Obveščanje o izvršenih plačilih s podatkovnimi standardi za elektronsko izmenjavo podatkov

1. Obveščanje o izvršenih plačilih s podatkovnimi standardi za elektronsko izmenjavo podatkov Bjelica Boris Sep 2009

2. Standardi za izmenjavo podatkov v plačilnem prometu • Obstoječi standardi in bodoča uporaba • Značilnost in uporaba UNIFI (ISO 20022) xml standarda • Značilnost in uporaba ZBSxml standarda • Primerjava uporabnosti standardov • Obveščanje o izvršenih plačilih • Priporočilo o uporabi standardov

3. Standardi za izmenjavo podatkov o plačilnem prometu med komitenti in banko Obstoječi standardi in bodoča uporaba • TKDIS – postopna ukinitev do marca 2011. • SWIFT–bančne različice SWIFT MT podatkovnih sporočil niso standard. • Zbirni center -uporaba standarda bo ugasnila z migracijo posebne položnice, direktne odobritve in obremenitve v SEPA okolje; • Različne bančne izpeljanke standardovpostopoma ugasnejo • UNIFI (ISO 20022) xml SEPA standard - možna uporaba za kreditna plačila; zagotavlja izključno plačila v okviru SEPA med IBAN računi. Izključna uporaba za direktne obremenitve • ZBSxmlstandard – bodoča množična uporaba, zagotavlja vse vrste kreditnih plačil;

4. UNIFI (ISO 20022) XML standard (Universal Financial Industry) • EPC(Evropski Plačilni Svet) prevzel standard za: • SEPA Kreditna plačila • SEPA Direktne obremenitve • Razvojno za SEPA kartično področje • Uporaba standarda: • obvezna uporaba standarda na medbančni ravni • priporočena uporaba na ravni komitent banka • UNIFI standard objavljen nawww.iso20022.org • EPC je omejil uporabo standarda ISO 20022 v SEPA okolju z definiranjem obveznih in opcijskih polj • SEPA standard razumljiv v povezavi z naslednjimi dokumenti: • SEPA Scheme Rulebok • SEPA Implementation Guidelines • Dokumenti objavljeni nawww.europeanpaymentscouncil.eu

5. UNIFI (ISO 20022) XML standard za SEPA direktne obremenitve • Standard “Zbirni Center” v okolju SEPA ni uporaben • Uporablja se UNIFI (ISO 20022) xml sheme • ZBS bo objavila • Priročnik za uporabo standarda UNIFI (ISO 20022) xml za SEPA direktne obremenitve • XML sheme in XML primere • UNIFI standard razumljiv v povezavi z naslednjimi dokumenti: • SEPA Scheme Rulebok • SEPA Implementation Guidelines

6. K L A S I Č N O Izmenjava podatkov o SEPA direktnih obremenitvah KOMITENT BANKA Direktne obremenitve SEPA direktne obremenitve E L E K T R O N S K O Elektronska banka Terjatve Internet Standard XML UNIFI (ISO 20022)

7. ZBSXml za kreditna plačila • medbančno sprejet standard ZBSXml verzija 2.1 • objava apr 2009 na WWW.ZBS-GIZ.SI • Priročnik – ZBS podatkovni standard ZBSxml 2.1 • ustrezne XML sheme • XML primeri posameznih sporočil • ZBSxml verzija 2.0 objavljen v letu 2008 • ZBSxml 2.1 je enoten standard za vse uporabnike v Sloveniji z dodano vrednostjo • za vse vrste kreditnih transakcij ne glede na državo, valuto ali plačilni sistem • uporabniško nezahtevna dokumentacija standarda • možnost uporabe standarda v odvisnih in neodvisnih rešitvah (B2C in B2B)

8. ZBSXmlza kreditna plačila Zakaj nov slovenski standard: • omejena uporabnost obstoječega TKDIS standarda • SEPA standard samo za EU transakcije med IBAN računi • uporaba različnih standardov v e-bankah • prevzem € valute • enotnost domačega in čezmejnega plačilnega prometa • EU standardi ( IBAN, BIC,) SWIFT validacija podatkov • EU plačilni sistemi (TARGET, STEP2, SEPA) • upoštevanje domače in EU regulative • ureditev statističnega poročanja • uporaba v okviru enotnega zakladnega računa(EZR)

9. K L A S I Č N O Izmenjava podatkov o kreditnih plačilih KOMITENT BANKA Plačilni nalogi PLAČILNI NALOGI E L E K T R O N S K O Elektronska banka računi Internet B2C B2B Standard ZBSxml

10. net Banka 1 E-banka xxx net Odvisne povezave družbe in bank – B2C E-banka yyy Družba Banka 2 net E-banka zzz Banka 3

11. Minimalni nabor transakcij za ZBSXml paketno izmenjavo podatkov v okolju B2C – odvisna rešitev Nalogodajalec • Standardni nalog v evrih: za vsa plačila v EU (IBAN, BIC, SHA) • Nalog Tujina : ostala plačila med rezidenti in nerezidenti v tujini • Nalog Menjava: menjave valute za imetnike TRR banka • Izpisek TRR: stanje in zbirni promet na TRR • Promet TRR: poročilo o prometu – sestavni del izpiska

