反洗钱知识培训

1. 反洗钱知识培训 上海东方期货经纪有限责任公司 2012年6月

2. 欢迎大家参加此次 关于反洗钱知识的学习

3. 一、洗钱的特征 • 洗钱的基本特征 • 对象-犯罪嫌疑人 • 目的-转化不法所得 • 手段-分头转化，统一集散 • 主体-金融机构或其他违法组织

4. 二、反洗钱工作的意义 • 缓解合规压力 • 规避外部风险 • 降低内部风险 • 价值创造

5. 三、目前反洗钱工作所处的阶段 • 我国目前反洗钱工作处于初步发展走向逐步完善的阶段。 • 在反洗钱工作中客户身份识别可以让我们做到对优质客户的筛选，让我们更加有针对性的为其提供量身定做的产品，提供优质服务。 • 客户是我们的“衣食父母”，因此我们反洗钱工作的本质是以“客户为中心”展开的。 • 反洗钱工作的意义和指导思想要从高层到每一位员工，自上而下的树立起来。因此反洗钱工作同时也是以“风险控制为手段“开展的。

6. 四、反洗钱法律规定 • 《反洗钱法》 • 《金融机构反洗钱规定》 • 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 • 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 • 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 以上简称我国反洗钱的“一法四令” • FATF”40+9”(反洗钱金融行动特别工作组制定的反洗钱四十项建议和反恐融资九项特别建议（简称 FATF ４０＋９项建议），是世界上反洗钱和反恐融资的最权威文件。

7. 五、反洗钱三大核心制度 • 客户身份识别制度 • 大额交易和可疑交易报告制度 • 客户身份资料和交易记录保存制度

8. 六、期货公司反洗钱工作要求 • 建立健全反洗钱内控制度 • 建立和实施客户身份识别、风险等级划分制度 • 建立和实施客户身份资料及交易记录保存制度 • 执行大额交易和可疑交易报告制度 • 开展反洗钱的宣传培训工作 • 其他保密、非现场监管义务等

9. （一）客户身份识别 • 基本流程 • 业务环节 • 识别环节 • 识别措施 • 基本信息采集

10. （一）客户身份识别（续） 基本原则——了解客户 了解客户及其交易目的和交易性质，了解客户账户的实际控制人和实际收益人。 客户身份识别包括： 1、 客户身份的初次识别 2、 客户身份的持续识别

11. （一）客户身份识别（续） 业务流程 了解——了解客户的交易目的和交易性质、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 核对——核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件 登记——登记客户身份的基本信息 留存——留存客户有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影像资料，授权委托书原件等资料

12. （一）客户身份识别（续） 初次识别： • 不得为身份不明的客户开户、不得开立匿名或假名账户、不得允许客户借用他人账户办理业务。 • 对委托指令下达人、资金调拨人、结算单确认人的识别。 • 风险等级划分同步进行

13. （一）客户身份识别（续） 基本信息采集 （1）自然人客户 要求：出具真实有效的身份证件、核对并登记、复印件存档、按规定采集并保存客户影像资料。 具体信息：姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式、身份证件或身份证明文件的种类、号码和有效期限，住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

14. （一）客户身份识别（续） 基本信息采集 （2）机构客户 要求：营业执照（年检有效）、税务登记证、组织机构代码证、法定代表人身份证明，开户代理人有效身份证件、授权委托书原件等，核对并登记，复印件及授权委托书原件存档，按规定采集并保存开户代理人的影像资料。 具体信息：名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明客户依法设立或可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证或身份证明文件的种类、号码、有效期限。

15. （二）持续的客户身份识别：风险等级划分 持续识别： • 应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。被列入国家有关部门发布的与洗钱和恐怖活动相关的黑名单的，风险等级为最高。 • 风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。

