P2112 PERBANKAN DI MALAYSIA BAB 3 – BANK PERDAGANGAN

1. P2112 PERBANKAN DI MALAYSIABAB 3 – BANK PERDAGANGAN DISEDIAKAN OLEH : ASMIDAR BINTI MOHAMAD 18DPM07F2027 FARAH HIDA BINTI MD AMDAN 18DPM07F2031 HIDAYATUL AKMAL BINTI YUSOFF 18DPM07F2032 ZETTY ASYIREEN BINTI AMIRNUDIN 18DPM07F2033

2. DEFINISI BANK PERDAGANGAN Institusi-institusi perbankan yang menyediakan perkhidmatan perbankan runcit, kemudahan pembiayaan dagangan, perkhidmatan perbendaharaan, perkhidmatan pembayaran dan perkhidmatan kustodi.

3. SEJARAH BANK PERDAGANGAN DI MALAYSIA • 1859- Bank Perdagangan pertama, Chartered Mercantile Bank of India London and China di Pulau Pinang. • 1913- Bank Perdagangan tempatan pertama iaitu Kong Tik Selangor Bank. • 1959- 26 buah Bank Perdagangan wujud masa itu hanya 8 buah tempatan. • 1970- 16 buah Bank Perdagangan telah wujud.

4. 1975- bawangan Bank Perdagangan tempatan, jumlah aset, jumlah deposit, dan jumlah pembiayaan menyamai Bank Perdagangan asing. • 1994- Bank Perdagangan asing tidak lagi dikenali sebagai bank cawangan asing tetapi mesti beroperasi sebagai syarikat tempatan. Mula dilaksanakan oleh Hong Kong and Shanghai Bank Corporation.

5. 1997- Bank Perdagangan menguasai 69.7 % deposit simpanan dalam sistem kewangan. • 1998-RHB Bank membeli SIME Bank Bhd dan Bank of Commerce dengan Malaysian Berhad. • 1999- Mulanya era penggabungan bank-bank perdagangan tempatan dengan matlamat mewujudkan suatu kumpulan asas bank tempatan. Bank Negara berhasrat untuk mempunyai beberapa buah bank besar sahaja.

6. Mac 2001-Plan Induk Sektor Kewangan dilancarkan. Ia bermatlamatkan untul membentuk satu sistem kewangan yang lebih berdaya saing, berdaya tahan, dinamik dengan amalan terbaik yang menyokong dan menyumbang secara positif kepada pertumbuhan ekonomi. Ianya bagi menghadapi cabaran liberalisasi dan globalisasi. • 2005- Bank Perdagangan menguasai 44.1% deposit.

7. PERANAN BANK PERDAGANGAN • Membekal wang dalam bentuk permintaan deposit. • Menyediakan kredit untuk pinjaman iaitu sumber pembiayaan jangka pendek kepada sektor perniagaan dan pelanggan. • Melabur dalam pembelian sekuriti kerajaan. • Menyediakan kemudahan pinjaman wang. • Menyediakan perkhidmatan keselamatan dan simpanan amanah. • Menyediakan perkhidmatan pertukaran wang asing.

8. FUNGSI BANK PERDAGANGAN • Menerima Deposit • Beri pinjaman dan pendahuluan • Buat dan terima bayaran penyimpan • Keluar cek kembara dan bank draf • Menjalankan aktiviti pelaburan • Perkhidmatan lain-lain

9. a. Menerima Deposit • Deposit darisektorisirumah, firma dan kerajaan. • Dana aset bank terbesar. • Penyimpanakanterimapulanganbungaatastabungan. Jenis deposit : • Deposit Tetap • Deposit Simpanan • Deposit Semasa

10. Deposit Tetap • Wang tunaidisimpanolehorangramaiikutpilihan (1-60 bulan) • Tidakbolehkeluarsebelumtarikhmatangkecualiberinotis • Kadar bungadibayarberbezamengikuttempohmatang • Kaedahselamat dan pendepositmenikmatikadarfaedahtinggiberbandingpendeposit lain • Deposit tidakbolehdipindahkepadaorang lain melaluicek • Deposit terpentingkepada bank keranaseparuhdana bank dari deposit

11. Deposit Simpanan • Simpanan penyimpan dan boleh dikeluarkan bila-bila masa tanpa notis • Tidak boleh dipindah milik melalui cek • Kadar bunga dibayar pada kadar rendah • Had keluaran karian akan ditetapkan oleh pihak bank

