REFOXA

1. REFOXA

2. REFOXA al tuo fianco con professionalità semplicità e concretezza

3. INCASSATORE

4. INCASSATORE Cosa facevamo fare all’incassatore prima che entrasse in vigore il Codice delle Assicurazioni Private ? • Incassare le quietanze • Incassare le polizze • Raccogliere i sinistri • …………….

5. CODICE DELLE ASSICURAZIONI PRIVATE (DECRETO LEGISLATIVO 7 settembre 2005, n. 209) Art. 106 (Attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa) REGOLAMENTO n. 5 del 16 OTTOBRE 2006 Art. 2 (Definizioni) .... nel prestare assistenza e consulenza finalizzate a tale attività … ????????????

6. INCASSATORE DOMANDE FREQUENTI SUL REGOLAMENTO INTERMEDIARI TERZO GRUPPO Mercoledì 6 dicembre 2006 • 3. Svolge attività di intermediazione assicurativa: • - un collaboratore (c.d. “esattore”) che si limita ad incassare i premi presso il domicilio degli assicurati? • un collaboratore che acquisisce la denuncia di sinistro presso il domicilio dell’assicurato? • - il c.d. “procuratore”? • il fattorino addetto a consegnare/ritirare documenti e/o assegni, consegnando relative quietanze, ma senza apporre firme per ricevuta?

7. INCASSATORE DOMANDE FREQUENTI SUL REGOLAMENTO INTERMEDIARI TERZO GRUPPO Mercoledì 6 dicembre 2006 ……... A titolo esemplificativo, deve essere iscritto nel registro chi ritira assegni, incassa premi, acquisisce denunce di sinistro presso il domicilio dell’assicurato, in quanto tali operazioni rientrano nell’attività di conclusione, gestione o assistenza nell’esecuzione del contratto.

8. INCASSATORE DOMANDE FREQUENTI SUL REGOLAMENTO INTERMEDIARI TERZO GRUPPO Mercoledì 6 dicembre 2006 Non deve, di contro, essere iscritto il soggetto che svolga l’attività tipica del fattorino, vale a dire la mera consegna e ricezione di documentazione in busta chiusa, con contestuale rilascio di ricevuta relativa al solo recapito della busta, senza possibilità di avere visione ed entrare nel merito della documentazione consegnata o ricevuta.

9. INCASSATORE

10. INCASSATORE AIBA-AEC-Unicredit Broker si rivolgono al Tar del Lazio Così deciso in Roma, nella camera di consiglio del 21 marzo 2007 Il Tribunale amministrativo regionale del Lazio, sezione prima,composto dai signori:Pasquale de Lise PresidenteAntonino Savo Amodio Consigliere SENTENZA sul ricorso n. 12211/2006 R.g. proposto AIBA, AEC s.p.a., Unicredit Broker Così deciso in Roma, nella camera di consiglio del 21 marzo 2007.

11. INCASSATORE DOMANDE FREQUENTI SULL’ATTIVITÀ DI INTERMEDIAZIONE ASSICURATIVA Giovedì 8 aprile 2010 • 3. Svolge attività di intermediazione assicurativa: • - un collaboratore (c.d. “esattore”) che si limita ad incassare i premi presso il domicilio degli assicurati? • un collaboratore che acquisisce la denuncia di sinistro presso il domicilio dell’assicurato? • - il c.d. “procuratore”? • il fattorino addetto a consegnare/ritirare documenti e/o assegni, consegnando relative quietanze, ma senza apporre firme per ricevuta?

12. INCASSATORE DOMANDE FREQUENTI SULL’ATTIVITÀ DI INTERMEDIAZIONE ASSICURATIVA Giovedì 8 aprile 2010 In questo senso, non deve essere iscritto nel registro colui che svolge mera attività materiale di esazione dei premi se la stessa non è accompagnata da attività di illustrazione, proposta o presentazione di contratti di assicurazione.

