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Las Microfinanzas - Introducci
E N D
1. Desafos y oportunidades para las Microfinanzas en el contexto de la globalizacin y el libre comercio El caso argentino Universidad Catlica Argentina
2. Las Microfinanzas - Introduccin
En Argentina el fenmeno de las Microfinanzas comienza a gestarse durante la ltima dcada como respuesta al incremento del desempleo y al consecuente aumento en los niveles de pobreza e indigencia que dejan a millones de argentinos en la marginalidad, fuera de los circuitos formales de crdito.
3. Situacin de las Microfinanzas El caso argentino Dimensiones de las Microfinanzas en Argentina:
Organizacin
Acceso a recursos
Demanda: caractersticas y transformacin
Efectos de reduccin de la pobreza
Anlisis FODA
Desafos
4. Organizacin
Las principales Instituciones que trabajan con las Microfinazas en Argentina:
ONGs ( Organizaciones no gubernamentales)
Organismos de gobierno
Bancos
5. Organizacin Las ONGs ( Organizaciones no gubernamentales)
Aspectos positivos:
Trabajan en funcin a una metodologa que vara segn la Institucin y que asegura el xito del programa ( grupos asociativos, responsabilidad solidaria en el grupo, preferencia de mujeres, crditos escalonados, seguimiento personalizado, etc.).
Poseen un procedimiento simple y estandarizado.
La ayuda que brindan en la mayora de los casos no se limita a la asistencia financiera ( cambios cualitativos en los beneficiarios ).
Conocen muy bien la zona de influencia y trabajan en contacto directo con los beneficiarios. Trato personalizado.
6. Organizacin Las ONGs
Aspectos negativos:
Poseen algunos problemas de organizacin.
Poseen problemas de recursos:
Financieros: necesidad de financiamiento externo por falta de autosustentabilidad, problemas para la obtencin de fondos.
Humanos: problemas asociados al alto nivel de voluntariado, gran rotacin de personal.
Trabajan con tasas de inters elevadas para cubrir costos operativos.
7. Organizacin Las ONGs
Resultados:
Cambios cualitativos y cuantitativos en la poblacin beneficiaria.
Altos porcentajes de devolucin de los crditos ( en promedio son mayores al 90% ).
8. Organizacin Organismos gubernamentales
Aspectos positivos:
Tienen una gran llegada a la poblacin.
Poseen mayores posibilidades de obtener fondos.
Trabajan con tasas de inters ms bajas ( tasas de inters subsidiadas).
9. Organizacin Organismos gubernamentales
Aspectos negativos:
En general no siguen una metodologa adecuada para asegurar el xito de los programas ( montos muy elevados, crditos individuales, poco seguimiento de los beneficiarios,etc.)
Cultura asistencialista y de clientelismo poltico.
Poco contacto con la poblacin beneficiaria.
Procedimientos burocrticos ( cambios de formularios, deficiencia en la informacin, cambios de referentes, plazo largo entre lanzamiento e implementacin,etc.).
10. Organizacin Organismos gubernamentales
Algunos ejemplos de programas de microcrdito de organismos gubernamentales:
A nivel nacional:
Programa Manos a la Obra ( Ministerio de Desarrollo Social)
A nivel provincial/ municipal:
Programas de BANexo ( Ministerio de Asuntos Agrarios y de la Produccin de la Provincia de Buenos Aires)
Programa del C.A.M. - Centro de Apoyo a la Microempresa-(Gobierno de la Ciudad de Buenos Aires)
11. Organizacin Organismos gubernamentales
Resultados
Si bien trabajan brindando ayuda a la poblacin ms vulnerable, la cultura del asistencialismo, el clientelismo poltico y la falta de una metodologa adecuada hacen que los programas de microcrdito lanzados por el gobierno no tengan los resultados positivos que han tenido las ONGs que se desempean en el tema.
12. Organizacin Los Bancos
Los Bancos ( principalmente los pblicos) trabajan conjuntamente con las ONGs y los organismos gubernamentales brindando ayuda directa o indirecta en el financiamiento y el cobro de las cuotas de los microprstamos.
Algunos ejemplos:
Banco Provincia ( programa BANexo)
Banco Nacin ( Programa FoMicro)
13. Acceso a recursos Acceso a recursos financieros:
ONGs ( Organizaciones no gubernamentales)
La mayora de las Instituciones de Microcrdito no han logrado la autosustentabilidad.
Por ese motivo muchas de ellas debe recurrir a fuentes de financiamiento externo ,tales como:
Donaciones de particulares ( personas fsicas y jurdicas)
Subsidios estatales
Ayuda de organismos internacionales: BID, BM, etc.
Aportes de capital propio
Otras fuentes: FONCAP
14. Acceso a recursos Acceso a recursos financieros:
Gobierno
Argentina no ha estado entre las prioridades de los Organismos de Cooperacin Internacional en lo que respecta a la lucha contra la pobreza dado su alto ingreso per cpita en dlares hasta el ao 2001.
Sin embargo, a partir de ese ao, el gobierno ha recibido ayuda internacional para sus diversos programas de asistencia entre los cuales tienen un papel preponderante los programas de Microfinazas ( Ej: el Banco Mundial ha otorgado $ 100 millones para el Plan manos a la obra -tipologa 6)
15. Acceso a recursos Acceso a recursos financieros:
Problemas ...
