Nasze dane:

2. Nasze dane: • Nazwa szkoły: Zespół Szkół Gimnazjum i Liceum w Trzemesznie • ID grupy: 97/59_P_G1 • Kompetencja: Przedsiębiorczość • Temat projektowy: ,,Pozyskiwanie środków na działalność gospodarczą” • Semestr/rok szkolny: 2010/2011

3. Spis treści: 1.Wstęp 2.Podział źródeł finansowania 3.Dotacje 4.Kredyty 5. Leasing 6.Anioł biznesu 7.Spin off 8.Aventure Capital 9.Franchising 10.Obligacje 11. Pomocy publiczna

4. Małe i średnie przedsiębiorstwa stanowią 99,85% ogólnej sumy przedsiębiorstw w Polsce. W tej liczbie największą grupę stanowią przedsiębiorstwa małe –(99,03%), a wśród nich firmy mikro (zatrudniające do 9 pracowników), których udział szacuje się na poziomie 94,96%. Sektor ten zwany „kręgosłupem”, czy też „lokomotywą” gospodarki, wytwarza w Polsce blisko 50% produktu krajowego brutto oraz zatrudnia 68% ludności.

5. Małe i średnie firmy istnieją we wszystkich systemach gospodarczych, są efektywną formą gospodarki i stanowią prawidłowość rozwojową gospodarki rynkowej.

6. Jednym z podstawowych czynników warunkujących zakładanie, prowadzenie i rozwój małych i średnich przedsiębiorstw jest dostęp do źródeł finansowania. Procesy zachodzące w każdym przedsiębiorstwie warunkowane są przede wszystkim posiadanym kapitałem. Powstanie oraz rozwój małego i średniego przedsiębiorstwa, nierozerwanie wiąże się z pozyskiwaniem środków finansowych oraz ich późniejszym gospodarowaniem.

7. Do największych barier rozwoju małych firm należą właśnie bariery finansowe związane z ograniczoną możliwością uzyskania środków finansowych na start i prowadzenie działalności gospodarczej ze względu na wysoką stopę oprocentowania kredytów i pożyczek oraz wysokie wymagania formalne ich uzyskania, a także utrudniony dostęp do zewnętrznych (krajowych i zagranicznych ) źródeł kapitału.

8. Podział źródeł finansowania

9. Małe i średnie przedsiębiorstwa ze względu na ograniczone zasoby kapitałowe mają ograniczony dostęp do finansowania zewnętrznego. Słaby dostęp do zewnętrznych źródeł finansowania, a przede wszystkim praktyczny brak możliwości korzystania z finansowania na rynku kapitałowym, sprawia, że finansowanie własne ma dla nich kluczowe znaczenie, zarówno na początku działalności ja i w jej późniejszym rozwoju.

10. Z jednej strony utrudniony dostęp do obcego kapitału tworzy bariery i hamuje dynamiczny rozwój tych przedsiębiorstw, z drugiej czyni kluczowym efektywne zarządzanie kapitałami własnymi, które stanowią główne źródło finansowania przedsiębiorstwa.

11. Jak wynika z badań, od lat utrzymuje się tendencja do budowania struktury finansowej małych przedsiębiorstw na bazie osobistego majątku właściciela i rodziny, z pominięciem kapitałów obcych, co w oczywisty sposób stanowi istotną barierę rozwoju firm.

12. Jak pokazuje praktyka, tylko niewiele z rozmaitych form finansowania jest powszechnie dostępne małym i średnim przedsiębiorstwom. Przeważającą część podmiotów sektora MSP stanowią mikro przedsiębiorstwa, często są to osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, dla których dostęp do rynku kapitałowego czy finansowania poprzez franchising jest po prostu niemożliwy. Jak wynika z badań, polskie MSP maja utrudnione funkcjonowanie wskutek ograniczonego dostępu do kredytów, będących podstawowym źródłem finansowania kapitału obcego, a udziału funduszy własnych w samofinansowaniu MSP wynosi 70 %, co jest ewenementem na skalę europejską.

