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제 13 장 주요국의 인터넷뱅킹

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제 13 장 주요국의 인터넷뱅킹
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제 13 장 주요국의 인터넷뱅킹

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  1. 제 13 장 주요국의 인터넷뱅킹

  2. 미국의 인터넷 뱅킹 일본의 인터넷 뱅킹 한국의 인터넷 뱅킹 토론 주제 및 과제 주요국의 인터넷 뱅킹

  3. 미국 인터넷 뱅킹의 성장 전망 단위 : 백만명 자료:Maryann Jones Thompson, “Online Banking:The Coming Revolution,” The Industry Standard, May 10, 1999. 미국의 인터넷 뱅킹 소매결제시스템이 구분  • 1980년 초에 등장한 홈뱅킹의 실퍠를 극복하기 위해 보다 비용이 저렴한 금융상품 및 서비스의 전달경로를 모색할 필요성 대두

  4. 미국의 인터넷 뱅킹 우수인터넷 은행 순위  주 : 미국 Gomez Advisors사가 2000년 여름 미국 58개 인터넷뱅킹 서비스 제공은행을 대상으로 비용, 편리성, 소비자의 신뢰정도, 서비스 수준 등을 10점 만점으로 점수화 시킨 것임. 자료:www.gomezadvisors.com

  5. 미국의 인터넷 뱅킹 인터넷 은행에 대한 인식  • 일시적인 현상이 아니라 전략적인 대응이 필요한 주요한 추세로 인식 • 월간 인터넷금융정보지인 온라인뱅킹리포트 (2000년 8월 현재) 전통적 지점이 없이 인터넷상으로만 금융서비스를 제공하고 있는 은행 BankDirecht(1999). CompuBank(1998), directbanking.com(1999), E-TRADE Bank(1997), ebank(1999), everbank.com(1999), First Internet Bank(1999), First-E(2000), Lighthousebank.com(2000), Millenium Bank(1999), Moneywise-bank.com(2000), MyBankUSA(2000), National InterBank(1999), nBank(1996), NetBank(1996), Nexity Bank(2000), President Online Bank(2000), Security First Network Bank(1995), Umbrella Bank(2000), USAccess Bank(1999), Virtual Bank(2000), WingspanBank(1999), X.com(1999)의 23개  전통적 지점과 함께 인터넷 뱅킹 서비스를 제공하는 은행과 신용조합(credit unions)은 1,494개

  6. 미국의 인터넷 뱅킹 인터넷 뱅킹의 성공여부  • 아직까지 결론을 내리기는 이름 • 그러나 확산속도 개발 및 운영비용의 저렴함, 고객의 반응 등으로 올 때 대단히 성공적임 • Well Fargo 은행 : 1999년 현재 100만명 이상의 고객의 이용

  7. 미국의 인터넷 뱅킹 SFNB(Security First Network Bank)  • 저축감독청(OTS)의 인가로 1995년 10월 18일 최초거래 • FDIC의 예금보호를 받는 최초의 인터넷 은행 • 1998년 10월 Royal Bank Financial Group에 매각

  8. 미국의 인터넷 뱅킹 SFNB의 개요 

  9. 미국의 인터넷 뱅킹 SFNB의 고객예금 보호 

  10. 미국의 인터넷 뱅킹 기타 은행들의 인터넷 뱅킹  • 이들이 제공하는 금융상품 및 서비스의 형태는 대부분 대동소이 • 단지 은행의 역사와 규모에 따라 • Net.B@nk , CompuBamk, WingSpan 등은 소매금융 • Wells Fargo, Bank of America, CitiBank 등은 소매금융과 도매금융, 증권과 보험 업무를 동시에 취급

  11. 일본의 인터넷 뱅킹 인터넷 뱅킹에 대한 인식  • 전반적인 수준이 미국의 맞춤형 서비스 수준에는 미치지 못함 • 다이이치칸교, 후지, 사쿠라 은행 등이 적극성을 보이고 있음 • 그러나 일본의 은행들도 디지털금융 전략의 수립과 구체적인 실천방안을 강구하고 있음

  12. 일본의 인터넷 뱅킹 다이이치칸교 은행  • 자동대금수금 및 지급관리시스템(The Mony Shooter)운영 1997년 3월부터 미쓰비시 종합연구소와 공동으로, 인터넷 상의 대규모 전자상거래에 따른 대금결제를 위한 전자수표 방식 • DKM-WEB 운영 일본 내 기업 본사와 해외지사 간의 현금관리서비스를 비롯하여, 자산부채관리, 보고서 작성, 신용장 개설, 각종 투자정보 제공 등 서비스를 실시

