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Constats

Réformes des retraites : Pourquoi une veille permanente sur vos carrières devient-elle indispensable ?. Constats. Constats. Niveaux des retraites* en 2010 : 50 % des retraités vivent avec moins de 1 452 € net / mois pension moyenne : 1 296 € brut / mois

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Presentation Transcript

  1. Réformes des retraites : Pourquoi une veille permanente sur vos carrières devient-elle indispensable ?

  2. Constats Direction des Opérations Commerciales

  3. Direction des Opérations Commerciales

  4. Direction des Opérations Commerciales

  5. Direction des Opérations Commerciales

  6. Constats • Niveaux des retraites* en 2010 : • 50 % des retraités vivent avec moins de 1 452 € net / mois • pension moyenne : 1 296 € brut / mois • 10 % des retraités vivent avec moins de 412 € / mois • 10 % des retraités vivent avec plus de 2 803 € / mois • *retraite des régimes obligatoires + retraites facultatives Source : Insee / Cor Direction des Opérations Commerciales 6

  7. 1° partie : synthèse réforme des retraites 2010 7

  8. Synthèse questions clients Suite à la réforme, mon client m'interroge sur : • Le nouvel âge légal de départ à la retraite • Le nouvel âge retraite sans décote • Les évolutions concernant la durée d'assurance Direction des Opérations Commerciales 8

  9. Nouvel âge légalde départ à la retraite

  10. Nouvel âge légal de départ à la retraite • Fixé à 60 ans par l'ordonnance du 26/03/1982,l'art 18 de la loi porte l'âge d'ouverture des droits à 62 ans pour assurés nés à compter du 01/01/1956 : • assurés nés avant le 01/07/1951 : • Non concernés par cette mesure : peuvent continuer à partir à la retraite dés l'âge de 60 ans • assurés nés à compter du 01/07/1951 : • Age fixé de manière croissante par décret à raison de 4 mois par classe d'âge Direction des Opérations Commerciales 10

  11. Nouvel âge légal : tableau récapitulatif Direction des Opérations Commerciales 11

  12. Nouvel âge retraite sans décote si durée d'assurance insuffisante

  13. Nouvelles conditions pour retraite à taux plein si durée d'assurance insuffisante • L'art 20 de la loi porte progressivement l'âge d'une retraite de base à taux plein de 65 à 67 ans pour assurés avec durée d'assurance insuffisante • assurés nés avant le 01/07/1951 : • Non concernés par cette mesure : peuvent continuer à partir à la retraite à taux plein à l'âge de 65 ans • assurés nés à compter du 01/07/1951 : • Age progressivement relevé de 65 à 67 ans par décret à raison de 4 mois par classe d'âge entre le 01/07/2016 et le 01/01/2023 Direction des Opérations Commerciales 13

  14. Nouvel âge retraite sans décote : tableau récapitulatif Direction des Opérations Commerciales 14

  15. Evolutions concernant la durée d'assurance

  16. Age légal retraite et durée d'assurance sans décote Direction des Opérations Commerciales 16

  17. Impacts de ces évolutions Exemples cas clients

  18. Client à 62 ans perdant le bénéfice de la surcote Direction des Opérations Commerciales 18

  19. A partir de ces constats : • Comment agir ? Direction des Opérations Commerciales

  20. 2° partie :comment optimiser la retraite obligatoire ? 20

  21. Les leviers Direction des Opérations Commerciales

  22. Le relevé de carrière • Un passage obligé pour faire un état des lieux avec vous: le relevé de carrière (RSI et EIG) Direction des Opérations Commerciales

  23. Un passage obligé pour faire un état des lieux GIP info retraite et relevé de carrière Estimation indicative globale Relevé de situation individuelle Direction des Opérations Commerciales

  24. Limites du GIP info retraite • Un état des lieux précis mais limité : • Aucuns leviers indiqués • Aucunes solutions rappelées ou indiquées Direction des Opérations Commerciales

  25. Les avantages de connaître son nombre de trimestres validés et cotisés… • Possibilité de départ anticipé avant 62 ans • Retraite à taux plein dès 62 ans • Maitrise des décotes et surcotes • Possibilité de changement de statut • Possibilité de cumul emploi-retraite … c’est aussi se donner les outils pour sélectionner au mieux les leviers pour améliorer ou anticiper sa retraite…. Direction des Opérations Commerciales

  26. Les leviers de retraite • Leviers sur retraites de base • rachats de trimestres • changement de statut • Leviers sur retraites de base et complémentaires • salariés temps partiels • cumul emploi retraite • Leviers sur retraites complémentaires obligatoires • Levier sur reversions retraites complémentaires obligatoires Direction des Opérations Commerciales

  27. Exemple d’optimisation Direction des Opérations Commerciales

  28. 1er Levier retraite de base et rachat de trimestres Madelin Direction des Opérations Commerciales

  29. 2eme Levier retraite de base et rachat de trimestres Fillon Direction des Opérations Commerciales

  30. Conseil : Provisionner le rachat de trimestres • Le provisionnement du rachat permet : • d'optimiser les couts • de ne pas subir 2 fois la réforme : 2 années de cotisations supplémentaires + décote • d'effectuer le rachat au dernier moment que si nécessaire Direction des Opérations Commerciales

  31. 3ème partie CAS PRATIQUE

  32. Cas pratique : données nécessaires Direction des Opérations Commerciales

  33. Cas pratique : données nécessaires Direction des Opérations Commerciales

  34. Cas pratique : données nécessaires Direction des Opérations Commerciales

  35. Cas pratique Direction des Opérations Commerciales

  36. Cas pratique Direction des Opérations Commerciales

  37. Cas pratique Direction des Opérations Commerciales

  38. Cas pratique Direction des Opérations Commerciales

  39. Cas pratique Direction des Opérations Commerciales

  40. Cas pratique Direction des Opérations Commerciales

  41. Cas pratique Direction des Opérations Commerciales

  42. Cas pratique Direction des Opérations Commerciales

  43. Cas pratique Direction des Opérations Commerciales

  44. Conclusion Direction des Opérations Commerciales

  45. La reforme des retraites : une Obligation de conseil Direction des Opérations Commerciales

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