社會新鮮人 如何理財規劃

1. 社會新鮮人如何理財規劃 第五組指導老師：楊雪蘭 組員： 　陳韋廷、莊宜軒 　陳姿伊、吳佳芬 　王芊婷、蕭珮穎 　鍾玉靖、王懿屏 　謝欣諭、李欣嬑

2. 目錄 前言 案例假設 理財工具 結論 組員心得 組員貢獻度 資料來源

3. 前言 畢業季節來臨，對即將踏入職場的社會新鮮人來說，除找尋適合的工作機會外，更要避免薪水被通膨侵蝕。社會新鮮人，不妨多認識不同投資理財工具，為自己做好理財規劃。

4. 案例假設 小玉是社會新鮮人，在一間福利不錯的公司上班，每個月薪水有$30,000元，而她的理財目標就是靠自己工作賺錢及運用一些理財工具存到人生的第一桶金。

5. 每月支出

6. 每月支出-保險 意外險加醫療險 月繳保費$1,750

7. 每月支出-勞健保 每月勞健保負擔 $1,022

8. 投資分配 每月薪資扣掉每月支出剩$16,000可以投資($30,000-14,000=16,000)

9. 理財工具-股票

10. 何謂股票? • 一種有價證券 • 股份公司為籌集資金發給投資者作為公司資本部分所有權的憑證 • 成為股東以此獲得股息（股利） • 分享公司成長或交易市場波動帶來的利潤 • 但也要共同承擔公司運作錯誤所帶來的風險

11. 投資股票好處 投資金額具彈性 變現性佳 參與公司經營

12. 個別產業趨勢 台經院103年景氣動向調查月/季報 http://www.tier.org.tw/observe/forecast.asp#

13. 個別產業趨勢 台經院103年景氣動向調查月/季報 http://www.tier.org.tw/observe/forecast.asp#

14. 自選股介紹 聯發科(2454)-半導體業 祥碩(5269)-半導體業

15. 聯發科-基本資料

16. 聯發科-基本資料

17. 聯發科-日線

18. 聯發科-週線

19. 聯發科-月線

20. 祥碩-基本資料

21. 祥碩-基本資料

22. 祥碩-日線

23. 祥碩-週線

24. 祥碩-月線

25. 股票投資規劃 黃金交叉 • 投資祥碩為例，每月可分配投資金額$6,400

26. 相關新聞-祥碩、鈺創 USB商機爆發 新聞來源: http://udn.com/NEWS/STOCK/STO2/8717850.shtml USB3.1、Type C、USB-PD等最新的USB三大規格將陸續導入終端產品，預料下半年至明年將引爆USB產品世代交替的商機，祥碩（5269）、鈺創、創惟等國內相關晶片業者可望受惠，營運看俏。 祥碩受到這項利多激勵，加上今年陸續接獲訂單，帶動業績、獲利好轉，推升股價飆漲，昨（3）日盤中攻上漲停價並鎖死，終場大漲11.5元，收176.5元，創掛牌以來新高，成交1,491張，外資買超14張。

27. 相關新聞-潛力股╱祥碩 傳輸晶片將熱銷 新聞來源: http://udn.com/NEWS/STOCK/STO3/8698039.shtml 祥碩近期搭上USB開發者論壇（USB-IF）新傳輸介面規格USB 3.1題材，並陸續傳出在USB 3.0傳輸晶片獲得處理器大廠超微（AMD）大量採用，帶動今年出貨大幅成長。 投資策略：祥碩近期股價飆漲，23日再度跳空漲停鎖死，終場上漲9元，收在143.5元，成交張數為4,200張，主要來自外資法人買盤推升。

