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Retirement Benefits under the Mandatory Provident Fund Schemes Ordinance 《 強積金條例》下的退休福利安排 for 適用於

Retirement Benefits under the Mandatory Provident Fund Schemes Ordinance 《 強積金條例》下的退休福利安排 for 適用於.

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Retirement Benefits under the Mandatory Provident Fund Schemes Ordinance 《 強積金條例》下的退休福利安排 for 適用於

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Presentation Transcript

  1. Retirement Benefits under theMandatory Provident Fund Schemes Ordinance《強積金條例》下的退休福利安排for適用於 (A) Colleagues receiving Gratuity (Annual or Contract-end)領取年終/約滿酬金的同事 (B) Colleagues on Fixed-term Contracts (other than Part-time Staff, Project and Research-related Staff)按合約制條款受僱的同事(兼職及研究職系員工除外) Date 日期Time 時間Venue 地點 24 October 2000 12:30-2:00 p.m. WLB 203, Shaw Campus 2000年10月24日下午12:30至2:00 永隆銀行商學大樓203室 26October 2000 10:30-12:00 noon WLB 204, Shaw Campus 2000年10月26日上午10:30至正午12:00 永隆銀行商學大樓204室

  2. Agenda議程 1. Introduction 簡介 2. Options Available 大學提供的選擇 3. The HKBU 1998 Superannuation Fund (the “Fund”) 「香港浸會大學1998公積金計劃」[「公積金」] 4. The MPF Scheme 「強積金計劃」 5. Benefits Comparison between the “Fund” & the MPF Scheme 「公積金」與「強積金計劃」的福利比較 6. Deadline to make Option & Default Option 選擇計劃方案的最後限期及預設選擇 7. Questions & Answers 答問

  3. Introduction簡介 1.Mandatory Provident Fund Schemes Ordinance (MPFO) in force on 1 December 2000《強積金條例》由2000年12月1日起生效 Features of MPFO《強積金條例》的主要特點 Coverage涵蓋範圍 - All full/part-time employees between 18 and 65 所有18至65歲的全職及兼職僱員 - Employed for 60 days or more 受僱滿60日或以上 Will need to join a retirement benefits scheme registered under MPFO 必須加入一項已根據《強積金條例》註冊的 退休金計劃

  4. Features of MPFO《強積金條例》的主要特點 Exempted Persons豁免人士Employees having reached age 64 when MPFO is in force 《強積金條例》實施當日已達64歲的僱員Members of an MPF-exempted occupational retirement schemes獲發豁免証書的職業退休計劃的成員People enter Hong Kong to work for less than one year or covered by overseas retirement schemes來港工作不超過一年或已獲海外退休計劃保障的人士

  5. Features of MPFO《強積金條例》的主要特點 Contribution供款  Minimum Mandatory Contribution on Relevant Income (Maximum income level: HK$20,000 per month)法定最低供款額﹝按有關入息計算，以每月兩萬元入息為上限﹞ Employer僱主5%Employee僱員5%  Contribution up to HK$1,000 per month from each side雙方每月供款上限各為HK$1,000 Vesting歸屬  All mandatory contributions are fully vested from Day 1 所有法定供款即時全數歸僱員所有

  6. Features of MPFO《強積金條例》的主要特點 Preservation保存 Mandatory contributions must be preserved until age 65所有法定供款必須保存至僱員達65歲方可提取 Early withdrawal only permitted in case of:只有在特殊情況下才可提前領取：  death / total incapacity死亡或完全喪失行為能力  early retirement and attained age 60提早退休，並達60歲  retirement between age 60 and 65在60至65歲間退休  permanent departure from Hong Kong永久離港  small balance account in an MPF Scheme強積金計劃內的小額結餘帳戶

  7. Features of MPFO《強積金條例》的主要特點 Portability轉移 Fully Portable 可全數轉移 - transfer to new employer’s scheme 轉移到新僱主的計劃 - to a personal MPF account 轉移到個人的強積金帳戶

  8. Staff with an Employment Visa持工作簽証的員工 Exempted under MPFO if being a member of an overseas retirement benefits scheme香港以外地區的退休福利計劃的成員可豁免於《強積金條例》If exempted, no need to join a retirement benefits scheme, existing benefits, e.g. gratuity (if applicable), will continue如獲豁免，則毋須加入任何退休福利計劃，現時所享之福利如酬金(若適 用)將不受影響NEED to complete a Declaration Form on Exemption under MPFO須填妥「強積金條例豁免人士聲明書」Deadline for return of Declaration Form交回聲明書的最後期限10 November 2000 2000年11月10日Those not a member of an overseas retirement benefits scheme will need to join a retirement benefits scheme registered under MPFO如非香港以外地區的退休福利計劃的成員，則須加入一項獲《強積金條 例》認可的退休計劃

