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理财规划报告书

理财规划报告书. 理财方案. 一，明确人生阶段，确定投资方向。. 二，分析投资目标。（短期目标，中期目标，长期目标）. 三，制定具体投资计划与实施。. 个人理财 :

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理财规划报告书

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Presentation Transcript

  1. 理财规划报告书

  2. 理财方案 一，明确人生阶段，确定投资方向。 二，分析投资目标。（短期目标，中期目标，长期目标） 三，制定具体投资计划与实施。

  3. 个人理财: 小马今年23岁,大学毕业不到一年,去年10月开始在西安市某事业单位工作,平均月收入为3200元,每年的年终奖金有5000元,由于小马是外地人,所以购房就成了她的首要目标,而买车也是他的重要目标,他希望能在三年到五年内完成这两项目标,并且结婚成家,去年8月至今,小马总收入为28000元(加上年终奖金)其中,手头活动资金为5000元,购买基金的资金为4000元,定期储蓄为3000元,寄给父母4000元,而花掉的12000元,包括购买一台2000多元的数码相机,其余的也不清楚是怎么花销的,除了日常生活费之外,他只是购买一些服饰或皮包给女朋友购买的礼物,由于没有记账的习惯,他对日常开销和时尚消费的资金都不清楚.

  4. 方案目标 小马希望在3到5年结婚,并且拥有一套住房和一辆车. 地点:西安 住房: 房均价:6500元/平米 面积:80平米 所需资金:520000元 186000元 目标 首付资金:156000元 所需资金:70000元 车辆 首付资金:30000元

  5. 方案的分析 一，确定了小马处于“婚姻前家庭”。是参加工作到成家之前的一段时期，主要为成家做准备。 二，分析投资目标。 短期目标：现有资产，负债结构调整。 中期目标：为购房，购车筹集专项资金，提高保险保障。

  6. 方案的实施 根据量入为出的原则，小马的生活支出尽量控制在工资收入的1/3。严格控制不必要的支出，有计划地开支，不能如先前的不知钱花在何处。 1

  7. 每月剩余资金3200元。 2 （1）基金定投：每月将1000元投入基金，预期基金年收益率15%。 M=12a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x M：预期收益   a：每月定投金额    x：一年收益率   n：定投期数(公式中为n次方) 计算结果： 投资年限到期本金收益和：93044.86 投资年限到期总收益：33044.86 资产增加率：55.07%

  8. (2)理财型保险:分红型.每月投入1000元. 每年交费12000元,交费5年,五年一返,保期15年.最后得到65000元。 (3)最后每月剩余300元当作备用金 收益： 158000元

  9. 定期存款：3000元 根据整存整取的年利率：5.52% 收益=3828元 3 4 国债：4000元，预期年收益率6% 期限5年，收益=5200元

  10. 对于每年奖金5000元，可以投资于基金 5 预期总收益：158000+3825+5200+28000=195025元

  11. 家庭理财: 张先生今年31岁和妻子两均从事金融行业,夫妻俩年收入128000元,目前夫妻俩要支付衣食费26000元/年,交通费4000元/年,医疗费2000元/年,缴纳物业费6000元/年,赡养父母25000元/年,夫妻家庭无贷款,两个除社会保险外,未购买任何商业保险,银行定期存款有200000元,货币市场基金20000元,公积金账户余额24000元,养老金账户余额60000元,自住房现值820000元,希望一年后育儿,五年后购买房价值在2000000元左右,并且退休后不依赖子女过安逸生活.

  12. 家庭资产负债表 单位： 元

  13. 当前家庭年度现金流量表 单位： 元

  14. 方案的分析 一.明确处于怎样的阶段,通过分析此家庭处于”家庭磨合期”此时男女双方组织家庭,这个阶段必须注意控制债务,不能有过多负债.家庭计划必须重新制定. 二,确定家庭的投资类型,由于此家庭从事金融行业,并且有一定的金融知识,属于高风险承受家庭. 三,制定家庭计划,根据家庭实力,投资环境,目的,投资策略的选择,等制定出一套完善的投资计划.

  15. 投资计划 理财目标： 育儿；换房，准备教育经费；增加家庭保障；养老。 家庭现状: 中等收入家庭，当前无负债，负债情况良好，主要支出为衣食及赡养父母. 当前理财建议： 1.建立应急准备金 就目前家庭收支及物价情况，建议以3个月消费额建立约15000元的应急保障金，用以应对突发状况该笔钱存活期存款 2.保险规划 夫妻双方仅有社保，为提高家庭保障。建议购买商业保险

  16. 考虑其家庭及个人状况，建议： 鉴于一年后育儿，妻子应购置商业商业生育保险，主要保障孕育起母子安全健康（2万元的货币基金可用于生育及保险） 例：民生人寿--母婴安康疾病保险 长城“爱相依”---母婴疾病保险

  17. 孩子出生后购买疾病，意外伤害，教育等保险 夫妻：意外伤害险占40％，重大疾病30％，养老30％ 父母：疾病40％，意外30％，死亡30％ 孩子：意外30％，疾病20％，死亡10％，教育40％

  18. 购房计划 • 20万现金可投8万股票，12投债券，基金（两人均具备专业金融知识）预计5 年后获利大于50000元 • 5年后 • 房屋抵押贷款60万+25万投资及收益+公积金≧90 万，首付45%，余款按等额本金付款 （出租新房月收入约1.2万）（出租旧房月收入约2000）

  19. 谢谢观看 The end

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