城乡 一体化背景 下的供应 链 金融在农村的应用可能性及其应用分析

1. 城乡一体化背景下的供应链金融在农村的应用可能性及其应用分析 报告人：何 星 E-mail：hexing@shu.edu.cn

2. 研究背景 • SCF和城乡一体化的关系 • 蔬菜生产阶段融资模式分析 • 研究内容的总结 • 研究不足和今后的研究方向

3. 研 究 背 景 • 为什么研究 • 研究内容 • 研究意义

4. 为什么研究？ 城乡一体化发展进程中，“三农问题”是难点也是重点，十八大指出城乡一体化是解决我国“三农”问题的根本途径。任何的发展都不开资金的支持，然而农村资金的严重不足和强烈的资金需求之间的矛盾严重阻碍了农村自身发展，更滞缓城乡一体化的进程。 • 资金供给情况： • 商业银行 96年以来国有商业银行撤销了5000家农村网点。支农主体为农行，但是2004年农行全部贷款只有10%投入农村。 • 邮政储蓄机构 邮政储蓄始于1986年，只存不贷，邮政储蓄成为央行的抽水机，2007挂牌成立邮政储蓄银行。 村镇银行只能用于当地农村经济建设，不能发放异地贷款。虽然在农村金融市场可以引起鲶鱼效应，但是不能满足多层次需求、扎根农村具有不确定性、吸储能力弱，可持续发展有待考察。 • 村镇银行 以国家信用为基础，以配合支持政府农业、农村产业政策、区域发展为主要目的。只对特定对象融资，支农范围狭窄，资金来源单一。 • 政策性银行

5. 为什么研究？ • 民间金融 创办初期就向集体所有靠拢，官办意识强烈，干部采取任命制，合作社成员享受不到优先、优惠权。没有真正成为合作金融组织。 • 农村信用社 属于合作制集体经济组织，主要用于农用基本建设、农户种养殖业、困难救济等。但是大多数基金会违背初衷，把它变成了办理存贷业务的第二个农村信用社。 • 农村合作基金 基于血缘、地缘关系自发性的群众干融资组织，本质是入会成员之间有息借贷的过程，基本不以盈利为目的。 • 和会 总体上属于无组织金融活动，在农村有极大的市场。但是规模小，分散。 • 民间借贷 • 私人钱庄 未经审批所建立的类似银行的金融机构，容易被不法分子利用。 • 农村融资困难 1 外部供给不足 4 信息不对称加深融资困境 2 政策性功能弱化 5 资金外流现象严重 3 农村融资担保难 6 非正规金融发展受到制约 7 农产品固有特征 • 农村强烈的资金需求 在农业产业化、集约化发展过程中，农业科技投入增加、机械化程度增加、种植面积的增加、种植结构的改变的以及农民收入的增加和资金需求结构的改变，强烈需要资金供给。

6. 研究内容 如何顺应城乡一体化的趋势，建设适应城乡一体化要求的城乡对接的金融体系，是我国金融业当前和今后一段时期必须面对的现实课题。本文就是在这样的背景下探索农村供应链金融和城乡一体化之间的关系，并以蔬菜生产阶段的融资模式为例说明二者是如何相互作用以及农村供应链金融应用的意义。

7. 研究对象的描述 城乡一体化 城乡一体化主要是针对我国长期存在的二元城乡结构现象而提出，主要目标是缩小城乡差距，实质是破除城乡割据和对立，形成城乡资源合理流通、共同繁荣，城乡居民共享现代化成果，城乡日益融合的格局。但目前，由于我国农业基础仍然薄弱，农业现代化和组织化偏低，生产规模限制了现代化技术的应用，我国城乡差距依然很大。亟需对农村生产机制和制度进行创新，迫切需要新思维推动农业供应链发展升级。 供应链金融 供应链金融是在经济全球化，世界分工，强烈的降低成本的需求和压力之下产生的，是把供应链的相关企业作为一个整体，在自偿性贸易融资方式的基础上，对供应链的不同节点提供封闭、灵活性的金融产品和服务。

8. 研究意义 意 义 城乡一体化发展战略实施过程中，农村强烈的资金需求和需求抑制现象形成巨大的反差，在现有政府已经投资建成的基础设施上，农村经济依旧难以带动，农村金融问题不仅局限了农村自身发展，而且滞缓了统筹城乡的发展进程。在新的发展需求下，寻求新的融资方式越来越紧迫，农村供应链金融给农业产业链的价值发挥带来了新的发展思路，在农村实行因地适宜的融资服务，解决农村基层融资瓶颈，使农业供应链的运营更加稳健和流畅，有助于农民增收，扩大消费空间，稳定物价水平，推动城乡一体化发展战略的实施。

