1 / 28

ПРОДУКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

ПРОДУКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ. Ипотечное кредитование. Стандартные ипотечные продукты. Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья Продукт «Стандартный». Кредит на приобретение квартиры на первичном рынке жилья Продукт «Новостройка».

catori
Télécharger la présentation

ПРОДУКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. ПРОДУКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ Ипотечное кредитование Стандартные ипотечные продукты Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья Продукт «Стандартный» Кредит на приобретение квартиры на первичном рынке жилья Продукт «Новостройка» Кредит на приобретение загородной недвижимости Продукт «Загородная недвижимость» Кредит на рефинансирование действующей задолженности Продукт «Рефинансирование» Кредит под залог имеющейся недвижимости Рублевый Валютный Экономный На улучшение жилищных условий Кредит под залог недвижимости Предмет залога Имеющаяся в собственности недвижимость, в т.ч. • квартира; • земельный участок с жилым домом, • земельный участок Имеющаяся в собственности недвижимость, в т.ч. • квартира; • земельный участок с жилым домом Приобретаемая недвижимость, в т.ч. • земельный участок с жилым домом, • земельный участок Приобретаемая квартира Приобретаемый объект Условия страхования Комплексное страхование или Без страхования «риска утраты жизни и потери трудоспособности» и/или «риска утраты права собственности»

  2. ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ИПОТЕЧНЫХ ПРОДУКТОВ Основные параметры ипотечных продуктов, в том числе: • Рублевый, • Валютный, • Экономный, • Новостройка, • Загородная недвижимость, • Рефинансирование, • На улучшение жилищных условий, • Кредит под залог недвижимости

  3. Цель кредита Приобретение квартиры на вторичном рынке жилья Валюта кредита Рубли РФ Тип ставки фиксированная Первоначальный взнос От 15% Размер процентной ставки К/З ≥ /85К/З>70% 70К/З>50% К/З 50% 5-7 лет 10,60% 10,35% 10,10% 8-10 лет 10,85% 10,60% 10,35% 11-15 лет 11,10% 10,85% 10,60% 16-20 лет 11,35% 11,10% 10,85% 21-25 лет 11,60% 11,35% 11,10% Размер кредита Минимальная сумма кредита 500 000 рублей РФ - для Москвы и МО; 300 000 рублей РФ - для других регионов Максимальная сумма кредита 30 000 000 рублей РФ - для всех регионов Досрочное погашение Без ограничений ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА «РУБЛЕВЫЙ» В таблице приведена процентная ставка для заемщиков, относящихся к категории «Сотрудник Банка». Для Заемщиков остальных категорий применяется надбавка к базовой процентной ставке (с величиной базовых процентных ставок по ПИЖК и надбавок к ним можно ознакомиться в Шкале базовых процентных ставок). Целевая аудитория • Клиенты, предпочитающие стабильность • Клиенты, получающие доход в рублях Преимущества продукта • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита • Отсутствует риск повышения процентной ставки в течение всего срока действия кредита • Размер ежемесячного платежа не зависит от колебаний курса валют

  4. Цель кредита Приобретение квартиры на вторичном рынке жилья Валюта кредита доллары США, евро Тип ставки фиксированная Первоначальный взнос От 15% Размер процентной ставки К/З 8085К/З>70% 70К/З>50% К/З 50% Валюта кредита USD EUR USD EUR USD EUR 5-7 лет 7,00% 7,50% 6,75% 7,25% 6,50% 7,00% 8-10 лет 7,25% 7,75% 7,00% 7,50% 6,75% 7,25% 11-15 лет 7,50% 8,00% 7,25% 7,75% 7,00% 7,50% 16-20 лет 7,75% 8,25% 7,50% 8,00% 7,25% 7,75% 21-25 лет 8,00% 8,50% 7,75% 8,25% 7,50% 8,00% Размер кредита Минимальная сумма кредита 19 000 долларов США/ 16 000 евро - для Москвы и МО; 11 500 долларов США/ 9 000 евро - для других регионов Максимальная сумма кредита 1 000 000 долларов США, евро - для всех регионов Досрочное погашение Без ограничений ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА «ВАЛЮТНЫЙ» *В случае если итоговая ставка (базовая+надбавка) по ипотечному кредиту в иностранной валюте окажется ниже 9% годовых, то выдача кредита осуществляется по ставке 9% годовых. В таблице приведена процентная ставка для заемщиков, относящихся к категории «Сотрудник Банка». Для Заемщиков остальных категорий применяется надбавка к базовой процентной ставке (с величиной базовых процентных ставок по ПИЖК и надбавок к ним можно ознакомиться в Шкале базовых процентных ставок). Целевая аудитория • Клиенты, чья зарплата привязана к долларам США, евро • Клиенты, которым важна минимальная % ставка, • Клиенты, которым необходима большая сумма кредита Преимущества продукта • Зафиксированная процентная ставка на весь срок кредита • Отсутствует риск повышения процентной ставки в течение всего срока действия кредита • Процентная ставка ниже, чем по продукту «Рублевый», что увеличивает сумму кредита и уменьшает ежемесячный платеж

