Konverterings-gevinster og tillægsbelåning 2005 Seniorkonsulent Simon Bjerremann Jensen

1. Konverterings-gevinsterog tillægsbelåning2005Seniorkonsulent Simon Bjerremann Jensen København, den 1. maj 2006

2. Agenda: • Metode • Indhold/analysefelt Hovedresultater: • Kategori: Omlægning og/eller tillægslån • Provenu • Reduktion af ydelse • Motivation bag/brug af frigjort kapital • Låntype • Afdragsfrihed • Risikoopfattelse ved variabelt forrentede lån

3. Om undersøgelsen: • 1003 telefoniske interview (CATI) • Husstande, der har omlagt/tillagt lån i forbindelse med deres helårsbolig i 2005 • Personen, der varetager husstandens realkreditlån • Interview gennemført januar/februar 2006 • Gennemsnitlig interviewtid: 15 minutter • Tredje år undersøgelsen gennemføres

4. Undersøgelsens indhold • Konsekvenser • Er ydelsen blevet reduceret (hvor meget)? • Var der et kontant provenu (hvor meget)? • Hvad anvendes større rådighedsbeløb til? • Hvad anvendes det kontante provenu til? • Baggrundsoplysninger • Antal år i nuværende bolig? • Antal år som kunde i realkreditinstitutter? • Alder, Personer i husstanden • Boligtype • Beskæftigelse • Husstandsindkomst, Amt • Omlægningen af lån/ tillægsbelåning • Hvorfor har man omlagt realkreditlån? • Anvendt kanal? • Anvendte informationskilder? • Tilfredshed med rådgivning? • Det omlagte lån • Hvor mange år tilbage på omlagte lån? • Størrelsen af det omlagte lån? • Det nye lån • Hvilken type af lån er der omlagt til? • Løbetid på nye lån? • Længde af afdragsfri periode?

5. Omlægning af realkreditlån i 2005 Har omlagt/tillagt realkreditlån i 2005 (ca. 360.000 husejere) Har ikke Ca. 1,3 mio husstande i ejerbolig

6. Konklusion Den gennemsnitlige månedlige bruttoreduktion af ydelsen er lavere end i 2004. Det kontante provenu er steget markant i forhold til 2004. Tallene er baseret både på boligejere med omlægning og rent tillæg og er derfor ikke direkte sammenlignelige med tallene i parentes fra 2004

7. Årsag til omlægning af realkreditlån

8. Kanaler ved omlægning af realkreditlån:

9. Anvendte informationskilder

10. Anvendte informationskilder

11. Personlig rådgivning

12. Loyalitet ved omlægning af realkreditlån

13. Omlægningen af lån • Hvorfor omlægge lån? • Økonomisk besparelse (primær årsag blandt ren omlægning) • Istandsættelse/tilbyg (primær årsag blandt tillægslån) • Kanaler • Primært pengeinstitutter – ingen ændring • Dog tendens til tillægslån hos realkreditinstitutter • Informationskilder • Primært bankrådgiver • Loyalitet • Hver fjerde skifter institut ved omlægning

14. Det omlagte lån Gennemsnit: 1.067.000 2004: 980.000 + 8%

15. Det omlagte lån

16. Det omlagte lån • Størrelse • I gennemsnit 1.067.000 kr., + 8% • Antal år tilbage • I gennemsnit 22 år tilbage

17. Det nye lån Låntyper – udvikling fra 2003 – ‘05 2005: Boligejere med både omlægning og rent tillægslån

18. Det nye lån: omlægnings- vs. tillægslån

19. Risikoinfo ved variabelt forrentede lån?

20. Risiko ved afdragsfrie lån

21. Risiko ved afdragsfrie lån

22. Det nye lån, opsamling • Låntype: • Flere fastforrentede lån • Færre almindelige rentetilpasningslån • Flere rentetilpasningslån med renteloft • Færre med afdragsfrihed (andel 6% ned) • Rent tillægslån: flere rentetilpasningslån • Risiko ved omlæggelse af lån • Højt informationsniveau mht. variable lån • 2/3 enige om risiko ved afdragsfrie lån • Man skubber problemerne foran sig/ydelserne vil blive en stor byrde fremover

23. Ændret ydelse efter omlægning?

24. Ændret ydelse efter omlægning?

25. Ændret ydelse efter omlægning: beløb Gennemsnit: 1.577 kr. 2004: 1.878 kr.

26. Lavere ydelse efter omlægning: anvendelse

27. Udbetaling af kontantbeløb ved omlægning Gennemsnit: 254.700 2004: 190.200

28. Udbetaling af kontantbeløb ved rent tillægslån Gennemsnit: 401.770,-

29. Udbetaling af kontantbeløb ved omlægning og anvendelsen heraf

30. % Udbetaling af kontantbeløb ved rene tillægslån og anvendelsen heraf

31. Andet boligkøb

32. Andet boligkøb NB! Basis 2005: 36

33. Konsekvenser af omlægningen • Ændret ydelse (gennemsnit 1577 kr.) • 2/3 har fået en lavere ydelse ved omlægning • Anvendelse af større rådighedsbeløb • 1/3 til større forbrug generelt, lidt mere til opsparing/gældsafvikling • Udbetalt kontantbeløb • Gennemsnit 254.700 kr. ved omlægning • Gennemsnit 401.770 kr. ved rent tillæg • Anvendelse af kontantbeløb • – primært til istandsættelse af bolig • 8% til finansiering af anden bolig

34. Opsamling/udvalgte konklusioner • 28% af boligejerne i Danmark har omlagt realkreditlån/optaget et tillægslån uden omlægning i deres helårsbolig i 2005 • 25% skiftede realkreditinstitut i forbindelse med omlægningen • 7 ud af 8 tilfredse med information/rådgivning • Gennemsnitsstørrelsen på det omlagte lån er steget med ca. 8% fra 980.000 kr. i 2004 til 1.067.000 kr. i 2005 • Mix: Fastforrentede lån og lån med renteloft stiger i andel • Tilfredshed med rådgivningen i forbindelse med omlægningen generelt meget høj (88% tilfreds/meget tilfreds) • Høj (og stigende) oplevet risiko ved afdragsfrie lån