13. SEGNALATORE PROCACCIATORE

14. Cosa facevamo fare al SEGNALATORE o PROCACCIATORE prima che entrasse in vigore il Codice delle Assicurazioni Private ? • Pubblicizzare il nostro nome e la nostra agenzia • Portare clienti in agenzia • Presentarci persone accompagnandoci da nuovi clienti • …………….

15. CODICE DELLE ASSICURAZIONI PRIVATE (DECRETO LEGISLATIVO 7 settembre 2005, n. 209) Art. 106 (Attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa) REGOLAMENTO n. 5 del 16 OTTOBRE 2006 Art. 2 (Definizioni) ....presentare o proporre prodotti assicurativi e riassicurativi o nel prestare assistenza e consulenza finalizzate a tale attività…… ???????????????????

16. PROCACCIATORE O SEGNALATORE DOMANDE FREQUENTI SUL REGOLAMENTO INTERMEDIARI TERZO GRUPPO Mercoledì 6 dicembre 2006 4. Esercita attività di intermediazione assicurativa il procacciatore di affari o il segnalatore? ……l’attività di mera segnalazione di nominativi all’intermediario senza percepire alcun compenso non è riconducibile alla nozione di attività di intermediazione, salvo che essa non si sostanzi anche in un’attività propedeutica o correlata alla presentazione o proposta di contratti di assicurazione ai clienti segnalati e comporti la percezione di un compenso.

17. PROCACCIATORE O SEGNALATORE Dal dizionario della lingua italiana LE MONNIER abbiamo i seguenti significati PROPEDEUTICO: preparatorio allo studio di una disciplina CORRELATA: che si trova in rapporto di reciproca interdipendenza

18. PROCACCIATORE SEGNALATORE

19. PROCACCIATORE O SEGNALATORE AIBA-AEC-Unicredit Broker si rivolgono al Tar del Lazio Così deciso in Roma, nella camera di consiglio del 21 marzo 2007 Il Tribunale amministrativo regionale del Lazio, sezione prima,composto dai signori:Pasquale de Lise PresidenteAntonino Savo Amodio Consigliere SENTENZA sul ricorso n. 12211/2006 R.g. proposto AIBA, AEC s.p.a., Unicredit Broker Così deciso in Roma, nella camera di consiglio del 21 marzo 2007.

20. PROCACCIATORE E/O SEGNALATORE SENTENZA DEL TAR DEL LAZIO 21 marzo 2007. ……….per altro verso l’opinione dell’Isvap in relazione alla figura del “segnalatore” (le cui caratteristiche non sono per vero esposte con sufficiente grado di dettaglio) Così deciso in Roma, nella camera di consiglio del 21 marzo 2007 è contenuta in un atto che non sembra presentare connotati provvedimentali, sicché la sua bontà non potrà che essere saggiata nel momento in cui l’amministrazione dovesse provvedere su specifiche istanze di eventuali interessati.

21. PROCACCIATORE O SEGNALATORE COSA DICE IN SINTESI IL TRIBUNALE DEL LAZIO ? Così deciso in Roma, nella camera di consiglio del 21 marzo 2007 “Il TAR del Lazio risponde”: La faq dell’ISVAP non è un provvedimento e ogni caso specifico sarà singolarmente valutato

22. PROCACCIATORE O SEGNALATORE 7 settembre 2005 Entrata in vigore del Codice delle Assicurazioni 16 ottobre 2006 REGOLAMENTO 5 art. 2 ( Definizioni) 6 dicembre 2006 ISVAP pubblica le FAQ intitolate TERZO GRUPPO DOMANDE FREQUENTI SUL REGOLAMENTO INTERMEDIARI 21 MARZO 2007 Sentenza del TAR del Lazio 8 aprile 2010 ISVAP pubblica le FAQ intitolate DOMANDE FREQUENTI SULL’ATTIVITA’ DI INERMEDIAZIONE

