1 / 16

Změny v regulaci distribuce na finančním trhu

Změny v regulaci distribuce na finančním trhu. Konference pojišťovacích makléřů 2011 Praha, 11. října 2011. Lukáš Vacek Ministerstvo financí. Východiska. posílení ochrany spotřebitele a kredibility distribuce kvalita informovanosti zákazníků odborná péče ze strany distributorů

elmo
Télécharger la présentation

Změny v regulaci distribuce na finančním trhu

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. Změny v regulaci distribuce na finančním trhu Konference pojišťovacích makléřů 2011Praha, 11. října 2011 Lukáš Vacek Ministerstvo financí

  2. Východiska • posílení ochrany spotřebitele a kredibility distribuce • kvalita informovanosti zákazníků • odborná péče ze strany distributorů • možnost nezávislého mimosoudního řešení sporů • sjednocení principů regulace distribuce napříč FT • kategorie zprostředkovatelů a vymezení odpovědnosti • ochranné názvy (činností x osob) • pravidla jednání s retailem (zejména infopovinnosti) • odbornost distributorů • sjednocení regulace externí a interní distribuce • odbornost distributorů • pravidla jednání s retailem • vytvoření podmínek pro efektivní výkon dohledu • snížení počtu přímo dohlížených osob • přesun odpovědnosti na nadřízené osoby

  3. Konzultace • Pracovní skupina k distribuci • 3/2009 – 4/2011; celkem 22 jednání • všichni relevantní zástupci FT (regulátor, orgán dohledu, profesní asociace, spotřebitelská sdružení,finanční arbitr) • závěry formou Doporučení a sektorových standardů odbornosti – základní ideový zdroj MF pro budoucí úpravu • různé zájmy členů PS (i v rámci jednotlivých asociací) -> návrhy variantního řešení některých problémů • Připomínková řízení, bilaterální jednání s trhem

  4. Proces • Novela zákona č. 38/2004 Sb. • původně „malá novela“ – prošla meziresortním připomínkovým řízením, plénem LRVprojednávání přerušeno • komplexní novela – přelom 2011/2012 (vč. nové úpravy systému ověřování odbornosti, klasifikace činností pojišťovacího zprostředkovatele, atd.) • Zákon o distribuci finančních služeb • věcný záměr měl být předložen vládě do konce roku 2011 – zdržení v důsledku zdržení projednání 38/2004 Sb.

  5. Novela zákona č. 38/2004 Sb. • Východiska: • současný stav na trhu • tuzemská legislativa: principy regulace na kapitál. trhu • evropská legislativa (IMD2 + PRIPs) • příklady dobré praxe ze zahraničí • Nástroje: • působnost zákona • kategorie pojišťovacích zprostředkovatelů • pravidla jednání • odbornost • mimosoudní řešení sporů

  6. Současný stav na trhu – hlavní problémy • přes 100 tisíc registrací – nemožnost efektivně vykonávat dohled mrtvé duše, osoby fakticky činnost nevykonávající • ryze formální ověřování odbornosti při vstupu do odvětví (98% úspěšnost uchazečů), nezohledňující produktovou specializaci uchazeče a potřebu prokázání jeho dovedností (schopnosti aplikovat znalosti) • možnost „multioprávnění“ a netransparentnost obsahu činnosti a postavení poj. zprostředkovatele • neetické prodeje rezervotvorných pojištění (přetahování klientů, nevhodné produkty)  odměňování PZ • netransparentní a nesrozumitelné informace pro zákazníka, záměna pojištění za „lepší spoření“, informace o nákladech

  7. Tuzemská a evropská legislativa • ZPKT – kategorizace zprostředkovatelů, pravidla jednání • ZSÚ – informace poskytované zákazníkovi • IMD2 - nová směrnice o zprostředkování (?) pojištění • rozšíření působnosti o vztahy vyplývající z přímého nabízení pojištění zákazníkům pojišťovnami • standardizace informačních povinností („pojistné KID“) • cestovní pojištění • zprostředkování/poradenství • odbornost • nadále režim minimální harmonizace • PRIPs - regulace tzv. balíčkových retailových investičních produktů • vč. rezervotvorných životních pojištění • inspirace směrnicí MiFID (pravidla jednání) a UCITS (informační povinnosti) • pravděpodobná legislativní technika: horizontální směrnice/nařízení o infopovinnostech + ustanovení o pravidlech jednání v jednotlivých sektorových směrnicích

