может ли это помочь в борьбе со скидками по тарифам; • Если есть жалобы граждан по ДВС, то мы за что (рыночное решение вопроса, судебное или какое-то еще).

15. Использование слова «страхование» • Зачем заменять слово «пенсионные взносы» на «пенсионное страхование»; • Зачем заменять бесплатное медицинское обслуживание словом ОМС; • Зачем вводить лозунг «патронажное страхование» если это дома престарелых. • Тогда понятна социальная политика государства и видна четкая грань между налогами и страхованием, минимальной обязательностью и выбором добровольности доплаты.

16. 9 Инвестиционный потенциал страхования жизни Для сравнения в России в 2010 году по экспертным оценкам аналогичный показатель равен 0,05% Материалы Комитета ВСС по развитию страхования жизни и АСЖ

17. Возможные результаты за 10 лет Довести объем рынка страхования жизни до уровня ведущих стран Восточной Европы сегодня (Польши, Чехии, Венгрии), а именно до $200- $300 премии на одного жителя. Довести проникновение страхования жизни до уровня ведущих стран Восточной Европы сегодня (Польши, Чехии, Венгрии), а именно до 1.5 - 2% от ВВП. Увеличить размер активов, находящихся под управлением компаний по страхованию жизни, минимум до 1 трлн. рублей.

18. Эффективное регулирование и контроль унификация требований и оптимизация отчетности для регулятора рынка (электронный документооборот и т.п.); фокус надзора на контроль за платежеспособностью, переход на принципы риск менеджмента, введение (в перспективе) аналога Solvency II; сбалансированные ограничения на инвестиционную стратегию; минимум ограничений на возможность предлагать разнообразные страховые продукты; надзор, основанный на принципах (широкое применение квалифицированного мнения аудиторов, внутренних контролеров, актуариев, депозитариев и электронных роботов); создание структуры государственного гарантирования аналогичной АСВ.