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理財 ABC

理財 ABC. 寶來證券竹科分公司 陳雅柔. 自我介紹. 姓名： 陳雅柔 單位： 寶來金融集團 經紀事業處經紀部 現職： 竹科分公司 經理人 聯絡方式： 電 話： 03-6668898 #100 E-Mail ： joann_chen@polaris.com.tw. 大綱. 理財商品的介紹 年輕的投資人適合的商品 穩健的投資人適合的商品 高稅率的 投資人適合的商品. 年輕的投資人適合的商品. 定期定額. 年輕的投資人適合的商品. 累積財富的不二法門. 巴菲特“時間是好投資者的朋友、壞投資者的敵人”

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Presentation Transcript

  1. 理財ABC 寶來證券竹科分公司 陳雅柔

  2. 自我介紹 • 姓名：陳雅柔 • 單位：寶來金融集團 經紀事業處經紀部 • 現職：竹科分公司 經理人 • 聯絡方式： • 電 話：03-6668898 #100 • E-Mail：joann_chen@polaris.com.tw

  3. 大綱 • 理財商品的介紹 年輕的投資人適合的商品 穩健的投資人適合的商品 高稅率的投資人適合的商品

  4. 年輕的投資人適合的商品 定期定額

  5. 年輕的投資人適合的商品 累積財富的不二法門 • 巴菲特“時間是好投資者的朋友、壞投資者的敵人” 理性的投資人懂得在股市低檔開始定時定額，不理性的投資人開始在股市低檔殺出持股，您是給自己獲利機會?還是給自己沒有翻身的機會? 投資理財您可以選擇… 1.保有現金…您可以保有現金、要防止白蟻及通貨膨脹吃掉你的現金 2.銀行定存…每年2%左右的複利效果，大資金投資者適用，利息須扣稅 3.投資股市…過人的膽量以及精準的股價判斷 4.前進房地產…有土斯有財，大資金者適用，可能會住很久的套房 6.儲蓄保險…有買有保障，複利效果與定存相同 7.投資債券…大資金者適用，但確定您不會買到雷曼兄弟公司債 8.共同基金定時定額…小資金也可以累積大財富，但您要有恆心

  6. 年輕的投資人適合的商品 善用定期定額 存到第一個100萬

  7. 年輕的投資人適合的商品 4層配置創造6%報酬 依投資屬性與退休時間 配置適合股債比

  8. 年輕的投資人適合的商品

  9. 年輕的投資人適合的商品 定期定額六大步驟

  10. 年輕的投資人適合的商品 定期定額可以累積財富? • 透過股市多空循環的落差，每一次投資少數的金額，您可以快速累積千萬財富 假設每月存1.6萬 存到1000萬需要花625個月也就是52.08年，您有多少個52年? 若有複利效果: 如果您目前只有25歲，每月只要1.6萬元，每年只要5%的獲利，到了50歲 您就可以輕輕鬆鬆存到一仟萬，另外若您選擇預計年化報酬10%的基金， 您每個月也只需要7,700就可以達到仟萬的退休願望

  11. 年輕的投資人適合的商品 定期定額可以累積財富? 最慘的狀況: 如果您每次剛好萬點進場，您在2008/8/31(指數:7046.11)買回則您依然獲利 最佳的報酬率:每次剛好萬點進場，您在2008/8/31期間最佳的狀況 資料來源：Bloomberg

  12. 年輕的投資人適合的商品 定期定額實例—指數型 自基金成立(2004年9月)起任一月分以定時定額投資 「寶來台灣加權股價指數基金」連續扣款3年報酬 平均報酬 11.78% 註1：上列資料結算期間2004/09~2008/09，每月扣款金額為3000元，以每月底最後一個營業日為扣款日計算之。註2：截至2008/09/30止，以每月底最後一個營業日為扣款日，計算寶來台灣加權股價指數基金之定時定額報酬：近一年：-26.39%；近二年：-28.02%；近三年：-23.33%；成立以來：-18.56%。註3：所有報酬數字資料來源：Lipper/寶來投信整理。注意：投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。在此特提醒投資人，以上資料僅供參考！

