I FORUM FUNDUSZY EUROPEJSKICH Fundusze Europejskie – efekty, możliwości i perspektywy

1. I FORUM FUNDUSZY EUROPEJSKICH Fundusze Europejskie – efekty, możliwości i perspektywy Program Bloku Finansowego „PIENIĄDZ ROBI PIENIĄDZ… Czyli rola i wsparcie instytucji finansowych w procesie wykorzystania Funduszy Europejskich” „Polski rynek usług finansowych wobec procesów absorpcji środków unijnych w Polsce. Szanse i zagrożenia” Temat: „Czy podołamy wyzwaniom absorpcji? Stan, szanse, zagrożenia dla polskiego rynku finansowego w latach 2007-2013”

2. Ministerstwo FinansówDepartament Rozwoju Rynku Finansowego Konferencja „Polski rynek usług finansowych wobec procesów absorpcji środków unijnych w Polsce. Szanse i zagrożenia.” 7 maja 2008

3. Ministerstwo FinansówDepartament Rozwoju Rynku Finansowego • W Polsce za wykorzystanie i właściwe wydatkowanie funduszy przekazanych z Unii Europejskiej odpowiada: • resort rozwoju regionalnego - instytucją zarządzającą, • resort finansów - instytucja płatnicza. • Resort rozwoju regionalnego odpowiada za przygotowanie oraz realizację programów współfinansowanych z funduszy strukturalnych. • Resort finansów – prowadzi obsługę finansową programów finansowanych z funduszy strukturalnych i funduszu Spójności (nadzór na tym zadaniem sprawuje minister właściwy do spraw finansów publicznych). • Niezbędnym ogniwem w absorpcji funduszy strukturalnych są instytucje finansowe (podlegające regulacjom ministra właściwemu do spraw instytucji finansowych.

4. Ministerstwo FinansówDepartament Rozwoju Rynku Finansowego Rynek finansowego - podział wynikający z ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym: • Sektor bankowy • Fundusze emerytalne • Zakłady ubezpieczeń • Rynek kapitałowy • Instytucje pieniądza elektronicznego • Konglomeraty finansowe. Ponadto: spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, fundusze rynku pieniężnego, firmy leasingowe, factoringowe i inne instytucje bezpośrednio zaangażowane w pośrednictwo finansowe.

5. Ministerstwo FinansówDepartament Rozwoju Rynku Finansowego • Podstawowym celem zaangażowania instytucji finansowych w procesy unijne powinno być trafienie w potrzeby beneficjentów, • Beneficjenci od instytucji finansowych przekazania informacji nie tylko o produktach bankowych ale i o instrumentach ograniczających ryzyka związane z finansowaniem projektów. • Rola instytucji ubezpieczeniowych - gwarancje ubezpieczeniowe zabezpieczające prawidłową realizację wszystkich etapów procesu. • Wzrost zainteresowania gwarancjami związanymi z realizacją projektów z wykorzystaniem funduszy Unii Europejskiej (według danych Komisji Nadzoru Finansowego, w roku 2006 przedsiębiorcy wydali na gwarancje ubezpieczeniowe ponad 136,1 mln zł - o 13 proc. więcej niż rok wcześniej). • Na lata 2007-2013 prognozuje się dalszy wzrost rynku gwarancji, który szacuje się na poziomie 9 proc. średniorocznie. • Firmy ubezpieczeniowe - bardziej liberalne podejście do udzielania gwarancji niż  banki. W procesie absorpcji środków unijnych najistotniejsze znaczenie będzie miał nadal sektor bankowy.

6. Ministerstwo FinansówDepartament Rozwoju Rynku Finansowego Rok 2007 - pierwszy rok perspektywy finansowej na lata 2007 - 2013 polski sektor bankowy, zakończył wyjątkowo dobrymi wynikami finansowymi. Wynik netto banków był o 19% proc. wyższy od osiągniętego w roku poprzednim i osiągnął poziom 13,7 mld zł.