  8. Příklady dobré praxe • Rakousko – systém ověřování odbornosti • ověřování znalostí i dovedností uchazeče • státem akreditované a dozorované zkušebny • zkoušky odpovídající specializaci poj. zprostředkovatele • Irsko – informační povinnosti • jednotná metodika infopovinností pro celý FT • koncept „klíčových informací“ • Nizozemí – standardizované ukazatele nákladovosti rezervotvorných pojištění • informace o dopadu poplatků/nákladů vyplývajících z pojistné smlouvy na výnosnost části pojistného, které je investováno • sestavováno pro různé investiční strategie a délky pojistné doby (např. dlouhodobé investice do akciových fondů, krátkodobé do fondů peněžního trhu, apod.) • povinná publikace • možnost srovnání

  9. Působnost (1) Pojišťovna interní prodejní rozhraní pojišťovny Pojišťovací zprostředkovatelé(externí prodejní rozhraní pojišťovny) zaměstnanecká distribuce pojištění(přepážkový prodej) výhradní nevýhradní zprostředkovatelská distribuce pojištění(zprostředkování) 38/2004 nyní 38/2004 nově Zákazník (zájemce o pojištění, pojistník)

  10. Působnost (2) • Zprostředkování vs. poradenství • východisko: nedílnou součástí zprostředkování (distribuce) je poskytování doporučení/rady/stanoviska ze strany zprostředkovatele (distributora), tj. činnost poradenství •  nemá smysl stanovovat odlišné povinnosti (a práva) pro zprostředkování (distribuci) pojištění bez poradenství a včetně poradenství • výkladové komplikace a regulatorní arbitráž v sektoru kapitálového trhu (investiční poradenství)

  11. Kategorie pojišťovacích zprostředkovatelů • samostatný zprostředkovatel a vázaný zástupce • sektorově univerzální klasifikace (již uplatňovaná na KT) • oproti současnému stavu transparentnější struktura • jasná informace o odpovědnosti • princip jediného zastoupeného u VZ • zákaz vazby SZ-SZ • pojišťovací makléři • zvláštní kategorie PM (vedle SZ a VZ) je nesystematická (jde o podmnožinu SZ) a postrádá opodstatnění za situace, kdy PM jsou odměňování též provizně a kdy souběžně působí jako PA • proto PM = SZ vykonávající tzv. makléřskou činnost • různý význam termínu „makléřská činnost“ v různých sektorech trhu – zmatení spotřebitele, nutno uvážlivě zadefinovat (kritérium odměňování?)

  12. Pravidla jednání • povinnosti týkající se odborné péče a řízení střetu zájmů • analýza klientových potřeb u každého poradenství • informační povinnosti • informace poskytované automaticky a na žádost • informace o zprostředkovateli a o nabízeném produktu • informace předsmluvní a informace poskytované průběžně • informační povinnosti týkající se všech pojištění, (jen) pojištění osob, (jen) pojištění uzavíraných na dálku a specificky jen rezervotvorných životních pojištění (klíčové informace, standardizovaný ukazatel) • zákaz pobídek k uzavírání pojištění ze strany zaměstnavatele

  13. Odbornost • pro vstup do odvětví nutno složit odbornou zkoušku • odborná zkouška bude ověřovat jak znalosti uchazeče, tak i jeho dovednosti • k organizaci odborných zkoušek budou oprávněny tzv. akreditované instituce (kdokoli, kdo splní akreditační standardy - bez institucionálního omezení) • zkoušku bude možné vykonat v užším rozsahu (odpovídajícím zamýšlené specializaci uchazeče) než dnes – tj. v tzv. produktových skupinách • životní pojištění • neživotní pojištění občanů • neživotní pojištění občanů – pojištění motorových vozidel • pojištění podnikatelů • pojištění velkých rizik a zajištění

  14. Mimosoudní řešení sporů • Rozšíření působnosti finančního arbitra o rozhodování sporů • mezi pojišťovnami nebo pojišťovacími zprostředkovateli a zákazníky, a to při sjednávání pojistných smluv týkajících se životního pojištění

  15. Zákon o distribuci finančních služeb • jednotné principy regulace napříč všemi (i dosud neregulovanými) sektory FT • vstup do odvětví, odbornost • kategorie zprostředkovatelů • pravidla jednání • jednotná evidence všech finančních zprostředkovatelů • finanční plánování jako specifická činnost - ochranné názvy („finanční poradce“)

  16. Děkuji za pozornost. • Lukáš Vacek • Ministerstvo financí ČR • Odbor 35 – Finanční trhy II • Oddělení 353 – Retailové finanční služby a ochrana spotřebitele na finančním trhu • poštovní adresa: Letenská 15, 118 10 Praha 1 • kancelář: Legerova 69, 110 00 Praha 1 • Tel: 00420 257 042 995 • e-mail:lukas.vacek@mfcr.cz • http://www.mfcr.cz

More Related