  13. 年輕的投資人適合的商品 定期定額實例—股票型 2000年9月起任一月份以定時定額投資 「寶來2001基金」連續扣款3年報酬 平均報酬 35.91% 註1：上列資料結算期間2000/09~2008/09，每月扣款金額為3000元，以每月底最後一個營業日為扣款日計算之。註2：截至2008/09/30止，以每月底最後一個營業日為扣款日，計算寶來2001基金之定時定額報酬：近一年：-12.56%；近二年：-12.87%；近三年：-1.09%；近五年：28.17%；成立以來：102.14%。註3：所有報酬數字資料來源：Lipper/寶來投信整理。注意：投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。在此特提醒投資人，以上資料僅供參考！

  14. 穩健的投資人適合的商品 ETF

  15. 穩健的投資人適合的商品 什麼是ETF？ 指數股票型基金（Exchange Traded Fund） 股票與指數基金的混合（Hybrid of Stock and Fund） 同股票在交易所買賣（Trade on the exchange like stock） 被動式管理（Passive Management） 獨特的創造贖回機制(Creation/Redemption) 『以股票方式交易，獲取指數報酬的基金』

  16. 穩健的投資人適合的商品 台灣50ETF與股票基金之比較

  17. 穩健的投資人適合的商品 被動式管理與主動式管理之比較

  18. 穩健的投資人適合的商品 滿足不同的投資需求 • ETF及指數基金不斷推陳出新，目前台灣已發行的ETF有14檔，指數基金有2檔。從權重類型到產業更甚至主題式，更甚至到現在的跨國型！ 權重型 產業型 主題型 跨國型 金融產業 寶來MSCI台灣金融 (0055) 富邦台灣金融ETF (0058) 連結中國 寶來標智滬深300ETF (0061) 恆生H股指數ETF (0080) 市值排名前50大 寶來台灣卓越50ETF (0050) 中國收成概念 寶來台商收成基金 (0054) 市值排名51-150大 寶來台灣100ETF (0051) 高股息概念 寶來台灣高股息ETF (0056) 電子產業 富邦台灣資訊科技ETF (0052) 寶來台灣電子科技ETF (0053) 連結香港 恆生指數ETF (0081) MISC台灣 富邦MSCI台灣ETF (0057) 連結大中華 寶來大中華價值指數基金 非電子產業 富邦發達ETF (0058) 寶來新台灣ETF (0060) 台灣加權股價指數 寶來加權指數基金 資料來源：寶來投信整理 (2009/8)

  19. 穩健的投資人適合的商品 什麼人適合買指數型商品 • 擔心賺了指數，卻賠了價差 • 害怕買到地雷股 • 類股輪動快速，不知如何選股 • 想賺錢卻對股票一竅不通 • 擔心買到自己不懂的金融商品

  20. 穩健的投資人適合的商品 兩大重點 擇股、擇時 三個面向 報酬、風險、成本 四大問題 • 當前投資的四大問題: • 不知如何選擇類股 • 不知如何選擇個股 • 不知如何選擇基金 • 共同基金長期表現不穩定 投資的問題

  21. 穩健的投資人適合的商品 當前投資的問題不知如何選擇類股 • 個別類股受景氣循環影響，每年表現差異大！ • 次產業愈來愈多，類股輪動愈來愈快 ! • 您知道下個禮拜會漲什麼類股嗎 ? 台灣加權指數各類股年度報酬排名 類股年度報酬排名 資料來源: Cmoney / 寶來投信整理(2009/01) 註：年初指數及年底指數分別為當年度第一個營業日及最後一個營業日台股指數收盤價 資料來源: Bloomberg, 寶來投信整理

  22. 穩健的投資人適合的商品  ETF 幫您輕鬆搞定所有難題！  尊重市場趨勢、不隨個股起舞！  數萬元買進一籃子股票！  不需盯盤、不需選股，掌握趨勢即可獲利！  交易方式和買賣股票一樣簡單！ • 透過券商即可於任何交易日隨時買賣 • 長線投資和短線進出皆宜 • 多空皆可, 操作靈活