7. Wyszczególnienie 2006 2007 Suma bilansowa 681 077 801 659 Kredyty dla przedsiębiorstw 134 366 171 711 Kredyty dla gospodarstw domowych 165 214 245 185 Depozyty dla przedsiębiorstw 123 042 144 854 Depozyty dla gospodarstw domowych 238 816 262 400 Fundusze własne 59 137 60 504 Wynik finansowy netto 10 648 13 751 Współczynnik wypłacalności 13,2% 11,9% Ministerstwo FinansówDepartament Rozwoju Rynku Finansowego Wybrane dane dotyczące sektora bankowego 2006 2007 (mln zł) Dane KNB i KNF

8. Ministerstwo FinansówDepartament Rozwoju Rynku Finansowego • Źródło kryzysu dotyczącego kredytów suprime w USA i niektórych krajach UE - mechanizm ekspansji bankowości hipotecznej. • Polski rynek hipoteczny jest stosunkowo mały zarówno w odniesieniu do naszego potencjału demograficznego jak i w odniesieniu do wielkości rynków hipotecznych w innych krajach UE. • Brak poważnych przesłanek bezpośredniego zagrożenia polskiego rynku amerykańskim kryzysem kredytów suprime. • Potrzeba monitorowania rozwoju akcji kredytów hipotecznych banków krajowych – zadanie dla regulatorów i nadzoru. • Umiarkowane działania o charakterze nadzorczo-ostrożnościowym.

9. Ministerstwo FinansówDepartament Rozwoju Rynku Finansowego Pośrednie kanały oddziaływania kryzysu suprime, np.: • makroekonomiczny (spowolnienie gospodarki w USA wraz z aprecjacją euro znajdą odzwierciedlenie w tempie wzrostu krajów strefy euro, co może przełożyć się na dynamikę wzrostu gospodarczego również w naszym kraju), • wynikający ze struktury właścicielskiej instytucji finansowych działających na polskim rynku (problemy określonych instytucji finansowych mają wpływ nie tylko na ich działalność na lokalnym rynku, ale przenoszą się na inne rynki, na których instytucja finansowa prowadzi działalność). Poza wymienionymi zagrożeniami - rosnące koszty pozyskania kapitału dla finansowania akcji kredytowej oraz wzrost kosztów ryzyka (w tym w związku z wprowadzeniem zasad Nowej Umowy kapitałowej).

10. Ministerstwo FinansówDepartament Rozwoju Rynku Finansowego Rola firm leasingowych • W programie 2004-2006 mogli występować jedynie w roli beneficjentów funduszy unijnych. • Nowe rozwiązanie, zgodnie z krajowymi wytycznymi dotyczącymi wydatków w ramach funduszy strukturalnych na lata 2007-2013, ma polegać na tym, że zarówno leasingobiorca, jak  i leasingodawca będą mogli otrzymać refundację kosztów ze środków unijnych. • Produkty leasingowe posiadają korzystne rozwiązania podatkowe.

11. Ministerstwo FinansówDepartament Rozwoju Rynku Finansowego Instrumenty o szczególnym znaczeniu dla resortu finansów – specjalne programy i fundusze utworzone przez rząd i zlokalizowane w Banku Gospodarstwa Krajowego: • Fundusz Poręczeń Unijnych • Fundusz Rozwoju Inwestycji Komunalnych, • Krajowy Fundusz Poręczeń Kredytowych, • Fundusz Kredytu Technologicznego, • Fundusz termomodernizacyjny, • Regionalne i lokalne fundusze poręczeniowe, • Kredyty z linii podporządkowanych Europejskiego Banku Inwestycyjnego i Banku Rozwoju Rady Europy, • Krajowy Fundusz Kapitałowy (Bezpośrednie inwestycje w przedsiębiorstwa z funduszy KFK).

12. Rola sektora finansowego Finansowanie projektów Działania informacyjne, doradcze i promocyjne Ocena formalna i finansowa wniosków Udział w ocenie merytorycznej projektów Zabezpieczenie realizacji projektów Monitorowanie projektów Wdrażanie zwrotnych instrumentów wsparcia Korzyści dla sektora publicznego Zwiększenie popytu na środki UE Zwiększenie wartości inwestycji realizowanych w Polsce Zmniejszenie kosztów administracyjnych od etapu promocji do realizacji projektu z wykorzystaniem funduszy UE Większa efektywność działań promocyjno-informacyjnych Praktyczna realizacja zasady partnerstwa Skrócenie czasu oceny wniosków Profesjonalne doradztwo Zapewnienie monitoringu na wszystkich etapach projektu Ministerstwo FinansówDepartament Rozwoju Rynku Finansowego • Podsumowanie

13. //////////////////////////////////////////// • Dziękuję za uwagę • Sebastian Skuza • Zastępca Dyrektora Departamentu Rozwoju Rynku Finansowego • MINISTERSTWO FINANSÓW • sebastian.skuza@mg.gov.pl