Finanční poradenství

1. FINANČNÍ GRAMOTNOST Finanční poradenství Kudy vlastně putují peníze

2. Finanční poradenství • Finanční poradce • Má přehled o finančních produktech a službách bank, pojišťoven, kapitálovém trhu, apod. • b) Dokáže pro zájemce = klienta vytvořit optimální řešení jeho finanční situace s výhledem do budoucna (finanční plán). • c) Vztah mezi finančním poradcem a jeho klientem bývá dlouhodobý a je postavený na důvěře. • d) Finanční poradce je placený za sjednané produkty a služby pro klienta (případně klientem nebo podílem na zisku)

3. Finanční poradenství Druhy finančních poradců a) Bankovní poradci – zaměstnanci konkrétní banky, pojišťovny,... – nabízejí produkty jedné banky b) Finanční poradci (a) – partneři společnosti – vytvářejí komplexní finanční plán – vybírají nejvýhodnější produkty na trhu – mají podporu (informace, zkušenosti, levnější produkty,...) c) Finanční poradci (b) – samostatní jedinci – vytvářejí komplexní finanční plán – vybírají nejvýhodnější produkty na trhu – nemají podporu, na vše jsou sami d) Podvodníci – často firmy (právníci + ekonomové) – vytvářejí dojem, že chtějí lidem finančně pomoci (v nouzi) – nabízejí produkty nevýhodné pro zákazníka – nejvíce získají, když zákazník není schopen splácet (exekucí jeho majetku)

4. Finanční poradenství Nabídka finančních poradců • Sestavení finanční analýzy B) Optimalizace rodinných financí - kde můžeme ušetřit a vydělat s využitím finančních produktů a služeb: - vytváření finančních rezerv - spoření - financování bydlení - stavební spoření, hypotéky, aj. - zabezpečení na stáří - důchodové připojištění - dosažení finančních cílů - např. nové auto - zajištění rizik - pojištění - zhodnocení volných peněz - investování - využití daňových odpisů a státních dotací C) Vytvoření finančního plánu

5. Finanční poradenství Kdo potřebuje finančního poradce Ten kdo: - nemá široký přehled o finančních produktech a nabídkách - nechce věnovat čas na důkladné zkoumání finančního trhu - chce efektivně nakládat se svými finančními prostředky

6. Finanční poradenství Kde sehnat finančního poradce 1) Dobrý typ od dobrého známého – spolehlivé 2) Na internetu – pozor na podvodníky! 3) Ve firmě, která se zabývá finančním poradenstvím, např: Fincentrum OVB Allfinanz, a.s. Partners Financial Services, a.s. Swiss Life Select … a dalších …

7. Finanční poradenství Na co si dát pozor u finančního poradce • Je spolehlivý, dochvilný, splní co slíbil, nevykrucuje se,… • Jaké má zkušenosti, délku praxe? • Nutí vás do něčeho, co nezbytně nepotřebujete? • Mluví o finančních poměrech jiných klientů? • Je důvěryhodný? • Jakou a kde má kancelář? (Domluvte si schůzku u něj.) • Můžete si vše v klidu doma promyslet, než něco podepíšete? • Klade si svoje podmínky?

8. Finanční poradenství Registrovaný finanční poradce Finanční poradci jsou registrovaní u České národní banky. „Pravost“ svého finančního poradce si můžete ověřit na webu: http://fincentrum.com/ (dole – Ověření poradců) nebo http://poradci-sobe.cz/cnb/ (Prověřit poradce v registru ČNB!)

9. Finanční poradenství Autor: Mgr. Pavel Papežík, vytvořeno v roce 2013, určeno pro 9. ročník ZŠ, předmět Finanční gramotnost, vzdělávací oblast Člověk a společnost, vzdělávací obor Výchova k občanství, tematický okruh Stát a hospodářství. Použité obrázky: obr. 1: Fincentrum. [online]. [cit. 2013-05-25]. Dostupné z: http://fincentrum.com/ obr. 2: OVB Allfinanz, a.s. [online]. [cit. 2013-05-25]. Dostupné z: http://www.ovb.cz/Default.aspx obr. 3: Partners: Finanční poradenství jinak [online]. [cit. 2013-05-25]. Dostupné z: http://www.partners.cz/cs/ obr. 4: Swiss Life Select [online]. [cit. 2013-05-25]. Dostupné z: http://www.swisslifeselect.cz/