PRIMER FORO GAFISUD-SECTOR FINANCIERO 13 de diciembre de 2002

1. PRIMER FORO GAFISUD-SECTOR FINANCIERO13 de diciembre de 2002 La perspectiva del supervisor del sector seguros ASOCIACIÓN DE SUPERINTENDENTES DE SEGUROS DE AMÉRICA LATINA Cra.Ana María Acosta y Lara Superintendente de Seguros y Reaseguros Banco Central del Uruguay

2. El Desafío del Cambio • La dinámica actual es el cambio permanente • La globalización, la liberalización y la integración de los mercados financieros • El impacto de la innovación tecnológica: la combinación de nuevos productos financieros con los avances en la tecnología de la información

3. Objetivos a perseguir • La estabilidad de los mercados financieros • La definición de un marco de regulación y supervisión eficiente y eficaz • La coordinación y cooperación entre reguladores (dentro y fuera de fronteras)

4. A nivel internacional: • Asistimos a una mayor actividad de las asociaciones que agrupan a reguladores, tanto a nivel regional como internacional • Intensificación en la formación de grupos de trabajos conjuntos, entre dichas asociaciones (Conglomerados, Problema del Año 2000, Estabilidad Financiera, Estándares y Prácticas mínimas, Lavado de dinero) • Mayor interés, apoyo y participación de Organismos Internacionales (OECD, FMI, Banco Mundial, WTO, G7)

5. ASSALAsociación de Supervisores de Seguros de América Latina • Establecida en 1990 • ASSAL cuenta en la actualidad con: • 20 miembros que representan a países de América Latina, • España y Portugal en calidad de miembros especiales desde su fundación

6. Los objetivos de ASSAL • Intercambio de información sobre temas regulatorios y operativos • Recolectar y difundir información técnica y estadística; • Promover las actividades de cooperación; • Analizar el desenvolvimiento del reaseguro en la región;

7. Los objetivos de ASSAL (continuación) • Incentivar programas regionales en materia de educación de seguros y reaseguros; • Armonizar las políticas y mecanismos de supervisión; • Transmitir las experiencias registradas en los países miembros respecto a temas específicos de la industria aseguradora.

8. Organigrama de ASSAL • Cargos Directivos se renuevan anualmente • Secretaría Ejecutiva a cargo de Chile • Tesorería a cargo de Bolivia • Funcionan tres grupos de trabajo: • GT de Estándares (Coordinado por México) • GT de Educación (Coordinado por Argentina) • GT de Información y Comunicación (Coordinado por Chile)

9. I.A.I.S.Asociación Internacional de Supervisores de Seguros Establecida en 1994, la IAIS representa a: • más de 100 supervisores de seguros de jurisdicciones de todo el mundo • más de 70 miembros observadores

10. Los objetivos de IAIS • Promover las actividades de cooperación entre reguladores de seguros; • Establecer estándares de supervisión de seguros; • Proveer capacitación y entrenamiento para sus miembros; • Coordinar actividades con reguladores de otros servicios financieros y con instituciones financieras internacionales

11. Organigrama de IAIS • Secretariado localizado en Basilea • Comités • Ejecutivo • Técnico • Mercados emergentes • Presupuesto • Diversos Grupos de trabajo, Grupos de diálogo, Subcomités y subgrupos

12. DOCUMENTOS APROBADOS POR LA IAIS(www.iaisweb.org) • Principios • Principios básicos de seguros- ICP (1997, revisado en 2000, próxima revisión prevista en 2003) • Principios de supervisión de aseguradores internacionales y grupos de seguros y sus operaciones fuera de fronteras - (1997, revisado en 1999) • Principios de conducta en el negocio de seguros (1999) • Principios de supervisión de actividades de seguros en internet (2000) • Principios de adecuación de capital y solvencia (2002) • Principios de requisitos mínimos de supervisión de reaseguros (2002)

13. DOCUMENTOS APROBADOS POR LA IAIS (continuación…) • Estándares • Autorización de aseguradoras (1998) • Inspecciones in situ (1998) • Derivados (1998) • Administración de activos por aseguradoras (1999) • Coordinacón de grupos (2000) • Intercambio de información (2002) • Evaluación de la cobertura de reaseguro (2002)