  5. ОСОБЕННОСТИ ПРОДУКТОВ «Рублевый», «Валютный» • В рамках данных продуктов возможна реализация Программы "Ипотека по одному документу", в соответствии с которой вместо стандартного пакета документов, клиент предоставляет помимо Заявления-Анкеты на кредит, только документ, удостоверяющий личность (паспорт). • Для всех категорий клиентов предусмотрена опция «Выбери ставку по кредиту» – возможность снижения процентной ставки при уплате единовременного платежа за снижение процентной ставки в размере: *не менее 10 000 рублей **В случае если итоговая ставка по ипотечному кредиту в иностранной валюте (с учетом снижения процентной ставки) окажется ниже 9% годовых, то выдача кредита осуществляется по ставке 9% годовых.

  6. Цель кредита Приобретение квартиры на вторичном рынке жилья Валюта кредита рубли РФ Тип ставки комбинированная Первоначальный взнос От 15% Размер процентной ставки на первые 5 лет К/З 85К/З>70% 70К/З>50% К/З 50% 6-7 лет 9,60% 9,35% 9,10% 8-10 лет 9,85% 9,60% 9,35% 11-15 лет 10,10% 9,85% 9,60% 16-20 лет 10,35% 10,10% 9,85% 21-25 лет 10,60% 10,35% 10,10% Размер процентной ставки на оставшийся срок кредитования К/З 85К/З>70% 70К/З>50% К/З 50% 6-7 лет 4,25%+MosPrime3M 4,00%+MosPrime3M 3,75%+MosPrime3M 8-10 лет 4,50%+MosPrime3M 4,25%+MosPrime3M 4,00%+MosPrime3M 11-15 лет 4,75%+MosPrime3M 4,50%+MosPrime3M 4,25%+MosPrime3M 16-20 лет 5,00%+MosPrime3M 4,75%+MosPrime3M 4,50%+MosPrime3M 21-25 лет 5,25%+MosPrime3M 5,00%+MosPrime3M 4,75%+MosPrime3M Размеркредита Минимальная сумма кредита 500 000 рублей РФ - для Москвы и МО; 300 000 рублей РФ - для других регионов Максимальная сумма кредита 30 000 000 рублей РФ - для всех регионов Досрочное погашение Без ограничений ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА «ЭКОНОМНЫЙ 5» *В таблице приведена процентная ставка для заемщиков, относящихся к категории «Сотрудник Банка». Для Заемщиков остальных категорий применяется надбавка к базовой процентной ставке (с величиной базовых процентных ставок по ПИЖК и надбавок к ним можно ознакомиться в Шкале базовых процентных ставок). Целевая аудитория • Клиенты, планирующие погашать кредит досрочно в течение первых пяти лет • Клиенты, ориентирующиеся на минимальную % ставку в рублях Преимущества продукта • Низкая зафиксированная процентная ставка на первые 5 лет • Возможность получить более высокую сумму кредита или уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, по сравнению с продуктом «Рублевый»

  7. Цель кредита Приобретение квартиры на вторичном рынке жилья Валюта кредита рубли РФ Тип ставки комбинированная Первоначальный взнос от 15% Размер процентной ставки на первые 7 лет К/З 85К/З>70% 70К/З>50% К/З 50% 8-10 лет 10,35% 10,10% 9,85% 11-15 лет 10,60% 10,35% 10,10% 16-20 лет 10,85% 10,60% 10,35% 21-25 лет 11,10% 10,85% 10,60% Размер процентной ставки на оставшийся срок кредитования К/З 85К/З>70% 70К/З>50% К/З 50% 8-10 лет 4,50%+MosPrime3M 4,25%+MosPrime3M 4,00%+MosPrime3M 11-15 лет 4,75%+MosPrime3M 4,50%+MosPrime3M 4,25%+MosPrime3M 16-20 лет 5,00%+MosPrime3M 4,75%+MosPrime3M 4,50%+MosPrime3M 21-25 лет 5,25%+MosPrime3M 5,00%+MosPrime3M 4,75%+MosPrime3M Размер кредита Минимальная сумма кредита 500 000 рублей РФ - для Москвы и МО; 300 000 рублей РФ - для других регионов Максимальная сумма кредита 30 000 000 рублей РФ - для всех регионов Досрочное погашение Без ограничений ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА «ЭКОНОМНЫЙ 7» *В таблице приведена процентная ставка для заемщиков, относящихся к категории «Сотрудник Банка». Для Заемщиков остальных категорий применяется надбавка к базовой процентной ставке (с величиной базовых процентных ставок по ПИЖК и надбавок к ним можно ознакомиться в Шкале базовых процентных ставок). Целевая аудитория • Клиенты, планирующие погашать кредит досрочно в течение первых семи лет • Клиенты, ориентирующиеся на минимальную % ставку в рублях Преимущества продукта • Низкая зафиксированная процентная ставка на первые 7 лет • Возможность получить более высокую сумму кредита или уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, по сравнению с продуктом «Рублевый»

