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投資理財的重要性

投資理財的重要性. 前言. 投資理財的重要性. 一、 投資理財與開源節流　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 二、投資的重要性　　　　　　　　　　　　 三、理財的重要性 四、善用投資理財工具 五、案例說明. 一、投資理財與開源節流. 1. 投資 = 積極開源；理財 = 消極節流 2. 投資的意義─創造財富，增進消 費福祉 3. 理財的意義─將錢花在刀口上. 二、投資的重要性. 1. 靈活運用手邊的閒置資金 2. 避免金錢購買力降低 3. 讓生活過得多采多姿 4. 為自己也為家人改善生活水準. 三、理財的重要性.

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投資理財的重要性

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Presentation Transcript

  1. 投資理財的重要性 前言

  2. 投資理財的重要性 一、投資理財與開源節流　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 二、投資的重要性　　　　　　　　　　　　 三、理財的重要性 四、善用投資理財工具 五、案例說明

  3. 一、投資理財與開源節流 1.投資=積極開源；理財=消極節流 2.投資的意義─創造財富，增進消 費福祉 3. 理財的意義─將錢花在刀口上

  4. 二、投資的重要性 1. 靈活運用手邊的閒置資金 2. 避免金錢購買力降低 3. 讓生活過得多采多姿 4. 為自己也為家人改善生活水準

  5. 三、理財的重要性 1.理財是一種用錢的藝術 2.理財不會造成捉襟見肘

  6. 四、善用投資理財工具 1. 短期工具─銀行活儲、定存、票券 2. 長期工具─股票、債券、互助會、共同基 金、房地產、黃金 3. 建購適合的投資組合─三分法、二三五分 法等

  7. 五、案例說明(1) 1.假定你有五百萬元的閒置資金─以 三分法為例 (1) 現金及各種銀行存款：佔1/3 (2) 金融工具投資(股票、債券、共同基金)：1/3 (3) 實質資產(黃金、房地產)：1/3

  8. 五、案例說明(2) 2. 假定你只有十萬元的閒置資金─以 三分法為例 (1) 現金及各種銀行存款：佔1/3 (2) 金融工具投資(股票、債券、共 同基金)：1/3

  9. 個人理財 你不理財 財不理你

  10. 因為是什麼要在教育體系推展金融基礎教育？ 理財有教育意義的重要性

  11. 工商時報 2008年5月9號

  12. 次貸風暴

  13. 次級債款 次級抵押貸款是指一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。近年美國等國家放鬆購房信貸標準（不用付首期，不用入息證明，也不計較抵押單位的質素等），形成次級房貸市場。

  14. 請問雷曼兄弟的倒閉危機？ 雷曼兄弟因大量涉足房地產相關證券而遭遇巨額損失，在雷曼兄弟試圖籌集新資金彌補資產價值的大幅下滑之時，該公司的股票持續下跌，凸顯出市場上的緊張情緒揮之不去，而因為雷曼兄弟籌資能力充滿了不確定性，信用評級機構標準普爾公司(Standard & Poor's)和惠譽國際評級(Fitch Ratings Inc.)將其對雷曼兄弟的評級置於下調評級審查狀態，而如果評級下調，雷曼兄弟可能會被要求其在衍生品合約等協議上向交易伙伴提供價值數十億美元的抵押品，雷曼兄弟就在鉅額虧損的情況下申請破產保護

  15. 從社會事件談起 …

  16. 卡債風暴

  17. 卡債主要原因 消費 基本生活 創業、生意周轉 • 每月 繳最低金額 • 滾雪球︰ 如何知道高額利息威力

  18. 連動債投資變地雷

  19. 連動債 結合固定收益商品（債券），與衍生性金融商品（如：選擇權）藉以提高投資潛在收益的新金融商品。選擇權是一種契約，其買方有權利但沒有義務，在未來的特定日期或之前，以特定的價格購買或出售一定數量的標的物。 而連動債的基本架構就是:連動債的發行銀行是將你的所投資的100元，先買連動債券所設定存續時間的零息債券(如3.5.6.12年..不等) 【100元-70元=30元】，再將剩下的30元去作衍生性金融商品的投資。 若是投資銀行操作得宜，投資人是可以拿到連動債券所設定的利息(通常都比定存高)。即使30元的衍生金融商品的投資虧損，但是等連動債的存續時間一到，銀行還是會還你100元。

