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固定收益理财产品简介

固定收益理财产品简介. 课程目标. 1. 了解在货币市场中常见的包括现金、存款、 和人民币理财产品的基本知识及特征。 2. 了解债券的基本知识，包括定义、要素、 特征及相关收益计算。. 现 金. 什么是钱？ 钱的用途？ 什么在影响钱？. 存 款. 外币活期储蓄 外币定期储蓄 外币储蓄通知存款 本外币活期一本通 本外币定期一本通. 活期储蓄 整存整取定期储蓄 零存整取定期储蓄 存本取息定期储蓄 定活两便储蓄 通知储蓄存款 教育储蓄. 存 款. 1. 活期储蓄 ：作为理财产品一般不推荐

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Presentation Transcript

  1. 固定收益理财产品简介

  2. 课程目标 1.了解在货币市场中常见的包括现金、存款、 和人民币理财产品的基本知识及特征。 2.了解债券的基本知识，包括定义、要素、 特征及相关收益计算。

  3. 现 金 什么是钱？ 钱的用途？ 什么在影响钱？

  4. 存 款 • 外币活期储蓄 • 外币定期储蓄 • 外币储蓄通知存款 • 本外币活期一本通 • 本外币定期一本通 • 活期储蓄 • 整存整取定期储蓄 • 零存整取定期储蓄 • 存本取息定期储蓄 • 定活两便储蓄 • 通知储蓄存款 • 教育储蓄

  5. 存 款 1.活期储蓄：作为理财产品一般不推荐 2.整存整取定期储蓄：定期存款适用于较长 时间不需动用的款项

  6. 存 款 3.零存整取定期储蓄：适合于“月光族”强制储蓄 4.存本取息定期储蓄：适合积攒养老金的客户 5.定活两便储蓄：适合拥有大笔资金，用途明确， 时间不定的客户 6.通知储蓄存款：适合那些近期要支用大额活期 存款但又不知支用的确切日期的储户 7.教育储蓄：客户特定、存期灵活、总额控制、 利率优惠、利息免税

  7. 人民币理财产品 人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

  8. 债券型信托型挂钩型QDII型 人民币理财产品的分类

  9. 产品1

  10. 产品2

  11. 人民币理财产品的特征 信誉度高 较高的投资收益 优惠条款

  12. 债券简介 债券 债券就是债权人的受益凭证， 也就是债务人履行偿还义务 的根据。

  13. 债券的种类 依照发行主体 国债 金融债 政策性金融债 企业债 公司债 依照票面利率 零息债券 固定利率债券 浮动利率债券 依照发行期限 短期债券 中期债券 长期债券 其它分类方式……

  14. 债券的基本要素 1、债券的票面价值 2、债务人与债权人 3、债券的价格 4、还本期限 5、债券利率 6、其它

  15. 债券的收益计算1 附息债计算公式： 年利息＝本金×利率（4.56%） 到期利息＝年利息（4.56%）×期限（3年）

  16. 债券的收益计算2 贴现国债计算公式： 利率＝［(面值-发行价)/(发行价×期限)］×100％

  17. 债券的基本特征 偿还性　　 流通性 安全性 收益性

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