ONGs: difcil acceso a fuentes de financiamiento debido a poca repercusin de la actividad ( falta de publicidad) , falta de informacin sistematizada para brindar a los posibles donantes.
Gobierno: falta o deficiencia en la utilizacin de los fondos otorgados ( muchas veces se reciben multas por la no utilizacin de los fondos).
16. Acceso a recursos Acceso a recursos humanos
ONGs
Positivo: gran disponibilidad de voluntarios ( personal no remunerado)
Negativo: gran rotacin de personal
Gobierno
Positivo: personal fijo y remunerado
Negativo: poco personal en relacin a la poblacin a asistir, poco compromiso del personal,etc.
17. Caractersticas y transformacin de la demanda La demanda de microcrditos se fue transformando a lo largo del tiempo , pasando de ser slo un instrumento de ayuda para la poblacin ms marginal a ser un instrumento de ayuda para la clase media empobrecida (que tambin ha quedado excluida de los circuitos formales de crdito).
Clase baja:
Primeros destinatarios de los microcrditos en el pas.
Siguen siendo los principales destinatarios de ayuda por parte de las ONGs y el Gobierno.
Bajo nivel socio-cultural , bajo nivel educativo.
Trabajan en condiciones de precariedad.
Acostumbrados al asistencialismo ( reciben subsidios por parte del Gobierno) y el clientelismo poltico.
18. Caractersticas y transformacin de la demanda Clase media empobrecida:
Recientes demandantes de microcrdito.
An no son totalmente tenidos en cuenta para el otorgamiento de este instrumento de ayuda financiera.
Medio o alto nivel socio-cultural , medio o alto nivel educativo
Conocen de oficios y tienen alta experiencia laboral porque antes de la crisis estuvieron empleados.
No estn acostumbrados y rehuyen del asistencialismo y al clientelismo poltico.
Por todas estas caractersticas , muchas veces la clase media empobrecida se sita en una posicin de marginalidad superior a la de la clase baja.
19. Efectos de reduccin de la pobreza
El crecimiento de los niveles de pobreza e indigencia que se observaron en Argentina durante la ltima dcada y que provocaron la exclusin de millones de personas del circuito formal de crdito crearon el marco adecuado para el surgimiento y desarrollo de las organizaciones de Microfinanzas en el pas.
El trabajo llevado a cabo por las Instituciones gubernamentales y no gubernamentales en su apoyo financiero a los microemprendedores, contribuy de manera positiva en la reduccin de estos ndices (mediante la reduccin en las tasas de desempleo).
20. Efectos de reduccin de la pobreza
21. Efectos de reduccin de la pobreza
22. Anlisis FODA del Microcrdito en Argentina
23. Anlisis FODA del Microcrdito en Argentina
Fortalezas
Importancia del objetivo del microcrdito.
Diversidad de organizaciones gubernamentales y no gubernamentales trabajando en el tema.
Experiencia por ms de una dcada.
Buenos resultados cuantitativos y cualitativos (reduccin de pobreza e indigencia, aumento del nivel educativo de la gente,etc.)
24. Anlisis FODA del Microcrdito en Argentina Oportunidades
Argentina: pas con gran cultura emprendedora.
Mayor conocimiento y conciencia en la importancia y necesidad de este instrumento.
Gran aumento en la demanda de Microcrditos.
Cierta recuperacin econmica y cambio en la visin internacional del pas.
Gran sentido solidario de la gente ( voluntariado, donaciones,etc.)
Apoyo gubernamental y de la poblacin en general.
25. Anlisis FODA del Microcrdito en Argentina Debilidades
Problemas de financiamiento y de recursos en general de las Instituciones de Microfinanzas
Problemas derivados del trabajo voluntario no remunerado
En muchos casos , falta de una metodologa adecuada que impide el xito del programa ( constitucin de los grupos, montos , plazos, seguimiento, control,etc.)
En muchos casos, dificultades de organizacin y puesta en marcha.
26. Anlisis FODA del Microcrdito en Argentina Amenazas
Falta de una legislacin adecuada.
Cultura del asistencialismo, clientelismo poltico.
Precariedad en el trabajo de los microemprendedores (productos con poco valor agregado).
Limitada disponibilidad de fondos.
Inestabilidad econmica del pas.
27. Los desafos... Crear una legislacin adecuada que beneficie a :
Microemprendedores
Instituciones que trabajan con las microfinanzas
Donantes
Logar que las Instituciones de Microfinanzas obtengan un acceso ms cmodo a fuentes de financiamiento pblicas y privadas , locales e internacionales apuntando a la autosustentabilidad.
Lograr que los emprendedores puedan ingresar al sistema mediante la regularizacin de su situacin impositiva.
Lograr el aumento del valor agregado de los productos de los microemprendedores.
28. Los desafos...
Apuntar al desarrollo de encadenamientos productivos entre los microempresarios.
Lograr la capacitacin de los microempendedores haciendo hincapi en la terminalidad educativa de los distintos ciclos.
Erradicar el asistencialismo y el clientelismo poltico para el otorgamiento de los microcrditos.
Poder dar respuesta a la creciente demanda de este instrumento por parte de la clase media empobrecida.
29.
Gracias por
su atencin
