Download
1 / 7
70 likes | 257 Vues
UNIVERSITATEA STEFAN CEL MARE SUCEAVA FACULTATEA DE STIINTE ECONOMICE SI ADMINISTRATIE PUBLICA SPECIALIZAREA ADMINISTRAREA AFACERILOR ANUL III, GRUPA I. BANCASSURANCE Filipciuc Alexandru-Razvan.
E N D
UNIVERSITATEA STEFAN CEL MARE SUCEAVAFACULTATEA DE STIINTE ECONOMICE SI ADMINISTRATIE PUBLICASPECIALIZAREA ADMINISTRAREA AFACERILORANUL III, GRUPA I BANCASSURANCE Filipciuc Alexandru-Razvan
Apariţia fenomenului de bancassurance nu poate fi atribuită înprimul rând nici băncilor, nici instituţiilor de asigurări. Apropiereacelor două sectoare s-a produs ca urmare a mutaţiilor survenite încererea şi oferta de servicii financiare. • Convergenţa bancherilor şi a asigurătorilor către platformecomune este determinată în cazul fiecărei ţări de specificul local, deinfluenţa exercitată de autorităţile de supraveghere şi de reformelede la nivel central. • Introducerea monedei Euro şi proliferarea canalelor dedistribuţie având ca vector Internetul, determină presiuni asuprapreţului de vânzare al serviciilor financiare. Astfel, asocierea băncilorşi a companiilor de asigurări vizează în primul rând eficacitatea şireducerea costurilor activităţilor acestora.
Conceptul de bancassurance • Conform dicţionarului financiar al prestigiosului cotidian economic online laTribune.fr, bancassurance este un model de dezvoltare al sectorului financiar în vogă din anii 90. Modelul se bazează pe apropierea dintre bănci şi companiile de asigurări în scopul constituirii de poluri financiare puternice. • Definirea conceptului de bancassurance are un aspect funcţional şi unul instituţional. • Primul aspect defineşte conceptul de bancassurance ca pe un set de produse bancare şi de asigurări. • Cel de-al doilea vizează modul în care este organizată colaborarea dintre bănci şi companiile de asigurări.
Evoluţia fenomenului de bancassurance • Reunirea de servicii financiare ce combină funcţii de plasament, finanţare şi asigurări pare astăzi de-a dreptul revoluţionară. • Se consideră aproape unanim că bancassurance a apărut în secolul al XII-lea în republica Veneţia. „Împrumuturile maritime”acordate negustorilor combinau caracteristicile creditului actual cu asigurările şi operaţiunile la termen. • În 1863, ideea a fost reluată şi pusă în practică în Elveţia când societatea de asigurări Helvetia şi băncile Credit Suisse şi Basler Handelbank au fondat Compagnie Suisse de Reassurance. • După cel de-al doilea război mondial conceptul de bancassurance a început să câştige din ce în ce mai mult teren. În 1965, banca britanică Barclays a creat divizia de asigurări de viaţă Barclays Life. • În Statele Unite, procesul de dereglementare început în anii 90, a permis fuziunea dintre Citibank şi Travellers Group în 1998, apărând astfel cel mai mare grup de servicii financiare integrate la nivel global.
În Europa continentală expansiunea bancassurance a fost favorizată de directiva CE92 care prevedea formarea pieţei unice, iar legislaţia permite alianţele dintre bănci şi companiile de asigurări. • S-au afirmat două tendinţe de bază. • Prima este modelul clasic de bancassurance care urmăreşte degajarea de sinergii la nivelul exploatării prin cooperări, achiziţii şi fuziuni. • Cea de-a doua tendinţă se manifestă sub forma pachetelor de servicii destinate acoperirii nevoilor financiare ale clienţilor. Serviciile sunt furnizate de reţele ce includ bănci, asigurători şi curtieri independenţi. • Cel dintâi model s-a afirmat în Franţa, iar cel de-al doilea în Olanda.
Prima bancă ce a lansat servicii financiare integrate debancassurance a fost Crédit Mutuel.Reuşita bancassurance în Franţa a fost favorizată de o seriede factori: Fiscalitatea atractivă la produsele de asigurări de viaţă; Marea densitate a reţelei bancare; Numărul relativ redus de puncte de desfacere alecompaniilor de asigurare comparativ cu băncile; Scepticismul francezilor faţă de sistemul de asigurărisociale, care a creat un mediu favorabil băncilor. Deasemenea, Vânzarea produselor de asigurări de către agenţii independenţi este foarte dezvoltată în Olanda. În Elveţia serviciile de bancassurance s-au extins şi cătresectorul întreprinderilor mici şi mijlocii. Sunt acoperite nevoile financiare de exploatare sau nevoi specifice definite împreună cu organismul de bancassurance.