9. 城乡一体化和SCF的关系 • 资金供给机制 • 供应链金融的配套支持体系 • 供应链响应能力，信息流通性 • 供应链的衔接性

10. 城乡一体化和SCF的关系 • 供应链金融的思想有利于政府宏观调控和市场形成相辅相成的农村资金供给机制 随着城乡一体化战略的发展，加强了农村基础设施的建设，如商品粮生产基地、优势产业带的建设、绿色示范基地、加工基地以及“六小工程”的建设等，为农村实行供应链金融建立了夯实的基础。 • 关系： • 正是城乡一体化的进程在一定程度上改变了农村生产方式，使农村供应链金融的应用有了可能性，拢回资金，不要过分依赖外部供给，提高供应链自身内部资金利用率。 • 有利于形成政府和市场相融合的资金供给机制。

11. 城乡一体化和SCF的关系 • 城乡一体化的建设改善了农村物流体系，为供应链金融思想应用提供了配套支持体系。 • 困境： • 农村小生产和大市场的矛盾造成农产品流通困难。 • 物流成本过高，物流设施落后，尤其是冷链系统。我国农产品中间环节损失率达到25%-30%，而美国的运输损失率仅有1% 变化：近年来农村合作社、生产基地等大规模生产的基础设施的建立，对农村交通道路和物流配送中心的建设，以及政府对流通业的重视（例如降低农产品流通费用、执行农产品绿色通道等政策），农超对接等模式兴起，减少农产品流通环节。 • 关系： • 城乡一体化的进程改善了农村物流体系，同时提高了第三方物流对农业的关注度，保障了供应链金融的配套支持体系。 • 供应链金融思想增强了政府投资的信心，提高资源利用率，加快统筹城乡的步伐。

12. 城乡一体化和SCF的关系 • 城乡一体化的发展使农村供应链具备快速响应能力，增强了供需两端的信息流动性 • 困境： • 生产规模偏小、农产品季节性太强、农户过于分散、各行其是、盲目生产。 • 同时消费者偏好和消费不稳定，导致农产品供应链体系中农户生产计划和市场严重失衡 • 农产品的生长周期较长使农户不能及时更改生产运营计划，处于市场被动的地位。 • 改变： • 形成许多订单农业 • 形成一条能及时反映生产和消费状态的信息流。 • 电子商务等技术手段的普及，提高灵活性。 • 关系： • 城乡一体化政策的实施为信息流畅提供基础条件，降低供应链金融的风险和成本。 • 供应链金融的应用和城乡一体化的战略有助于共同打造农村市场共享信息平台。

13. 城乡一体化和SCF的关系 • 城乡统筹有助于形成紧密衔接的农村供应链体系，为供应链内部结点的融资赢得最基本的条件。 工业中供应链金融思想的成功实施成功的一部分原因是由于城市供应链金融思想的成熟和稳定。 • 变化： • 农业生产不断向前、向后一体化方向延伸。目前农民+农村合作社+龙头企业+分销商+消费者等多种横向联系紧密、有机衔接的产业链条已经形成。 • 组织化程度提高，增加产业链价值的农产品供应链 初 步形成。 • 关系： • 城乡一体化战略的逐步实施，为供应链金融的应用创造了最基础的条件。 • 供应链金融思想的应用增强农村基层的活力，从提高农村消费能力做起逐步缩小城乡差距。

14. 生产阶段融资模式的分析 • 蔬菜供应链模式 • 工业领域应收账款融资模式 • 蔬菜供应链中应收账款模式 • 融资模式带来的意义

15. 蔬菜供应链模式模式 为了说明统筹城乡给农村供应链金融带来的机遇，以及农村供应链金融的应用给农村发展带来的积极作用，本文在蔬菜供应链基础上探讨其融资模式。 以批发市场为核心:

16. 蔬菜供应链模式模式 以加工企业为核心： 以超市为核心：

17. 工业领域应收账款融资模式 处于供应链中的上游企业往往迫于下游核心企业的压力，不能及时的得到应收账款，由于自身条件和金融机构的门槛，多有融资难的问题，由于资金问题很多企业耽误了持续性生产的投入，不但影响个体单位的利益，而且降低了整个供应链的竞争力。