  8. ОСОБЕННОСТИ ПРОДУКТА «ЭКОНОМНЫЙ» Расчет графика платежей • на момент выдачи кредита – расчет производится на весь срок по фиксированной ставке, • по истечении 5 / 7 лет, график платежей обновляется на актуальный с иcпользованием плавающей ставки (значение MosPrime3М + надбавка) и доводится до сведения клиентов По завершению фиксированного периода (5/7 лет) процентная ставка подлежит изменению. Точная дата изменения ставки определяется как ближайшая дата, следующая за датой выдачи Кредита: • 3 января, • 3 апреля, • 3 июля, • 3 октября Справочно: Значение MosPrime3М фиксируется на: • на 17 ноября, • на 17 февраля, • на 17 мая, • на 17 августа В рамках данного продукта возможна реализация Программы "Ипотека по одному документу", в соответствии с которой вместо стандартного пакета документов, клиент предоставляет помимо Заявления-Анкеты на кредит, только документ, удостоверяющий личность (паспорт). Для всех категорий клиентов предусмотрена опция «Выбери ставку по кредиту» – возможность снижения процентной ставки при уплате единовременного платежа за снижение процентной ставки в размере: *не менее 10 000 рублей ** В случае если итоговая ставка по ипотечному кредиту в иностранной валюте (с учетом снижения процентной ставки) окажется ниже 9% годовых, то выдача кредита осуществляется по ставке 9% годовых.

  9. Срок, месс./Размер К/З 74-86 98-122 134-182 194-242 254-302 Минимальное значение плавающей процентной ставки* Первые пять лет (фиксированная ставка) К/З 50% 9,10% 9,35% 9,60% 9,85% 10,10% 70К/З>50% 9,35% 9,60% 9,85% 10,10% 10,35% 85К/З>70% 9,60% 9,85% 10,10% 10,35% 10,60% Первые семь лет (фиксированная ставка) К/З 50% - 9,85% 10,10% 10,35% 10,60% 70К/З>50% - 10,10% 10,35% 10,60% 10,85% 85К/З>70% - 10,35% 10,60% 10,85% 11,10% Максимальное значение плавающей процентной ставки Первые пять лет (фиксированная ставка) К/З 50% 14,50% 16,50% 18,50% 18,50% 18,50% 70К/З>50% 14,50% 16,50% 18,50% 18,50% 18,50% 85К/З>70% 14,50% 16,50% 18,50% 18,50% 18,50% Первые семь лет (фиксированная ставка) К/З 50% - 16,50% 18,50% 18,50% 18,50% 70К/З>50% - 16,50% 18,50% 18,50% 18,50% 85К/З>70% - 16,50% 18,50% 18,50% 18,50% ОСОБЕННОСТИ ПРОДУКТА «ЭКОНОМНЫЙ» Предельные значения процентных ставок Для подмодификации «Экономный» устанавливаются минимальные и максимальные значения, которые может принимать ставка по данным продуктам по истечению пяти (семи) первых лет жизни кредита (маржа+индекс). В случае если значение процентной ставки составит величину менее минимального значения, то  процентная ставка на соответствующий период времени устанавливается равной минимальному значению. Если значение процентной ставки превысит  максимальное значение, то процентная ставка на соответствующий период времени устанавливается  равной максимальному значению.Для подмодификации «Экономный» устанавливаются следующие минимальные и максимальные базовые значения процентной ставки: В таблице приведена процентная ставка для заемщиков, относящихся к категории «Сотрудник Банка». Для Заемщиков остальных категорий применяется надбавка к базовой процентной ставке (с величиной базовых процентных ставок по ПИЖК и надбавок к ним можно ознакомиться в Шкале базовых процентных ставок). *В случае если с учетом надбавки, применяемой с учетом категории заемщика, минимальное значение плавающей ставки окажется выше 10,75% годовых, то применяется ставка 10,75% годовых.