12. Internet Banka 1 Neodvisne povezave družbe in bank - B2B Banka 2 Družba A Banka 3

13. Celoten nabor transakcij za ZBSXml paketno izmenjavo podatkov v okolju B2B – neodvisna rešitev Nalogodajalec Standardni nalog v evrih: za vsa plačila v EU (IBAN, BIC, SHA) Nalog Tujina: ostala plačila med rezidenti in nerezidenti v tujini Nalog Menjava: menjave valute za imetnike TRR Poizvedbe: ( o nalogu, stanju, prometu, izpisku) Podatek za Statistiko: poročanje za BS Naročilo Statistike Nalogov: naročilo statistike statusa nalogov banka • Izpisek TRR: stanje in zbirni promet na TRR • Promet TRR: poročilo o prometu – sestavni de izpiska • Obvestilo Odliv: obvestila o prilivih od nerezidentov • Obvestilo Priliv: obvestila o izvršenih nakazilih nerezidentom • Stanje TRR: trenutno stanje na TTR komitenta • Statistika Nalogov: poročilo o statistiki statusa nalogov

14. Primerjava med standardi

15. Obveščanje o izvršenih plačilih • Izpisek stanja in prometa po TRR v standardu ZBSXml 2.1 • Vsebuje vse tipe transakcij ne glede na državo, oznako valute, plačilni sistem, plačilni kanal in vrsto transakcije • V breme • posamična kreditna plačila (BN02, UPN) • zbirna kreditna plačila ( direktne odobritve) • V dobro • Prilive po kreditnemu plačilu ( BN02, UPN) • Prilive po SEPA direktni obremenitvi • Vsa stanja sredstev po oznakah valut • Vse informacije o plačilni transakciji v enem dokumentu • Predvidena vizualizacija izpiska • Namenjen avtomatičnemu procesiranju - knjiženju

16. Obveščanje o izvršenih plačilih ZBSxml IZPISEK OZNAKA VALUTE VRSTA PLAČILA SEPA POSAMEZNI NALOGI TRR:12345… O D L I V I INTERNA PLAČILA DOMAČA PLAČILA ČEZMEJNA PLAČILA PLAČILA TUJINA NALOGI MENJAVA EUR PLZ USD HRK …. Datum:dd-mm-llll SEPA ZBIRNI NALOGI Št. Izpiska: 999 OZNAKA VALUTE STANJE DRUGI PLAČILNI NALOGI PROMET OZNAKA VALUTE STANJE PROMET DRUGI KREDITNI NALOGI P R I L I V I EUR PLZ USD HRK …. OZNAKA VALUTE STANJE PROMET SEPA KREDITNI NALOGI PLAČILA SEPA DIREKTNIH OBREMENITEV

17. Katere standarde uporabljati Na medbančni ravni: določa posamezen plačilni sistem Na ravni komitent – banka: KREDITNA PLAČILA medbančno dogovorjen ZBSxml standard za vse poslovne subjekte uveljavitev ZBSxml standarda in hkrati opustitev TKDIS standarda do 3/2011 Možna uporaba tudi UNIFI(ISO 20022) xml SEPA DIREKTNE OBREMENITVE UNIFI(ISO 20022) xml Interoperabilnost Dolgoročno en standard ??? 25 mio pravnih oseb prevzame standard ?? Soobstoj in povezljivost finančnih standardov Realnost - Interoperabilnost na podatkovni ravni

18. ZBSXmlza kreditna plačila Priporočilo • Pravočasno pristopiti k implementaciji ZBSxml standarda • Avtomatizirati knjiženje prometa iz izpiska ZBSxml, zaradi: • plačil v domači in tuji valuti • celovite informacije o plačilni transakciji • večjega števila prometnih postavk • Proučiti možnost integracije ZBSxml standarda v lasten informacijski sistem za poslovanje v neodvisnem B2B okolju.

19. Avtomatično procesiranje kreditnih plačilnih transakcij SEPA XML SEPA XML Klirinška hiša – ACH Banka 2 Banka 1 Korespondenčna izmenjava ZBSXml ZBSXml Nalogodajalec Prejemnik obveznosti terjatve E-račun (XML)

20. Standardi za izmenjavo podatkov v plačilnem prometu Povzetek • Množica standardov povečuje stroške • Obstoječi standard TKDIS – ukinitev 3/2011 • Uporaba enotnega ZBSxml standarda za kreditna plačila pomeni dodano vrednost • celovit standard za kreditna plačila • razvoj centralne plačilne in zakladniške funkcije - Cash management • Uporaba UNIFI (ISO20022) xml standarda • Možno za kreditna plačila • izključno za debetna plačila

21. Bjelica Boris • Banka Koper d.d. • direktor Sektorja zalednega poslovanja • vodja podporne skupine za standarde pri ZBS • predstavnik ZBS v Standards Support Group pri evropskem plačilnem svetu (EPC) • boris.bjelica@banka-koper.si