16. （二）持续的客户身份识别：风险等级划分 1、哪些是高风险等级客户 （１）被列入国家有关部门发布的与洗钱及恐怖活动相关的黑名单的； （２）中国人民银行要求公司协助调查或予以关注的； （３）在日常交易监控中被报送可疑交易的； （４）媒体披露存在洗钱行为或与其关联的个人或机构存在洗钱行为的； （５）其他有理由怀疑其交易行为与洗钱或其他犯罪行为有关，需要列入高风险客户等级的。

17. （二）持续的客户身份识别：风险等级划分 ２、哪些是中风险等级客户： （1）客户在日常交易监控中被发现存在类似可疑、异常交易特征，经核查为正常的； （2）客户实际控制多个账户，未提供合理解释的； （3）客户对风险缺乏关注的； （4）资产或交易行为与客户身份、财务状况、经营业务等明显不符的； （5）其他有理由怀疑客户交易行为与洗钱或其他犯罪行为有关，需要列为中等风险客户的。

18. （二）持续的客户身份识别：风险等级划分 • 注意事项： 请注意人总行《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知（银发【2008】391号）文件中规定的金融机构执行风险等级划分的时间段要求： （1）对于2007年8月1日至2009年1月1日之间建立业务关系的客户，金融机构应于2009年底完成等级划分工作； （2）对于2007年8月1日以前建立了业务关系的，且2007年8月1日后没有再建立新业务关系的客户，金融机构应当于2011年底前完成等级划分工作； （3）对于2009年1月1日以后建立业务关系的客户，金融应当在业务关系建立以后的10个工作日内完成等级划分工作。

19. （二）持续的客户身份识别：尽职调查 • 关注客户及日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。 • 对高风险客户或者高风险账户持有人，期货公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其交易活动的监测分析。 • 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

20. （二）持续的客户身份识别 什么时候进行客户身份的再识别？ 1、开通、变更和撤销银期转账业务。 2、变更银行结算帐号或客户密码。 3、风险等级较高客户或账户——定期审核，对公司风险等级最高的至少每半年审核一次。 4、可疑交易的识别与报告。 5、身份证件有效期届满或更新。 6、客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人。 7、客户行为或交易行为出现异常。 8、客户有洗钱嫌疑的。 9、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息不一致或相矛盾的。 10、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

21. （二）持续的客户身份识别 识别措施 （1）核对客户身份证件或证明文件 （2）要求补充其他身份资料或身份证明文件 （3）回访客户 （4）实地查访 （5）向公安、工商等部门核实

22. （三）客户身份资料及交易记录保存 保存原则、内容、时限 • 安全、准确、完整、保密的原则 • 重现每项交易 • 以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需要的信息。 • 应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。 • 保存期限——至少20年。

23. （四）大额交易和可疑交易报告 • 1、可疑交易的识别： （1）长期不交易或少量进行期货交易，资金账户却发生大量收付； （2）开户后短期内大量进行期货交易，后迅速销户； （3）长期不交易，突然在短期内原因不明的频繁交易且资金量巨大； （4）频繁以同一合约为标的，在一价位开仓的同时，在相同或大致相同的价位、等量或接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金； （5）资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的资金存取，明显逃避大额现金交易监测的； （6）频繁对倒行为； （7）成交价位明显不合理； （8）变更信息资料，但提供的资料有伪造、变造嫌疑； （9）涉嫌恐怖融资的，无论金额大小； （10）其他可疑情形。

24. （五）反洗钱宣传、培训 • 培训目的： 1、使所有员工都树立风险意识，明确自身应承担的责任。 2、使直接负责反洗钱工作的员工了解反洗钱具体要求，掌握必要的识别客户身份、发现可疑交易的技能。 • 宣传对象：员工、客户以及潜在客户

25. （五）反洗钱宣传、培训 反洗钱宣传、培训的内容包括哪些？ （一）有关法律、法规。 （二）公司有关内部控制制度、操作规程等。 （三）相关专业知识和技能。

26. （六）反洗钱保密工作 1、基本要求： • 建立反洗钱工作保密机制，并报当地证监局备案； • 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密； • 非依法律规定，不得向任何单位和个人提供； • 查阅、复制涉密档案应当实施书面登记制度。

