Platební nástroje

1. Platební nástroje

2. Šek • krátkodobý cenný papír, který obsahuje bezpodmínečný příkaz výstavce šeku bance (šekovníkovi), aby vyplatila z jeho účtu oprávněnému majiteli šeku peněžitou částku uvedenou na šeku

3. Šek • upraven Směnečným a šekovým zákonem vycházejícím z Ženevských konvencí • nemá přímého dlužníka • vždy splatný na viděnou 

4. Druhy šeků podle osoby výstavce • šeky bankovní • vystavuje banka na žádost svého klienta • bankou plně krytý • banka ho vystaví až za něj klient zaplatí z účtu nebo v hotovosti

5. Druhy šeků podle osoby výstavce • šeky soukromé • vystavuje soukromá osoba - klient, který má v bance vedený účet • vystavován na předtištěném formuláři v tzv. šekové knížce

6. Druhy šeků podle způsobu převoditelnosti • šek na řad - na určitou osobu, převod indosamentem  • šek na jméno - jméno oprávněné osoby, nelze indosovat • šek na majitele - majitelem šeku je osoba, která šek momentálně vlastní

7. Druhy šeků podle způsobu použití • pokladní šek - k výběrům hotovosti z banky • šek k zúčtování - šekovník ho může vyrovnat jen bezhotovostně  (na šeku uvedeno „jen k zúčtování“)

8. Náležitosti šeku • označení „šek“ v textu listiny v jazyce, ve kterém je šek vystaven • bezpodmínečný příkaz zaplatit určitou peněžní sumu  • jméno toho, kdo má platit (šekovník)

9. Náležitosti šeku • údaj místa, kde má být placeno, není-li uvedeno, je to sídlo šekovníka • datum a místo vystavení šeku • podpis výstavce v souladu s podpisovým vzorem BÚ Banka může požadovat další údaje.

10. Cestovní šeky • uměle vytvořeny pro potřeby cestovního ruchu • nejsou to skutečné šeky, nevztahuje se šekové právo • upraveny Obchodním zákoníkem

11. Cestovní šeky • kupují se, proto plně kryty • vydávány velkými bankami a finančními institucemi • ve světových měnách • v zaokrouhlených nominálních hodnotách

12. Platební karty • nástroj k bezhotovostní platbě, který vydávají fyzickým i právnickým osobám nejčastěji banky • slouží i k výběru bankomatu

13. Členění platebních karet Podle způsobu zúčtování: • debetní • kreditní • charge karty • nákupní úvěrové karty

14. Členění platebních karet Podle potisku: • elektronické karty - hladký potisk (ident) • embosované karty - s tzv. reliéfním (plastickým) písmem

15. Členění platebních karet Podle použité technologie: • magnetický proužek • čipová technologie • hybridní karty - magnetický proužek i čip

16. Členění platebních karet Podle karetních asociací: • VISA • MasterCard • American Express • Diners Club • JBC

17. Členění platebních karet Další typy: • cash back • co – brandová karta • stříbrná, zlatá, platinová karta

18. Použití platební karty • bankomat • elektronický platební terminál • mechanický snímač (žehlička) • přepážky bank • placení po internetu

19. Přímé (elektronické) bankovnictví • telefonní bankovnictví (phone banking) • mobilní bankovnictví (mobile banking, GSM banking) • internetové bankovnictví (internetbanking) • domácí bankovnictví (homebanking)

20. Směnka • úvěrový cenný papír • sepsaný v přesně stanovené formě • dlužnický závazek, který dává majiteli směnky právo požadovat ve stanovenou dobu stanovenou částku • dle Zákona směnečného s šekového

21. Směnka Použití: • prostředek k získání eskontního nebo obchodního úvěru • prostředek placení a ručení • prostředek k získání hotovosti před dobou splatnosti

22. Druhy směnek • směnka vlastní - závazek dlužníka zaplatit a obsahuje slovo „zaplatím“ • směnka cizí - přikazuje jiné osobě, aby byla směnka uhrazena a obsahuje slovo „zaplaťte“

23. Náležitosti směnky • označení listiny jako směnka  v nadpisu i v textu • bezpodmínečný příkaz zaplatit částku uvedenou ve směnce • jméno toho, kdo má platit – u směnky vlastní je to výstavce, u cizí směnky směnečník • splatnost směnky 

24. Náležitosti směnky • místo, kde má být placeno -  není-li místo uvedeno, místem placení je uvedené sídlo nebo bydliště směnečníka. • datum a místo vystavení směnky • vlastnoruční podpis výstavce pod textem listiny

25. Směnečné pojmy • směnečné rukojemství (aval) • akcept • kvitance • prolongace • protest

26. Směnečné pojmy • bianco směnka • dospělá směnka • indosament • eskont • promlčení směnky

27. Směnečné pojmy • amortizace směnky • remitent • domicil • směnečné doložky

28. Factoring • odkup krátkodobých pohledávek před datem splatnosti • změna věřitele • smlouva o faktoringové spolupráci • záloha 60 – 90 % z pohledávky • faktoringový poplatek a úrok

29. Factoring Podle teritoria: • tuzemský • mezinárodní • exportní (vývozní) • importní (dovozní)

30. Factoring Podle rizika: • faktoring s rekurzem (regresní) – riziko nezaplacení zůstává na klientovi • faktoring bez rerurzu (bezregresní) – riziko nese banka

31. Forfaiting • odkup pohledávek před datem splatnosti • pohledávky zajištěny jinou bankou • zajištěny směnkou, dokumentárním akreditivem, bankovní zárukou • pohledávka ihned proplacena s určitou srážkou