28. 2013/12/20 以收盤價37.40零股買進170股 $37.40x170=$6,385 手續費$6,385x0.1425%=9.1 $6,385+$9.1=$6,394.1 2014/03/20 以收盤價53.00零股買進120股 $53.00x120=$6,360 手續費$6,360x0.1425%=9.1 $6,360+$9.1=$6,369.1 2013/01/17 以收盤價38.65零股買進165股 $38.65x165=$6,377.3 手續費$6,377.3x0.1425%=9.1 $6,377.3+$9.1=$6,386.4 2014/04/21 以收盤價60.40零股買進105股 $60.40x105=$6,342 手續費$6,342x0.1425%=9 $6,342+$9=$6,351 2014/02/20 以收盤價49.50零股買進129股 $49.50x129=$6,385.5 手續費$6,385.5x0.1425%=9.1 $6,385.5+$9.1=$6,394.6 2014/05/20 收盤價118.00零股買進54股 $118.00x54=$6,372 手續費$6,372x0.1425%=9.1 $6,372+$9.1=$6,381.1

29. 股票投資總獲利 淨利： $ 140,055 - $ 38,276.3 - $620 =$101,158.7 2014/06/04 以收盤價188.50賣出743股 $188.50x743=140,055.5 持有成本$38,276.3出售手續費與交易稅=$140,055.5x0.004425=$620淨利=$ 140,055 - $ 38,276.3 - $620 =$101,158.7

30. 理財工具-保險

31. 何謂保險? • 當風險發生，造成財務上的損失，集眾人之力彌補，即為保險。 • 人生可以大致分為三大風險，醫療、死亡、養老，這也是投保的目的。

32. 儲蓄險功能與意義 • 儲蓄險屬低報酬、低風險的投資工具 • 合約到期前無法動用本金 • 　（提前解約不一定保本） • 具有強迫儲蓄功能 • 類定存，但報酬率相對較高

33. 投資保險好處 保障功能 儲蓄功能 節稅功能

34. 保險公司

35. 保險公司排行榜 下表是《東森新聞雲》以知名度最高、業務員最優、理賠服務最佳，以及最值得推薦去做評比後，做出的排行表： 我們選「三商美邦」做保險投資

36. 三商美邦 • 保險公司排行第三 • 擁有天團代言 • 為客戶量身訂做保單

37. 儲蓄險 • 定期型 • 終身型 • 優點： • 繳費期結束後，無須再繳費，保單持續有效 • 每期保費固定，不會 逐年增長 • 優點： • 用很低的保費就可得 到很大的保障 • 適合預算有限的族群 • 缺點： • 保費較高 • 大量資金長期鎖在 保險公司，現金價值 易受通膨影響 • 缺點： • 保險契約結束後， 也停止保障 • 續保才有保障

38. 終身型儲蓄險比較 金加倍終身保險 有生存金（利息） V.S. 祥富增額終身壽險 無生存金（利息）

39. 安心豁免保險費附約 若發生重大疾病或傷殘，均提供豁免保費的服務

40. 金加倍保單

41. 祥富增額保單 選擇祥富增額終身壽險保單 具強大複利

42. 保險投資總收益 儲蓄20年總共存了 $881,100

43. 理財工具-共同基金

44. 何謂共同基金？ 投資人 共同基金 投資標的 出資購買 資金配置 利潤&虧損（專業管理） • 募集投資人的錢 • 委託專業經理管理 • 分散投資，以打敗大盤為目標 • 損益由投資人均分

45. 基金好處 集合小錢變大錢 分散投資風險 專家經營管理 變現性流通性大 安全有保障

46. 挑選基金的原則 • 購買能力 • 基金費用 • 基金績效 • 產品特色 • 基金經理人

47. 投資基金的方式 • 單筆投資 一次拿出一筆金額，選擇適當時點買進基金，並在市場高點時獲利了結。 風險較大，因為投資者很難判定市場何時是低點或高點。 • 定期定額 我們選擇定期定額的投資基金 每隔一段時間，投資固定金額於固定的基金上，不必在乎進場時點，也不必在意市場價格起伏，時間到了就固定投資。

48. 基金績效排行 資料來源： https://tw.money.yahoo.com/fund/ranklist

49. 基金投資規劃 • 定期定額 • 每月投資額$3,200 • 選擇報酬率高基金：復華復華基金 • 報酬率為22.08%

50. 選擇的公司 資料來源： http://www.moneydj.com/funddj/yb/yp302000.djhtm?a=ET001005