IMPLEMENTAREA CERINŢELOR DE PRECAUŢIE PRIVIND CLIENTELA ÎN BĂNCILE DIN REPUBLICA MOLDOVA

1. IMPLEMENTAREA CERINŢELOR DE PRECAUŢIE PRIVIND CLIENTELA ÎN BĂNCILE DIN REPUBLICA MOLDOVA Prezentare pentru Seminarul “Implementarea eficientă a cerinţelor de precauţie privind clientela” Ruslan Grate 24 – 25 iulie 2008

2. Actele normative care stipulează atribuţiile şi competenţa Băncii Naţionale a Moldovei

3. Riscurile aferente spălării banilor şi finanţării terorismului 1. Riscul de imagine – pierderea încrederii în integritatea instituţiei; 2. Riscul operaţional – apariţia pierderilor din procese interne inadecvate sau eşuate, persoane sau evenimente externe; 3. Riscul legal – afectarea situaţiei financiare a băncii ca urmare a unor hotărâri, acţiuni a organelor de drept; 4. Riscul tehnologiilor informaţionale – crearea condiţiilor favorabile utilizării tehnologiilor informaţionale noi pentru spălarea banilor şi finanţarea terorismului.

4. Structura programelor interne ale băncilor privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului

5. Politici de acceptare a clientului Politicile trebuie elaborate aplicând o abordare bazată pe risc pentru evaluarea clienţilor, astfel ţinând cont de indicatorii de risc pe care fiecare client îl impune instituţiei. Procedurile de acceptare a clienţilor trebuie să includă mai multe etape în dependenţă de nivelul de risc al clienţilor.

6. Politici de identificare a clientului Politicile trebuie să prevadă atât colectarea informaţiei aferentă clientului, tranzacţiile acestora, cât şi instrumente adecvate pentru verificarea acesteia. Până când identitatea clientului nu este verificată băncile nu sunt în drept să stabilească o relaţie de afacere cu clientul respectiv.

7. Informaţia necesară acumulată de către bănci pentru identificarea persoanelor fizice • Numele, prenumele, patronimicul (dupa caz) • Adresa de domiciliu şi/sau reşedinţă; • Data şi locul naşterii; cetăţenia; • Ocupaţia, poziţia publică deţinută şi/sau numele celui care îl angajează; • Numărul de identificare sau alţi indici unici conţinuţi într-un act de identitate neexpirat (paşaport, buletin de identitate, permisul de şedere eliberat de autorităţile împuternicite ale RM); • Tipul contului, scopul şi natura relaţiei cu instituţia financiară; • Semnătura, numărul de telefon, fax şi adresa e-mail (în cazul în care există)

8. Informaţia necesară acumulată de către bănci pentru identificarea persoanelor juridice • Denumirea clientului; • Sediul şi/sau adresa unde sunt desfăşurate operaţiunile de afaceri; telefonul de contact şi numărul de fax; • Numărul de identificare de stat (codul fiscal); • Documentele de constituire cu modificările şi completările ulterioare; • Extrasul din Registrul de stat emis de către organul competent de a înregistra persoanele juridice şi de a ţine evidenţa acestora; • Informaţia privind persoanele care sunt autorizate de către conducătorul persoanei juridice să opereze cu contul; • Natura şi scopul afacerii şi legitimitatea ei

9. Subiecte specifice de identificare • entităţi corporative care îşi desfăşoară activitatea în baza activelor controlate de persoane fizice • intermediarii profesionişti • persoane expuse politic • tranzacţii prin corespondenţă • relaţii transfrontaliere

10. Monitorizarea continuă a conturilor şi tranzacţiilor Monitorizarea continuă a tranzacţiei sau a relaţiei de afaceri presupune examinarea tranzacţiilor încheiate pe toată durata relaţiei respective, pentru a se asigura că acestea sunt conforme informaţiilor furnizate de entităţile raportoare referitor la persoanele fizice sau juridice, la profilul activităţii şi la profilul riscului, inclusiv, după caz, la sursa bunurilor şi că documentele, datele sau informaţiile deţinute sunt actualizate.

11. Evidenţa informaţiei şi a documentelor Instituţiile financiare trebuie să asigure faptul că documentele, datele sau informaţiile colectate în procesul identificării, verificării şimonitorizării sunt păstrate în corespundere cu prevederile actelor normative în vigoare, îndeosebi pentru categoriile clienţilor sau relaţiilor de afaceri cu risc înalt.

12. Rolul BNM în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului • emiterea actelor normative • efectuarea controalelor • impunerea măsurilor de remediere sau aplicarea sancţiunilor • colaborarea cu alte autorităţi • şi altele

13. IMPLEMENTAREA CERINŢELOR DE PRECAUŢIE PRIVIND CLIENTELA ÎN BĂNCILE DIN REPUBLICA MOLDOVA Prezentare pentru Seminarul “Implementarea eficientă a cerinţelor de precauţie privind clientela” Ruslan Grate 24 – 25 iulie 2008