220 likes | 432 Vues
TOEZICHT door De Nederlandsche Bank in de BES vanaf juli 2012. Voorlichtingsbijeenkomsten Curaçao – 7 februari 2012 Bonaire – 9 februari 2012 – Paul van den Berg – Juridische Zaken - Toezicht en wetgeving – Marijn Ridderikhof – Expertisecentrum Cultuur, organisatie en integriteit. NL.
E N D
TOEZICHT door De Nederlandsche Bank in de BES vanaf juli 2012 Voorlichtingsbijeenkomsten Curaçao – 7 februari 2012 Bonaire – 9 februari 2012 – Paul van den Berg – Juridische Zaken - Toezicht en wetgeving– Marijn Ridderikhof – Expertisecentrum Cultuur, organisatie en integriteit NL
Inleiding – Agenda • Wie vallen onder toezicht van DNB ? • Wat wordt van deze instellingen verwacht ? • Vanaf wanneer gelden deze eisen ? • Hoe richt DNB haar toezicht hierop in ?
Taakverdeling tussen DNB en AFM– overzicht «doorlopend toezicht» – * Er zijn momenteel geen beleggingsinstellingen en vermogensbeheerders geregistreerd in de BES
Wie vallen onder toezicht van DNB ?– overzichtstabel – X= DNB is vergunningverlener
Wie vallen onder toezicht van DNB? – markttoegang kredietinstellingen – • zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES vergunning van DNB • via bijkantoor in BES < USD 90 miljoen aan deposito’s per ultimo voorafgaand boekjaar vergunning van DNB zetelvereiste: zetel in CUR of SXM • door verrichten van diensten in BES vergunning van DNB zetelvereiste: zetel in CUR of SXM
Wie vallen onder toezicht van DNB? – markttoegang verzekeraars – • zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES vergunning van DNB • via bijkantoor in BES < USD 5 miljoen aan bruto premie-inkomsten in vorig boekjaar vergunning van DNB zetelvereiste: zetel in CUR of SXM • door verrichten van diensten in BES notificatie aan DNB [ nieuw ! ] zetelvereiste: zetel in CUR of SXM
Wie vallen onder toezicht van DNB? – inkomende dienstverrichting verzekeraars – • begrip «inkomende dienstverrichting»‘initiative test’ • vereisten voor notificatie (art. 2:23 Wfm BES) • zetelvereiste: zetel CUR of SXM / rechtspersoon • bevoegd tot uitoefening van verzekeringsbedrijf • voldaan aan vereisten voor solvabiliteit • per 1 juli 2012: eenmalig volledige notificatie van alle inkomende dienstverrichting in BES
Wie vallen onder toezicht van DNB? – bijzonderheden markttoegang – • Registers Wfm BES • Handhaving tegen ‘illegale’ ondernemingen • Bijzondere verbodsbepalingen • verbod op gebruik van woord «bank» • verbod op aantrekken van opvorderbare gelden van publiek (of bemiddeling)
Wie vallen onder toezicht van DNB? – kredietinstellingen & kredietverenigingen – • zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES Wfm BES (prudentieel & integriteit) Wwft BES & Sanctiewet • via bijkantoor in BES Wfm BES (integriteit), Wwft BES & Sanctiewet • door verrichten van diensten in BES Wwft BES & Sanctiewet
Wie vallen onder toezicht van DNB? – levensverzekeraars – • zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES Wfm BES (prudentieel & integriteit) Wwft BES & Sanctiewet • via bijkantoor in BES Wfm BES (integriteit), Wwft BES & Sanctiewet • door verrichten van diensten in BES Wfm BES (art. 2:23), Wwft BES & Sanctiewet
Wie vallen onder toezicht van DNB? – natura-uitvaart- en schadeverzekeraars – • zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES Wfm BES (prudentieel & integriteit), Sanctiewet • via bijkantoor in BES Wfm BES (integriteit), Sanctiewet • door verrichten van diensten in BES Wfm BES (art. 2:23), Sanctiewet