13. Źródła finansowania kapitału własnego- wewnętrzne: • Wkład właścicieli • Zysk netto pozostawiony w firmie • Amortyzacja (odpisy amortyzacyjne)

14. Źródła finansowania kapitału własnego- zewnętrzne • Pozyskiwanie nowego udziałowca ( inwestora) • Dopłaty wspólników • Emisja akcji

15. Dotacje

16. Dotacja- to nieodpłatna i bezzwrotna pomoc finansowa udzielana najczęściej przez państwo podmiotom dla poparcia ich działalności. Ma ona charakter uznaniowy. Jednostka ubiegająca się o nią, musi spełnić warunki wstępne, określone przez podmiot dysponujący środkami finansowymi. Decyzję o sposobie wykorzystania dotacji podejmuje organ, który ją przyznał.

17. Programy w ramach, których możemy ubiegać się o dotacje • Programu Rozwoju Obszarów Wiejskich (PROW), • Regionalnych Programów Operacyjnych (RPO), • Programu Operacyjnego Innowacyjna Gospodarka (POIG), • Programu Operacyjnego Kapitał Ludzki (POKL). • Dotacje unijne

18. Jak długo trwa ubieganie się o dotacje? Ubieganie się o dotacje nie należy do procesów szybkich i zależy od jednostki realizującej projekt w ramach działania 2.5 Promocja przedsiębiorczości. Z reguły cały proces trwa od 3 – 6 miesięcy (od zgłoszenia się po uzyskanie dotacji).

19. Następnym krokiem jest ocena projektu, która trwa około trzech miesięcy. Od decyzji odrzucenia wniosku z przyczyn formalnych lub z przyczyny braku zgodności z zasadami nie przysługuje wnioskodawcy prawo odwołania. Warto więc nie tylko przygotować dobry projekt, ale i zadbać o wszystkie szczegóły formalne.

20. Gdzie należy złożyć wniosek? • Wniosek składa się do właściwego Powiatowego Urzędu Pracy.

21. Kredyty

22. Ile wynosi dotacja? • Wysokość przyznanych bezrobotnemu środków na podjęcie działalności nie może przekraczać 5-krotnej wysokości przeciętnego wynagrodzenia. Obecnie kwota ta wynosi około 13 tysięcy złotych.

23. Kredyty są najczęściej stosowanym przez małe i średnie przedsiębiorstwa zewnętrznym źródłem finansowania. Służą zarówno finansowaniu potrzeb rozwojowych (kredyty inwestycyjne) jak i działalności bieżącej (kredyty obrotowe).

24. Podstawowym kosztem kredytu są odsetki, będące pewnym procentem od pożyczonej sumy płaconym bankowi przez kredytobiorcę. Oprócz tego banki pobierają dodatkowe prowizje i opłaty takie jak prowizja przygotowawcza czy prowizja od niewykorzystanego salda kredytu. Jak wynika z ocen przedsiębiorców ze względu na brak wiarygodnego zabezpieczenia spłaty kredytu, dostęp do kredytu jest bardzo utrudniony i stanowi jedną z podstawowych barier rozwoju firm tego sektora , zwłaszcza na etapie rozwoju firmy.

25. Podstawową usługą, która daje możliwość pozyskania zasobów finansowych jest kredyt. Przedsiębiorstwo może korzystać z kredytu nie tylko w sytuacjach, braku zasobów ale również, gdy kapitał własny jest zainwestowany np.: lokatę długoterminowych i koszt naruszenia inwestycji jest większy od kosztu związanego z zaciągnięciem pożyczki.

26. W celu uzyskania kredytu na założenie własnego przedsiębiorstwa można udać się do wybranego banku lub instytucji finansującej. W czasie tej wizyty powinieneś uzyskać następujące informacje: • Czy dana instytucja kredytuje nowe przedsięwzięcia • czy posiada w swojej ofercie specjalny program adresowany do osób rozpoczynających działalność • jakie są stawiane wymogi formalne (dokumenty prawne i finansowe, biznes plan) • jakich zabezpieczeń spłaty wymaga bank • jaki jest przybliżony czas oczekiwania na rozpatrzenie wniosku od momentu złożenia kompletu dokumentów • jakie są koszty finansowe (oprocentowanie , prowizja, opłaty)

27. Starając się o kredyt musisz pamiętać, że: • Początkujący przedsiębiorca ma zwykle duże trudności z uzyskaniem kredytu w banku komercyjnym. Banki traktują takich przedsiębiorców wstrzemięźliwie, oferta banków jest niedostępna i droga.

