¿POR QUÉ DEBO AHORRAR VOLUNTARIAMENTE?

1. ¿POR QUÉ DEBO AHORRAR VOLUNTARIAMENTE?

2. ¿Cuál es la importancia de realizar Ahorro Previsional Voluntario? En los años que van desde la instauración del actual sistema previsional ,ha sido posible observar muchas diferencias en los montos de las pensiones que reciben los trabajadores al cumplir la edad legal. La razón para que ello esté ocurriendo es que el actual sistema funciona otorgando pensiones cuyo monto se desprende del monto total de fondos acumulados por el afiliado. Esta variable, tan determinante, no ha sido del todo asumida por la población y requiere de una gran atención, sobre todo en el sector denominado “clase media”. Esto porque el proyecto de Reforma Previsional que será aprobado próximamente, se hace cargo, casi exclusivamente, de los problemas de pensión que afectan a los sectores de menores ingresos. .

3. Reunir una cantidad suficiente de dinero que permita en el futuro pensionarse con un monto de pensión equivalente al menos al 80% de lo que se percibe como sueldo líquido, requerirá al menos de: • Tener estabilidad laboral • Mantener un sueldo creciente o al menos equivalente en el tiempo. • Cotizar al menos 30 de los 40 años que se espera cotice todo trabajador • Que la AFP otorgue suficiente rentabilidad a tus fondos.

4. Bueno, todo lo anterior ha sido dicho, sólo para enfatizar que la posibilidad de lograr una buena pensión dependerá del esfuerzo adicional para conseguirla que esté dispuesto a hacer cada imponente. A continuación les ofrecemos una serie de ejercicios , con los cuales intentamos que usted pueda saber : • ¿Qué monto debes cotizar para lograr una buena pensión? • ¿Cuánto tiempo debes cotizar para conseguir una buena pensión? • ¿Qué herramientas ofrece el sistema para hacer este ahorro voluntario? • ¿Dónde se puede hacer el ahorro Voluntario? • ¿Qué beneficios extras existen por realizar este ahorro voluntario?

5. Las herramientas ofrecidas por el sistema para realizar el Ahorro Previsional Voluntario son tres: • APV (Depósitos de Ahorro Previsional Voluntario) • COTIZACIÓN VOLUNTARIA en AFP • DEPÓSITOS CONVENIDOS Es importante aclarar que los ejercicios ofrecidos consideran un ahorro voluntario enterado en la forma de COTIZACIÓN VOLUNTARIA en AFP.

6. No lo olvides … , conseguir una pensión que satisfaga tus expectativas necesita de un esfuerzo de tu parte .Si hoy recibes una remuneración imponible de 60 UF, ello no te garantiza una pensión futura equivalente. Para que así ocurra, deberás cotizar más de 6 UF mensuales. Comienza pronto y ,de esa forma , aplicando una adecuada combinación de monto y tiempo se te hará más aliviada la tarea.

7. En las siguientes diapositivas se puede apreciar la evolución del ahorro voluntario para distintos montos de ahorro y considerando diferentes edades de inicio del mismo. Las rentabilidades que se utilizan (5% en la siguiente diapositiva y 7% en la subsiguiente) para el ejercicio son bastante conservadoras, si se considera que hoy las AFP ofrecen 5 opciones para mantener los ahorros y algunas tienen un rendimiento mayor al que se ha utilizado en estos ejercicios.

10. Si quieres saber cuánto necesitas ahorrar para pensionarte con un monto similar a tu actual remuneración líquida, en la diapositiva 8 encontrarás la forma de lograrlo. Por ejemplo, si recibes una remuneración bruta de 30 UF y has comenzado a cotizar desde los 25 años, sólo necesitarás seguir cotizando al menos 2,6UF mensuales hasta los 65 años y así lograrás el objetivo . No necesitarás un ahorro voluntario. Si tienes tus fondos en un multifondo (A-B-C-D-E) que entregue una rentabilidad mayor al 6%, entonces tu pensión será mayor a tu actual renta líquida.

12. Debido a que las rentabilidades de los distintos multifondos y de los diferentes instrumentos en los cuales puedes invertir tus ahorros varían entre sí, en la siguiente diapositiva te ofrecemos la evolución del ahorro considerando distintos escenarios de rentabilidad. De este modo , una persona que comienza a ahorrar 1UF mensual desde los 25 años, al cumplir los 65 años tendrá un ahorro de 1140UF considerando que la rentabilidad ha sido de un 4% anual.

14. Las siguientes 3 diapositivas muestran la evolución de los ahorros obligatorio y voluntario , sólo se ha cambiado la variable conocida como densidad; vale decir, se supone escenarios en los cuales el trabajador cotiza durante el 50% , el 70% o el 100% de su vida laboral ( considerando un total de 40 años como vida laboral). Si percibes 30UF de remuneración mensual, entonces tu ahorro obligatorio es de 3 UF y si a eso le agregas 1 UF mensual de ahorro voluntario ,entonces tu ahorro acumulado total será de 5200UF al finalizar el ciclo de 40 años.

18. En la próximas diapositivas podrás apreciar cuál sería tu pensión si agregas un ahorro mensual de 1 a 50 UF comenzando a cotizar desde los 25 años y por un período de 40 años(100% De densidad) o si lo haces Durante 28 años (70% de Densidad).

21. ¿Qué pasaría con tu pensión si haces un ahorro voluntario de 1UF mensual? La siguiente diapositiva grafica cuántas UF más de pensión lograrías, dependiendo de la rentabilidad que ganen tus fondos y de la edad en que comiences a ahorrar.

23. ¿Cuáles son los beneficios tributarios de ahorrar voluntariamente? La cotización previsional voluntaria y el depósito de ahorro previsional voluntario APV son tratados como cotizaciones voluntarias hasta un tope de 50 UF mensuales, los que se descuentan de la base tributaria y posterga el pago de impuesto mensual hasta el momento de realizar un retiro

24. Si ya tomaste la decisión de ahorrar voluntariamente para mejorar tu pensión futura …, ahora te contamos que ,además, esta decisión te puede beneficiar tributariamente. A continuación te entregamos dos ejemplos en los cuales se aprecia el efecto de la rebaja tributaria, al efectuar un ahorro previsional equivalente al 10% de tu Remuneración Bruta.

27. AFP BANCOS COMPAÑÍAS DE SEGURO ADMINISTRADORAS DE FONDOS MUTUOS ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE INVERSIÓN ADMINISTRADORAS DE FONDOS PARA LA VIVIENDA ¿En qué instituciones se pueden ahorrar voluntariamente?

28. EL CAMINO ES LARGO … DEBES COMENZAR PRONTO