Conferinta Nationala ALB Editia a IV-a – 23 octombrie 2008

2. Conferinta Nationala ALB Editia a IV-a – 23 octombrie 2008 Modalitati legale de combatere a fraudelor Ciurtin, Brasoveanu si Asociatii Societate de Avocati Andrei Brasoveanu – managing partner

3. CE ESTE “FRAUDA”? • Fenomen cu dinamicaglobala, in continua dezvoltaresiextindere. • Actiuniiliciteintentionate, de inducere in eroare a finantatorului, cu scopul de a obtine o finantaresi de a produce astfel un prejudiciu material. • Actiuneconcertata, savarsita cu premeditaresi in multecazuri cu complicitateaangajatilorfinantatorului.

4. SPECIFICUL ACTUAL AL FRAUDELOR • Diversitatesitransmisibilitatefoarterapida a modalitatilor de comitere. • Pronuntatcaractertehnologic. • Reducereacuantumuluila valori ale finantarilorsolicitateintre 5.000 si 18.000 EURO. • Intensificareadramatica a frecventei.

5. CARACTERUL TEHNOLOGIC • PHISHING – atacuri online printrimitereaunuinumar mare de solicitaricatreclientiiunuifinantatorsidirectionareaacestoracatre un website capcana. • SKIMMING – aplicareaunordispozitive de inregistraresiduplicare a datelor de card la ATM-urisau POS-uri. • FLASIFICAREA inscrisuriloroficialesi a documentelor de identitate. • Exemplu : aplicant fraudulent pentruobtinereaunui credit de consum?

6. POSIBIL APLICANT FRAUDULENT PENTRU OBTINEREA UNUI CREDIT DE CONSUM IN ROMANIA???

7. “APLICANTUL” A PREZENTAT CARTEA DE IDENTITATE CU TOATE ELEMENTELE DE IDENTIFICARE NECESARE

8. SPECIFICUL ACTUAL AL FRAUDELOR IN LEASING • Frecventamai mare la finantarile de echipamentedecat la cele de autovehicule. • ComplicitateaFurnizorului cu Utilizatorul, oriapartenentalor la acelasigrupinfractional. • Complicitatea cu un angajat al IFN-uluipentruintocmirea “dosarului perfect”. • Aplicatii la maimulte IFN-uripentrufinantarisimultanesau la intervaleapropiate de timp, pentrufinantareaachizitieiaceluiasiobiect de leasing.

9. MODALITATEA DE OPERARE • Faptuitori = Utilizator, Furnizorsiangajat IFN. • UtilizatorulsiFurnizorulintocmescdocumentatia de leasing conform indicatiilorangajatului IFN, astfelincatdosarulsaindeplineascatoatecerintelenecesare conform procedurilorFinantatorului. Furnizorul nu face obiectulverificarilorFinantatorului. • Utilizatorulplatesteavansul minim catreFinantator, FinantatorulplatestecontravaloareabunuluicatreFurnizor. • Utilizatorulbeneficiaza de un mandat din parteaFinantatoruluipentrupredarea-primireabunului de leasing, eveniment care nu are loc in faptdeoarecebunul fie nu exista, fie estefolositpentruobtinereaunoraltefinantari.

10. CUM NE APARAM IMPOTRIVA FRAUDELOR? • RECOMANDARI GENERALE • Omogenitatea, motivareasifidelitateaechipelor de angajatiintr-o piata cu celmaiinalt grad al fluctuatiei de personal (cca. 30% pe an!). • Atentie la intocmireasiaplicareaprocedurilor de acordare a finantarilorsi la reglementarilecontractuale. • Adaptareapoliticilor de evaluaresiasigurare a riscurilor. • Securizareatehnologicasi a sistemelor de management al informatiei. • Educareaangajatilorpropriisi a clientilor in comportamentul de platafata de Finantator. • CooperarestransasiinteractivaintreFinantatori in cadrulasociatiilor de specialitate. • Cooperare cu institutii ale Statului – BNR, IGPR, DLAF, etc.