  13. 일본의 인터넷 뱅킹 후지 은행  • 후지 사이버은행 운영 1997년 3월부터 인터넷으로 홈뱅킹서비스를 제공 • 제공서비스 상품구매대금 결제, 예금, 외환매매, 잔고조회, 각종 금융상품 및 서비스에 대한 정보와 자문서비스 등 • 상품구매대금 결제서비스 구매자가 판매자에게 상품을 구매하는 주문을 낸 후, 은행에 자금이체를 지시하면 은행은 구매자의 계좌에 구매대금을 인출하여 판매자계좌로 입금하고, 구매자와 판매자 모두에게 결과를 통지하는 체계 • 이용자 정보 보호 SET을 암호방식으로 채택, RSA 암호화기술도 도입

  14. 일본의 인터넷 뱅킹 사쿠라 은행  • 1964년 일본 최초로 온라인뱅킹 시작  개인과 기업 고객을 위해 SBM(sakura banking manager)  지출관리서비스(expense control service)  무현금 지출결제 서비스(cashless expense payment service)  자동수금 및 이체서비스(automatic fund accumulation & transfer service) 등  은행 POS(point-of-sale)시스템, FED(financial electronic data interchange)등에 관한 자문서비스

  15. 한국의 인터넷 뱅킹 인터넷 뱅킹 도입  • 인터넷 뱅킹 실시 1999년 7월부터 일반인 대상으로 본격적인 인터넷뱅킹 서비스 제공 2000년 9월 말 현재 20개 국내은행(우채국, 새마을금고도 실시 중) • 인터넷뱅킹 시스템 운영  뱅크다운 21(banktown.com)  독자개발 시스템 : 국민, 한빛, 조흥 • 등록고객 수  2000년 9월말 현재 263만 명  3월말의 47만 명, 6월말의 123만명에서 크게 증가  최근에는 1일 평균 1만 명 이상 증가하는 추세  전자상거래 확산에 따라 점차 전통적인 금융 방식을 추월

  16. 한국의 인터넷 뱅킹 뱅크타운 시스템 

  17. 한국의 인터넷 뱅킹 제공서비스  • 기본적인 금융상품정보 제공, 예금조회, 계좌이체 서비스 제공 대출, 예 • 적금계좌 개설, 외화송금, 실시간 금융상담 등 보다 발전된 형태의 금융서비스는 일부 은행만 취급 • 대부분의 은행이 비교적 단순한 형태의 금융서비스만을 제공 아직까지는 초보적인 단계 • 유가증권 매매는 외환은행만이 제공 보험상품 판매는 조흥은행과 외환은행이 제공

  18. ID, 비밀번호, 계좌이체번호 뱅크타운 홈페이지 접속, 전자지갑프로그램 설치 거래은행 홈페이지 접속 거래은행에 인터넷뱅킹 서비스 이용 신청 사용자 인증서 신청 및 발급 인터넷 뱅킹 이용 ID, 비밀번호, 인증서제출 한국의 인터넷 뱅킹 제공서비스 

  19. 한국의 인터넷 뱅킹 국내 인터넷의 보강  • 인터넷뱅킹의 성공 여부 사용자 ID와 통장비밀번호의 관리 등 보완문제에 크게 영향 받음 • 뱅크타운의 보완정책  지급전용 프로토콜(SFP) 개발 => 계좌이체, 신용카드, 직불카드, 전자화폐 등을 안심하고 사용  K-SSL 128 암호화 기술 개발  각종 비밀번호(이체승인 비밀번호, 보안카드 포함)는 서비스제공 즉시 폐기  3중 보안망의 설치  금융사고에 대비하여 10억 원의 보장보험에 가입  1999년 5월 금융감독위원회로부터 인터넷뱅킹 관련 보안성 승인

  20. 한국의 인터넷 뱅킹 국내 인터넷뱅킹의 전망  • 인터넷뱅킹의 이용자 수가 증가하는 이유 편리성과 저렴한 비용 • 인터넷이용의 확산 및 전자상거래의 증가와 더불어 인터넷뱅킹의 편리성과 저렴한 비용은 국내 인터넷뱅킹의 전망을 밝게 하는 요인임

  21. 토론 주제 및 과제 토론 주제 및 과제 토론 주제  1) 국내 인터넷뱅킹 이용자의 수가 급속도로 증가하고 있는 이유에 대해 이야기 해 봅시다. 2) 향후 인터넷뱅킹을 이용할 의사가 있는지에 대해 이야기 해 봅시다. 과 제  1) 자신이 인터넷 뱅킹을 제공하는 은행의 웹사이트에 접속하여 실제로 은행업무로 처리한 과정을 보고서로 작성하시오.