27. （六）反洗钱保密工作 2、保密内容： • 客户身份及风险等级划分资料； • 交易记录； • 大额交易和可疑交易报告； • 履行反洗钱义务所知悉的国家执法部门调查涉嫌洗钱活动的 信息； • 其他涉及反洗钱工作的保密事项。 3、注意事项： • 如果金融机构泄密，将承担相应的法律责任！ • 不仅要有保密制度，更重要的是保密制度的执行。

28. （七）反洗钱数据的报送 根据《反洗钱非现场监管办法（试行）》的要求，报送如下报表： 1、反洗钱年度报表 2、反洗钱季度报表 反洗钱非现场监管的含义： 中国人民银行及其分支机构依法收集金融机构报送的反洗钱信息分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警，限期整改等监管措施的行为。

29. （七）反洗钱数据的报送 1、按年度报送的报表 （1）《反洗钱内部控制制度建设情况》 年度内发生变化的，应及时报告更新情况 （2）《反洗钱工作机构和岗位设立情况》 年度内发生变化的，变化后10个工作日内报告更新情况； （3）《反洗钱宣传活动情况》 （4）《反洗钱培训活动情况》 （5）《反洗钱年度内部审计情况》 （6） 中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。

30. （七）反洗钱数据的报送 2、按季度报送的信息 （1）《客户身份识别情况（识别客户）》 （2）《客户身份识别情况（重新识别客户）》 （3）《客户身份识别情况（涉及可疑交易识别情况）》 （4）《可疑交易报告情况统计表》 （5）《协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况》

31. 七、2012年上海市金融机构反洗钱工作要点 • 开展大额和可疑交易报告综合试点，试行金融机构自定异常交易筛选标准。 • 继续加强可疑交易报告质量监管，探索可疑交易集中分析模式 • 推广机构信用代码制度，完善客户尽职调查。 • 完善客户风险等级划分，密切关注高风险客户。 • 推进金融机构法人监管模式，建立现场巡防制度

32. 七、2012年上海市金融机构反洗钱工作要点 • 完善对金融机构风险评估体系，有针对性地开展现场检查。 • 调整反洗钱行政调查流程，加强数据信息保密工作。 • 加强支付机构反洗钱监管工作，预防支付机构业务洗钱风险。 • 加强大额现金管理，完善高风险业务反洗钱措施。 • 学习领会反洗钱国际新标准，大力推行岗位培训和资格准入机制。

33. 八、相关案例分析 • 一、时间背景 2008年，中国人民银行某市支行对辖区某证券公司营业部2008年1-3月反洗钱工作开展情况依法进行现场检查。针对现场检查过程中发现认定的该营业部违法违规事实，于12月25日对该营业部下达了《中国人民银行某市中心支行行政处罚决定书》。 • 二、违法违规事实认定 （一）依据在现场检查工作中认定的该营业部的违法违规事实和证据： 1、该营业部未按照反洗钱要求制定客户风险等级标准，未对客户划分风险等级，未根据洗钱风险的高低采取不同的客户身份识别措施，风险划分标准未报人民银行某支行备案。

34. 八、相关案例分析 2、该营业部对客户留存的身份证明文件（第二代身份证）无期限1038户、开户申请书无职业425户、无国籍240户。 3、该营业部对客户留存身份证明文件失效102户，其中失效后存在交易的61户。 4、该营业部漏报可疑交易6起，涉及个人账户3户，交易172笔，人民币金额4702416.39元自然人账户。 • （二）人行关注的其他内容 未见某营业部设立反洗钱岗位，建立岗位职责、反洗钱工作程序的文件；未见某营业部确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度，未见反洗钱工作保密制度；未见某营业部制定大额和可疑交易的内部操作规程。

35. 从自身做起，将反洗钱工作理念融入日常工作的每个环节从自身做起，将反洗钱工作理念融入日常工作的每个环节 谢谢各位！