业务知识一百问之一

业务知识一百问之一 ——客服部相关业务

1、民间借贷与银行借款有什么区别？ 答：银行办理抵押贷款： • 条件限制多——对房龄、面积、额度有具体要求 • 放款慢 ——（7到15个工作日） • 手续繁琐,审批时间长（需要通过审计来审批） • 资金利用率低——本息同步还清 • 利率：8％左右民间借贷： • 房龄、面积要求适当放宽，借贷额度可由借贷双方约定。 • 下款快——3至5个工作日 • 手续简便 • 资金利用率高——分期分付 • 利率：12%左右

2、国家对民间借贷有何政策上的支持？ • 答： • （１）国家在山西、陕西、贵州、四川进行了试点； • （２）2005年底山西平遥试点的两个小额贷款公司的成立； • （３）06年1号文件中提出“规范民间借贷”。 • （ 4）07年12月银监会积极推动制定《民间借贷条例

3、民间借贷的优势？ • 答： • 对于借款方来说： • 下款快速手续简便利率适中 • 期限灵活抵押适度还款自由 • 对于放款人来说： • 利息高门槛低方式活 • 收益稳风险少保密好

4、公司的运作模式？ • 答： • 连接网络的抵押贷款四级加盟连锁机构

5、民间借贷的基本流程？ • 答： • 提交证件——审核资料——看房评估——签署协议——借贷合同签订——办理抵押登记——领取他项权证——发放贷款

6、办理抵押登记之前须注意哪些细节？ • 答： • 应注意所需证件是否齐全、所需人员是否能到场、所提交的证件材料是否符合抵押登记的要求。

7、民间借贷对借款人的要求？ • 答： • ①年满18周岁，不超过65周岁，能独立表达自我真实意愿的合法公民； • ②有偿还贷款的能力； • ③借款人借款的用途必须是合法的； • ④无不良信用记录。

8、抵押方所需证件？ • 答： • 1）自然人：房地产权证或房屋所有权证、土地使用权证；抵押人夫妻双方身份证、户口簿、婚姻状况证明 • 2）法人：房地产权证或房屋所有权证、土地使用权证；法定代表人身份证明；法人代表委托证明；公司章程；股东会决议；营业执照副本（原件）；组织机构代码证；税务登记证明；近三个月的纳税证明。

9、民间借贷利率是多少？ • 答： • 现在合肥市场的借贷利率是12%左右，随着供需关系变化，利率随之发生变化，只要是不超过银行同期贷款利率的4倍就是合法的,具体利率借贷双方可协商而定。

10、借款需要支付哪些费用？ • 答： • 利息(支付给放款方) • 服务费(公司收取借款额3％，最低2000元) • 抵押 • 评估(房产价值3‰) • 公证(借款额3‰)

11、支付利息的方式？ • 答： • 民间借贷利息支付方式灵活，一般按月、季或一次性付息。具体付息方式可由借贷双方协商而定。

12、民间借贷的借款期限是多长时间？ • 答： • 民间借贷的借款期限一般在一年以内，具体的情况可以协商借贷双方来确定。

13、民间借贷对抵押物有什么要求？ • 答： • 民间借贷一般要求用不动产做抵押; • 抵押的房产必须产权明晰，无债务纠纷，符合上市规定； • 抵押房产的价值为借款金额的两倍左右。

14、在抵押房产的共有人不能到场的情况下能否做抵押手续？14、在抵押房产的共有人不能到场的情况下能否做抵押手续？ • 答：可以，但是需要出具房产共有人同意办理抵押登记手续的委托公证书。 • 1）、在外地的：需要在当地的公证处办理委托 • 2）、在国外的：可以到当地的大使馆办理委托

15、农村的房屋能不能做抵押？ • 答：不能。 • 农村房屋的土地性质属于集体产权，我们俗称“村产”。所面向的人群也只是拥有本地农业户口的人群。拥有集体产权的个人对土地只有使用权，没有处置权。所以不能作为抵押物。

16、在抵押方没有保证住所的情况下，放款人的利益也能得到保障吗？16、在抵押方没有保证住所的情况下，放款人的利益也能得到保障吗？ • 答： • 民间借贷要求的不动产抵押本身就是对放款人资金安全的一种保障，抵押的房产价值将近借款额度的两倍，这就很好的保障了放款人的资金安全。

17、借款人是否把房产证放在放款方或你们公司那里？17、借款人是否把房产证放在放款方或你们公司那里？ • 答： • 不。借款人的房产证只是在房产局登记备案，注明已经抵押。放款人只是拿到房产抵押后房产局出具的他项权利证书。

18、我想借钱 ，但我的房子已在银行抵押，能不能再做抵押贷款。 • 答： • 已经办理抵押的房产不可以办理重复抵押，但可以视在银行贷款的金额及期限等情况与银行解除债务关系后，办理抵押。

19、借款人可否提前还款？ • 答： • 可以，但需与放款方协商后按合同约定支付一定的违约金。

20、营业执照与有价证券汽车能否在你们公司作抵押？20、营业执照与有价证券汽车能否在你们公司作抵押？ • 答： • 暂时不能。我们公司现在主要是以不动产作抵押。

21、是你们公司自己放款吗？ • 答： • 一般情况下是我们帮你联系放款客户，由你们双方签约进行借贷。 • 目前从法律上来讲还不允许以公司的名义对外发放贷款.