11. CUM NE APARAM IMPOTRIVA FRAUDELOR? • RECOMANDARI SPECIFICE • Analizariguroasa a documentatieifurnizatepentruacordareauneifinantari. • Verificarea din maimultesurse a autenticitatiidocumentelor. • Predarea – primireabunului in prezentaunuireprezentant al Finantatorului. • VerificareaexistenteisibonitatiiFurnizorului. • Verificareabazelor de date privitoare la clientiirau-platnici. • Intocmireaunorbaze de date comune ale Finantatorilorreferitoare la echipamente conform informatiilorfurnizate de producatoriiacestora. • Formularea de plangeripenale, de actiunicivilesicomercialeimpotrivafraudulentilor. • Intocmireaunorbaze de date comunereferitoare la fraudulenti.

12. BAZELE DE DATE • Reglementarilereferitoare la protectiadatelor cu caracter personal (Legea nr. 667/2001 siDecizia ANSPDCP nr. 105/2007) – falsaconstrangere in caleacooperariifinantatorilorsi a creariiunorbaze de date comune; problemarealaesteinterpretareasiaplicareanormelor. • Finantatoriibeneficiaza de dreptul legal de a prelucra datele cu caracter personal în cadrul unor sisteme de evidenţă în scopul evaluării solvabilităţii, al reducerii riscului la creditare şi al determinării gradului de îndatorare a debitorilor persoane fizice. • ObligativitateainregistrariiFinantatorilor la ANSPDCP si al obtineriiacorduluipersoaneifizice de la momentuldepuneriicererii de finantare. • Bazele de date referitoare la fraudulenti nu pot firealizatedecat in temeiulunorhotararijudecatoresti definitive siirevocabile. • Exemplul tip de baza de date : Biroul de Credit.

13. BIROUL DE CREDIT • Fondat in anul 2004. • Scopul : prevenireafraudelor din sectorulfinanciar-bancarprindiseminareainformatiilordesprerau-platnici. • La 28 august 2008, dupa 4 ani de activitate, Biroulinregistreazadatelefurnizate de 30 de banci, 7 societati de credit de consumsi 2 societati de leasing. • De celipsesccelelaltesocietatifinanciare de leasing si credit de consum? • Fraudulentii se orienteazatocmaispreaceifinantatori care nu trimitasemenearaportaricatreBiroul de Credit, lipsindu-l astfel de eficientascontata initial. • In consecinta, se acutizeazanevoia de conduitaconjugatasicoerenta a tuturorfinantatorilor, alaturi de nevoiacreariiunorbaze de date suplimentarereferitoare la bunurisifraudulenti.

14. OPORTUNITATI… • Colaborareatuturoractorilor din domeniulfinanciar in cadrulasociatiilor de profil. • Colaborarea cu institutiileStatului in scopulelaborarii de initiative legislative. Exemplu: ANPC, BNR, ReteauaComunicatorilorAntifrauda, IGPR, Comisiileparlamentare de profil. • Aplicareasanctiunilorcontractuale. • Formularea de actiunicivilesicomercialeimpotrivaUtilizatorilorsiFurnizorilor care isiincalcaobligatiilecontractuale. • Formularea de plangeripenaleimpotrivafraudulentilorpersoanefizice, impotrivasocietatilorfraudulentesi a administratoriloracestora. • Persoanelejuridiceraspund penal! Aceasta nu exclude raspundereapersoaneifizice care a contribuit, in orice mod, la savarsireainfractiunii!

15. …SI EVENTUALITATI • Noul Cod Penal prevedesisanctioneaza in mod distinct infractiuninoiprecumAbuzul de incredereprinfraudareacreditorilor, Inselaciuneaprincecuri, Inselaciuneaprivindasigurarile. • Noul Cod Penal trebuiasaintre in vigoare de la 1 septembrie 2008 insaGuvernulRomaniei a prelungitacesttermen cu un an, pana la 1 septembrie 2009 pentru ca nu a fostfinalizatnoul Cod de ProceduraPenalafara de care noul Cod Penal nu araveaaplicabilitate… • Ceputeminvata din plan international? Exemple: Slovenia, China, SUA. • Putemoarecontapeacestnoutermen de intrare in vigoare ca fiindunulsigur, astfelincatsa ne repozitionamreperele in combatereafraudelor? • Fraudaesteextrem de adaptabila – legislativulsiexecutivultrebuiesainvetesa fie celputin la fel de adaptabilesisaprimeascapropunerilevenite din parteaasociatiilor din domeniu!

16. Fiti alaturi de noi in prevenirea si combaterea fraudelor financiare! Va multumesc pentru prezenta si pentru atentie! Andrei Brasoveanu – managing partner Ciurtin, Brasoveanu si Asociatii Societate de Avocati