  9. Options Available 大學提供的選擇 In accordance with the decision of the University Council & the MPFO, you are offered an option to join, w.e.f. 1 December 2000 either 根據大學校董會的決定及《強積金條例》的要求，你可選擇由2000年12月1日起加入 (A) The HKBU 1998 Superannuation Fund (An MPF- exempted Fund) as a Post-MPF Limited Member 香港浸會大學1998公積金計劃(已根據《強積金條例》 獲豁免)成為「強積金生效後有限供款成員」 OR 或 (B) The MPF Scheme 「強積金計劃」

  10. Contribution Rates供款比率 University Contribution + Contract End/Annual Gratuity (if applicable) = specified % of basic salary in contract 大學供款 + 年終/約滿酬金 = 聘用合約內訂明基本薪金的某個百份比

  11. About Post-MPF Limited Membership of the “Fund” 「公積金」的「強積金生效後有限供款成員」

  12. 財務處 Finance Office Post-MPF Limited Member 強積金生效後有限供款成員 Contribution Rates 供款比率 Terms Staff University 類別 職員 大學 All Staff 所有職員 *5% 0% * based on relevant income and capped at $1,000 * 以有關入息為基準，但以$1,000 供款為上限 1 Limited

  13. 財務處 Finance Office Investment Manager 投資經理 HSBC Asset Management (HK) Ltd 匯豐投資管理 ( 香港 ) 有限公司 Investment Vehicles 投資工具 • 股票 • 固定利率投資工具 (例如 • : 債券) • 現金 • Equity • Fixed Interest • Instrument (e.g. bonds) • Cash 2 Limited

  14. 財務處 Finance Office 風險 Investment Choices 投資選擇 Risk High Growth 高增長 Growth 增長 Balance 平衡 Stable 穩定 港元/美元貨幣 回報 Return HKD/USD Money Market 3 Limited

  15. Termination Benefit 離職福利 Has to comply with preservation requirement 須符合保存的要求 財務處 Finance Office Post-MPF Limited Member 強積金生效後有限供款成員 Member Account Balance 成員戶口結存 = + Employer Account Balance x 100% 僱主戶口結存 x 100% 4 Limited

  16. Has to comply with preservation requirement Retirement Benefit 須符合保存的要求 退休福利 財務處 Finance Office Post-MPF Limited Member 強積金生效後有限供款成員 Member Account Balance 成員戶口結存 = + Employer Account Balance x 100% 僱主戶口結存 x 100% 5 Limited

  17. Death/TPD Benefit 身故/完全及永久傷殘福利 財務處 Finance Office Post-MPF Limited Member 強積金生效後有限供款成員 = Termination Benefit 離職福利 6 Limited

  18. About the MPF Scheme 「強積金計劃」

  19. 景順強積金策略計劃 成員參予計劃講座 優質強積金 締造優裕人生

  20. 景順強積金策略計劃 制訂您的投資策略 景順退休投資服務 我們今天將討論

  21. 景順的背景

  22. 景順的背景 • 規模龐大: - 全球最大的獨立上市基金管理公司 - 於紐約，倫敦，巴黎，法蘭克褔，及多倫多上市 - 為摩根史丹利資本國際指數及金融時報100指數成分股 • 實力雄厚: 管理資產超越 4,000 億美元

  23. 景順的背景 • 環球資源: 擁有超過 500 名投資專家的投資隊伍 • 經驗豐富: 23年本地退休金經驗, 15年美國退休金經驗 宗旨 為閣下提供高質素的投資產品及服務

  24. 景順強積金策略計劃

  25. 百慕達信託(遠東)有限公司 基金經理成員教育 客戶服務 信託及行政管理人 您的退休金專家 憑豐富經驗，提供具靈活性的優質服務

  26. 潛在回報 潛在風險 重溫景順強積金策略計劃 增長基金 均衡基金 資本穩定基金 回報保證基金 保本基金

  27. 每天可以作出買賣交易，基金每天計價。 可以5%的倍數，同時投資多於一個基金。 強制性及自願性供款可作不同的投資。 景順強積金策略計劃的特點

  28. 可在全年任何時間，無限次轉換投資選擇。 任何時間均可免費索取中期權益報表(每年最多4次)。 基金價格刊登於南華早報、經濟日報、信報，及可在景順積金網及景順積金熱線内查詢。 景順強積金策略計劃的特點

  29. 制訂您的投資策略

  30. 投資目標 投資年期 風險承擔能力 整體財政狀況 制訂您的投資策略 考慮您的....