  10. Цель кредита Приобретение квартиры на первичном рынке жилья Тип ставки фиксированная Первоначальный взнос От 20% Размер процентной ставки (до регистрации права собственности и ипотеки) К/З 80% 80К/З>70% 70К/З>50% К/З 50% Валюта кредита RUR USD EUR RUR USD EUR RUR USD EUR 5-7 лет 11,60% 9,00% 9,50% 11,35% 8,75% 9,25% 11,10% 8,50% 9,00% 8-10 лет 11,85% 9,25% 9,75% 11,60% 9,00% 9,50% 11,35% 8,75% 9,25% 11-15 лет 12,10% 9,50% 10,00% 11,85% 9,25% 9,75% 11,60% 9,00% 9,50% 16-20 лет 12,35% 9,75% 10,25% 12,10% 9,50% 10,00% 11,85% 9,25% 9,75% 21-25 лет 12,60% 10,00% 10,50% 12,35% 9,75% 10,25% 12,10% 9,50% 10,00% Размер кредита Минимальная сумма кредита 500 000,00 рублей РФ / 19 000,00 долларов США/ 16 000 евро - для Москвы и МО; 300 000,00 рублей РФ / 11 500,00 долларов США/ 9 000 евро - для других регионов Максимальная сумма кредита 30 000 000,00 рублей РФ / 1 000 000,00 долларов США, евро - для всех регионов Досрочное погашение Без ограничений ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА «НОВОСТРОЙКА»

  11. ОСОБЕННОСТИ ПРОДУКТА «НОВОСТРОЙКА» В случае если итоговая ставка (базовая+надбавка) по ипотечному кредиту в иностранной валюте окажется ниже 9% годовых, то выдача кредита осуществляется по ставке 9% годовых. В таблице приведена процентная ставка для заемщиков, относящихся к категории «Сотрудник Банка». Для Заемщиков остальных категорий применяется надбавка к базовой процентной ставке (с величиной базовых процентных ставок по ПИЖК и надбавок к ним можно ознакомиться в Шкале базовых процентных ставок). После окончания строительства и регистрации права собственности и ипотеки в пользу Банка процентная ставка снижается: • по кредита в рублях – на 1% годовых; • по кредитам в валюте – на 2% годовых. Для клиентов категории "Сотрудники Банка", "Сотрудники корпоративных клиентов Банка 1, 2 группы", "Добросовестные заемщики" максимальное значение К/З составляет 85% от стоимости приобретаемого объекта. При этом не предусматривается увеличение процентной ставки относительно 70%<К/З≤80%. Для всех категорий клиентов предусмотрена опция «Выбери ставку по кредиту» – возможность снижения процентной ставки при уплате единовременного платежа за снижение процентной ставки в размере: *не менее 10 000 рублей ** В случае если итоговая ставка по ипотечному кредиту в иностранной валюте (с учетом снижения процентной ставки) окажется ниже 9% годовых, то выдача кредита осуществляется по ставке 9% годовых.

  12. Цель кредита Приобретение загородной недвижимости Тип ставки фиксированная Первоначальный взнос От 30% Размер процентной ставки К/З 80% 70К/З>50% К/З 50% Валюта кредита RUR USD EUR RUR USD EUR 5-7 лет 10,85% 8,00% 8,50% 10,35% 7,50% 8,00% 8-10 лет 11,10% 8,25% 8,75% 10,60% 7,75% 8,25% 11-15 лет 11,35% 8,50% 9,00% 10,85% 8,00% 8,50% 16-20 лет 11,60% 8,75% 9,25% 11,10% 8,25% 8,75% 21-25 лет 11,85% 9,00% 9,50% 11,35% 8,50% 9,00% Размер кредита Минимальная сумма кредита 500 000,00 рублей РФ / 19 000,00 долларов США/ 16 000 евро - для Москвы и МО; 300 000,00 рублей РФ / 11 500,00 долларов США/ 9 000 евро - для остальных регионов Максимальная сумма кредита 15 000 000,00 рублей РФ / 500 000,00 долларов США, евро - для всех региональных филиалов Досрочное погашение Без ограничений ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА «ЗАГОРОДНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ» В случае если итоговая ставка (базовая+надбавка) по ипотечному кредиту в иностранной валюте окажется ниже 9% годовых, то выдача кредита осуществляется по ставке 9% годовых. В таблице приведена процентная ставка для заемщиков, относящихся к категории «Сотрудник Банка». Для Заемщиков остальных категорий применяется надбавка к базовой процентной ставке (с величиной базовых процентных ставок по ПИЖК и надбавок к ним можно ознакомиться в Шкале базовых процентных ставок).

  13. ОСОБЕННОСТИ ПРОДУКТА «ЗАГОРОДНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ» В случае, если предметом залога является земельный участок без жилого дома, процентная ставка устанавливается повышенная на 1,5% годовых. Для всех категорий клиентов предусмотрена опция «Выбери ставку по кредиту» – возможность снижения процентной ставки при уплате единовременного платежа за снижение процентной ставки в размере: *не менее 10 000 рублей ** В случае если итоговая ставка по ипотечному кредиту в иностранной валюте (с учетом снижения процентной ставки) окажется ниже 9% годовых, то выдача кредита осуществляется по ставке 9% годовых.

