第 2 章第三方支付

第3节　其他第三方支付工具 第1节　第三方支付平台本章小结第2节　支付宝第2章第三方支付

本章知识目标 1．了解我国第三方支付的产生背景与发展概况。 2．了解第三方支付与其他支付手段的联系与区别。 3．掌握第三方支付的基本概念与特点。 4．了解我国主要的第三方支付平台。

本章能力目标 1．熟悉第三方支付的流程。 2．具备运用第三方支付工具的能力。 3．掌握支付宝的注册、充值及支付等过程。

第1节　第三方支付平台 • 理论基础 • 一、第三方支付平台概述 • 二、我国第三方电子支付平台的产生和发展 • 三、第三方支付平台的运作机制 • 四、第三方支付平台的优点 • 五、国内主要使用的第三方支付产品

理论基础 一、第三方支付平台概述第三方支付平台是买卖双方在交易过程中的资金“中间平台”，是一些和国内外各大银行签约并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。

二、我国第三方电子支付平台的产生和发展 国内市场早在1999年就有了第一家第三方支付公司，出现第三方支付平台是源于电子商务的需要。

图2-1 网络购物支付方式使用情况分析

我国电子商务的发展以及网民规模的迅速增长，为第三方支付提供了空前的发展机遇。 图2-2 2007年第一季度至2009年第三季度中国第三方支付交易额规模

三、第三方支付平台的运作机制 （1）消费者在电子商务网站选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。（2）消费者选择利用第三方支付平台作为交易中介，用借记卡或信用卡将货款划到第三方账户，并设定发货期限。（3）第三方支付平台通知商家，消费者的货款已到账，要求商家在规定时间内发货。

（4）商家收到消费者已付款的通知后按订单发货，并在网站上做相应记录，消费者可在网站上查看自己所购买商品的状态；如果商家没有发货，则第三方支付平台会通知顾客交易失败，并询问是将货款划回其账户还是暂存在支付平台。（4）商家收到消费者已付款的通知后按订单发货，并在网站上做相应记录，消费者可在网站上查看自己所购买商品的状态；如果商家没有发货，则第三方支付平台会通知顾客交易失败，并询问是将货款划回其账户还是暂存在支付平台。（5）消费者收到货物并确认满意后通知第三方支付平台；如果消费者对商品不满意，或认为与商家承诺有出入，可通知第三方支付平台拒付货款并将货物退回商家。

（6）消费者满意，第三方支付平台将货款划入商家账户，交易完成；消费者对货物不满，第三方支付平台确认商家收到退货后，将该商品货款划回消费者账户或暂存在第三方账户中等待消费者下一次交易时支付。（6）消费者满意，第三方支付平台将货款划入商家账户，交易完成；消费者对货物不满，第三方支付平台确认商家收到退货后，将该商品货款划回消费者账户或暂存在第三方账户中等待消费者下一次交易时支付。

四、第三方支付平台的优点 它的优点如下。（1）不参与买卖双方的具体业务，具有公信度，不会因触及客户商业利益而失去服务机会。（2）第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，从而大大地方便了网上交易的进行。

（3）第三方支付平台能够提供增值服务，帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析的问题，为及时退款和止付服务提供方便。（3）第三方支付平台能够提供增值服务，帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析的问题，为及时退款和止付服务提供方便。（4）第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方对交易行为可能的抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据。

五、国内主要使用的第三方支付产品 目前，中国国内主要使用的第三方支付产品有贝宝（易趣）、支付宝（阿里巴巴）、财付通（腾讯公司）、易宝支付（YeePay）、快钱（99Bill）、百付宝（百度）、网易宝（网易）、环迅支付、汇付天下、首信易等。

第2节　支付宝 • 理论基础 • 一、支付宝简介 • 实践操作1 • 实践操作2

理论基础 一、支付宝简介支付宝（Alipay）最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”。支付宝于2004年12月独立为浙江支付宝网络技术有限公司，由阿里巴巴公司创办。

图2-3 2010年第三季度中国第三方网上支付核心企业交易规模市场份额

第3节　其他第三方支付工具 • 理论基础 • 一、PayPal（贝宝） • 二、财付通 • 三、银联在线（ChinaPay） • 四、快钱 • 五、易宝（YeePay） • 六、首信易 • 七、汇付天下 • 八、环迅支付

理论基础 下面介绍除支付宝外的主要第三方支付工具。一、PayPal（贝宝） PayPal（贝宝），1998年12月由 Peter Thiel 及 Max Levchin 建立。 PayPal允许在使用电子邮件来标识身份的用户之间转移资金，避免了传统的邮寄支票或者汇款方式所带来的麻烦。