  31. 目標 : 長線而言, 達致資本增值 回報 / 風險 : 高 100%投資於環球股票 其他亞太區股票(13%) 北美股票(20%) 歐洲股票(20%) 香港股票(35%) 日本股票(12%) 增長基金(勇謀篇)

  32. 進取型投資者 若閣下.... • 年青力壯(35歲或以下), 退休是一件很遙遠的事 • 沒有太大的家庭負擔 • 可接受較大的市場波動,以換取較高的長線回報

  33. 目標 : 長線回報超越薪酬通脹 回報/風險 : 中至高 投資於 70% 環球股票及 30% 環球債券 均衡基金(攻守篇) 港元債券 (9%) 北美股票 (14%) 日本債券 (4%) 歐洲債券 (10%) 歐洲股票(14%) 北美債券 (7%) 日本股票 (8%) 其他亞太區股票 (9%) 香港股票 (25%)

  34. 均衡型投資者 若閣下... • 成熟穩重(35-45歲) • 投資年期為中長線 • 可接受一定的市場波動 • 有家庭負擔 • 希望投資於一個均衡的投資組合

  35. 目標 :資本穩定中尋求部份資本增值 回報/風險 : 中至低 投資於 70%環球債券, 30%環球股票 資本穩定基金(剛柔篇) 北美股票(6%) 歐洲股票(6%) 港元債券(21%) 日本股票(4%) 香港股票(10%) 日本債券 (9%) 其他亞太區股票(4%) 北美債券(17%) 歐洲債券(23%)

  36. 中度保守型投資者 若閣下... • 中年人士 (45-55 歲)，已有相當的退休儲蓄 • 準備在 10 至 15 年內退休 • 對市場風險感到不安 • 寧願放棄較高回報, 以換取穩定的投資增長

  37. 回報保證基金(守勢篇) • 目標 : 為僱員提供在職期內資本及回報保證(每年4.5%*), 並尋求一定的長線資本增值 • 回報/風險 : 低 環球債券 (15 - 75%) 及現金 (3 - 20%) 環球股票 (20 - 80%) *詳情以積金局最後批核為准

  38. 回報保證 回報保證的條款 • 離職,而供款已連續於守勢篇投資滿三十六個月 • 年滿65歲； • 年滿60歲“或以上，提早退休； • 永久離開香港； • 完全喪失行為能力； • 身故；或 • 過往12個月沒有供款，而戶口結存少於$5,000，並表明日後不會工作。

  39. 每位成員會有兩個戶口 - 正常戶口 (市值結餘) - 合資格戶口 (保證結餘) 如要作基金轉移而提取供款，只會以市值結餘計算 如有提取或轉移，三十六個月之期限要重新計算 必須全數提取 回報保證基金的特點

  40. 回報保證基金的運作例子闡釋 *最初供款為港幣 $1,000，每年回報率分別為 7.5%, 1%, 3% 及 8% ** 同樣數目的最初供款加上每年回報保證 4.5%

  41. 目標 : 保存資本 回報 / 風險 : 低 投資於港元短期債券，貨幣市場工具，銀行存款及現金 保本基金(保本篇)

  42. 保守型投資者 若閣下... • 快將退休 (60+) • 不願意承擔任何市場風險 • 需要一個保守的投資組合

  43. 當您的個人狀況出現轉變時,便要重新評估 保持一個長線投資目標, 不要太擔心短期的市場波動 切忌捕捉大市上落 一個適合您的投資組合, 令您安寢無憂 投資策略, 與您同步

  44. 景順退休投資服務

  45. 景順積金網 景順積金熱線 INVESCO Strategic MPF Scheme 1st Quarter Report 2001 電話互動音頻服務 基金季刊及成員報表 成員服務 管理您的強積金帳戶 充裕資料，方便簡單，多媒體渠道

  46. 景順積金熱線INVESCall 2842 7878 景順積金網INVESNet http://www.mpf.invesco.com.hk 如何與我們聯絡?

  47. 投資附帶風險， 詳情請參閱有關計劃章程。

  48. 景順私人投資基金 收費優惠 • 首次認購費1% (一般收費由 5% 至 5.25%不等) • 超過50種私人投資基金可供選擇 • 亞洲區基金 • 歐洲區基金 • 美洲區基金 • 環球基金 • 專題基金 • 債券基金

  49. 退休福利 留在現行的景順強積金計劃(權益由公司戶口轉為個人戶口) 轉到景順特選退休基金 轉到景順私人基金 退休成員持續投資選擇 3 種選擇

  50. Benefits Comparison between the “Fund” and the MPF Scheme 「公積金」與「強積金計劃」的福利比較

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