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个 人 投 资 理 财

个 人 投 资 理 财. 投资决策步骤. 树立投资理财理念 确定投资理财目标 选择投资理财策略 投资理财资产分配. 一、树立投资理财理念. 要成为富人，首先要学会象富人一样思考，没有财务自由你就无法真正获得 自由 。 ----《 富爸爸 》. 长 线 投 资 是 金. 需要权力的人通过时间获得地位 需要知识的人通过时间获得智慧 需要 财富 的人通过时间获得 金钱. 莫 恐惧 投资风险 1 、 没有高报酬、零风险的投资 2 、不冒不必要的风险 3 、不要一味规避风险. 投资理财可以致富

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Presentation Transcript

  1. 个 人 投 资 理 财

  2. 投资决策步骤 • 树立投资理财理念 • 确定投资理财目标 • 选择投资理财策略 • 投资理财资产分配

  3. 一、树立投资理财理念

  4. 要成为富人，首先要学会象富人一样思考，没有财务自由你就无法真正获得自由。要成为富人，首先要学会象富人一样思考，没有财务自由你就无法真正获得自由。 ----《富爸爸》

  5. 长 线 投 资 是金 • 需要权力的人通过时间获得地位 • 需要知识的人通过时间获得智慧 • 需要财富的人通过时间获得金钱

  6. 莫恐惧投资风险 1、没有高报酬、零风险的投资 2、不冒不必要的风险 3、不要一味规避风险

  7. 投资理财可以致富 1、理财的重点在于有财可理，不在金钱的多寡 2、你不理财，财不理你

  8. 真正的投资其实是— 1、用别人的金钱为自己赚钱 2、用别人的时间为自己赚钱 3、用别人的智慧为自己赚钱

  9. 这样无论何时你都会有两份收入，来支撑你的家庭财务！这样无论何时你都会有两份收入，来支撑你的家庭财务！

  10. 结论—— 人们认为：投资会有风险 事实证明：无知才有风险

  11. 二、确定投资理财目标

  12. 根据投资目标不同，可概括为下述几种： 医疗或应付不测事件 积累退休养老金 积累教育准备金 购置房产汽车等 积累创业资金 弥补当前生活开支  • • • • • • 投资目标

  13. 三、如何选择投资策略

  14. 投资者分为那几种主要类型？ 理智稳健型 保守谨慎型 投机冒险型 • 稳健 • 理智 • 蓝筹股票、平衡型基金、世纪理财保险 • 适中 • 稳健成长 • 综合平衡保守型与投机型的做法 个性： 理财方式： 理财工具： 风险容忍度： 投资目标： 投资组合管理 • 谨慎 • 保守 • 银行存款、收益型基金、高等级债券、传统型保险、分红或万能型保险 • 较低 • 稳健保本 • 定期定额投资法、分散投资法 • 冒险 • 投机 • 成长型股票、对冲型基金、期货、垃圾债券、投资连结保险（二代） • 较高 • 积极成长 • 低吸高抛法、集中投资法

  15. 如何确定客户类型？ 通过对客户进行风险承受水平测试，可以确定客户属于那种类型 风险承受水平测试 • 理智稳健型 • 保守谨慎型 • 投机冒险型

  16. 投资策略选择 首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金的增长。 适于风险承受能力低的客户选择 保守型投资策略 收入型投资策略 首先寻求较高的固定收入，不注重资产的增长。 适于可承受风险介于低风险与中等风险之间的客户选择 避免本金短期损失的基础上，既寻求本金的长期增长，又注重当前收益。 适于可承受中度投资风险的客户 平衡型投资策略 主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投资收益的短期波动。 适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户 成长型投资策略 积极成长型投资 策略 主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险。 适于风险承受能力高的客户

  17. 不同投资目标、投资期限和风险承受能力下的投资策略选择不同投资目标、投资期限和风险承受能力下的投资策略选择

  18. 三、如何进行资产分配！

  19. 资产分配  股票 投资金额 债券  投资目标 银行存款  投资策略 保险   房地产 …... 

  20. 投资理财产品比较 • 理财工具 风险性 盈利性 变现性 • 银行存款 高 差 好 • 国债 高 较高 较好 • 股票 低 高 好 • 投资基金 较低 较高 好 • 分红保险 高 较高 差

  21. 一个值得我们反省的现象 美国家庭 中国家庭 工薪收入 工薪收入 投资收入 投资收入

  22. 投资理财的基本原则 • 具备合法性投资必须合国家法令、法规 • 具有流动性指变现的能力 • 具有安全性存放、贬值、投资风险 • 具有增值性投资目的是增值、保值

  23. 个人理财在时间期限上的分配 • 选择一份具有前瞻性的工作； • 综合银行存款帐户能维持1-3个月的生 活费； • 健康险与意外险； • 强迫自己投资定期定额投资基金； • 年终奖金可投资绩优股票。

  24. 《成为百万富翁的八个步骤》 ——美国170位百万富翁的致富经验 第一步：现在就开始投资。要迈出成为百万富翁的第一步， 作者建议立即将收入中的10%-25%强迫用于投资 第二步：制定目标。这个目标不论是子女教育的学费、买房 子或退休养老金，必须要定个目标，全心去达成 第三步：把钱花在股票或股票基金上。“买股票能致富，买 政府公债只能保住财富” 第四步：别眼高手低。百万富翁并不是因为投资高风险的股 票而致富，他们投资的是一般绩优股

  25. 第五步：每月固定投资。投资必须成为习惯，成为每个月的第五步：每月固定投资。投资必须成为习惯，成为每个月的 功课，无论投资金额多少 第六步：买了要抱住。调查显示，四分之三的百万富翁在做 长期投资 第七步：把税务局当作投资伙伴。注意税务规定，善于利用 免税的投资理财工具，使税务成为致富的助手 第八步：限制财务风险。稳定性是他们的共同特色

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