1．PayPal（贝宝）的基本原理 通过PayPal（贝宝）支付一笔金额给商家或者收款人，可以分为以下几个步骤。（1）只要有一个电子邮件地址，付款人就可以开设并登录PayPal（贝宝）账户，通过验证成为其用户，并提供信用卡或者相关银行资料，增加账户金额，将一定数额的款项从其开户时登记账户（如信用卡）转移至PayPal（贝宝）账户下。

（2）当付款人启动向第三人付款程序时，必须先进入PayPal（贝宝）账户，指定特定的汇出金额，并提供收款人的电子邮件账号给PayPal（贝宝）。（2）当付款人启动向第三人付款程序时，必须先进入PayPal（贝宝）账户，指定特定的汇出金额，并提供收款人的电子邮件账号给PayPal（贝宝）。（3）PayPal（贝宝）向商家或者收款人发出电子邮件，通知其有等待领取或转账的款项。（4）如商家或者收款人也是PayPal（贝宝）用户，其决定接受后，付款人所指定的款项便移转给收款人。

（5）若商家或者收款人没有PayPal（贝宝）账户，收款人需要依据PayPal电子邮件内容指示，进入网页注册取得一个PayPal（贝宝）账户，收款人可以选择将取得的款项转换成支票寄到指定的处所、转入其个人的信用卡账户或者转入另一个银行账户。（5）若商家或者收款人没有PayPal（贝宝）账户，收款人需要依据PayPal电子邮件内容指示，进入网页注册取得一个PayPal（贝宝）账户，收款人可以选择将取得的款项转换成支票寄到指定的处所、转入其个人的信用卡账户或者转入另一个银行账户。

2．PayPal（贝宝）的特点 （1）PayPal（贝宝）和信用卡、银行借记卡一样可以实现网上支付，并且不必逐个熟悉每个银行不同的支付政策，也不用一家银行一家银行地办理网络银行手续，甚至不用考虑安全证书的问题。（2）PayPal（贝宝）不仅是一种在线支付方式，也可以用做在线销售的收款手段，这样可以方便持有不同银行卡的用户实现在线支付。

（3）方便PayPal（贝宝）用户之间的在线交易，由于用户使用同一个“网络银行”，遵循同样的协议，用起来自然放心多了，也可以增加用户之间的信任，因为在不同银行之间转账汇款是比较麻烦的事情，不仅完成交易的时间较长，而且银行手续费用也比较高。（3）方便PayPal（贝宝）用户之间的在线交易，由于用户使用同一个“网络银行”，遵循同样的协议，用起来自然放心多了，也可以增加用户之间的信任，因为在不同银行之间转账汇款是比较麻烦的事情，不仅完成交易的时间较长，而且银行手续费用也比较高。（4）无论个人在线付款还是商家收款，通过PayPal（贝宝）实现均无须泄露个人信用卡/银行卡账号信息，保护个人信息安全。

二、财付通 图2-29 财付通交易流程

三、银联在线（ChinaPay） 银联电子支付服务有限公司（ChinaPay）是中国银联控股的银行卡专业化服务公司，拥有面向全国的统一支付平台，主要从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付、企业B2B账户支付、电话支付、网上跨行转账、网上基金交易、企业公对私资金代付、自助终端支付等银行卡网上支付及增值业务，是中国银联旗下的网络方面军。

四、快钱 快钱公司（快钱）是国内领先的独立第三方支付企业，旨在为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。快钱是国内第一家提供基于E-mail和手机号码的网上收付费平台。

五、易宝（YeePay） 易宝（北京通融通信息技术有限公司）是专业从事多元化电子支付一站式服务的领跑者。易宝具有三大特点：易扩展的支付、易保障的支付、易接入的支付。

六、首信易 1998年11月12日，由北京市政府与中国人民银行、信息产业部、国家内贸局等中央部委共同发起的首都电子商务工程正式启动，确定首都电子商城（首信易支付的前身）为网上交易与支付中介的示范平台。

七、汇付天下 汇付天下有限公司（简称汇付天下）于2006年7月成立，总部设于上海，并在北京、深圳、成都等地设有分支机构。目前，公司的电子支付运营方案服务于航空票务、数字娱乐、网上教育、保险理财、基金投资等万余家行业客户，并和诸多行业内的领先公司达成战略合作。

八、环迅支付 上海环迅电子商务有限公司（简称环迅支付）是香港上市公司环球实业科技控股有限公司的成员企业，成立于2000年，是中国最早从事电子支付的企业之一。

本章小结 本章首先介绍了第三方支付的意义、特点和使用方法；然后以目前国内最流行的第三方支付工具“支付宝”为例，重点讲述了申请支付宝和使用支付宝进行网上购物与支付的过程；最后通过对我国主要的几个第三方支付平台的对比与总结，使我们对于中国网络金融这一新兴产业有一个更为全面的认识。随着中国电子支付产业的日趋完善，第三方支付必然能更好地促进电子商务的发展。

第 2 章 第三方支付