18. 工业领域中的应收账款融资模式 为什么这个模式不能用于解决农户在生产阶段的融资问题？ • 农户分散，交易成本高 • 农户信誉不好且不好评估 • 农产品质量不好监控 • 农产生产和流通成本过高， 市场不稳定，风险较大。 如何帮助农民增收？

19. 蔬菜生产阶段的应收账款融资模式 统筹城乡给农村发展带来的机遇 在提倡改变农村生产方式，实施集体化、集约化大生产的情况下，农村蔬菜供应链关系发生了一些变化，在农户和下游企业之间增加了生产基地、农村合作社以及农业协会等组织形式，将分散的小农生产规模化、规范化，对蔬菜供应链体系和融资模式都带来了新的机遇。 以蔬菜加工企业为核心： 以超市零售业核心：

20. 蔬菜生产阶段的应收账款融资模式 担保机构 银 行 下图可以解决农户融资困难的原因 承 诺收 购 • 分散的农民生产规模化，降低成本。 • 提高供应链的稳定性，降低了风险。 • 合作社组织形式的出现为银行降低了交易成本，提高可靠的信用信息。 池 融 资 加工企业 农户…… 合 同 合作组织

21. 蔬菜生产阶段的应收账款融资模式 主要流程如下： 1 合作组织分别和菜农、蔬菜加工企业（或连锁超市）签订相应的合同，并且加工企业协助前者申请用于生产的贷款； 2 菜农凭借合同向银行申请贷款，用未来货款作为还款方式； 3 银行审查加工企业（或连锁超市）的资信水平和回购能力，若通过则与之签订回购协议； 4 银行审查农户的申请，通过组织合作社和核心企业的信息提供，通过申请的农户需求形成“融资池”，银行与农户签订贷款协议并且由担保机构提供担保； 5 银行为农户发放贷款； 6 加工企业收到农户产品后，将相应的货款直接支付给银行以抵扣借款，直到所有借款的抵扣完为止。

22. 融资模式带来的意义 生产阶段融资模式给农户以及整体供应链带来的意义： • 解决农户在生产阶段的融资难的问题，提高了资 金周转率； • 此模式是以加工企业（或者连锁超市）的承诺回购为前提条件，由合作组织为借款人承担连带担保责任，再加上担保，使得银行的信贷风险可控； • 将不确定的生产和不确定消费转化为有一定稳定性的生产模式，从而降低风险，减小牛鞭效应； • 农户可以享受现代化农业技术及其成果，而不再由于规模、成本问题局限在传统生产方式之中。 • 有助于农户参与规模化生产，打造品牌战略，增强农户谈判地位，改善被动的地位。

23. 总结 城乡一体化是经济社会发展的一般规律，其实质是城乡两个异质体在经济、文化、空间、生态、社会等要素上的优化组织，协调发展。发展农村的任何政策的具体落实都需要资金支持，而明显，光靠政府的扶持和支撑是很难实现城乡一体化的，需要引入更多的融资方式和渠道，创建市场化的金融体系。农村融资困难和缺少完善的金融体系使农村亟需新的金融创新，所以本文主要是在城乡一体化发展的背景下，从农村供应链金融的角度研究其适用性以及和城乡一体化的关系，并以蔬菜生产阶段的融资模式分析其过程和意义。

24. 研究不足与未来研究的方向 本文研究内容的不足之处： (1) 本文是在城乡一体化背景下，研究农村供应链金融，因农村供应链研究工作和应用都比较少，所以本文的研究内容还处于探讨阶段，理论不够成熟。 (2) 由于农产品的特殊性，农产品供应链体系中固有的风险是必须要考虑的因素，本文缺少相关内容的详细分析。 后期研究方向： (1) 随着城乡一体化战略思想的不断落实，会对农村供应链金融的思想带来新的创新思路，相信会有更多的研究内容去挖掘。 (2) 农村供应链金融是以供应链为基础而服务的，在城乡一体化发展过程中自然会改变农村产业结构，因此会对农村供应链结构造成一定的影响，相应的融资模式会有所改变，我们应灵活应用供应链金融的思想，推进城乡一体化的发展。 (3) 目前农村的农产品供应链体系还不够成熟，而城乡一体化战略的实施会对供应链风险和成本以及成熟度有一定的影响，因此农村供应链金融的研究还需要更远的路去走。

25. Thank You !