12. Deposit Semasa • Deposit ini tidak menerima kadar bunga • Merupakan bentuk wang utama dalam edaran dimana penyimpan boleh mengeluarkan wang menggunakan cek • Bayaran oleh bank sebagai caj perkhidmatan • Cek merupakan kaedah utama dalam pembayaran urusniaga

13. b. Beri pinjaman dan pendahuluan • Merupakanfungsiterpenting dan menguntungkan • Pinjamanjangkapendek dan jangkapanjang i. Akaunsemasa - Pinjamanlangsungjangkapanjang melaluikreditwangkeakaunsemasapelanggan - Wang simpanandicajkadarbunga ii. AkaunpendahuluanatauOverdraf - pelangganbolehmengeluarkanwangmelebihisimpanan akaunsemasa - Bungahanyapadawangkeluar (bukansemuapinjaman) - Untukpinjamanjangkapendek (kadkredit)

14. iii. MendiskaunkanBilPertukaran - Pinjamanjangkapendekmelaluidiskaunbil pertukaran - Bilapeniagaberikreditkepadapelanggan, pelangganbolehmeminta bank atauwang pendahuluanmelaluidiskaunbilpertukaranmilik peniaga - Peniagaakanberhutangkepada bank dan pelangganberhutangkepadapeniaga - peniagaakanmenerimatunaisertamertawalau kreditkepadapelanggan (wangmenggurangkan nilaibil dan akanpenuhapabilamatang) - merupakansatubentukasetcair bank.

15. c. Membuat dan menerimabayaranparapenyimpan • Pembayaranmelaluiakaunsemasapenyimpan (urusniagacek) • Cek yang dikeluarkanakandibayaroleh bank • Penyimpanakanmenerimacekdimanacekkeakaun deposit semasa dan bayaran bank dibuatdigedungpenjelasan • Cekdijelaskandimana bank akanmengkreditkanjumlahnilaidari bank lain keakaunsemasapelanggan • Selaincek, bank jugamenerimadividen (bunga) atassaham dan bon milikpelanggan

16. d. KeluarCekKembara dan Draf Bank • CekKembara - Cekkembaradigunakanuntukkeluarnegara - Cekkembarabolehditukardimana-mana - Selamatdigunakankeranatidakperluwang tunai • Draf Bank - Cek yang dikeluarkanoleh bank ataspermintaan pelanggan

17. e. Aktiviti Pelaburan • Belian aset di pasaran terbuka untuk mengaut keuntungan • Dengan cara melabur dalam bil perbendaharaan dan sekuriti dan sekuriti kerajaan Malaysia untuk menikmati bunga yang ditawarkan

18. f. Perkhidmatan Lain • Memberi khidmat nasihat kepada pelanggan yang ingin melabur • Untuk perkhidmatan bayaran ansuran kereta • Untuk perkhidmatan premium insurans • Pertukaran wang asing • Tempat simpanan barang berharga • Pemegang amanah (trustee) tadbir harta pelanggan

19. PERKHIDMATAN URUSAN DI BANK PERDAGANGAN • Deposit • Kirimanwang • Pinjaman dan pendahuluan • Kadkredit, jaminanjurubank, resitamanah, cekkembara • Perkhidmatan unit amanah – unit amanah, sewabeli, pemajakan, pemfaktoran • Urusan bank moden – bank elektronik, Atm, home banking

20. Deposit • simpanan wang di bank atau institusi yang serupa deposit tetap simpanan wang yang tertentu lamanya (atau untuk jangka masa yang ditetapkan) dengan mendapat bayaran faedah • wang yang disimpan di bank atau institusi yang serupa

21. Kiriman wang • Cek dikeluarkan oleh bank perdagangan atas permintaan pelanggan sebagai bayaran kepada pihak tertentu. • Dijual pada harga yang sama dengan nilai muka cek dan ditambah yuran perkhidmatan. • Dijamin sepenuhnya oleh pihak bank yang mengeluarkannya. • Contoh penggunaan : bayaran ketika membeli kereta, melanggan saham baru.

