Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества

1. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Направлениерейтингов банков и лизинговых компаний, Департамент рейтингов финансовых институтов, «Эксперт РА» Ноябрь 2007

2. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Что такое кредитный рейтинг? Кредитный рейтинг – это мнение рейтингового агентства о способности и готовности компании (банка) своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства Мнение выражается в форме отнесения банка к одному из классов кредитоспособности по шкале агентства (A, B, C) «Эксперт РА» выносит мнение на основе глубокого, всестороннего исследования деятельности банка в соответствии с уникальной методикой агентства Мнение агентства сопровождается рейтинговым отчетом, где представлен анализ деятельности банка, а также выделены основные позитивные и негативные факторы, влияющие на кредитоспособность

3. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Признание агентства Методики «Эксперт РА» имеют положительное заключение PriceWaterhouseCoopers Качество процедур и соблюдение принципов конфиденциальности информации «Эксперт РА» подтверждены заключением Accenture Министерство финансов РФ использует рейтинги «Эксперт РА» при регулировании финансовых рынков «Эксперт РА» является аккредитованным агентством при АИЖК и АСВ для целей регулирования отбора агентов (страховые и управляющие компании) «Эксперт РА» является единственным агентством в России, имеющим официальное признание и рекомендации от ВСС и НСГ «Эксперт РА» официально аккредитовано при ММВБ

4. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Наши клиенты (рейтинги)

5. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Наши клиенты (исследования рынков)

6. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Зачем банку рейтинг? ВОЗМОЖНОСТЬ № 1. РЕГУЛИРОВАНИЕ Кредитные рейтинги активно используются в регулировании как в международной, так и в российской практике Рейтинги «Эксперт РА» используются в регулировании размещения страховыми компаниями своих резервов (Приказ Минфина № 100н) и собственных средств (Приказ Минфина № 149н) Согласно действующим правилам, банки, имеющие рейтинг не ниже B+ (приемлемый уровень кредитоспособности) по шкале «Эксперт РА», имеют больше возможностей для привлечения страховых резервов в векселя и депозиты В самое ближайшее время можно ожидать расширения области регулирования, в которой используются рейтинги «Эксперт РА» (аккредитация банков при АИЖК, требования к эмитентам)

7. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Зачем банку рейтинг? ВОЗМОЖНОСТЬ № 2. СНИЖЕНИЕ СТОИМОСТИ РЕСУРСОВ Во всем мире кредитные рейтинги являются общепризнанным индикатором уровня кредитного риска, на который ориентируются кредиторы и инвесторы Если банк собирается размещать облигации, более активно работать на рынке МБК, то кредитный рейтинг становится дополнительным подтверждением уровня кредитоспособности банка, и может способствовать удешевлению стоимости заемных средств Агентство «Эксперт РА» имеет официальную аккредитацию при ММВБ, а также планирует в самое ближайшее время получить аккредитацию при МинФине и Банке России. Рейтинг-лист «Эксперт РА» размещен на сайте CBonds.ru. В перспективе банковские рейтинги агентства «Эксперт РА» будут признаваться регуляторами на территории большинства стран СНГ. Уже сегодня страховые рейтинги имеют официальное признание Центрального Банка Казахстана

8. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Зачем банку рейтинг? ВОЗМОЖНОСТЬ № 3. ОТНОШЕНИЯ С ИНВЕСТОРАМИ Кредитный рейтинг – это индикатор транспарентности банка, его готовности вести диалог с инвесторами и кредиторами Кредитные рейтинги являются дополнительным аргументом на переговорах с контрагентами Агентство «Эксперт РА» размещает рейтинг-лист на сайтах РБК, Bankir.ru,ежемесячно публикует рейтинги в журналах «Эксперт», «Банковское обозрение», «Банки и деловой мир», а также предоставляет банку возможность разместить информационную страничку на сайте агентства. По итогам присвоения и актуализации рейтинга рассылается пресс-релиз по более чем 2 тыс. подписчиков. «Эксперт РА» является частью медиа-холдинга «Эксперт», и готово также рассмотреть прочие формы информационного сотрудничества, учитывая пожелания банка

9. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества На основании чего выставляется рейтинг? Рейтинговая модель «Эксперт РА» включает в себя три основных блока Кредитный рейтинг Рыночные позиции и внешние факторы Финансовое состояние и финансовые результаты Корпоративное управление и риск-менеджмент CAMEL анализ Финансовые результаты Выполнение нормативов Собственники Качество КУ Процедуры риск-менеджмента Конкурентный анализ География деятельности Репутационная составляющая Прочие внешние факторы + вероятность поддержки со стороны собственников и государства

10. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Какова процедура присвоения рейтинга? Как правило, процесс присвоения рейтинга занимает от одного до двух месяцев Анкета по форме агентства Формы 101, 102, 134 и др. Годовые отчеты Отчетность по МСФО Внутренние документы Шаг 1. Банк заключает с агентством договор об оказании рейтинговых услуг Возможен запрос дополнительной информации и проведение интервью с менеджментом Шаг 2. Банк предоставляет агентству информацию, необходимую для проведения рейтинговой оценки Шаг 3. Агентство анализирует предоставленную информацию, и по результатам рейтингового комитета (на коллегиальной основе) выносит предварительное решение о присвоении рейтинга Банк НЕ согласен с вынесенным решением Банк согласен с вынесенным решением Шаг 4. Агентство согласовывает с Банком рейтинговый отчет, новость и пресс-релиз о присвоении рейтинга, и осуществляет раскрытие информации (публикует пресс-релиз) Шаг 4. Агентство и Банк подписывают соглашение о конфиденциальности, в соответствии с которым результаты анализа не подлежат разглашению

11. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Как ориентироваться в уровне рейтинга? Кредитная шкала агентства «Эксперт РА» является российской национальной шкалой (т.е. учитывает общий для всех российских банков страновой риск) и имеет 10 рейтинговых классов ВЫСОКАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ A++ (наивысший уровень кредитоспособности) A+ (высокий уровень кредитоспособности со стабильными перспективами) А (высокий уровень кредитоспособности) ПРИЕМЛЕМАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ B++ (приемлемый уровень кредитоспособности с позитивными перспективами) B+ (приемлемый уровень кредитоспособности со стабильными перспективами)B (приемлемый уровень кредитоспособности) НИЗКАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ С++ (низкий уровень кредитоспособности с позитивными перспективами) C+ (низкий уровень кредитоспособности со стабильными перспективами)C (низкий уровень кредитоспособности) D (технический дефолт)

12. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Каковы составляющие рейтинговой услуги? • ДЕЙСТВУЮЩИЙ РЕЙТИНГ (НА 1 ГОД) • РЕЙТИНГОВЫЙ ОТЧЕТ (раскрытие факторов риска в соответствии с блоками методики) • ПРЕСС-РЕЛИЗ О ПРИСВОЕНИИ РЕЙТИНГА • РАЗМЕЩЕНИЕ 1 ИНТЕРВЬЮ С ТОП-МЕНЕДЖМЕНТОМ НА САЙТЕ АГЕНТСТВА • ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПУБЛИКАЦИЯ РЕЙТИНГА В ЖУРНАЛЕ «ЭКСПЕРТ» И ДРУГИХ ИЗДАНИЯХ • ЕЖЕКВАРТАЛЬНЫЙ МОНИТОРИНГ РЕЙТИНГА • ВОЗМОЖНОСТЬ АКТУАЛИЗАЦИИ ПО ИСТЕЧЕНИИ СРОКА ДЕЙСТВИЯ (СО СКИДКОЙ 20%)