  23. 穩健的投資人適合的商品 台灣市場ETF&股票交易機制異同

  24. 輕鬆研判指數高低點 指數輕鬆讀-「景氣對策信號」 景氣對策信號：依據各經濟指標評分加總而成，於每個月底公佈上個月的分數，再搭配5種燈號，可以輕鬆了解當下經濟景氣情況。依據過去經驗，景氣對策信號閃藍燈時通常都是台灣加權股價指數處於低點或快要落底的位置，是中長期進場的好時點。 景氣對策信號那裏找？ 景氣對策信號那裏找？ 經建會(http://www.cepd.gov.tw/) 行政院主計處(http://www.dgbas.gov.tw)網站

  25. 景氣訊號 V.S. 大盤 32分以上黃紅燈及紅燈—警戒出場區 16分以下藍燈—安全進場區 2008/07 資料來源：Bloomberg、行政院主計處/寶來投信整理

  26. 景氣對策信號操作法— 藍燈開始定期定額 → 黃紅燈賣出：平均報酬率28.6% 定期定額報酬率 39.3% 定期定額報酬率 15.0% 定期定額報酬率 18.8% 定期定額報酬率 41.4% 紅燈 賣出 賣出 賣出 賣出 黃紅燈 綠燈 黃藍燈 藍燈 定期定額 定期定額 定期定額 定期定額 定期定額 2008/10/31

  27. 閃「藍燈」的歷史經驗告訴我們 比對藍燈出現的月份，台灣加權股價指數當月通常處於當年度低點，又或是在藍燈出現後幾個月內，指數即見落底。 自2006年12月以來，2008年7月再度出現藍燈訊號，檢視2008年7月以來，台灣加權股價指數也已回檔約-26%，顯示指數目前已處於相對便宜位置。 (*2008/7/30~2008/9/30指數報酬)

  28. 高稅率的投資人適合的商品 承作結構型商品就對了

  29. 2010結構商品年 高稅率的投資人適合的商品 • 全球利率持續維持低檔 • 台銀1個月期小額定存 0.58% • 台銀1個月期大額定存 0.11% • 大戶資金持續匯入 • 遺產贈與稅大幅下降(50%  10%) • 台股持續熱絡 • 10%分離課稅簡單明確 • 2010/01/01起,個人投資結構型商品為10%分離課稅

  30. 結構型商品的優勢 高稅率的投資人適合的商品 • 天期短,14天起即可報價 • 台幣計價,無匯率風險 • 連結標的簡單,資訊透明且取得容易 • 潛在收益較定存為高 • 策略多元,多空盤整皆有解

  31. 高收益 商品運用 • 想低價買進股票時，可以在等待期間利用本商品多賺收益 • 看股價整理，利用sell put賺收益 一、到期時股價沒跌超過7%，領回100%本金及年化17.5%高收益！ 二、若到期時股價跌超過7%，則以期初價的93%低接股票！ 93%=11.95元

  32. 下限型高收益優勢 • 產品天期短 • 連結標的、幣別簡單清楚 • 提供較大保護空間 • 回檔可低接股票，避免行情擾亂原本投資規劃 • 股票不回檔，閒置資金可賺取高收益

  33. 一觸即發 商品運用 • 想買進股票時，可利用本商品低接股票，若股價直接上漲，商品也可以立刻到期，操作靈活 • 股價目前整理，希望突破某一價位時買進，利用本商品，上漲立刻轉買股票，股價盤整賺收益，下跌則低接股票，可降低買股票的成本 一、股價曾上漲超過4%，產品提前到期，領回100%本金及年化10.53%高收益！ 104%=13.364元 二、若未提前到期，到期時股價高沒跌超過7%，領回100%本金及年化10.53%高收益！ 三、若未提前到期，到期時股價跌超過7%，則以期初價的93%低接股票！ 93%=11.95元

  34. 一觸即發高收益優勢 • 產品天期短 • 連結標的、幣別簡單清楚 • 回檔可低接股票，避免行情擾亂原本投資規劃 • 股票不回檔，閒置資金可賺取高收益 • 股價強勢時可提早結束產品週期，投資更有效率

  35. 敬 請 指 教

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