22. Pinjaman dan pendahuluan • Perkhidmatan yang memberikan keuntungan yang besar • Dikenakan kadar bunga • Diberikan melalui akaun semasa, kemudahan overdraf dan bil diskaun • Sebagai aset separa cair dan mudah dituntut

23. Kad Kredit, Jaminan Jurubank, Resit Amanag dan Cek Kembara

24. Kad Kredit • Dikeluarkan oleh bank kepada pelanggannya yang membolehkan pemegang kad membeli barangan secara kredit. • Bank buat bayaran terlebih dahulu bagi pihak pelanggan kemudian bank hantar penyata bulanan kepada pemegang kad untuk membuat bayaran. • Yuran tahun dan kadar faedah tinggi dikenakan atas baki kredit yang tidak dijelaskan.

25. Jaminan Jurubank • Akaunbertulis bank kepadapihakketigauntukjaminbayarbalikpinjamanatauperlaksanaanolehorang lain • Tujuan : • Bayarancekolehjabatankerajaanberkenaan(Kastam,PDNHEP, LHDN) • Laksanakankerjapembinaanolehkontrakorkepada JKR • Bayar premium kepadasyarikatinsuransdanpolisidikeluarkan • Jikamungkir, pihakketigabolehmenuntutgantirugikepada bank yang menjamin.

26. Resit Amanah • Dokumen ditandatangani oleh pelanggan(pengimport) – untuk penerimaan dokumen perkapalan dan wakil kepada bank untuk terima, jual dan bayar kepada bank. • Akibat pengimport tidak dapat bayar – bank mengeluarkan resit sebagai dokumen bayaran • Tempoh antara 30 hari -180 hari

27. Cek Kembara • Cek kembara dikeluarkan untuk pelanggan yang ingin membuat bayaran semasa melawat negara asing. • Dijual dalam nilai mata wang asing dan ditunaikan di negara yang dilawati.

28. Perkhidmatan Unit Amanah, Sewabeli, Pemajakan, Pemfaktoran, dan Penerimaan Jurubank

29. Perkhidmatan Unit Amanah • Khidmat pengurusan wasiat dan pemegang amanah. • Bank bertindak ikut arahan yang diamanahkan oleh pelanggan dalam surat amanah pelanggan termasuk pembahagian harta.

30. Pemajakan • Kemudahan untuk pelanggan atau pemegang pajakan memperolehi milikan atau pegangan aset serta faedah tanpa hak milik sebenar aset • Alternatif pembiayaan dan konsep untuk lalui sewa dan bukan memiliki aset • Bank kekal sebagai hak milik aset

31. Pemfaktoran • Pembelian Akaun Belum Terima atau hutang oleh bank sebagai faktor daripada pelanggan • Kemudahan pungutan hutang untuk pelanggan bank baiki aliran kendalian dan mengurangkan belanja atau akan merumitkan kawalan akaun jualan • Bank melaksanakan beberapa perkhidmatan selain pendahuluan sebelum akaun dipungut

32. Melibatkan akaun atau hutang perdagangan pelanggan kepada pemfaktor (pemfaktor menganalisa dahulu kredit pelanggan dan menetapkan had kredit) • Pelanggan akan dimaklum mengenai hutang dibayar kepada pemfaktor dan bukan kepada pembekal • Pemfaktor akan bertanggungjawab atas pentadbiran dan kawalan kredit, mengendalikan rekod akaun jualan dan pungutan hutang

33. Pemfaktor dahulu peroleh 80% - 90% nilai hutang (diskaun + komisen) • Pemfaktor perolehi komisen melalui penyediaan khidmat dan mendapat faedah pendahuluan yang akan diberi sebelum hutang dikutip.

34. Urusan Bank Moden • Disediakan untuk pemegang akaun tabungan dan akaun semasa untuk membuat bayaran’ • Kad ATM, pelanggan melakukan urusniaga layan diri seperti keluar wang, buat simpanan, semak baki simpanan, pindahkan wang antara akaun, buat bayaran.

35. Berfungsi sebagai kad debit iaitu sebarang urusniaga didebitkan daripada akaun pemegang kad dan dikreditkan dalam akaun penjual secara automatik (beli-belah secara POS elektronik Point of Sale pemindahan wang secara elektronik). • Teleperbankan, semakan baki akaun, bayaran utiliti, bayaran zakat, bayaran insurans dan maklumat pertukaran asing. • Internet, bayaran gaji, KWSP, pindahan wang antara akaun, bayaran insurans dan beli-belah.

36. SEKIAN, TERIMA KASIH.