  20. 連動債變地雷？ 美國次貸風暴導致經濟陷入嚴重衰退，台灣許多投資連動債的退休族成為次貸受害者。 銀行銷售員銷售連動債時只講好的一面，讓投資者誤以為百分之百保本，結果卻損失慘重。 契約暗藏玄機，指數價值跌幅超過百分之四十五，就不是百分之百保本。

  21. 造成什麼問題 …

  22. 對個人… 因為以信用卡、現金卡借款消費，滾成巨額債務無法償還而財務、信用破產 因為次級貸款的取得容易，當房子價值下跌時，承受了房地產崩盤的巨額損失，利息支付沉重，財務破產、信用破產，無家可歸。 辛苦的儲蓄化成泡沫，生涯的規劃無法履行，例如結婚、養育子女、退休等重新來過

  23. 對家庭的影響… 對社會的影響…

  24. 牽涉的問題… • 負責任的態度 • 消費的態度：先儲蓄再消費？借錢消費？ • 信用的建立：信用累積的價值 • 風險的認知

  25. 是不是要追求最多的貨幣? 如果要追求最多的貨幣可能要犧牲什麼? 追求貨幣的最終目的是什麼? 貨幣的意義/貨幣的需求

  26. 　　　　第壹課：建立財務規劃能力

  27. 第壹課：正確的理財觀及財務規劃教 學 目 標

  28. 第壹課 建立財務規劃能力 (一) 建立金錢價值觀 (二) 建立理性的消費態度 (三) 養成儲蓄的習慣 一、培養理財的基本觀念 (一) 養成記帳習慣 (二) 檢討支出金額 (三) 擬定收支計畫 (四) 檢討收支計畫與 實際支出達成狀況 二、理財達人基本功- 金錢管理 (一) 設立目標 (二) 編列預算 (三) 計劃及執行 (四) 定期檢討和修正 三、理財達人進階- 財務規劃 四、課後練習-財務規劃

  29. 討論與行動1 試著看圖說話，小試一下自己的財金智慧，分享個人心得與看法

  30. 財金智慧樹

  31. 財金智慧樹 幸福感 財務自由 安全感 人際關係 快樂 健康 興趣 知識和規劃能力 觀念和習慣

  32. (壹)一、培養理財的基本觀念 (一)建立金錢價值觀 • 金錢的價值是什麼? 為什麼要理財? • 金錢雖然可換取很多東西，但也有很多 東西是錢買不到的。 • 學習理財的目的不是要累積最多的財富， 而是要追求幸福、快樂。

  33. 一、培養理財的基本概念 （一）建立金錢價值觀 錢，重要？不重要

  34. 交通工具的選擇 A.買全新機車與搭公車(捷運)的選擇 B.買全新機車與中古機車的選擇 (壹)一、培養理財的基本觀念 如何做選擇？ 成本效益分析 機會成本

  35. A.買全新機車與搭公車(捷運)的選擇 (壹)一、培養理財的基本觀念

  36. B.買全新機車與中古機車的選擇 (壹)一、培養理財的基本觀念

  37. 討論與行動2 請同學回答下列問題

  38. 錢，重要？不重要 請同學想想回答下列問題 1.你會把錢花在那些項目？ 2.有沒有甚麼是有錢也換不到？ 3.在財富與生活品質的天秤中，您希望以後 自己是下列哪種狀態？為甚麼？