  14. Цель кредита Рефинансирование действующей задолженности Тип ставки фиксированная Первоначальный взнос От 20% Размер процентной ставки (после регистрации ипотеки) К/З 80% 80К/З>70% 70К/З>50% К/З 50% Валюта кредита RUR USD EUR RUR USD EUR RUR USD EUR 5-7 лет 10,60% 7,00% 7,50% 10,35% 6,75% 7,25% 10,10% 6,50% 7,00% 8-10 лет 10,85% 7,25% 7,75% 10,60% 7,00% 7,50% 10,35% 6,75% 7,25% 11-15 лет 11,10% 7,50% 8,00% 10,85% 7,25% 7,75% 10,60% 7,00% 7,50% 16-20 лет 11,35% 7,75% 8,25% 11,10% 7,50% 8,00% 10,85% 7,25% 7,75% 21-25 лет 11,60% 8,00% 8,50% 11,35% 7,75% 8,25% 11,10% 7,50% 8,00% Размер кредита Минимальная сумма кредита 500 000,00 рублей РФ / 19 000,00 долларов США/ 16 000 евро - для Москвы и МО; 300 000,00 рублей РФ / 11 500,00 долларов США/ 9 000 евро - для других регионов Максимальная сумма кредита 15 000 000,00 рублей РФ / 500 000,00 долларов США, евро - для всех регионов Досрочное погашение Без ограничений ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ»

  15. ОСОБЕННОСТИ ПРОДУКТА «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ» В случае если итоговая ставка (базовая+надбавка) по ипотечному кредиту в иностранной валюте окажется ниже 9% годовых, то выдача кредита осуществляется по ставке 9% годовых. В таблице приведена процентная ставка для заемщиков, относящихся к категории «Сотрудник Банка». Для Заемщиков остальных категорий применяется надбавка к базовой процентной ставке (с величиной базовых процентных ставок по ПИЖК и надбавок к ним можно ознакомиться в Шкале базовых процентных ставок). До регистрации ипотеки в пользу Банка и закладной процентная ставка устанавливается повышенная на 3% годовых. В рамках данного продукта возможна реализация Программы "Ипотека по одному документу", в соответствии с которой вместо стандартного пакета документов, клиент предоставляет помимо Заявления-Анкеты на кредит, только документ, удостоверяющий личность (паспорт). Для всех категорий клиентов предусмотрена опция «Выбери ставку по кредиту» – возможность снижения процентной ставки при уплате единовременного платежа за снижение процентной ставки в размере: *не менее 10 000 рублей ** В случае если итоговая ставка по ипотечному кредиту в иностранной валюте (с учетом снижения процентной ставки) окажется ниже 9% годовых, то выдача кредита осуществляется по ставке 9% годовых.

  16. Цель кредита Приобретение недвижимости Тип ставки фиксированная Первоначальный взнос не предусмотрен Размер процентной ставки К/З 80% ≥80К/З>60% К/З 60% Валюта кредита RUR USD EUR RUR USD EUR 5-7 лет 11,35% 9,00% 9,50% 10,85% 8,50% 9,00% 8-10 лет 11,60% 9,25% 9,75% 11,10% 8,75% 9,25% 11-15 лет 11,85% 9,50% 10,00% 11,35% 9,00% 9,50% 16-20 лет 12,10% 9,75% 10,25% 11,60% 9,25% 9,75% 21-25 лет 12,35% 10,00% 10,50% 11,85% 9,50% 10,00% Размер кредита Минимальная сумма кредита 500 000,00 рублей РФ / 19 000,00 долларов США/ 16 000 евро - для Москвы; 300 000,00 рублей РФ / 11 500,00 долларов США/ 9 000 евро - для других регионов Максимальная сумма кредита 18 000 000,00 рублей РФ / 600 000,00 долларов США, евро - для всех регионов Досрочное погашение Без ограничений ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА «НА УЛУЧШЕНИЕ ЖИЛИЩНЫХ УСЛОВИЙ» В случае если итоговая ставка (базовая+надбавка) по ипотечному кредиту в иностранной валюте окажется ниже 9% годовых, то выдача кредита осуществляется по ставке 9% годовых. В таблице приведена процентная ставка для заемщиков, относящихся к категории «Сотрудник Банка». Для Заемщиков остальных категорий применяется надбавка к базовой процентной ставке (с величиной базовых процентных ставок по ПИЖК и надбавок к ним можно ознакомиться в Шкале базовых процентных ставок).