28. Na początku działalności przedsiębiorstwa pewnym rozwiązaniem problemu kredytowania działalności może być korzystanie przez przedsiębiorcę z debetu wynikającego z umowy z bankiem (ujemnego salda na rachunku). Można również skorzystać z kredytu na cele konsumpcyjne lub kredytów (pożyczek) zaciągniętych przez rodziców (współmałżonka) nie prowadzących działalności gospodarczej.

29. Banki wprowadziły wiele różnego rodzaju kredytów w celu dostosowania się do potrzeb klientów. Najważniejszymi kryteriami podziału są: • okres kredytowania, • metoda udzielania kredytu, • przeznaczenie kredytu, • sposób wykorzystania kredytu , • sposób spłat, bank kredytujący, • preferencyjność i zasady oprocentowania.

30. Każdy z banków ma własne procedury wewnętrzne – ich poznanie da Ci odpowiedź czy dana instytucja jest nastawiona na obsługę i współprace z osobą rozpoczynającą działalność gospodarczą.

31. Banki niechętnie udzielają kredytu niewielkim firmom Przyczyną tego jest : • brak ustabilizowanych dochodów, • słabe zabezpieczenie hipoteką, • ryzykowność rodzinnego biznesu . W ostatnim czasie zelżały jednak ich wymogi. Coraz częściej pojawia się oferta właśnie dla najmniejszych przedsiębiorstw.

32. ING Bank Śląski wprowadził zmiany w ofercie kredytowej dla małych firm z początkiem marca. Podstawowym założeniem nowego podejścia do obsług i kredytowej małych firm jest usprawnienie samego procesu i znaczne skrócenie czasu podejmowania decyzji kredytowych.

33. Można otrzymać zastrzyk finansowy bez konieczności przedstawiania biznesplanu, dokumentowania, jak pieniądze zostały wydane, nie jest wymagane zaświadczenie o braku zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego. Opłaty za rozpatrzenie wniosku nie są pobierane, a sam wniosek rozpatrywany jest w krótkim czasie.

34. Jeśli firma ma konto w dowolnym banku przez co najmniej 6 miesięcy, uzyskuje limit zadłużenia w wysokości średnich miesięcznych wpływów na konto. Z kolei rachunek firmowy o co najmniej 12-miesięcznej historii daje limit w wysokości trzech średnich miesięcznych wpływów na konto – aż do 300 tys. złotych. Pożyczki dla małych firm w wysokości 10-30 tys. Zł udzielane są do 3 lat, do 100 tys. zł – do 5 lat, a powyżej 100 tys. zł – do 10 lat.

35. PKO BP przygotowało dla firm trzy pakiety do wyboru, dostępne dla przedsiębiorców z różnych branż, rolników i medyków. W każdym pakiecie jest kredyt odnawialny w rachunku, kredyty w rachunku kredytowym i – co ważne Dla przedsiębiorców – kredyt obrotowy i inwestycyjny. Bank nie pobiera opłaty za otwarcie rachunku -podczas gdy konkurencja zazwyczaj ją pobiera. Przedsiębiorca ma możliwość składania zleceń przez telefon, Internet, terminale samoobsługowe.

36. Internetowa konkurencja Konkurencją dla banków „marmurowych” są banki internetowe. W mBanku minimalna kwota kredytu hipotecznego dla mikrofirmy wynosi 30 tys. zł, a maksymalna aż 3 mln zł. Udzielany jest on w czterech walutach – złotych, frankach szwajcarskich, dolarach i euro, a maksymalny czas spłaty takiego kredytu wynosi 20 lat.

37. Leasing

38. Leasingjest drugim po kredytach, najczęściej wykorzystywanym przez MSP źródłem finansowania. Stanowi on formę finansowania inwestycji, polegającą na uzyskaniu prawa do użytkowania określonej rzeczy w zamian za ustalony czynsz(raty leasingowe), bez konieczności jej bezpośredniego zakupu.