14. DOCUMENTOS APROBADOS POR LA IAIS (continuación…) • Guías • Regulación de seguros y supervisión en economías de mercados emergentes (1997) • Modelo de Memorandum de Entendimiento - para facilitar el intercambio de información entre supervisores financieros (1997) • Principios de adecuación y corrección y su aplicación -Fit and Proper (2000) • Difusión de información de los aseguradores (2002) • Notas para prevenir el lavado de dinero para supervisores y entidades aseguradoras (2002)

15. DOCUMENTOS APROBADOS POR LA ASSAL (www.assalweb.org) • Autorización de compañías de seguros (1999) • Margen de solvencia (1999) • Operaciones de reaseguro (1999) • Constitución de reservas técnicas (2000) • Inversión de reservas técnicas (2000) • Inspecciones en terreno (2000) • Supervisión de derivados (2001) • Administración de activos (2001) • Rentas vitalicias (2002) • Lavado de dinero (2002)

16. IAIS: Subcomité de Fraude en Seguros (IFS) • Creado en octubre de 1996 • En 1998 el IFS identificó cuatro aspectos relacionados con el fraude en seguros: • fraude del asegurador • fraude de los asegurados • lavado de dinero, que puede ocurrir en ambas categorías (asegurador o asegurado) • principios adecuados de integridad, competencia y solvencia (fit and proper)

17. IAIS: Subcomité de Fraude en Seguros (IFS) - (Continuación…) • En 1999 el IFS remite cuestionarios a los miembros de IAIS a efectos de: • relevar datos respecto a reclamos fraudulentos y métodos utilizados por la industria para combatirlos • relevamiento sobre lavado de dinero para identificar diferencias en la legislación sobre este tema • En 1999 el IFS elabora el primer borrador del documento sobre lavado de dinero, puesto a consideración de los miembros previo a su aprobación definitiva

18. IFS: Guía para prevenir el lavado de dinero • El documento fue aprobado en enero de 2002, en la Asamblea General de IAIS realizada en Tokio • Destaca el creciente uso de instituciones financieras, incluso de aseguradoras, para el blanqueo de activos provenientes del crimen • ASSAL aprueba los mismos principios, aprobando el documento en la Asamblea Anual realizada en julio de 2002

19. Principios básicos y políticas para las entidades de seguros • Cumplir con las leyes vigentes en contra del Lavado de Dinero, • Importancia de aplicar la regla de Conocer a sus clientes (KYC), • Cooperar con autoridades legales, de supervisión de seguros y otras autoridades de investigación y supervisión, • Implementar políticas, procedimientos y programas de entrenamiento en la materia.

20. Contenido de la Guía • Etapas y Formas de Lavado de Dinero en entidades de seguros • La Responsabilidad de Vigilancia • Reconocimiento y reporte de transacciones sospechosas • Conservación de los Registros • Capacitación del personal • Cooperación con el supervisor y demás autoridades • Responsabilidades del supervisor

21. Apéndices de la Guía (continuación….) • Casos Específicos y Ejemplos de Lavado de Dinero en una Entidad Aseguradora • Importancia de la aplicación de los Estándares “Conozca a su Cliente” • Las 40 Recomendaciones de la FATF-GAFI (emitidas en 1990 y revisadas en 1996) • Las 8 medidas severas impuestas por el FATF en contra el financiamiento al terrorismo (octubre de 2001)

22. Agenda de trabajo del IFS • Coordinación directa con el FATF • Creación de un subrupo de trabajo del IFS para analizar la Metodología AML/CFT del FATF • Revisión de la Guía de IAIS sobre Lavado de dinero considerando • revisión de FATF de las recomendaciones • comentarios de miembros de IAIS • Cuestionario sobre bancarrotas vinculadas a casos de fraude y Viabilidad de implementar una base de datos de fraude de seguros • Conferencia Tripartita: Nueva Delhi, enero 2003

23. Normativa aplicable al sector asegurador a nivel regional: • Argentina: Resolución de la SSN Nº28608 de 7 marzo 2002 y Resolución 4/2002 de 25 octubre 2002 de la Unidad de Información Financiera • Brasil: Circular de SUSEP Nº 200 de 9 setiembre 2002 y Resolución CNSP Nº97, de 30 setiembre 2002 • Chile: Circular Nº 1484 de la SVS de 16 junio 2000 • Uruguay: Resolución D/59/2001 de 31 enero 2001, Res D/389/2001 de 19 setiembre 2001 y Comunicación Nº2002/198 de 4 noviembre 2002