《商业银行法》讲座 —— 法律系副教授于巧玲

《商业银行法》讲座——法律系副教授 于巧玲 • 一、关于储蓄关系是否成立的法律问题 • 二、关于储蓄存款挂失的法律问题 • 三、关于查询、冻结、扣划银行存款的法律问题

一、关于储蓄关系是否成立的法律问题

案例一：储户诉银行存款差错赔偿案 案情介绍：少400元 4755元 4355元

法律问题： • 公民与银行之间的储蓄关系问题

法律分析： 1．短少400元的性质该如何认定？ 2．储蓄关系何时成立？ 3．银行的“二人临柜，以复核为准”的内部制度能否成为抗辩理由？

案例警示： 1．在办理储蓄存款时，经办人应提醒储户进行监督。 2．只有明示的被储户接受的内部规定，才能对储户有约束力

1996.03.11 10000.00 15000.00 日期借方贷方余额银行备考案例二：储户存折记载与银行底单记载不符纠纷案案情介绍：储蓄存折 XXX银行XXX分行银行签章 5000元 666 法律问题： • 储户存折记载与银行底单记载不符应以哪个为准的法律问题

法律分析： • 1．对一般存单纠纷案件的认定？ • 2．对一般存单纠纷案件的处理？ • 1）法院判决驳回原告诉讼请求的法定情形

法律分析： 持有人以上述真实凭证为证据提起诉讼的，要求金融机构兑付款项，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。如金融机构有充分证据证明持有人未向金融机构支付凭证所记载的款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构间不存在存款关系。

法律分析： • 2）法院判决金融机构承担兑付款项的义务。持有人以上述真实凭证为证据提起诉讼的，如金融机构不能提供证明存款关系不真实的证据，或仅以金融机构底单记载内容与上述凭证记载内容不符为由进行抗辩的，人民法院认定持有人与金融机构存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。

案例警示： • 1．应切实加强银行工作人员的责任心和责任感。 • 2．应注意内部资料的保存

二、关于储蓄存款挂失的法律问题

案例一： 电话挂失后，存款被冒领诉银行赔偿案。案情介绍：明天来补办手续法律问题： • 电话挂失是否有效的法律问题

法律分析： • 1．电话挂失是否有效？ • 《关于执行<储蓄管理条理>的若干规定》： “储户的存单、存折如由遗失，如储户不能办理书面挂失手续，而用电话、电报、信函挂失则必须在挂失五天之内补办书面挂失手续。否则挂失不再有效。”

法律分析： • 2．银行工作人员王某违规操作未办理挂失手续是否属于职务行为？ • 根据《民法通则》43条规定： “法人对他的法人代表和其他工作人员在执行职务中的行为，即经营活动应承担民事责任。”

案例警示： • 1．严格加强银行内部管理，杜绝工作人员渎职行为的发生。 • 2．银行对工作人员的职务行为承担民事责任。 • 3．在诉讼过程中应考虑诉讼策略的问题。

案例二： 未及时办理挂失止付引起的索赔案。 • 案情介绍： • 法律问题：银行工作人员林某违规操作，未及时办理挂失止付手续，致使储户已挂失的存款被冒领的法律责任认定问题。 8:45

法律分析： • 1．储蓄申请挂失的条件？根据《储蓄管理条例》第31条规定：“储户遗失存单、存折或者预留印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、帐号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。” • 2．银行应负的民事责任？

法律分析： • 3．关于林某刑事责任的法律界定？玩忽职守罪的犯罪构成 • 第一、犯罪的客体：是侵犯国家机关正常活动及其信誉。 • 第二、犯罪的客观方面：行为人实施了玩忽职守的行为。 • 第三、犯罪的主体：指国家工作人员。 • 第四、犯罪的主观方面：一般出于过失，但也可以出于故意。

案例警示 • 违规操作造成公共财产、国家和人民利益重大损失，应追究刑事责任。

案例三：关于挂失是否有效纠纷案 • 案情介绍： • 法律问题：银行受理不符合挂失手续的挂失是否有效的问题。

法律问题： • 1）白某的挂失是否有效？ • 2）对债权之准占有人的清偿问题。债权之准占有人:是指持有债权文书并依债权文书行使债权的非债权人。 • 3）关于“善意无过失”的原则问题。案件警示： • 谨慎对待“债权之占有人”凭证取款问题。

三、关于查询、冻结、扣划储蓄存款的法律问题三、关于查询、冻结、扣划储蓄存款的法律问题

证明 xxX在我储蓄所有存款10万元。 XXXX年7月10日 xxx 储蓄所案例一：非法查询储户存款要求赔偿纠纷案 • 案情介绍： • 法律问题：查询储户存款的法律问题。

案情分析 • 银行查询储户存款是否构成侵权？ • 银行应如何承担侵权责任？案例警示： • 建立健全规章制度严格按规办事

《 商业银行法 》 讲座 —— 法律系副教授 于巧玲