  39. 在財富與生活品質的天秤中，您希望以後自己是下列哪種狀態？為甚麼？在財富與生活品質的天秤中，您希望以後自己是下列哪種狀態？為甚麼？ （1）錢要存多一點，生活品質沒關係。 （2）存不存錢沒關係，但生活品質一定要好 （3）可以負擔得起就花，在乎價值不在乎價 格，當省則省，當花則花。

  40. 為什麼人會不快樂? 有太多欲望未被滿足時 分清需要v.s. 想要 選擇最想要的夢想 (壹)一、培養理財的基本觀念 (二)建立理性的消費態度 資源有限、欲望無窮

  41. 討論與行動3 大學生需要花錢的項目

  42. (壹)一、培養理財的基本觀念 （二）、建立理性的消費態度 1.大學生需要花錢的項目 （1）想要、需要 （2）請試想，即將進入大學殿堂，您認 為大學生活有哪些需要花錢的項目？

  43. 討論與行動4 做個理性的消費者

  44. 你是個理性的消費者嗎? 如果你符合以下敘述請打勾。 □ 1.消費前會先問自己是“需要”還是“想要”。 □ 2.想買的東西大都是生活必需品，不會衝動性的 去購物，滿足欲望欲望。 □ 3.消費時懂得貨比三家，重視消費的價值而不是 價格。 □ 4.量入為出，不借款消費。 □ 5.理性辨別廣告的可信度及正確度，拒絕廣告的 誘惑。 □ 6.消費以實用性為主，不盲目追求流行。 (壹)一、培養理財的基本觀念 （二）、建立理性的消費態度

  45. 看看自己是哪一型的消費者 (每勾選一題得1分) 1-2分：生性浪漫的你，錢是不是經常左手進右 手出呢？現在快開始記帳吧，不要等到 老大徒傷悲喔。 3-4分：您算是個理性的消費者，雖然偶爾會聽 從自己的“想要”，再加把勁，你也可 以是消費達人囉! 5-6分：恭禧！你是個既理性又聰明的省錢達， 快跟同學分享一下你的省錢之道。 (壹)一、培養理財的基本觀念 （二）、建立理性的消費態度

  46. 自己的夢想可以自己完成 願意為自己選擇的夢想延遲享受 (壹)一、培養理財的基本觀念 (三)養成儲蓄的習慣

  47. （三）養成儲蓄的習慣 別小看一杯飲料的力量 一年節省35*365*10=127 ,750 每天存下一杯35元的飲料，十年後能累計多少錢？ 第1年 節省12,775；存到第10年12,775*1.05（9次方）=19,818 第2年 節省12,775；存到第10年12,775*1.05（8次方）=18,874 第3年 節省12,775；存到第10年12,775*1.05（7次方）=17,976 第4年 節省12,775；存到第10年12,775*1.05（6次方）=17,120 第5年 節省12,775；存到第10年12,775*1.05（5次方）=16,304 第6年 節省12,775；存到第10年12,775*1.05（4次方）=15,528 第7年 節省12,775；存到第10年12,775*1.05（3次方）=14,789 第8年 節省12,775；存到第10年12,775*1.05（2次方）=14,084 第9年 節省12,775；存到第10年12,775*1.05（1次方）=13,414 第10年節省12,775；存到第10年12,775*1.05（0次方）=12,775 十年後累計160,682元；多了利息32,932

  48. （三）養成儲蓄的習慣-發現錢滾錢的複利力量（三）養成儲蓄的習慣-發現錢滾錢的複利力量 本金 利息 82.6萬 本金50萬元，利率5%，經由複利計算累計如下： 53.9萬 31.4萬 13.8萬 7.9萬 5.1萬 50萬 50萬 50萬 50萬 50萬 50萬 2.5萬 50萬 1 年後 2年後 3年後 5 年後 10 年後 15 年後 20 年後

  49. （壹） 二、理財達人金錢管理 檢討收支計畫與實際支出達成狀況 擬定收支計劃 養成 記帳習慣 檢討支出金額

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