  17. ОСОБЕННОСТИ ПРОДУКТА «НА УЛУЧШЕНИЕ ЖИЛИЩНЫХ УСЛОВИЙ» В случае приобретения за счет кредитных средств нежилой недвижимости, обязательным условием предоставления кредита является наличие дополнительного жилья с зарегистрированным правом собственности или правом пользования на него. До подтверждения целевого использования кредитных средств процентная ставка устанавливается повышенная на 1% годовых. Для всех категорий клиентов предусмотрена опция «Выбери ставку по кредиту» – возможность снижения процентной ставки при уплате единовременного платежа за снижение процентной ставки в размере: *не менее 10 000 рублей ** В случае если итоговая ставка по ипотечному кредиту в иностранной валюте (с учетом снижения процентной ставки) окажется ниже 9% годовых, то выдача кредита осуществляется по ставке 9% годовых.

  18. Цель кредита Без подтверждения целевого использования Тип ставки фиксированная Первоначальный взнос не предусмотрен Размер процентной ставки К/З 80% ≥ К/З >70% К/З 50% Валюта кредита RUR USD EUR 10 лет 14,10% 11,00% 11,50% Размер кредита Минимальная сумма кредита 500 000,00 рублей РФ / 19 000,00 долларов США/ 16 000 евро - для Москвы; 300 000,00 рублей РФ / 11 500,00 долларов США/ 9 000 евро - для других регионов Максимальная сумма кредита 9 000 000,00 рублей РФ / 300 000,00 долларов США, евро - для всех региональных филиалов - для всех регионов Досрочное погашение Без ограничений ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА «КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ»

  19. ОСОБЕННОСТИ ПРОДУКТА «КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ» В рамках данного продукта не осуществляется кредитование клиентов, категории «Бизнес» вне зависимости от способа подтверждения дохода. Обязательным условием предоставления кредита является наличие дополнительного жилья с зарегистрированным правом собственности или правом пользования на него. Для всех категорий клиентов предусмотрена опция «Выбери ставку по кредиту» – возможность снижения процентной ставки при уплате единовременного платежа за снижение процентной ставки в размере: *не менее 10 000 рублей **В случае если итоговая ставка по ипотечному кредиту в иностранной валюте (с учетом снижения процентной ставки) окажется ниже 9% годовых, то выдача кредита осуществляется по ставке 9% годовых.

  20. ПОРТРЕТ ЗАЕМЩИКА • Возраст – от 21 года на момент обращения, но не более 65 лет • Непрерывный стаж работы от 1 года в одной сфере деятельности (по основному месту работы) с 01.01.2003 года, либо трудоустройство 6 месяцев на текущем месте работы, по совместительству - не менее 6 месяцев в текущей компании-работодателе или группе аффилированных компаний (включая внутреннее совместительство). Разрыв в стаже до 1 месяца не считается перерывом. • Для собственников бизнеса – срок регистрации бизнеса не менее 24 месяцев. • Гражданство – в части иностранных граждан рассматриваются только налоговые резиденты РФ • Регистрация – без ограничений • Образование – нет ограничений • Поручители – не требуются • Возможно привлечение Созаёмщиков – до 3-х человек: • супруг/ супруга (в том числе гражданские) • дети • родители • братья/ сестры (родные, сводные) Максимальное количество участников сделки (включая Заемщика, Созаемщикови Поручителей) не должно превышать 4х человек.

  21. СТАТУС СУПРУГОВ И/БЛИЗКИХ РОДСТВЕННИКОВ ЗАЕМЩИК Состоит в браке Холост/не замужем Супруг/супруга Заемщика обязательно должен(на) быть оформлен(а) в качестве Созаемщика иои Поручителя или между супругами должен быть заключен брачный договор Созаемщики/Поручители – близкие родственники Заемщика, гражданский супруг(а) СОЗАЕМЩИК ПОРУЧИТЕЛЬ Брачный договор Порядок оформления недвижимости в собственность Совместная собственность Единоличная собственность Заемщика Созаемщиками или Поручителями могут выступать гражданский супруг/супруга и близкие родственники Заемщика/супруга(и) Заемщика, в т.ч. родители, дети, родные и сводные братья и сестры

  22. ПОРЯДОК РАСЧЕТА МАКСИМАЛЬНОЙ СУММЫ КРЕДИТА Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из анализа платежеспособности заемщиков с применением расчетных коэффициентов. При анализе платежеспособности анализируются среднемесячные доходы и среднемесячные обязательные расходы заемщиков. Полный порядок расчета максимальной суммы ипотечного кредита приведен в паспортах продуктов