Wat wordt van instellingen verwacht?– rapportageverplichtingen – • zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES • banken aansluiting bij (New) Charts of Accounts van CBCS & overgangsrecht voor invoering Bazel II • verzekeraars aansluiting bij verzekeringsstaten van CBCS op grond van Ltv • ‘kleine’ bijkantoren in BES • banken / verzekeraars omvang van bijkantoor in BES moet blijken uit jaarrekening van hoofdvestiging • buitenlandse banken / verzekeraars • afzonderlijke boekhouding voor activiteiten in BES
Wat wordt van instellingen verwacht?– integriteiteisen Wfm BES (1) – personal conflicts of interest insider trading misuse of information Personal integrity internal fraud Aspects of integrity bribery / corruption money laundering organizational c.o.i / harm 3rd parties interests Organizational integrity Relational integrity financing of terrorism tax fraud external fraud
Wat wordt van instellingen verwacht?– integriteiteisen Wfm BES (2) – integrity supervision does the institution have control over its integrity risks ? Ensure trustworthiness of integrity sensitive functions DNB fit & proper tests policymakers + internal supervisors Personal integrity Tone at the top Focus on aspects of integrity Governance structure Internal procedures Costumer due diligence (CDD) Relational integrity Organizational integrity Line / Compliance / Risk Counterparty due diligence Management of incidents Fraud control ‘Integrity-conscious culture’
Wat wordt van instellingen verwacht?– integriteiteisen Wfm BES (3) – • Eisen voor financiële ondernemingen met vestiging (= zetel of bijkantoor) in BES: • integere bedrijfsvoering beleid - procedures - maatregelen systematische analyse van integriteitrisico’s • inrichting van compliance functie • cliëntacceptatie • afgeschermde rekeningen (kredietinstellingen) • ‘back to back’-leningen (kredietinstellingen)
Wat wordt van instellingen verwacht?– integriteiteisen Wfm BES (4) – • Onderdelen van integere bedrijfsvoering – vervolg • incidentenregeling • integriteitsgevoelige functies • belangenverstrengeling • maatregelen ter naleving van Wwft BES (kredietinstellingen / levensverzekeraars) • maatregelen ter naleving van Sanctiewet
Vanaf wanneer gelden deze eisen? • Materieel grotendeels sinds invoering of aanpassing van Ltbk 1994 / Ltv / Ltt etc. + Procedures & guidelines BNA (CBCS) • Formeel per 10/10/2010 via Wtbk 1994 BES, Wtv BES, Wid BES, Wet MOT BES, Sanctiewet + ministeriële regelingen Eindmodelper 01/07/2012 via Wfm BES, Wwft BES en Sanctiewet + lagere regelgeving
Hoe richt DNB haar toezicht hierop in? • Toezichtaanpak: risicogebaseerd • Handhavingsbeleid / Toezichtinstrumenten • Voorlichting www.bes.dnb.nl sanctieregelgeving Nieuwsservice DNB (abonneren via www.dnb.nl) updates ‘FATF high risk jurisdictions’(let op: geen papieren circulaires !) • Geen permanente fysieke aanwezigheid DNB Toezicht in BES
Samenwerking DNB – CBCS (1) • Rapportagekaders & -formats • kredietinstellingen (New) Charts of Accounts CBCS • verzekeraars verzekeringsstaten CBCS (Ltv) • Doorlopend toezicht betrouwbaarheidstoetsingen (uitwisseling informatie) • invoering Kapitaalakkoord Bazel II (kredietinstellingen)
Samenwerking DNB – CBCS (2) • College van Koninkrijkstoezichthouders • deelnemers: AFM, CBA, CBCS en DNB Werkgroep Harmonisatie Integriteittoezicht • “harmonisatie van de eisen betreffende integere bedrijfsvoering • – specifiek AML/CFT – en het toezicht daarop, met oog op een • ‘level playing field’ binnen het Caribische deel van het Koninkrijk” • Bilateraal, op diverse terreinen, zoals: • ondersteuning in onderzoeken • ondersteuning in opzet van beleid
Contact & informatie • markttoegang-bes@dnb.nl • vragen over vergunningverlening of markttoetreding opmerkingen of meldingen over financiële instellingen die zonder vergunning actief zijn in BES • Via uw reguliere contacten bij DNB Toezicht • info@dnb.nl of tel. +31 20 524 911 • algemene informatiedesk