39. Należy podkreślić, że wzięcie określonego dobra w leasing nie jest rodzajem jego zakupu. Umowa leasingu zbliżona jest raczej do umowy dzierżawy lub umowy najmu. Różni się ona od tych umów następującymi cechami: • przedmiot leasingu najczęściej jest zakupiony specjalnie na potrzeby konkretnego leasingobiorcy, • umowa leasingu zawarta jest na ściśle określony czas, a płatności z tytułu używania są z góry określone specjalnym harmonogramem, • po okresie zakończenia umowy leasingu dotychczasowy leasingobiorca może zakupić przedmiot leasingu na szczególnych zasadach, po cenie niższej od ceny rynkowej.

40. Istnieje wiele rodzajów i form leasingu. Najbardziej rozpowszechnione w praktyce gospodarczej są jednak dwa rodzaje podział umów leasingowych. Według pierwszego z nich leasing dzielony jest na: • Bezpośredni • Pośredni.

41. Leasing bezpośredni Ma miejsce wtedy, gdy dawcą przedmiotu leasingu jest jego producent lub właściciel. W transakcji takiej występują tylko dwie strony: biorca, czyli użytkownik przedmiotu leasingu, oraz jego dawca.

42. Leasing pośredni Występuje w sytuacjach, gdy właściciel przedmiotu leasingu nie jest jego wytwórcą, Jest natomiast podmiotem finansującym Zamówienie otrzymane od leasingobiorcy. Na zlecenie biorcy wyszukuje określonego dostawcę przedmiotu leasingu oraz dokonuje od niego zakupu. Taka sytuacja oznacza, że między wytwórcą przedmiotu leasingu, a jego biorcą,

43. Zgodnie z drugim z tych podziałów wyróżniany jest leasing: • operacyjny (bieżący) • finansowy (kapitałowy) • zwrotny

44. Aniołowie biznesu

45. Anioł biznesu Jest samodzielną zamożną osobą, która przeznacza kapitał na rozruch przedsięwzięcia w zamian za udziały. Anioły zawsze inwestują swoje własne fundusze, w przeciwieństwie do venture capital, które zarządzają pewną pulą środków innych kapitało dawców zgromadzonych w profesjonalnym funduszu. Mała, lecz rosnąca grupa aniołóww Polsce łączy się w sieci aniołów lub grupy aniołów.

46. Aniołem biznesu jest Przedsiębiorca lub emerytowany dyrektor wysokiego szczebla, który może być zainteresowany wspieraniem młodych biznesów z pobudek innych niż czysty zysk. Poza funduszami anioły oferują często wsparcie w zarządzaniu i przydatne kontakty.

47. Kapitał aniołów Uzupełnia lukę w finansowaniu początkujących biznesów pomiędzy przyjaciółmi i rodziną a funduszami venture capital. Inwestycje ze strony aniołów są metodą uzupełnienia kapitału szybko rozwijających się przedsięwzięć u ich początku i są obliczone na sumaryczne nakłady roczne o wysokości niemal równie wysokiej, jak w przypadku połączonych venture capital, ale obejmują przy tym ponad dziesięciokrotnie większą liczbę przedsiębiorstw.

48. Inwestycje aniołów Są narażone na ekstremalnie wysokie ryzyko i stąd wymagają bardzo wysokich stóp zwrotu. Ponieważ spory odsetek wartości inwestycji aniołów jest bezpowrotnie tracony, gdy młoda spółka upada, profesjonalni aniołowie biznesu wyszukują inwestycje, które mają potencjał do przyniesienia przynajmniej dziesięciokrotnego zwrotu nakładów w perspektywie około pięciu lat za pośrednictwem zdefiniowanej strategii wyjścia z inwestycji.

49. Spin off , Spin out

50. Firma spin -off /out • Nowe przedsiębiorstwo, które powstało w drodze usamodzielnienia się pracownika/ów np. szkoły wyższej lub laboratorium badawczego, wykorzystujących w tym celu intelektualne zasoby organizacji macierzystej.