  23. ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ* • Заявление-анкета • Паспорт • Документы, подтверждающие семейное положение • Документы опрофессиональном образовании • Копии трудовой книжки + трудового договора (при наличии) • Справка 2-НДФЛ** за последние 12 месяцев + документы подтверждающие неофициальную часть дохода • Документы по действующим кредитам суммой более 40 000 рублей • Иностранные граждане представляют, в том числе: • нотариально заверенный перевод на русский язык документов удостоверяющих личность и семейное положение; • документы, подтверждающие законность их нахождения и ведения ими трудовой деятельности на территории Российской Федерации. • Владельцы/совладельцы бизнеса (включая индивидуальных предпринимателей) представляют, в том числе: • копии учредительных документов / свидетельства о регистрации; • копии документов, подтверждающих право занятия ими профессиональной деятельностью (при лицензировании); • копии документов, подтверждающих официальную отчетность организации; • выписки по расчетным и иным счетам или справки по оборотам из банка, где открыт счет; • подробное описание сферы деятельности организации. *Банк имеет право запросить иные документы. Подробный перечень документов указан в перечне документов по клиентским категориям. В рамках Программы «Ипотека по одному документу», для рассмотрения заявки на ипотечный кредит, достаточно предоставить только документ, удостоверяющий личность (данная Программа доступна ограниченным категориям клиентов). **Для клиентов категории «Альтернативный найм» (при подтверждении дохода запросом по форме Банка) справка 2-НДФЛ не является обязательным документом и может не представляться в Банк при условии, в частности, что сумма кредитования не более: • - 6 750 000 рублей/225 000 долларов США/170 000 евро для г. Москвы и Московской области; • - 3 750 000 рублей/125 000 долларов США/95 000 евро для г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области; • - 3 000 000 рублей/100 000 долларов США/75 000 евро – для остальных регионов, • (в случае превышения указанного лимита, предоставление справки 2-НДФЛ обязательно). • Полный перечень условий при выполнении которых возможно кредитование без предоставления справки 2-НДФЛ подробно указан в Руководстве по проведению андеррайтинга при предоставлении ипотечных жилищных кредитов.

  24. ТРЕБОВАНИЯ К КВАРТИРЕ Требование к зданию, в котором расположена квартира • не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением жителей • не находится в аварийном состоянии • физический износ не более 60% включительно • этажность - не менее 2-х этажей (для всех типов домов, в том числе расположенных в Новомосковском административном округе г. Москвы) • имеет более 5-ти этажей для панельных и блочных до 1975 года постройки только для Москвы (не распространяется на Новомосковский административный округ г. Москвы) • не рассматриваются здания, если материал стен – дерево (брус) • имеет металлические, железобетонные, деревянные или смешанные перекрытия • Объект залога не должен быть расположен в Закрытом административно-территориальном образовании (ЗАТО)*** Требование к квартире: • наличие отдельных от других квартир кухни* и санузла • подключение к центральным (городским), либо к автономным системам газо- и электроснабжения • подключение к системе водо- и теплообеспечения (обязательно наличие горячей и холодной воды) • подключение к канализации • наличие в исправном состоянии сантехнического оборудования, входной двери, окон, а для квартир на последних этажах – и крыша • удовлетворение санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов • ограничения по незарегистрированным в установленном законодательном порядке перепланировкам или переоборудованиям** • Допускается принятие в залог Квартиры со «свободной планировкой», т.е. Квартиры, в которой отсутствуют все или часть внутриквартирных перегородок, и/ или без установленного санитарно-технического оборудования и/ или внутренней отделки при условии что дом построен после 2000 года *В рамках «пилотного» проекта в ряде регионов по продуктам «Стандартный» и «Новостройка» допускается кредитование квартир гостиничного типа – без отдельно выделенного помещения – кухни(см. Паспорт розничного кредитного продукта). **В случае принятия положительного решения о рассмотрении квартиры с выявленной перепланировкой/ переоборудованием заемщик оформляет на сделке обязательство в течение 12 месяцев зарегистрировать перепланировку/ переоборудование. ***На территории некоторых Закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО) допускается кредитование (см. Паспорт розничного кредитного продукта).

  25. ТРЕБОВАНИЯ К ЗЕМЕЛЬНОМУ УЧАСТКУ Требования к земельному участку: • Должен быть предназначен под индивидуальное жилищное строительство, садоводство, дачное строительство (Категория – «земли населенных пунктов (земли поселений); • Должен иметь кадастровый номер и план, на котором должны быть обозначены границы участка; • Не должен находиться на территории земель сельскохозяйственного назначения, на территории земель специального назначения, на территории особо охраняемых объектов, а так же в водоохраной, резервной зонах или зоне национального парка. Однако, по отдельному согласованию с Банком, возможно приобретение или залог уже находящегося в собственности земельного участка сельскохозяйственного назначения с зарегистрированным в законном порядке жилым строением с одновременным залогом жилого строения и земельного участка. • Должен иметь круглогодичный подъезд; • Должен находиться в пределах организованных жилых поселений (населенном пункте или на территории, на которой располагаются иные индивидуальные дома, пригодные для проживания).