30、你们公司做垫资撤押吗？费用如何收？ • 答： • 在可控制风险的情况下可以做垫资撤押； • 费用一般按照垫资金额的3%收取。

31、如借款期满，借方想要再进行续借，如何办理？31、如借款期满，借方想要再进行续借，如何办理？ • 答： • 借方在合同到期如希望延长贷款期限，应提前通知公司，公司与贷方沟通协商，根据具体的情况来办理： • 贷方同意延期； • 贷方不同意延期。

32、如何保证借款方房产的安全？ • 答： • 双方一旦达成协议，借款方的房产证经抵押登记后，只是限制了其在抵押期限内的交易权利，放款方只是拿到抵押权证，抵押权证只能证明抵押人与抵押权人之间有抵押债务关系，房屋产权没有发生转移，抵押人仍然是所抵押房产的合法产权人。所以，房子会很安全。

33、房产评估报告是由您们公司来做吗？ • 答： • 不是的。评估报告是由我们公司指定的正规评估所做的。

34、你们公司现在对作为抵押物的房产地域上有何限制？34、你们公司现在对作为抵押物的房产地域上有何限制？ • 答： • 因抵押物的区域性较强,目前合肥业务暂定于市区及周边三县（肥东、肥西、长丰）。 • 将会根据公司网络的分布来定.

35、你们民间借贷哪一年的房子都能做抵押吗？35、你们民间借贷哪一年的房子都能做抵押吗？ • 答： • 民间借贷对于房子年代的要求不是很严格，我们主要考察房产的价值及变现能力。

36、如借款人到期不还款，放款人可以直接拍卖抵押的房产吗？36、如借款人到期不还款，放款人可以直接拍卖抵押的房产吗？ • 答： • 假设借款人到期不还款，造成了违约行为。放款人可以按合同的约定上法院进行起诉，通过立案、开庭的程序进行处理。由法院判决后对房产进行拍卖处理。

37、拍卖费如何分摊？ • 答： • 房产拍卖后的价款，扣除诉讼费、律师费、差旅费、拍卖费、法院执行费、借款本金和违约金后，剩余的金额归还借款人。

39、在办理完抵押手续后，贷款人违约不放款怎么办？39、在办理完抵押手续后，贷款人违约不放款怎么办？ • 答： • 借贷双方通过福元运通签订借贷合同，并办理完抵押手续后，如贷款人不向借款人发放贷款，借款人可以向法院提起诉讼，按照合同规定的违约责任向贷款人索赔违约损失。

40、到期后如展期需收哪些费用？ • 答： • 合同到期，如需展期，通过协商解决。如是短期，可通过签订原借贷合同补充协议的方式明确展期的相关内容。收费通过协商解决。 • 如展期时间较长（三个月以上），则需要重新签定借贷抵押合同。办理撤押手续后，重新办理抵押登记手续。服务费用为借款额度的3％。

41、你们与典当行有什么区别？ • 答： • 典当是以动产或不动产作为抵押或质押，一般都是短期（半年以内）的业务操作，他们的借款利率相对于民间借贷要高很多，年息高达36%； • 民间借贷是以不动产作为抵押物。期限灵活(一般是1年以内)；利率低，年息12%左右。

42、什么叫抵押？什么叫质押？ • 答： • 质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。 • 抵押是指债务人或第三人不转移对其特定财产的占有，将该财产作为对债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法就该财产折价或以拍卖、变卖的价金优先受偿的物权。

43、放款人需要交什么费用吗？ • 答： • 一般不需要，但是如果放款人提出额外的资金担保方式，则需要自己承担相应的费用。

44、民间借贷多长时间可以放款？ • 答： • 在资料准备齐全并签订借贷合同办理抵押登记手续后，一般3到5个工作日就能拿到贷款。

45、通过你们公司对外放款，如借款客户违约，你们公司能为我做什么？45、通过你们公司对外放款，如借款客户违约，你们公司能为我做什么？ • 答： • 首先我们公司正规化、专业化的操作为您的放款最大限度的规避了风险； • 同时有他项权证以及我们提供的专业、规范的合同文本作为法律保障，当出现客户违约时，福元运通会协助您与借款人进行有效的沟通协调及办理相关法律事宜。

46、如借贷有一方违约时，你们公司能不能代理打官司？46、如借贷有一方违约时，你们公司能不能代理打官司？ • 答： • 公司可以在接受客户委托的情况下，代理诉讼的相关手续。

47、是不是一般情况下，借贷额度越大，利息就越高？47、是不是一般情况下，借贷额度越大，利息就越高？ • 答： • 一般情况下是这样的。对放款客户来说，借款额度越大，承担风险越高。所以，高风险和高收益是成正比例的。具体可以双方综合协商而定，但利息要在法定的范围内。

48、借款利率太高，是不是高利贷？ • 答： • 根据国家相关法律规定：不超过同期银行贷款基准利率4倍的借贷，受法律保护。所以在此范围之内就不叫高利贷，属合法收益。

49、如果公司倒闭，对借贷客户有什么影响？ • 答： • 民间借贷合同是借贷双方签订的，放款人拿到的抵押权证和借贷合同能保证放款资金的安全。公司在借贷过程中起到的是媒介的作用，公司的倒闭会影响对客服务的质量而不会影响资金的安全及合同的效力。

50、在民间借贷业务中如何保证放款人的利益？50、在民间借贷业务中如何保证放款人的利益？ • 答： • 我们会从以下几点为放款客户资金安全做考虑： • 1）借款额度为房产总值的50% ； • 2）借贷双方会签订民间借贷合同； • 3）公司会在合同前期考察借款方的借款用途和还款能力； • 4）房产要到房产局办理抵押登记手续； • 5）如合同到期借款人不还款，抵押房产将会通过法院进行拍卖，拍卖所得抵押权人优先获得其应得本金与违约金。

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