23. PROCACCIATORE O SEGNALATORE DOMANDE FREQUENTI SULL’ATTIVITÀ DI INTERMEDIAZIONE ASSICURATIVA Giovedì 8 aprile 2010 Cosa faceva il segnalatore prima dell’emanazione del Codice delle Assicurazioni Private? …….. l’attività di mera segnalazione di nominativi all’intermediario non è riconducibile alla nozione di attività di intermediazione, salvo che essa non si sostanzi anche in un’attività di assistenza o consulenza finalizzate alla presentazione o proposta di contratti di assicurazione ai clienti segnalati e comporti la percezione di un compenso

24. PROCACCIATORE O SEGNALATORE DOMANDE FREQUENTI SULL’ATTIVITÀ DI INTERMEDIAZIONE ASSICURATIVA Giovedì 8 aprile 2010 Cosa faceva il segnalatore prima dell’emanazione del Codice delle Assicurazioni Private? …….. l’attività di mera segnalazione di nominativi all’intermediario non è riconducibile alla nozione di attività di intermediazione, ….. DOMANDE FREQUENTI SUL REGOLAMENTO INTERMEDIARI TERZO GRUPPO Mercoledì 6 dicembre 2006 ….l’attività di mera segnalazione di nominativi all’intermediario senza percepire alcun compenso non è riconducibile alla nozione di attività di intermediazione,….

25. PROCACCIATORE O SEGNALATORE DOMANDE FREQUENTI SULL’ATTIVITÀ DI INTERMEDIAZIONE ASSICURATIVA Giovedì 8 aprile 2010 Cosa faceva il segnalatore prima dell’emanazione del Codice delle Assicurazioni Private? ... salvo che essa non si sostanzi anche in un’attività di assistenza o consulenza finalizzate alla presentazione o proposta di contratti di assicurazione ai clienti segnalati e comporti la percezione di un compenso. DOMANDE FREQUENTI SUL REGOLAMENTO INTERMEDIARI TERZO GRUPPO Mercoledì 6 dicembre 2006 salvo che essa non si sostanzi anche in un’attività propedeutica o correlata alla presentazione o proposta di contratti di assicurazione ai clienti segnalati e comporti la percezione di un compenso.

26. WEB SITE MAN WEB SITE MEN Un nuovo modo di essere segnalatore

27. WEB SITE MAN • Il collaboratore non avrà mai in mano uncontratto, un questionario o le condizioni generali di polizza né effettuerà incassi. • nel contattare amici, parenti, clienti, conoscenti distribuirà depliant più o meno completi e/o biglietti da visita sul quale sarà indicato il sito web e un numero telefonico a cui rivolgersi insieme al loro codice identificativo. Potrà altresì utilizzare depliant per metterli nelle  cassette di posta o inviare e-mail. • Il cliente potrà acquistare il prodotto solo tramite il sito o tramite telefonocontattando l’agenzia o il broker e indicando il codice o il nome del segnalatore. • Il flusso necessario per l’emissione la sottoscrizione ed il perfezionamento del contratto avverranno via web.

28. WEB SITE MAN Abbiamo sottoposto il contratto all’AIBA e allo SNA WEB SITE MAN

29. Risposta SNA • Questa attività, pur non ricadendo nel novero di quelle disciplinate dagli articoli 59 e seguenti del Regolamento Isvap n° 5/2006 e dagli articoli 17 e seguenti del Regolamento n° 34/2010, non può essere esercitata in contrasto con i vincoli di mandato cui lo stesso Agente soggiace.

30. Risposta SNA ... eventuali altri vincoli previsti dal mandato agenziale, precipuamente alla delimitazione territoriale dell’attività che verrebbe svolta da quel Soggetto in relazione a quanto è contemplato nel mandato dell’Agente.

31. Risposta AIBA …il contenuto del contratto, a parte alcune imprecisioni, parrebbe formulato in modo da evitare d'incorrere nella intermediazione disciplinando un'attività di segnalazione. Fermo restando che, ai fini di vigilanza, rileva il dato sostanziale (cosa è fatto in concreto) e non quello formale.

32. DATA STORICA 8 APRILE 2010 • L’ISVAP RIABILITA IL • SEGNALATORE • INCASSATORE

33. REFOXA al tuo fianco con professionalità semplicità e concretezza GRAZIE