  26. ТРЕБОВАНИЯ К ИНДИВИДУАЛЬНОМУ ЖИЛОМУ ДОМУ Требования к индивидуальному жилому дому: • Приобретаемый жилой дом (часть жилого дома) и прилегающий к нему земельный участок должны находиться на территории земель населенных пунктов (земли поселений); • должен быть завершен строительством, введен в эксплуатацию в установленном порядке; • Располагаться в пределах зоны кредитования (в городах, где имеются Подразделения сети Банка); • Находиться в пределах организованных жилых поселений (населенном пункте или на территории, на которой располагаются иные индивидуальные дома, пригодные для проживания: для Москвы/МО – в организованных коттеджных поселках; для ПС – в организованных поселках или в черте города (отдельно стоящие дома не рассматриваются); • Иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку, на котором располагается Дом; • Быть пригодным для круглогодичного проживания с возможностью постоянной регистрации; • Быть подключенным к системам энергоснабжения, отопления, водоснабжения, а так же иметь канализацию (если приобретаемый жилой дом находится в организованном коттеджном поселке, на момент проведения ипотечной сделки коммуникации могут быть не подключены при условии, что договор приобретения (строительства) такого жилого дома содержит обязательство продавца (застройщика) обеспечить подключение к объектам коммуникаций без дополнительных оплат со стороны покупателя (заемщика) ); • Находиться в удовлетворительном состоянии, не иметь дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования; • Иметь бетонный, каменный или кирпичный фундамент (иное – по согласованию с Банком и страховой компанией); • Наружные, несущие стены межэтажные и чердачные перекрытия должны быть выполнены из кирпича, крупных блоков или ж/б панелей, металла (деревянные конструкции не принимаются к рассмотрению без предварительного согласования со страховой компании); • Должен соответствовать плану БТИ. Объект с незарегистрированной перепланировкой требует отдельного согласования с Банком (согласование возможно только в случае, если перепланировка не затрагивала несущих конструкций) и при подписании Заемщиком в момент сделки нотариально заверенного обязательства о регистрации данной перепланировки в течение 6 месяцев или приведения собственности в первоначальное состояние согласно поэтажному плану БТИ.

  27. ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ ПО ПРЕДМЕТУ ЗАЛОГА • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП); • Кадастровый паспорт; • Справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг; • Справка об отсутствии задолженности по оплате налога на имущество (если право собственности перешло в результате наследования; • Правоустанавливающие документы на недвижимость: • договор купли-продажи/ мены/ренты/ дарения, • свидетельство о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделки с ним, • и др. • Документ, определяющий рыночную стоимость недвижимости (Отчет независимого оценщика); • Документы, удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия собственников недвижимости и членов их семьи; • Документы, подтверждающие дееспособность собственников недвижимости; • Документы, содержащие тех. характеристики недвижимости (кроме земельного участка): • экспликация, • поэтажный план, • и др.

  28. Преимущества: ПРЕИМУЩЕСТВА И СЛАБЫЕ СТОРОНЫ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ РОСБАНКа • Низкий размер первоначального взноса; • Бесплатное рассмотрение заявки на кредит - срок рассмотрения заявки до 5 рабочих дней; • Возможно досрочное погашение без штрафов и комиссий; • Рассматривается доход, полученный из различных источников; • Учитывается совокупный доход семьи, в т.ч. гражданских супругов; • Предоставление кредита в рублях РФ, долларах США и евро; • Оформление кредита на большую сумму и на длительный срок; • Не требуется обязательного поручительства третьих лиц; • Наличие Гражданства РФ и регистрации заемщиков по месту обращения не обязательно; • Возможность приобретения недвижимости в другом регионе; • Удобство погашения кредита – возможность осуществлять платежи по кредиту в любом ближайшем для Вас отделении Банка (около 600 офисов по всей России), через банкоматы с функцией приема денег, отделения Почты России или другими удобными для Вас способами; • Отсутствуют скрытые комиссии; • Положительное решение о предоставлении кредита действительно в течении 3-х месяцев; • Разнообразие продуктов: возможность приобрести любую недвижимость, в т.ч. комнату, загородный дом, земельный участок, офис или получить денежные средства на любые цели; • Предусмотрены льготные условия кредитования для сотрудников корпоративных клиентов Банка; • Возможность снизить процентную ставку до 1% от стандартных процентных ставок, предусмотренных Программой ИЖК. Слабые стороны: • Кредитование заемщиков на приобретение ими объектов недвижимости на первичном рынке жилья производится только у аккредитованных Банком застройщиков; • Невозможность оформления в залог Банка недвижимости находящейся в долевой собственности.

More Related